การเรียกเก็บค่าธรรมเนียมสำหรับบัญชีที่มียอดเงินคงเหลือต่ำกว่า 500,000 VND/เดือน ธนาคารมีความเสี่ยงที่จะสูญเสียลูกค้าหรือไม่?

ธนาคารหลายแห่งเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการจัดการสำหรับบัญชีที่มียอดคงเหลือเฉลี่ยต่ำกว่า 500,000 ดองต่อเดือน ผู้เชี่ยวชาญคิดอย่างไร?

นายเหงียน กวาง ฮุย ประธานเจ้าหน้าที่บริหารคณะการเงินและการธนาคาร (มหาวิทยาลัยเหงียน ไตร) กล่าวว่า ในบริบทของแรงกดดันที่เพิ่มขึ้นเกี่ยวกับต้นทุนการดำเนินงาน การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล และข้อกำหนดด้านความปลอดภัย เป็นเรื่องที่เข้าใจได้ว่าทำไมธนาคารหลายแห่งจึงเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการจัดการสำหรับบัญชีที่มีเงินคงเหลือต่ำ

อย่างไรก็ตาม การกำหนดวงเงินคงเหลือ 500,000 ดอง/เดือน หรือเกณฑ์ขั้นต่ำอื่นๆ อาจไม่ใช่ทางเลือกที่ดีที่สุด เนื่องจากในปัจจุบันลูกค้าที่ยังคงรักษาวงเงินคงเหลือต่ำ หลายคนอาจกลายเป็นลูกค้าที่มีคุณค่าในอนาคต เช่น นักศึกษาใหม่ กลุ่มรายได้ที่เพิ่มขึ้น สตาร์ทอัพ หรือลูกค้ารุ่นใหม่ที่กำลังสร้างนิสัยทางการเงิน...

“ หากนโยบายไม่ยืดหยุ่น ธนาคารอาจสูญเสีย “เมล็ดพันธุ์ลูกค้า” เหล่านี้ไปโดยไม่ได้ตั้งใจ ” นายฮุยกล่าว

เขามองว่านโยบายที่ยั่งยืนต้องสอดคล้องกับเป้าหมายสองประการ คือ การลดต้นทุนให้เหมาะสมที่สุด และการรักษาฐานลูกค้าระยะยาว แทนที่จะกำหนดเพียงระดับเดียว ธนาคารสามารถออกแบบระบบโซลูชันที่ซับซ้อนและครอบคลุมมากขึ้น เช่น แพ็กเกจฟรี 100% สำหรับลูกค้าใหม่หรือลูกค้าอายุน้อยในช่วง 6-12 เดือนแรก โดยไม่กำหนดยอดคงเหลือขั้นต่ำ ซึ่งจะช่วยกระตุ้นให้ลูกค้าได้สัมผัสระบบนิเวศทางการเงินดิจิทัลอย่างลึกซึ้งยิ่งขึ้น

ลูกค้าสามารถคงสิทธิ์แพ็กเกจฟรีค่าธรรมเนียม 50% ได้ หากมีคุณสมบัติตรงตามเงื่อนไขข้อใดข้อหนึ่งต่อไปนี้: 2-3 รายการต่อเดือน; ลิงก์กระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์; ชำระเงินด้วย QR Code เป็นประจำ; โอนเงินเดือนผ่านธนาคาร ซึ่งหมายความว่าธนาคารจะไม่ยกเว้นค่าธรรมเนียมโดยไม่มีเงื่อนไข แต่จะเปลี่ยนค่าธรรมเนียมเป็นค่าธรรมเนียมการว่าจ้าง

นอกจากนี้ ยังสามารถสร้างแพ็กเกจฟรี 30% จากการใช้บริการขายข้ามแพลตฟอร์ม (cross-selling) เช่น การใช้บริการจากพันธมิตรธนาคาร เช่น การชำระบิล การจองตั๋ว และการใช้งานดิจิทัล ซึ่งจะช่วยสร้างรายได้อีกทางหนึ่งที่ช่วยชดเชยต้นทุน พร้อมทั้งมอบประโยชน์ที่เป็นรูปธรรมให้กับลูกค้า

ในที่สุดก็มีแพ็คเกจเรียกเก็บเงินเต็มจำนวนสำหรับบัญชีที่ไม่ได้ใช้งานโดยสิ้นเชิง ซึ่งถือเป็นโซลูชันที่จำเป็นสำหรับธนาคารในการกำจัดบัญชีที่ไม่ได้ใช้งาน เพิ่มประสิทธิภาพโครงสร้างพื้นฐาน และหลีกเลี่ยงความเสี่ยงจากการฉ้อโกง

การเรียกเก็บค่าธรรมเนียมบัญชีที่มียอดคงเหลือต่ำ อาจทำให้ธนาคารสูญเสียลูกค้าที่มีศักยภาพในอนาคตได้อย่างง่ายดาย

“ ในความเห็นของผม จำเป็นต้องใช้ดุลยภาพแบบยืดหยุ่นตามกลุ่มลูกค้า แทนที่จะกำหนดให้มีวงเงิน 500,000 ดองเท่ากัน วิธีนี้จะช่วยรักษาประสบการณ์ของลูกค้าและสร้างความเป็นธรรมในนโยบาย ” คุณฮุยกล่าว

การเรียกเก็บค่าธรรมเนียมบำรุงรักษาเป็นแนวโน้มที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ในอุตสาหกรรมธนาคารยุคใหม่ แต่การบังคับใช้จำเป็นต้องมีความละเอียดอ่อนมากขึ้น โดยพิจารณาจากพฤติกรรม ความต้องการ และศักยภาพของแต่ละภาคส่วน หากธนาคารรู้วิธีการออกแบบนโยบายที่เน้นการควบคู่กันแทนที่จะใช้การบังคับ พวกเขาไม่เพียงแต่จะลดต้นทุนได้อย่างเหมาะสมที่สุด แต่ยังขยายฐานลูกค้าเป้าหมายได้อีกด้วย ซึ่งจะเป็นประโยชน์เชิงกลยุทธ์ในระยะยาว

“ ลูกค้าควรปิดบัญชีธนาคารที่มีธุรกรรมไม่มากนัก เน้นกระแสเงินสดไปที่ธนาคาร 1-2 แห่ง และศึกษานโยบายผลิตภัณฑ์ของแต่ละธนาคารอย่างละเอียดก่อนเลือกธนาคารหลัก ” นายฮุยยังแนะนำด้วย

ดร.เหงียน ตรี ฮิเออ ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินและการธนาคาร ซึ่งมีความเห็นตรงกัน ได้วิเคราะห์ว่า การเรียกเก็บค่าธรรมเนียมสำหรับบัญชีที่มียอดเงินคงเหลือเฉลี่ยต่ำกว่า 500,000 ดองต่อเดือนนั้นไม่สมเหตุสมผลนัก เนื่องจากบัญชีเดินสะพัดที่ไม่มีกำหนดระยะเวลาการฝากมีจำนวนมาก ธนาคารต่างๆ จะใช้บัญชีเหล่านี้เพื่อกู้ยืมเงินโดยไม่มีค่าใช้จ่ายด้านทุน จึงเป็นการใช้ประโยชน์จากยอดเงินคงเหลือเพื่อทำกำไร

นอกจากนี้ การกำหนดยอดคงเหลือเฉลี่ยต่ำกว่า 500,000 ดองต่อเดือนสำหรับการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมนั้นสูงเกินไป ทำให้บัญชีธนาคารหลายบัญชีไม่สามารถปฏิบัติตามข้อกำหนดได้ คุณ Hieu ระบุว่ายอดคงเหลือควรต่ำกว่า 100,000 ดองต่อเดือนเท่านั้น

ตามหลักปฏิบัติ ธนาคารทั่ว โลก กำหนดให้ลูกค้าต้องมีเงินสำรองขั้นต่ำในบัญชีเพื่อรักษาไว้ แต่ระดับดังกล่าวถือว่าต่ำมาก ข้อกำหนดนี้ถือเป็นเรื่องปกติ เนื่องจากการดำเนินงานระบบการชำระเงินตลอด 24 ชั่วโมงทุกวันที่มีความปลอดภัยหลายชั้นและโครงสร้างพื้นฐานทางเทคโนโลยีที่ซับซ้อนนั้น ธนาคารยังต้องเสียค่าใช้จ่ายในการบำรุงรักษา การดำเนินการ และการลงทุนใหม่ ดังนั้น การเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเพื่อรักษาคุณภาพบริการและพัฒนาระบบจึงถือเป็นเรื่องปกติและสมเหตุสมผล " คุณเฮี่ยวกล่าวเน้นย้ำ

อย่างไรก็ตาม หากเป็นเพียงการประกันระดับการดำเนินงานก็ถือว่าสมเหตุสมผล แต่หากธนาคารต้องการเพิ่มยอดคงเหลือเพื่อสร้างกำไรก็ถือว่าไม่สมเหตุสมผล

คุณเหียวกล่าวเพิ่มเติมว่า ปัจจุบันจำนวนบัญชีที่มียอดเงินคงเหลือต่ำกว่า 500,000 ดองต่อเดือนนั้นไม่มากนัก ส่วนใหญ่จะเป็นนักศึกษา นักศึกษา และคนรุ่นใหม่ ซึ่งลูกค้าเหล่านี้มีแนวโน้มที่จะร่ำรวยในอนาคต ดังนั้น หากยอดเงินคงเหลือในบัญชีเพิ่มขึ้น หลายคนอาจไม่สามารถชำระหนี้ได้ทันและต้องเลิกใช้บริการ ซึ่งธนาคารจะสูญเสียลูกค้าจำนวนมากในอนาคต

นายฮิ่วให้คำแนะนำแก่ลูกค้าว่า เพื่อหลีกเลี่ยงการถูกเรียกเก็บเงินเนื่องจากยอดคงเหลือไม่เพียงพอ ผู้ใช้ควรเปิดบัญชีต่อไปและชำระเงินให้ถึงยอดที่กำหนดเพื่อหลีกเลี่ยงการถูกเรียกเก็บเงิน หรือเลือกธนาคารอื่นที่มีข้อกำหนดยอดคงเหลือต่ำกว่า

นอกจากนี้ คุณควรเปิดบัญชีเฉพาะกับธนาคารที่คุณทำธุรกรรมเป็นประจำเท่านั้น ขณะเดียวกัน ควรปิดบัญชีที่ไม่จำเป็นเพื่อหลีกเลี่ยงค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น

ธนาคารเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการจัดการบัญชีอย่างไร?

ตามตารางค่าธรรมเนียมปัจจุบันของธนาคาร ค่าธรรมเนียมการจัดการบัญชีจะถูกควบคุมโดยธนาคารในระดับต่างๆ

ลูกค้าควรปิดบัญชีที่ไม่ได้ใช้งาน

ที่ BIDV ตามตารางค่าธรรมเนียมตั้งแต่วันที่ 10 พฤษภาคม บัญชีชำระเงินที่มียอดเงินคงเหลือเฉลี่ยน้อยกว่า 2 ล้านดอง จะถูกเรียกเก็บเงิน 5,000 ดอง/เดือน; บัญชีชำระเงินที่มียอดเงินคงเหลือเฉลี่ยน้อยกว่า 2 ล้านดอง แต่ต่ำกว่า 10 ล้านดอง จะถูกเรียกเก็บเงิน 3,000 ดอง/เดือน; บัญชีชำระเงินที่มียอดเงินคงเหลือเฉลี่ยตั้งแต่ 10 ล้านดองขึ้นไปจะไม่มีค่าใช้จ่าย

ที่ VPBank ซึ่งมีบัญชีชำระเงินปกติ (Autolink) ยอดเงินคงเหลือเฉลี่ยต่ำกว่า 2 ล้านดอง จะถูกเรียกเก็บเงิน 10,000 ดอง/เดือน ส่วนยอดเงินคงเหลือ 2 ล้านดองขึ้นไปจะไม่เสียค่าธรรมเนียม

ธนาคาร MB ยกเว้นค่าธรรมเนียมการจัดการบัญชีหากลูกค้ามีเงินคงเหลือขั้นต่ำ 50,000 ดอง

ที่ Vietcombank ค่าธรรมเนียมการจัดการบัญชีโดยทั่วไปอยู่ที่ 2,000 ดองต่อเดือน ในขณะที่ค่าธรรมเนียมการจัดการบัญชีทั่วไปอยู่ที่ 10,000 ดอง

ที่ TPBank ค่าธรรมเนียมกำหนดไว้ที่ 8,000 ดองต่อเดือน ในขณะที่ LPBank และ Agribank คิดค่าธรรมเนียมเพียง 5,000 ดองต่อเดือนเท่านั้น

Sacombank จะเรียกเก็บค่าธรรมเนียม 6,000 VND ต่อเดือนสำหรับบัญชีที่มีเงินคงเหลือเฉลี่ยต่ำกว่า 500,000 VND ในเดือนที่แล้ว

โดยทั่วไป นโยบายค่าธรรมเนียมการจัดการบัญชีของธนาคารมีจุดมุ่งหมายเพื่อส่งเสริมให้ลูกค้าคงยอดเงินคงเหลือในบัญชีชำระเงินให้เพียงพอ เพื่อที่จะใช้ประโยชน์จากเงินฝากที่ไม่ใช่แบบประจำ

นอกจากนี้ ธนาคารยังต้องการทำความสะอาดบัญชีด้วยการจำกัดบัญชีที่ "ไม่ได้ใช้งาน" ด้วย

เฉา อันห์

ที่มา: https://vtcnews.vn/thu-phi-tai-khoan-co-so-duoi-500-000-dong-thang-ngan-hang-nguy-co-mat-khach-ar990589.html