ธนาคารและธุรกิจเสนอขยายระยะเวลาหนังสือเวียน 02 เรื่องการปรับโครงสร้างหนี้

วงจรดีแต่ไม่ควรยาวนานเกินไป

รองศาสตราจารย์ ดร. ดิงห์ ตรอง ถิงห์ ให้สัมภาษณ์กับลาว ด่ง ว่า “หนังสือเวียน 02 เป็นการแบ่งปันความยากลำบากระหว่างธนาคารและบริษัทต่างๆ ใน เศรษฐกิจ ของประเทศ หากบริษัทต่างๆ ไม่สามารถชำระเงินกู้และดอกเบี้ยได้ ธนาคารสามารถเรียกร้องการชำระเงินได้ แต่บริษัทต่างๆ ไม่สามารถชำระหนี้ได้ ในสภาวะที่บริษัทต่างๆ ประสบปัญหา มีหนี้เสีย หรือล้มละลาย บริษัทต่างๆ ไม่สามารถเรียกเก็บหนี้ได้

โดยที่หนังสือเวียนที่ 02 ไม่โอนกลุ่มหนี้ ไม่ขยายหรือเลื่อนระยะเวลาการเก็บหนี้ และไม่โอนหนี้เสีย ธุรกิจต่างๆ ก็สามารถจัดการเพื่อความอยู่รอด พัฒนา และชำระเงินกู้คืนให้กับธนาคารได้ นี่เป็นผลดีต่อทั้งธุรกิจและธนาคาร"

อย่างไรก็ตาม ก่อนการเสนอให้ขยายระยะเวลาประกาศ 02 รองศาสตราจารย์ ดร. ดินห์ จุง ติงห์ ไม่เห็นด้วยและกล่าวว่าควรยุติประกาศดังกล่าวในเวลาที่เหมาะสม

ด้วยเหตุนี้ รองศาสตราจารย์ ดร. ดิงห์ จุง ทินห์ จึงวิเคราะห์ว่า “ในความเป็นจริง ในด้านหนึ่ง เราจำเป็นต้องสนับสนุนธุรกิจ แต่ในอีกด้านหนึ่ง การขยายขอบเขตของ Circular 02 จะทำให้ฟองสบู่หนี้เสียขยายตัวมากยิ่งขึ้น จึงกลายเป็นภัยคุกคามที่ไม่ดีต่อระบบการเงินและการเงินทั้งหมด”

นอกจากนี้ ยังจำเป็นต้องพิจารณาอย่างรอบคอบว่าจะขยายระยะเวลาประกาศฯ 02 หรือไม่ ในมุมมองของฉัน หากภายในเดือนมิถุนายน 2024 เราคาดว่าธุรกิจจะมีการฟื้นตัวในระดับหนึ่ง หนี้เสียก็ควรได้รับการจัดการเช่นกัน “ผลประโยชน์ของเศรษฐกิจต้องมาก่อน”

มีความเห็นตรงกันว่าหนังสือเวียนหมายเลข 02 ไม่ควรขยายเวลาออกไป แต่ดร. เล ซวน เหงีย ผู้เชี่ยวชาญด้านเศรษฐศาสตร์ กล่าวว่าหนังสือเวียนนี้อาจใช้เวลานานถึง 1 ปี ถึงเดือนมิถุนายน 2568 ซึ่งคาดว่าตลาดอสังหาริมทรัพย์จะฟื้นตัว

ต.ส. นายเล ซวน เหงีย ผู้เชี่ยวชาญด้านเศรษฐศาสตร์ กล่าวว่า หากไม่ขยายหนังสือเวียนที่ 02 ธนาคารต่างๆ จะประสบปัญหา เพราะจะต้องทำบัญชีใหม่ตามกลุ่มหนี้ที่ถูกต้อง และมีแนวโน้มสูงมากที่หนี้จำนวนมากเหล่านี้จะต้องถูกโอนไปยังกลุ่มที่ลึกกว่า การตั้งสำรองความเสี่ยงจะเพิ่มขึ้น และกำไรอาจลดลงอย่างรวดเร็ว การขยายระยะเวลาที่มีผลบังคับใช้ของหนังสือเวียนมีวัตถุประสงค์เพื่อชะลอขั้นตอนการชำระหนี้ ช่วยให้ขั้นตอนการจัดเตรียมความเสี่ยงสามารถดำเนินไปได้อย่างค่อยเป็นค่อยไป โดยไม่ส่งผลกระทบอย่างมากต่อรากฐานทางการเงิน

ในบริบทของหนี้เสียที่เพิ่มมากขึ้น ดร. เล ซวน เงีย เตือนว่า ระบบธนาคารจำเป็นต้องเตรียมใจรับมือกับ “พายุ” ใหม่ ซึ่งก็คือหนี้เสียที่ไม่ได้รับการแก้ไขในวันนี้จะปรากฏขึ้น และสิ่งนี้จะสร้างแรงกดดันอย่างหนักให้กับสถานการณ์ทางการเงินของธนาคารพาณิชย์

หากรวมการขยายเวลาการชำระหนี้ การเลื่อนการชำระหนี้ และการโอนกลุ่มหนี้ หนี้เสียของอุตสาหกรรมการธนาคารจะเพิ่มขึ้นอย่างน้อยสองเท่า

หนี้เสียของธนาคารเพิ่มขึ้นได้อย่างไร?

รายงานทางการเงินของธนาคารพาณิชย์ ณ สิ้นไตรมาส 3 ปี 2566 ระบุว่าหนี้เสียยังคงสร้างแรงกดดันต่อธนาคาร กำไรของธนาคารหลายแห่งลดลง

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ณ สิ้นไตรมาสที่ 3 ปี 2566 อัตราหนี้สูญของ Vietcombank เพิ่มขึ้นเป็น 1.21% จาก 0.83% เมื่อสิ้นไตรมาสที่ 2 ที่ MB หนี้เสียอยู่ที่ 1.89% ซึ่งเป็นระดับสูงสุดนับตั้งแต่ปี 2559

อัตราส่วนหนี้สูญของ HDBank เริ่มเพิ่มขึ้นตั้งแต่ไตรมาสที่ 2 และแตะระดับ 2.3% ในไตรมาสที่ 3 ปี 2566 (เพิ่มขึ้น 0.1% เมื่อเทียบกับสิ้นไตรมาสที่ 2)

ในทำนองเดียวกัน อัตราหนี้สูญของ ACB ก็เพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องนับตั้งแต่ไตรมาสที่ 4 ปี 2565 และแตะระดับ 1.2% ณ สิ้นไตรมาสที่ 3 ปี 2566

อัตราหนี้สูญของ Techcombank ในช่วง 3 ไตรมาสที่ผ่านมาอยู่ที่ 0.8%, 1.1% และ 1.4% ตามลำดับ

อัตราส่วนหนี้สูญของ VPBank เพิ่มขึ้นจาก 3.88% ณ สิ้นไตรมาสที่สองเป็น 3.96% ณ สิ้นไตรมาสที่สามของปี 2566

แม้ว่าจำนวนหนี้เสียในรายงานทางการเงินจะเพิ่มขึ้น แต่ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่าตัวเลขในรายงานนั้นเป็นเพียง "ครึ่งเดียวของความจริง" เท่านั้น

ต.ส. เล ซวน เหงีย กล่าวว่า “หนี้เสียของธนาคารยังไม่รวมการเลื่อนการชำระ การเลื่อนการชำระ และการโอนกลุ่มหนี้ ซึ่งหากนำมารวมกันแล้วจะเพิ่มขึ้นอย่างน้อยสองเท่า”

ในการประชุมสินเชื่อเพื่อการพัฒนาอสังหาริมทรัพย์และที่อยู่อาศัยสังคมซึ่งจัดร่วมกันโดยธนาคารแห่งรัฐและกระทรวงก่อสร้างเมื่อสัปดาห์ที่แล้ว Dao Minh Tu รองผู้ว่าการถาวรของธนาคารแห่งรัฐกล่าวว่า: หนังสือเวียน 02 เป็นนโยบายที่เป็นเอกลักษณ์มากของเวียดนาม ท่ามกลางสถานการณ์การแพร่ระบาดของโรคโควิด-19 ธนาคารแห่งรัฐได้ออกหนังสือเวียนฉบับที่ 01 และหนังสือเวียนฉบับที่ 02 เพื่อแก้ไขปัญหาที่เกิดขึ้นในปี 2566

การขยายการใช้ Circular 02 จากมุมมองโดยรวมจำเป็นต้องได้รับการพิจารณาอย่างกลมกลืน ในระยะสั้น หนังสือเวียนดังกล่าวมีประสิทธิผลอย่างยิ่ง แต่ในระยะกลางและระยะยาว หนังสือเวียนหมายเลข 02 จะสร้างภาระด้านความปลอดภัย การเงิน และความมั่นคงให้กับสถาบันสินเชื่อ

ในช่วงเวลาที่ผ่านมา ธนาคารแห่งรัฐถือว่าการสร้างเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยต่อธุรกิจเป็นภารกิจที่สำคัญในช่วงเวลาปัจจุบันเสมอ Circular 02 เป็นหนึ่งในโซลูชั่นเชิงปฏิบัติที่ช่วยคลายความยากลำบากให้กับธุรกิจในปัจจุบัน

ด้วยระยะเวลาชำระหนี้ที่ขยายออกไปและระยะเวลาปรับโครงสร้างหนี้สูงสุดหนึ่งปี ทำให้ธุรกิจมีเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยมากขึ้นในการมีทรัพยากรและเงื่อนไขในการฟื้นฟูและหมุนเวียนทุนทางธุรกิจ ธุรกิจยังมีเงื่อนไขทางการเงินเพิ่มเติมเพื่อให้แน่ใจว่าคำสั่งซื้อสินค้าคงคลังที่ยังไม่ได้ชำระได้รับการแก้ไขและเอาชนะความยากลำบากได้

แหล่งที่มา