ธนาคาร “แจ้งเตือน” ภาคส่วนสำคัญ

เมื่อวันที่ 13 พฤศจิกายน 2566 ณ กรุงฮานอย ธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV) ประสานงานกับ กระทรวงก่อสร้าง เพื่อจัดการประชุมเรื่องสินเชื่อเพื่อการพัฒนาอสังหาริมทรัพย์และที่อยู่อาศัยทางสังคม

ในการประชุม ผู้แทนธนาคารแห่งรัฐกล่าวว่า ณ วันที่ 30 กันยายน พ.ศ. 2566 ยอดคงค้างสินเชื่อรวมของสถาบันสินเชื่อในภาคอสังหาริมทรัพย์มีจำนวนถึง 2.74 ล้านล้านดอง เพิ่มขึ้น 6.04% เมื่อเทียบกับวันที่ 31 ธันวาคม พ.ศ. 2565 คิดเป็น 21.46% ของยอดคงค้างหนี้ทั้งหมดต่อ เศรษฐกิจ

หน่วยงานบางแห่ง เช่น Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank (VPBank) และ Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade ( VietinBank ) ได้ประกาศสินเชื่อคงค้างและ "บอกเป็นนัย" ถึงความต้องการสินเชื่อของตน

สินเชื่ออสังหาริมทรัพย์ ธนาคาร น้ำ ภาคส่วนที่มีความสำคัญ รูปภาพ 1 — เมื่อวันที่ 13 พฤศจิกายน 2566 ณ กรุงฮานอย ธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV) ได้ประสานงานกับกระทรวงก่อสร้างเพื่อจัดการประชุมว่าด้วยสินเชื่อเพื่อการพัฒนาอสังหาริมทรัพย์และที่อยู่อาศัยเพื่อสังคม ภาพ: SBV

การปล่อยสินเชื่อด้านอสังหาริมทรัพย์เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว

VPBank ระบุว่า ณ วันที่ 30 กันยายน 2566 ยอดสินเชื่อคงค้างรวมของภาคอสังหาริมทรัพย์ของ VPBank อยู่ที่ 92,536 พันล้านดอง VPBank มุ่งเน้นการเบิกจ่ายสินเชื่อตามวงเงินสินเชื่อที่มอบให้กับลูกค้าเดิมที่มีความสัมพันธ์ทางเครดิตระยะยาวกับ VPBank และได้รับการประเมินว่าอยู่ในเกณฑ์ดี มีกระแสเงินสดที่มั่นคง ตั้งอยู่ในทำเลทองของโครงการ และมีแผนธุรกิจที่มีความเป็นไปได้สูง

ในบรรดาลูกค้า 26 รายที่เป็นกลุ่ม/บริษัทตามรายชื่อองค์กรที่เข้าร่วมการประชุม มีลูกค้า 5 รายที่มียอดสินเชื่อคงค้างกับ VPBank โดยมียอดสินเชื่อคงค้างรวม 12,858 พันล้านดอง คิดเป็น 6.8% ของยอดสินเชื่อคงค้างรวมในภาคอสังหาริมทรัพย์

VietinBank คอยสนับสนุนและเปิดแหล่งเงินทุนให้กับธุรกิจอสังหาริมทรัพย์มาโดยตลอด ปัจจุบัน สัดส่วนสินเชื่อของ VietinBank สำหรับลูกค้าในภาคอสังหาริมทรัพย์ค่อนข้างสูง คิดเป็น 19.1% ของสินเชื่อคงค้างทั้งหมด

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ให้ความสำคัญเป็นพิเศษกับการจัดสรรแหล่งเงินทุนขนาดใหญ่เพื่อสนับสนุนลูกค้าให้มีส่วนร่วมในการส่งเสริมการพัฒนาเศรษฐกิจและสังคม เช่น สินเชื่อเพื่อผู้บริโภคด้านอสังหาริมทรัพย์คงค้างคิดเป็น 10.4% ของยอดสินเชื่อคงค้างทั้งหมดของธนาคาร สินเชื่อคงค้างและพันธบัตรบริษัทสำหรับอสังหาริมทรัพย์ในเขตอุตสาหกรรมคิดเป็น 2.2% ของยอดสินเชื่อคงค้างทั้งหมดของธนาคาร มุ่งเน้นและตัดสินใจปล่อยสินเชื่ออัตราดอกเบี้ยพิเศษให้กับโครงการบ้านจัดสรร ที่อยู่อาศัยสำหรับผู้มีรายได้น้อย ฯลฯ รวมถึงโครงการที่มีมูลค่าสินเชื่อสูงเกือบ 3,000 พันล้านดอง

ข้อจำกัดในการให้สินเชื่อเพื่ออสังหาริมทรัพย์ประเภทรีสอร์ท

ธนาคาร VPBank ระบุว่า ธนาคารกำลังพิจารณาและให้ความสำคัญกับการปล่อยสินเชื่อในภาคอสังหาริมทรัพย์ให้เป็นหนึ่งในประเด็นสำคัญ โดยมุ่งเน้นที่สินเชื่อเพื่อผู้บริโภคเป็นหลัก ไม่ว่าจะเป็นการปล่อยสินเชื่อให้กับบุคคลทั่วไปเพื่อซื้อบ้าน สินเชื่อเพื่อการบริโภค หรือสินเชื่อเพื่ออยู่อาศัยเอง การให้ความสำคัญกับโครงการที่อยู่อาศัยเพื่อสังคมสำหรับผู้มีรายได้น้อย การปล่อยสินเชื่อให้กับนิคมอุตสาหกรรม เขตอุตสาหกรรมส่งออก ตามแนวทางของรัฐบาลและธนาคารกลาง รวมถึงระมัดระวัง/เข้มงวดกับอสังหาริมทรัพย์เพื่อการท่องเที่ยว รีสอร์ท และคอนโดมิเนียม

สำหรับผู้ลงทุนโครงการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์ VPBank เลือก: ลูกค้าที่มีศักยภาพ ประสบการณ์ ศักยภาพทางการเงินที่ดี สถานะทางกฎหมายที่ดี มีความสามารถในการชำระคืนเงินกู้ โครงการที่มีสถานะทางกฎหมายที่ชัดเจนและครบถ้วน ความคืบหน้าในการก่อสร้างที่มั่นคง สภาพคล่องที่ดี เน้นโครงการสำหรับผู้มีรายได้น้อยและปานกลาง มีส่วนสนับสนุนเล็กๆ น้อยๆ เพื่อให้บรรลุเป้าหมายด้านหลักประกันทางสังคม

VPBank เสนอให้พิจารณาไม่พิจารณาสินเชื่อด้านอสังหาริมทรัพย์เป็นประเภทสินเชื่อที่ไม่เห็นอกเห็นใจ ส่งผลให้มีกฎระเบียบที่เข้มงวดเกินไป ส่งผลกระทบต่อความคืบหน้าของกระแสเงินทุนของโครงการ

ในช่วงที่ผ่านมา VPBank ได้นำโซลูชันแบบซิงโครนัสมาประยุกต์ใช้เพื่อสนับสนุนลูกค้าด้านอสังหาริมทรัพย์ เช่น การปรับโครงสร้างเงื่อนไขการชำระหนี้และการรักษากลุ่มหนี้ การขยายความคืบหน้าในการชำระหนี้ การพิจารณาปรับอัตราดอกเบี้ยในระดับที่เหมาะสมที่สอดคล้องกับต้นทุนทุน การประสานงานกับนักลงทุน/บริษัทอสังหาริมทรัพย์เพื่อพัฒนานโยบายที่เหมาะสมเพื่อสนับสนุนผู้ซื้อที่อยู่อาศัยในการกระจายความเสี่ยง การแก้ไขข้อพิพาทและข้อร้องเรียนของผู้ซื้อที่อยู่อาศัยร่วมกัน เป็นต้น

สำหรับลูกค้าที่เป็นนักลงทุนโครงการ VPBank กำหนดให้มีการตรวจสอบโครงการ มุ่งเน้นที่การปรับปรุงและดำเนินการตามขั้นตอนทางกฎหมายให้ครบถ้วน เร่งความคืบหน้า และส่งมอบให้กับผู้ซื้อบ้านโดยเร็วที่สุด

VPBank ร่วมกับธนาคาร (ปัจจุบันปล่อยกู้ให้กับนักลงทุน/กลุ่มนักลงทุน/โครงการ) จะร่วมกันวางแผนเพื่อปรับสมดุลกระแสเงินสด ขจัดปัญหาสำหรับสถาบันสินเชื่อที่เข้าร่วมโครงการ และแก้ไขปัญหาของประชาชน (ผู้ซื้อปลายทาง) และความยุ่งยากของนักลงทุนเอง

ในระหว่างกระบวนการตรวจสอบ สำหรับโครงการอสังหาริมทรัพย์ที่อ่อนแอในแง่ของความถูกต้องตามกฎหมาย/กระแสเงินสด จำเป็นต้องขอให้ผู้ลงทุนยอมรับการขาดทุนทางการเงินอย่างเด็ดขาดเพื่อโอนโครงการหรือระงับการดำเนินการชั่วคราว โดยมุ่งเน้นเงินทุนไปที่โครงการสำคัญที่มีความเป็นไปได้สูง

อุตสาหกรรมธนาคารก็ต้องการการสนับสนุนเช่นกัน

ไม่เพียงแต่ธุรกิจจะต้องการการสนับสนุนจากอุตสาหกรรมการธนาคาร อุตสาหกรรมการธนาคารยังต้องการการสนับสนุนจากหน่วยงานที่เกี่ยวข้องอีกด้วย

VietinBank ขอแนะนำให้หน่วยงานต่างๆ สร้างระบบข้อมูลสาธารณะเกี่ยวกับที่ดิน การวางแผน และโครงการที่ได้รับอนุญาตตามลำดับขั้นตอนที่ถูกต้องตามกฎหมาย และความคืบหน้าในการดำเนินการในแต่ละท้องถิ่น เพื่ออำนวยความสะดวกให้หน่วยงานที่เข้าร่วมในตลาดอสังหาริมทรัพย์สามารถเข้าถึงข้อมูลอย่างเป็นทางการได้

มีนโยบายควบคุมและบทลงโทษที่เข้มงวดสำหรับนักลงทุนอสังหาริมทรัพย์ที่ไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนดทางกฎหมาย จากนั้นจึงสร้างเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยให้ธนาคารพาณิชย์สามารถปล่อยสินเชื่อเพื่อธุรกิจอสังหาริมทรัพย์และความต้องการบริโภคที่ถูกต้องตามกฎหมาย

การพัฒนากลไกและช่องทางกฎหมายสำหรับตลาดตราสารหนี้ให้สมบูรณ์แบบยิ่งขึ้น เพื่อส่งเสริมความโปร่งใสและพัฒนาตลาดการออกตราสารหนี้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับธุรกิจอสังหาริมทรัพย์ เพื่อเปิดแหล่งทุนให้กับภาคอสังหาริมทรัพย์มากขึ้น ลดการพึ่งพาแหล่งทุนจากธนาคารพาณิชย์ และประกันการจัดหาทุนสำหรับลูกค้า/โครงการอสังหาริมทรัพย์ขนาดใหญ่

มีนโยบายสนับสนุนอัตราดอกเบี้ยบางส่วนให้กับผู้ที่ซื้อบ้านหลังแรกเพื่ออยู่อาศัย (ระดับการสนับสนุนอาจอยู่ที่ 2% โดยสนับสนุนการผลิตและธุรกิจตามพระราชกฤษฎีกา 31) และ/หรือมีกลไกสนับสนุนอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉพาะสำหรับลูกค้าที่ซื้ออสังหาริมทรัพย์เพื่อรักษาเสถียรภาพของตลาดและสนับสนุนสถาบันสินเชื่อในการจัดหาเงินทุนให้กับลูกค้า

พิจารณาใช้ค่าสัมประสิทธิ์ความเสี่ยงที่เหมาะสมกับอสังหาริมทรัพย์บางประเภทที่ตอบสนองความต้องการที่จำเป็นและดึงดูดการลงทุน เช่น นิคมอุตสาหกรรม การก่อสร้างโรงงานให้เช่า ที่อยู่อาศัยสังคม อพาร์ทเมนต์ระดับกลางและล่างที่ตอบสนองความต้องการที่อยู่อาศัยที่จำเป็น....

ธนาคาร VPBank ขอแนะนำให้กระทรวงและหน่วยงานที่เกี่ยวข้องดำเนินมาตรการเพื่อลดความซับซ้อนของขั้นตอนการออกใบอนุญาตโครงการอสังหาริมทรัพย์ และปรับปรุงแก้ไขกฎหมายที่เกี่ยวข้องกับอสังหาริมทรัพย์เพื่อให้เกิดความสอดคล้องและเป็นเอกภาพ นอกจากนี้ จำเป็นต้องปรับกลไกการชดเชยและอนุมัติพื้นที่ให้เหมาะสมกับความเป็นจริง

สนับสนุนทางกฎหมายให้กับบริษัทอสังหาริมทรัพย์ในการดำเนินโครงการ สร้างกระแสเงินสด สร้างมูลค่าเพิ่มให้กับสังคม และมีกระแสเงินสดเพื่อชำระคืนเงินกู้ธนาคาร

ในเวลาเดียวกัน VPBank ขอให้ตำรวจ ศาล และหน่วยงานบังคับใช้กฎหมายสนับสนุนการจัดเก็บหนี้ การยึด และการจัดการหลักประกัน โดยให้ความสำคัญกับการชำระหนี้ให้กับสถาบันสินเชื่อเพื่อเรียกเก็บหนี้ รับรองความปลอดภัยทางเครดิตสำหรับธนาคาร และมีกระแสเงินสดเพื่อดำเนินการ/จัดหาเงินทุนสำหรับการดำเนินงานทั่วไป

แหล่งที่มา