การบริหารความเสี่ยงด้านการชำระเงินมีความเข้มงวดเพิ่มมากขึ้น

ธนาคารพาณิชย์ไม่เพียงแต่จะขยายบริการเชิงรุกและเพิ่มความสะดวกสบายให้แก่ลูกค้าเท่านั้น แต่ยังให้ความสำคัญอย่างยิ่งกับการบริหารความเสี่ยงที่เข้มงวดยิ่งขึ้น โดยเฉพาะความเสี่ยงในระบบการชำระเงินออนไลน์และการชำระเงินข้ามพรมแดน

เผยแพร่โซลูชั่นความปลอดภัยอัจฉริยะ

เมื่อหารือถึงหัวข้อการส่งเสริมการแบ่งปันข้อมูลและการสร้างระบบนิเวศการธนาคารแบบเปิด ผู้แทนจากกรมเทคโนโลยีสารสนเทศ (SBV) กล่าวว่า จนถึงปัจจุบัน ธนาคารพาณิชย์ในระบบประมาณ 80-90% ได้มีการลงทุนในแอปพลิเคชันซอฟต์แวร์ API เพื่อให้บริการการเชื่อมโยงกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ การเริ่มต้นการชำระเงิน และการสอบถามข้อมูลลูกค้า

นอกจากการขยายการเชื่อมต่อแล้ว ธนาคารพาณิชย์หลายแห่งยังยกระดับความปลอดภัยทางเทคนิคหลายชั้นอีกด้วย โดยส่วนใหญ่ใช้เทคนิคการรักษาความปลอดภัยอัจฉริยะ เช่น การยืนยันตัวตนแบบสองทาง (mTLS) การจำกัดความถี่ในการเรียกใช้ API (อัตราจำกัด) และรายการ IP ที่อนุญาต เพื่อป้องกันการเข้าถึงโดยไม่ได้รับอนุญาตจากภายนอก ระบบบันทึกและติดตามแบบเรียลไทม์ช่วยตรวจสอบกิจกรรมบนช่องทางการชำระเงินอย่างต่อเนื่อง ตรวจจับความผิดปกติได้อย่างทันท่วงทีเพื่อดำเนินการแก้ไขตั้งแต่เนิ่นๆ และจำกัดความเสียหาย

ด้วยการใช้งานโซลูชันเทคโนโลยีดิจิทัลที่หลากหลายแบบซิงโครนัส ธนาคารพาณิชย์รายใหญ่ เช่น Vietcombank, VietinBank, BIDV และ VPBank จึงได้พัฒนาบริการเชื่อมต่อหลายร้อยรายการที่เกี่ยวข้องกับการชำระเงิน การจัดการบัญชี กระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ และวิธีการชำระเงินสมัยใหม่ ธนาคารหลายแห่งได้ร่วมมือกับ National Payment Corporation of Vietnam (Napas) เพื่อนำ Napas Tap and Pay โซลูชันการชำระเงินผ่านมือถือบนอุปกรณ์ที่ใช้ระบบปฏิบัติการ Android มาใช้ ควบคู่ไปกับการบูรณาการแพลตฟอร์มการชำระเงินระหว่างประเทศ เช่น Apple Pay

จากมุมมองของตัวกลางการชำระเงิน ตัวแทนของ Napas กล่าวว่าเมื่อเร็วๆ นี้ หน่วยงานนี้ได้ประสานงานกับสถาบันสินเชื่อสมาชิกเพื่อนำเครื่องมือแจ้งเตือนสำหรับธุรกรรมที่ต้องสงสัยว่าเป็นการฉ้อโกงและธุรกรรมปลอมแปลงมาใช้ โดยอาศัยข้อมูลจากระบบ SIMO ของธนาคารรัฐ ร่วมกับแหล่งข้อมูลจาก กระทรวงความมั่นคงสาธารณะ ระบบแจ้งเตือนนี้ทำงานบนกลไกการวิเคราะห์ข้อมูลขนาดใหญ่ ระบุรูปแบบธุรกรรมที่ผิดปกติ และส่งคำเตือนแบบเรียลไทม์เพื่อให้ธนาคารต่างๆ ตรวจสอบ ระงับ หรือปฏิเสธธุรกรรมอย่างทันท่วงที ขณะเดียวกัน Napas ยังได้ประสานงานกับสมาคมธนาคารเวียดนาม (VNA) เพื่อจัดทำคู่มือป้องกันการฉ้อโกง เพื่อช่วยให้ธนาคารต่างๆ มีเครื่องมือระดับมืออาชีพมากขึ้นในการจัดการธุรกรรมที่น่าสงสัย ปกป้องผู้ใช้ และส่งเสริมพฤติกรรมการชำระเงินแบบไร้เงินสดอย่างปลอดภัย

ส่งเสริมการสร้างมาตรฐานการชำระเงินข้ามพรมแดน

สถิติของวีซ่าเวียดนามยังแสดงให้เห็นว่าภายในกลางปี ​​2568 อัตราการฉ้อโกงการชำระเงินในเวียดนามมีแนวโน้มลดลง โดยเฉพาะอย่างยิ่งในส่วนของการออกบัตร ในช่วงสามไตรมาสที่ผ่านมา อัตราการฉ้อโกงในส่วนของการออกบัตรลดลงอย่างมากและต่ำกว่าค่าเฉลี่ยของภูมิภาคเอเชียตะวันออกเฉียงใต้

ในด้านการยอมรับการชำระเงิน (ผู้รับบัตร) ตัวแทนของวีซ่ากล่าวว่า ปัจจุบันเวียดนามมีผลการดำเนินงานที่ดีกว่าหลายประเทศในเอเชียอย่างเห็นได้ชัด ความสำเร็จนี้เป็นผลมาจากการที่ผู้ให้บริการบัตรได้นำเทคโนโลยีขั้นสูงมาใช้อย่างจริงจัง เช่น การแปลงข้อมูลบัตรเป็นโทเค็น การผสานรวม Apple Pay และ Google Pay เข้ากับระบบการชำระเงิน รวมถึงการนำมาตรการจัดการความเสี่ยงแบบเรียลไทม์มาใช้

เกี่ยวกับแนวโน้มของการฉ้อโกงและการจัดการความเสี่ยงในการชำระเงิน คุณ Dang Tuyet Dung กรรมการบริหาร Visa Vietnam กล่าวว่า ปัจจุบัน การฉ้อโกงในการออกบัตร 93% เกิดจากธุรกรรมการชำระเงินผ่านบัตรออนไลน์ และส่วนใหญ่เป็นธุรกรรมข้ามพรมแดน ซึ่งส่วนใหญ่เกิดจากการเปิดเผยข้อมูลบัตร

วีซ่าเชื่อว่าความเสี่ยงจากการฉ้อโกงการชำระเงินดิจิทัลกำลังเผชิญกับสถานการณ์ที่ทุกสิ่งสามารถถูกปลอมแปลงได้ด้วยปัญญาประดิษฐ์ (AI) นักต้มตุ๋นหลายรายมีความเชี่ยวชาญมากขึ้นในการเข้าร่วมระบบการชำระเงิน โดยการจัดตั้งธุรกิจที่ถูกกฎหมายและจดทะเบียนเพื่อดำเนินธุรกิจในสาขาต่างๆ เช่น การตลาด การให้คำปรึกษา และการท่องเที่ยว จากนั้นพวกเขาจึงสร้างเว็บไซต์ จัดทำโปรไฟล์ธุรกิจ และขั้นตอนการปฏิบัติงานอย่างมืออาชีพและเป็นระบบ เพื่อผ่านการตรวจสอบการปฏิบัติตามข้อกำหนดเบื้องต้นขององค์กรด้านการชำระเงิน

เพื่อคาดการณ์และรับมือกับความเสี่ยงใหม่ๆ ในด้านการชำระเงินดิจิทัลอย่างเชิงรุก โดยเฉพาะอย่างยิ่งการชำระเงินข้ามพรมแดน สมาคมธนาคารเวียดนามได้ประสานงานกับธนาคารพาณิชย์อย่างแข็งขันเพื่อร่างและจัดทำ "คู่มือรวมสำหรับการให้บริการชำระเงินข้ามพรมแดนผ่านคิวอาร์โค้ดในเวียดนาม" เนื้อหาที่เกี่ยวข้องกับความรับผิดชอบของธนาคารในการตรวจสอบวัตถุประสงค์การชำระเงิน การปฏิบัติตามวงเงินการโอนเงินทางเดียวจากเวียดนามไปยังต่างประเทศตามประกาศเลขที่ 20/2022/TT กฎระเบียบเกี่ยวกับข้อมูลขั้นต่ำในคิวอาร์โค้ดสำหรับการกระทบยอดบัญชี... ล้วนได้รับการหารืออย่างละเอียดและรวมอยู่ในกฎระเบียบแล้ว

ในด้านการเชื่อมต่อโครงสร้างพื้นฐาน นภาส กล่าวว่า ขณะนี้ได้ประสานงานกับธนาคารพาณิชย์หลายแห่งเพื่อเชื่อมต่อการชำระเงินผ่านคิวอาร์โค้ดกับประเทศไทย กัมพูชา และลาว การเชื่อมต่อเหล่านี้ช่วยให้นักท่องเที่ยวและประชาชนทั้งสองฝั่งชายแดนสามารถใช้แอปพลิเคชันธนาคารในประเทศเพื่อชำระค่าสินค้าและบริการในประเทศเพื่อนบ้านผ่านคิวอาร์โค้ดได้อย่างง่ายดาย ลดความจำเป็นในการพกเงินสดหรือแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ ต้นเดือนธันวาคมนี้ นภาสจะประสานงานกับยูเนี่ยนเพย์ต่อไปเพื่อเปิดใช้งานการชำระเงินผ่านคิวอาร์โค้ดระหว่างเวียดนามและจีนอย่างเป็นทางการ โดยเริ่มต้นจากแนวทางของลูกค้าชาวจีนที่ใช้แอปพลิเคชันชำระเงินเพื่อสแกนคิวอาร์โค้ดและชำระเงิน ณ จุดรับชำระเงินในเวียดนาม

ในปี 2569 กิจกรรมการชำระเงินผ่าน QR จะได้รับการขยายอย่างต่อเนื่องโดย Napas และธนาคารพาณิชย์เพื่อเชื่อมต่อไปยังประเทศอื่นๆ มากมายในภูมิภาค เช่น สิงคโปร์ เกาหลี ญี่ปุ่น อินเดีย เป็นต้น บริการหลักๆ เช่น VIETQRPay, VIETQRGlobal, Tap and Pay จะได้รับการส่งเสริมเพื่อตอบสนองความต้องการการเชื่อมต่อการชำระเงินข้ามพรมแดนของผู้คนและธุรกิจ ขณะเดียวกันก็ยืนยันบทบาทของโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินของเวียดนามในเครือข่ายระดับภูมิภาค

ที่มา: https://thoibaonganhang.vn/quan-tri-rui-ro-thanh-toan-ngay-cang-chat-che-174508.html