สิ่งที่ควรคำนึงถึงเมื่อลงทุนก่อนและหลังเกษียณ

หากคุณมีแผนงานอย่างละเอียดสำหรับแต่ละช่วงชีวิต คุณสามารถลดระยะเวลาการทำงานลงได้เมื่อเทียบกับอายุเกษียณที่กำหนดไว้ คุณ Tran Thi Mai Han ผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนการเงินส่วนบุคคลจาก FIDT Investment Consulting and Asset Management JSC กล่าวว่า ก่อนวางแผนการเงิน คุณจำเป็นต้องประเมินสถานะทางการเงินปัจจุบันและเป้าหมายการเกษียณอายุของคุณเสียก่อน

ปัจจัยต่อไปนี้จำเป็นต้องได้รับการระบุและประเมินทั้งช่วงก่อนและหลังเกษียณ: แหล่งที่มาของรายได้ ค่าใช้จ่ายที่คาดหวัง สินทรัพย์และหนี้สินที่มีอยู่ มรดกที่คาดว่าจะได้รับและยกให้ญาติ ความรู้ด้านการลงทุน ประสบการณ์ และการยอมรับความเสี่ยงส่วนบุคคล

นอกจากนี้ จำเป็นต้องให้ความสำคัญกับปัจจัยที่เกี่ยวข้อง เช่น สถานการณ์ทาง เศรษฐกิจ และสังคม กฎหมาย และผลิตภัณฑ์ทางการเงินในตลาด ซึ่งจะช่วยให้คุณมีพื้นฐานในการวางแผนการใช้ผลิตภัณฑ์ทางการเงินและการลงทุนที่เหมาะสม เพื่อให้บรรลุเป้าหมายทั้งในระยะสั้นและระยะยาว

ภาพโดย: ดึ๊ก แม็ง — คุณตรัน ทิ ไม ฮาน เล่าถึงแผนการเกษียณอายุของเธอในโครงการ Smart Finance ภาพโดย: ดึ๊ก มานห์

ลองพิจารณาตัวอย่างครอบครัวของนายอันและนางสาวเฟือง ซึ่งมีอายุครบ 45 ปี ทั้งคู่วางแผนเกษียณในอีก 10 ปีข้างหน้า โดยมีเงินในมือ 5 พันล้านดอง คุณตรัน ทิ ไม ฮาน ได้ให้ข้อคิดสำคัญเกี่ยวกับการลงทุนเงินจำนวนนี้เพื่อก้าวสู่วัยเกษียณที่สุขสบาย

กลยุทธ์การลงทุนเพื่อการเกษียณอายุ

ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่า การลงทุน 10 ปีเป็นระยะเวลานาน ทำให้ครอบครัวของคุณอันสามารถเลือกผลิตภัณฑ์ทางการเงินและการลงทุนที่หลากหลายได้ ในระยะนี้ ผลกำไรที่คาดหวังใน 10 ปีอาจอยู่ที่ 10-15% ต่อปี ซึ่งกำไรในปีต่อๆ ไปจะค่อยๆ ลดลงเมื่อปรับโครงสร้างการลงทุนไปสู่ผลิตภัณฑ์ที่มีความเสี่ยงต่ำและมีสภาพคล่องสูง เพื่อเตรียมพร้อมสำหรับการเกษียณอายุ

โดยมีเงิน 5 พันล้านดอง เมื่อผ่านไป 10 ปี เงินที่ได้รับเมื่อเกษียณจะอยู่ที่ประมาณ 13,000 - 17,000 ล้านดอง ขึ้นอยู่กับประสิทธิภาพในการลงทุน

การรักษาผลกำไรที่ดีและการเติบโตอย่างยั่งยืนไม่ใช่เรื่องง่าย จำเป็นต้องอาศัยความรู้และประสบการณ์ด้านการลงทุนจากครอบครัวของคุณอัน นอกจากนี้ ประสิทธิภาพในการลงทุนยังขึ้นอยู่กับความผันผวนของสถานการณ์ทางเศรษฐกิจและสังคมในอนาคตอีกด้วย

กลยุทธ์การลงทุนหลังเกษียณ

หลังเกษียณอายุ ครอบครัวของคุณอันจำเป็นต้องเลือกผลิตภัณฑ์ทางการเงินและการลงทุนที่ให้ผลตอบแทนเฉลี่ย สอดคล้องกับความเสี่ยงต่ำ เพื่อให้มั่นใจว่าเงินทุนที่ลงทุนไว้จะยังคงอยู่ เขาและภรรยายังต้องให้ความสำคัญกับการลงทุนในผลิตภัณฑ์ที่สามารถสร้างกระแสเงินสด เพื่อชดเชยรายได้แบบพาสซีฟที่ลดลงหรือหายไป

คุณอันและคุณฟองต้องประเมินและอัปเดตความคืบหน้าในการดำเนินการตามแผนเกษียณอายุเป็นประจำทุกปี เพื่อให้สามารถกำหนดแนวทางปรับปรุงที่จำเป็นเพื่อให้บรรลุเป้าหมายที่ตั้งไว้

รายการ Smart Finance จัดทำร่วมกันโดยหนังสือพิมพ์ลาวดงและบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุนร่วมทุน FIDT สาขาการลงทุนและสินทรัพย์ วิดีโอ ชุดนี้ออกอากาศทุกวันพฤหัสบดี เวลา 19.00 น. โดยมีผู้เชี่ยวชาญทางการเงินชั้นนำมาร่วมแบ่งปันความรู้และทักษะด้านการจัดการการเงินส่วนบุคคลและการลงทุนกับผู้อ่าน/ผู้ชม!

ดูบทความเพิ่มเติมจากโปรแกรม Smart Finance ได้ที่นี่

แหล่งที่มา