ธนาคารขายหนี้เสียอย่างต่อเนื่อง

ธนาคารหลายแห่งดำเนินการขายหนี้เสียอย่างต่อเนื่องมูลค่าหลายแสนล้านดองโดยมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน เช่น หุ้น อสังหาริมทรัพย์ ... ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่าหนี้เสียกำลังเพิ่มขึ้นและยังคงมีความท้าทายมากมายในการจัดการกับหนี้เสีย

ขาย หนี้เสียหลายร้อยล้านดอง

ธนาคาร Sacombank เพิ่งประกาศการประมูลสินทรัพย์ของ Van Phat Real Estate Joint Stock Company ณ วันที่ 27 เมษายน 2021 มูลค่ามากกว่า 596 พันล้านดอง โดยเป็นหนี้เงินต้นมากกว่า 188 พันล้านดอง และหนี้ดอกเบี้ยเกือบ 408 พันล้านดอง

หนี้สินที่เกิดขึ้นตามสัญญาสินเชื่อลงวันที่ 23 พฤศจิกายน 2555 และข้อตกลงแก้ไขและเพิ่มเติมลงวันที่ 20 พฤศจิกายน 2556 หลักประกัน คือ 40 ล้าน แบ่งปัน DTR ของบริษัท โดถั่น เรียลเอสเตท จำกัด

แม้ว่ามูลค่าหนี้จะสูงถึงเกือบ 6 แสนล้านดองก็ตาม ซาคอมแบงก์ โดยระบุว่าราคาเริ่มต้นของหนี้อยู่ที่เพียง 189 พันล้านดองเท่านั้น ผู้ซื้อหนี้จะต้องรับผิดชอบในการชำระภาษีและค่าใช้จ่ายทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับการซื้อและการขายหนี้ (ถ้ามี)

ลูกค้าต้องรับผิดชอบศึกษาเอกสารทางกฎหมายเกี่ยวกับหนี้อย่างละเอียด ศึกษาด้วยตนเอง และรับผิดชอบต่อประเด็นทางกฎหมายและข้อมูลต่างๆ ที่เกี่ยวข้องกับหนี้ที่ประมูล ก่อนลงทะเบียนเข้าร่วมการประมูล

Sacombank ขายหนี้ "จำนวนมหาศาล" อย่างต่อเนื่อง

บริษัท Van Phat Real Estate Investment Joint Stock Company เป็นผู้จัดจำหน่าย อสังหาริมทรัพย์ โด่งดังในภาคใต้

นอกเหนือจากหนี้ "มหาศาล" ดังกล่าวข้างต้นแล้ว Sacombank ยังประมูลหนี้มูลค่ากว่า 473,000 ล้านดองของ Kim Kim Hoan My Trading and Service Company Limited ตามสัญญาสินเชื่อที่ลงนามในปี 2010 ราคาเริ่มต้นของหนี้ดังกล่าวอยู่ที่มากกว่า 108,000 ล้านดองเล็กน้อย หนี้สินดังกล่าวได้รับการค้ำประกันโดยอสังหาริมทรัพย์ที่ 21-23 Nguyen Bieu, Ward 1, District 5, HCMC

บริษัท คิม คิม ฮอน มาย เทรดดิ้ง แอนด์ เซอร์วิส จำกัด เป็นธุรกิจที่ดำเนินการในด้านอสังหาริมทรัพย์ และการให้เช่าสำนักงาน

ธนาคารนี้ยังประกาศประมูลหนี้อย่างต่อเนื่องอีกด้วย หลายร้อยพันล้าน ของบริษัท Saigon TPP Investment Joint Stock Company, บริษัท Ngoc Suong Joint Stock Company... โดยมีอสังหาริมทรัพย์เป็นหลักประกัน

ล่าสุด Vietinbank ได้ประกาศประมูลหนี้ของบริษัท SHC Vietnam Investment, Trade and Service Joint Stock Company ซึ่งมีมูลค่ารวมประมาณการณ์ ณ วันที่ 27 สิงหาคม 2024 มากกว่า 75 พันล้านดอง โดยเป็นหนี้เงินต้นเกือบ 52 พันล้านดอง ดอกเบี้ยตรงเวลา 18 พันล้านดอง ดอกเบี้ยค้างชำระ 5 พันล้านดอง

หนี้ค้างชำระข้างต้นเกิดจากสัญญาสินเชื่อ 32 สัญญา สัญญากู้ยืมที่มีหลักทรัพย์ค้ำประกันเป็นสิทธิการใช้ที่ดิน อพาร์ทเมนต์ รถยนต์ สิทธิในเครื่องหมายการค้า ฯลฯ ราคาเริ่มต้นของหนี้อยู่ที่มากกว่า 54 พันล้านดอง ไม่รวมภาษีและค่าธรรมเนียม

ความเสี่ยงหนี้เสียเพิ่มขึ้น

พูดคุยกับ PV Tien Phong ผู้เชี่ยวชาญ ด้านเศรษฐกิจ Can Van Luc กล่าวว่า หนี้สูญ ภาคการธนาคารขยายตัวและยังคงมีความท้าทายอีกมากมาย รับมือ.

โดยเฉพาะอัตราส่วน หนี้สูญ หนี้รวมงบดุลของทั้งระบบ (ไม่รวม 5 ธนาคารพาณิชย์ภายใต้การควบคุมพิเศษ) ณ สิ้นปี 2567 จะอยู่ที่ 1.93% ของหนี้คงค้างทั้งหมด เพิ่มขึ้นจาก 1.69% ณ สิ้นปี 2566 โดยหนี้กลุ่มที่ 5 (มีความเป็นไปได้ที่จะสูญเสียทุน) ของธนาคารพาณิชย์จดทะเบียน 27 แห่ง จะมีจำนวนมากกว่า 131,000 พันล้านดอง ณ สิ้นปี 2567 เพิ่มขึ้น 43% จากช่วงเดียวกันของปีก่อน

นายลุค กล่าวว่าแรงกดดันหนี้เสียยังคงสูง ขณะที่หนังสือเวียน 06/2024 ธนาคารแห่งรัฐ ค่าเผื่อการปรับโครงสร้างหนี้จะหมดอายุในช่วงปลายปี 2567 นอกจากนี้ ด้วยความเสี่ยงของภาษีศุลกากรที่ส่งผลกระทบเชิงลบต่อการนำเข้าและส่งออก การลงทุน และการบริโภคภายในประเทศ หนี้เสียอาจเพิ่มขึ้น ทำให้ธนาคารต่างๆ จำเป็นต้องใส่ใจในการป้องกันและจัดการมากขึ้นในอนาคต

ข้อมูลจากรายงานทางการเงินไตรมาสที่ 4 ปี 2567 แสดงให้เห็นว่าหนี้เสียยังคงเพิ่มขึ้นในธนาคารหลายแห่ง รวมถึง หนี้กลุ่มที่ 5 พุ่งสูงขึ้นในธนาคารใหญ่หลายแห่ง

เมื่อเทียบกับต้นปี 2567 ธนาคารหลายแห่งมียอดหนี้เสียเพิ่มขึ้น ได้แก่ SHB, PGBan, BVBank, MSB, Eximbank, SeABank และ KienlongBank

หนี้กลุ่ม 5 ของธนาคารที่จดทะเบียนส่วนใหญ่เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วตามรายงานทางการเงินสำหรับไตรมาสที่ 4 ปี 2567 ธนาคารบางแห่งที่มีอัตราส่วนหนี้กลุ่ม 5 สูง ได้แก่ Saigonbank (72.41%), Bac A Bank (73.4%), ACB (74%), Sacombank (81.36%), KLB (82%)...

ในบริบทนี้ ธนาคารหลายแห่งมุ่งหวังที่จะ การควบคุมหนี้เสีย ต่ำกว่าเกณฑ์ 3% ในปีนี้ โดยเฉพาะอย่างยิ่ง Bac A Bank (BAB) คาดว่าจะรักษาระดับหนี้เสียไว้ต่ำกว่า 1.5%, ACB และ PGBan (PGB) ไว้ต่ำกว่า 2%, VietinBank (CTG) ไว้ต่ำกว่า 1.8% ในขณะที่ธนาคารต่างๆ เช่น MSB, ABBank และ SeABank ทั้งหมดตั้งเป้าไว้ที่ต่ำกว่า 3%

จากข้อมูลของธนาคารแห่งรัฐ ณ สิ้นปี 2567 ยอดหนี้กลุ่มที่ 2 (สินเชื่อที่มีสัญญาณเตือนความเสี่ยง) ของธนาคารพาณิชย์อยู่ที่มากกว่า 211,709 พันล้านดอง คิดเป็น 1.25% ของหนี้คงค้างทั้งหมด ตัวเลขดังกล่าวลดลง 7% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2566 โดยกลุ่มธนาคารพาณิชย์ร่วมทุนมีสัดส่วนส่วนใหญ่กว่า 118,756 พันล้านดอง คิดเป็น 56.1% ของหนี้กลุ่ม 2 ทั้งหมดของระบบ หนี้สูญในงบดุลของธนาคารพาณิชย์ ณ สิ้นปี 2567 จะสูงกว่า 733,904 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 3.4% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2566

แหล่งที่มา