ในการประชุมคณะกรรมการบริหารรัฐบาลที่ทำงานร่วมกับธนาคารพาณิชย์ร่วมเพื่อหาแนวทางสนับสนุนการพัฒนา เศรษฐกิจ และสังคมของประเทศ ซึ่งจัดขึ้นในช่วงบ่ายของวันที่ 21 กันยายน ตัวแทนจากธนาคารต่างๆ ได้แบ่งปันและเสนอคำแนะนำต่อรัฐบาล

ข้อเสนอให้ยึดทรัพย์สินที่มีหลักประกัน

นาย Dang Khac Vy ประธาน VIB Bank ชี้แจงถึงความยากลำบากและปัญหาต่อผู้นำรัฐบาลว่า ปัจจุบันการจัดการสินทรัพย์ค้ำประกันเพื่อแก้ไขหนี้เสียเป็นเรื่องยากมาก เหตุผลพื้นฐานประการหนึ่งก็คือ มติที่ 42 ของรัฐสภาได้หมดอายุลงแล้ว และกฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อฉบับใหม่ไม่มีบทบัญญัติเกี่ยวกับสิทธิในการยึดสินทรัพย์ที่มีหลักประกันของสถาบันสินเชื่อ

สถาบันการเงินไม่สามารถยึดทรัพย์สินที่มีหลักประกันได้ แม้ว่าจะมีข้อตกลงกับลูกค้าเกี่ยวกับวิธีการจัดการทรัพย์สินที่มีหลักประกันก็ตาม และสิทธิในการยึดทรัพย์สินที่มีหลักประกันนั้นได้กำหนดไว้ในสัญญาหลักประกันตามบทบัญญัติของประมวลกฎหมายแพ่ง พ.ศ. 2558 และพระราชกฤษฎีกา 21/2564 ที่เป็นแนวทางในการบังคับใช้ก็ตาม

ส่งผลให้การกำจัดสินทรัพย์ที่มีหลักประกันขึ้นอยู่กับกระบวนการดำเนินคดีและการขายสินทรัพย์ที่มีหลักประกันในระหว่างกระบวนการบังคับใช้กฎหมายโดยสิ้นเชิง ในขณะเดียวกัน กระบวนการยื่นฟ้องคดี เข้าร่วมในการดำเนินคดี และการบังคับใช้คำพิพากษาตามกฎข้อบังคับในแต่ละกรณี มักจะใช้เวลานาน โดยที่ธนาคารต้องจัดสรรเงินสำรองความเสี่ยง หยุดเก็บดอกเบี้ย ขณะเดียวกันยังต้องชำระค่าใช้จ่ายในการระดมเงินทุนรายวันอีกด้วย

สถานการณ์ดังกล่าวก่อให้เกิดความเสี่ยงอย่างยิ่ง โดยเฉพาะกับสถาบันสินเชื่อที่มีสัดส่วนสินเชื่อปลีกสูง ซึ่งมุ่งกระตุ้นความต้องการ โดยต้องจัดการกับหนี้เสียมูลค่าน้อยจำนวนมากที่กระจายตัวอยู่ตามพื้นที่ต่างๆ ส่งผลให้มีต้นทุนดำเนินการในการติดตามหนี้ที่สูงและลดความสามารถในการส่งเสริมการปล่อยสินเชื่อของลูกค้า img9645 1726911288673596018843.jpg

ดังนั้น ประธาน VIB จึงได้เสนอให้ รัฐบาล สั่งให้กระทรวงและสาขาต่างๆ ออกกฎเกณฑ์ยอมรับสิทธิของสถาบันสินเชื่อในการยึดสินทรัพย์ที่มีหลักประกัน เพื่อดำเนินการจัดการและเรียกเก็บหนี้สูญในกรณีที่สัญญาหลักประกันที่ลงนามถูกต้องตามกฎหมายกำหนดเนื้อหาอย่างครบถ้วน 3 ประการ ดังนี้ กำหนดวิธีการจัดการสินทรัพย์ที่มีหลักประกันวิธีหนึ่ง คือ จัดให้มีการยึดสินทรัพย์ที่มีหลักประกัน กำหนดให้สถาบันสินเชื่อมีสิทธิในการยึดสินทรัพย์ที่มีหลักประกัน และกำหนดขั้นตอนให้สถาบันสินเชื่อสามารถยึดสินทรัพย์ที่มีหลักประกันได้

ต้องการคำแนะนำโดยละเอียดเกี่ยวกับการรับสินเชื่อที่อยู่อาศัย

ในส่วนของภาคอสังหาริมทรัพย์ ประธานกรรมการธนาคาร ACB นาย Tran Hung Huy กล่าวว่า กฎหมายใหม่ที่ออกในปี 2567 ทำให้เกิดการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญหลายประการและส่งผลดีต่อตลาดอสังหาริมทรัพย์ (เช่น กฎหมายที่ดิน กฎหมายที่อยู่อาศัย และกฎหมายการประกอบธุรกิจอสังหาริมทรัพย์)

อย่างไรก็ตาม สถาบันการเงินต้องการคำแนะนำที่ละเอียดมากขึ้นเกี่ยวกับการยอมรับสินเชื่อจำนองเฉพาะ เช่น สินเชื่อที่เกี่ยวข้องกับที่ดินผลิตและธุรกิจ (การชำระค่าเช่าที่ดินรายปี) โดยเฉพาะในเขตอุตสาหกรรม ตามกฎหมายปัจจุบันในมาตรา 37 แห่งพระราชบัญญัติที่ดิน พ.ศ. 2567 ที่กำหนดเฉพาะสิทธิในการโอน และสำหรับสิทธิจำนอง จะสามารถจำนองได้เฉพาะทรัพย์สินที่เป็นของผู้กู้ซึ่งติดอยู่กับที่ดินเท่านั้น และไม่มีบทบัญญัติเกี่ยวกับการจำนองสิทธิการเช่าในสัญญาเช่าที่ดิน

สิ่งนี้ส่งผลกระทบและเป็นข้อจำกัดต่อสถาบันสินเชื่อในการกำหนดมูลค่าการเช่าที่ดินรายปีในเขตอุตสาหกรรม ขึ้นอยู่กับความร่วมมือของนักลงทุนเนื่องจากความเสี่ยงทางกฎหมายในการจัดการสินทรัพย์ที่ปลอดภัย ในขณะเดียวกันความต้องการของตลาดก็มีมาก

นายทราน หุ่ง ฮุย กล่าวว่า หากมีคำสั่งชัดเจนให้จำนองสิทธิในทรัพย์สิน เช่น สิทธิการเช่า ในสัญญาเช่าที่ดิน ก็จะช่วยให้ผู้ประกอบการที่ใช้ที่ดินเช่าชำระค่าเช่าที่ดินรายปีได้เพื่อเพิ่มทรัพยากรและมูลค่าของสิทธิการใช้ที่ดินให้สูงสุด สร้างเงื่อนไขสำหรับแหล่งทุนให้กับผู้ประกอบการเมื่อสามารถจำนองทรัพย์สินเพิ่มเติม เช่น สิทธิการเช่า และสร้างฐานทางกฎหมายที่สมบูรณ์ให้กับสถาบันสินเชื่อในการกำหนดมูลค่าและรับทรัพย์สินค้ำประกัน เช่น ที่ดินเช่า เพื่อชำระค่าเช่ารายปี

ประธาน VIB Dang Khac Vy ได้แนะนำถึงความจำเป็นในการส่งเสริมแนวทางแก้ปัญหาอย่างจริงจังในการส่งเสริมการพัฒนาตลาดอสังหาริมทรัพย์ที่ปลอดภัย สุขภาพแข็งแรง และยั่งยืน

เนื่องจากภาคธนาคารเพิ่มสัดส่วนสินเชื่อค้าปลีกในพอร์ตสินเชื่อเพิ่มมากขึ้น โดยมีอสังหาริมทรัพย์และอพาร์ตเมนต์เป็นหลักประกันคิดเป็นสัดส่วนที่สำคัญของหลักประกันทั้งหมด การฟื้นตัวของตลาดอสังหาริมทรัพย์จึงไม่เพียงส่งผลดีต่อเศรษฐกิจ แต่ยังช่วยให้ธนาคารเพิ่มการปล่อยสินเชื่อและจัดการหนี้เสียได้อีกด้วย

“เราหวังว่ารัฐบาล กระทรวง และภาคส่วนต่างๆ จะร่วมกันนำโซลูชั่นไปปรับใช้เพื่อส่งเสริมการพัฒนาตลาดอสังหาริมทรัพย์ให้แข็งแรงและยั่งยืน เพื่อช่วยให้ธนาคารเพิ่มสินเชื่อได้อย่างปลอดภัยและแข็งแกร่ง”

ในขณะเดียวกัน เราจะยังคงดำเนินนโยบายไม่ผ่อนปรนเงื่อนไขสินเชื่อเพื่อเพิ่มการเติบโตของสินเชื่อโดยไม่คำนึงถึงต้นทุน เพื่อหลีกเลี่ยงผลที่ตามมาในอนาคตที่ส่งผลต่อความปลอดภัยในการดำเนินงานของธนาคารและเสถียรภาพของอุตสาหกรรมธนาคารเมื่อหนี้เสียเพิ่มขึ้นและผลกำไรลดลง" นายวีกล่าว

สินเชื่อเติบโตถึง 7.26%

ในการรายงานต่อการประชุม รองผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม Pham Quang Dung กล่าวว่า ณ วันที่ 16 กันยายน 2567 อัตราการเติบโตของสินเชื่อจะอยู่ที่ 7.26% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2566 (ช่วงเวลาเดียวกันอยู่ที่ 5.73%) โดยภาคธนาคารพาณิชย์เอกชนขยายตัวเพิ่มขึ้นร้อยละ 8.48 คิดเป็นส่วนแบ่งตลาดร้อยละ 45 ซึ่งเป็นการเพิ่มขึ้นสูงสุดในระบบทั้งหมด

สินเชื่อเติบโตทุกภาคส่วนดีขึ้นจากช่วงเดียวกันปี 2566 โครงสร้างสินเชื่อสอดคล้องกับแนวทางการปรับโครงสร้างเศรษฐกิจ...

ด้านคุณภาพสินเชื่อ ณ สิ้นเดือนกรกฎาคม 2567 อัตราส่วนหนี้สูญในงบดุลของระบบสถาบันสินเชื่ออยู่ที่ 4.75% เพิ่มขึ้นจาก 4.55% ณ สิ้นปี 2566 และ 2.03% ณ สิ้นปี 2565 ภาคธนาคารพาณิชย์เอกชนร่วมทุน ณ สิ้นเดือนมิถุนายน 2567 มีหนี้สูญในงบดุล 633 ล้านล้านดอง เพิ่มขึ้น 4.8% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2566 คิดเป็น 79.65% ของหนี้สูญในงบดุลของระบบสถาบันสินเชื่อทั้งหมด อัตราส่วนหนี้สูญ 7.77%

กำไรหลังหักภาษีของธนาคารเอกชนร่วมทุนในช่วง 6 เดือนแรกของปี 2567 อยู่ที่ประมาณ 44 ล้านล้านดอง รายได้จากกิจกรรมสินเชื่อมีส่วนสนับสนุนรายได้รวมเป็นหลัก (ประมาณ 76.1%)