ธนาคารต้องการสิทธิ์ในการยึดหลักประกัน

ในการประชุมคณะกรรมการประจำรัฐบาลร่วมกับธนาคารพาณิชย์จำกัดมหาชนเพื่อหาแนวทางแก้ไขปัญหาที่เอื้อต่อการพัฒนา เศรษฐกิจ และสังคมของประเทศ ซึ่งจัดขึ้นในช่วงบ่ายของวันที่ 21 กันยายน ตัวแทนจากธนาคารต่างๆ ได้ร่วมแสดงความคิดเห็นและเสนอแนะต่อรัฐบาล

ข้อเสนอที่จะให้สิทธิ์ในการยึดหลักประกัน

นายดัง คัก วี ประธานธนาคาร VIB ได้นำเสนอปัญหาและอุปสรรคต่อผู้นำรัฐบาล โดยระบุว่า ปัจจุบันการจัดการสินทรัพย์ค้ำประกันเพื่อแก้ไขปัญหาหนี้เสียเป็นเรื่องยากมาก สาเหตุสำคัญประการหนึ่งคือ มติที่ 42 ของสภาแห่งชาติได้หมดอายุลงแล้ว และกฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อฉบับใหม่ไม่มีบทบัญญัติเกี่ยวกับสิทธิของสถาบันสินเชื่อในการยึดสินทรัพย์ค้ำประกัน

สถาบันสินเชื่อไม่สามารถยึดหลักประกันได้ แม้ว่าจะได้ตกลงกับลูกค้าเกี่ยวกับวิธีการจัดการหลักประกันแล้ว และสิทธิในการยึดหลักประกันได้ระบุไว้ในสัญญาหลักประกันตามบทบัญญัติของประมวลกฎหมายแพ่ง พ.ศ. 2558 และพระราชกฤษฎีกา พ.ศ. 2564 ฉบับที่ 21 ที่กำกับการบังคับใช้ก็ตาม

สิ่งนี้ส่งผลให้การจัดการหลักประกันขึ้นอยู่กับกระบวนการฟ้องร้องและการขายหลักประกันในระหว่างการดำเนินการบังคับคดีโดยสิ้นเชิง ในขณะเดียวกัน กระบวนการเริ่มต้นดำเนินคดี การเข้าร่วมในการฟ้องร้อง และการดำเนินการบังคับคดีตามที่กำหนดไว้ในแต่ละกรณีมักใช้เวลานาน ในบริบทที่ธนาคารต้องกันเงินสำรองความเสี่ยง ระงับดอกเบี้ยที่เกิดขึ้น ในขณะที่ยังคงต้องจ่ายค่าใช้จ่ายในการระดมทุนรายวัน

สถานการณ์นี้ก่อให้เกิดความเสี่ยงอย่างมาก โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับสถาบันสินเชื่อที่มีสัดส่วนการปล่อยสินเชื่อรายย่อยสูง ซึ่งมีเป้าหมายเพื่อกระตุ้นความต้องการ พวกเขาต้องรับมือกับหนี้เสียจำนวนมากที่มีมูลค่าน้อยและกระจายอยู่ตามพื้นที่ต่างๆ ส่งผลให้ต้นทุนในการติดตามหนี้สูงขึ้น และลดความสามารถในการเพิ่มการปล่อยสินเชื่อให้กับลูกค้า

ดังนั้น ประธาน VIB จึงเสนอให้ รัฐบาล สั่งการให้กระทรวงและหน่วยงานต่างๆ ออกระเบียบรับรองสิทธิของสถาบันสินเชื่อในการยึดหลักประกันเพื่อจัดการและเรียกคืนหนี้เสียในกรณีที่สัญญาหลักประกันที่ลงนามอย่างถูกต้องตามกฎหมายระบุเนื้อหา 3 ประการอย่างครบถ้วน ได้แก่ การระบุว่าวิธีการหนึ่งในการจัดการหลักประกันคือการยึดหลักประกัน การระบุว่าสถาบันสินเชื่อมีสิทธิในการยึดหลักประกัน และการระบุขั้นตอนที่สถาบันสินเชื่อจะดำเนินการยึดหลักประกัน

จำเป็นต้องมีคำแนะนำอย่างละเอียดเกี่ยวกับวิธีการขอสินเชื่อจำนองอสังหาริมทรัพย์

ในส่วนของภาคอสังหาริมทรัพย์ นาย Tran Hung Huy ประธานกรรมการธนาคาร ACB กล่าวว่า กฎหมายใหม่ที่ประกาศใช้ในปี 2024 ได้นำมาซึ่งการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญหลายประการและส่งผลดีต่อตลาดอสังหาริมทรัพย์ (เช่น กฎหมายที่ดิน กฎหมายการเคหะ และกฎหมายธุรกิจอสังหาริมทรัพย์)

อย่างไรก็ตาม สถาบันสินเชื่อต้องการคำแนะนำที่ละเอียดมากขึ้นเกี่ยวกับข้อกำหนดเฉพาะของการจำนอง เช่น ข้อกำหนดที่เกี่ยวข้องกับที่ดินที่ใช้เพื่อการผลิตและธุรกิจ (โดยมีการชำระค่าเช่าที่ดินรายปี) โดยเฉพาะในเขตอุตสาหกรรม ปัจจุบัน มาตรา 37 ของกฎหมายที่ดิน พ.ศ. 2567 กำหนดเฉพาะสิทธิในการโอนกรรมสิทธิ์ ในขณะที่สิทธิในการจำนองครอบคลุมเฉพาะทรัพย์สินที่ผู้ให้กู้เป็นเจ้าของซึ่งติดอยู่กับที่ดิน และไม่ได้กำหนดเกี่ยวกับการจำนองสิทธิการเช่าในสัญญาเช่าที่ดิน

สิ่งนี้ส่งผลกระทบและจำกัดสถาบันสินเชื่อในการกำหนดมูลค่าการเช่าที่ดินรายปีในเขตอุตสาหกรรม โดยขึ้นอยู่กับความร่วมมือของนักลงทุนเนื่องจากความเสี่ยงทางกฎหมายที่เกี่ยวข้องกับการจัดการหลักประกัน ในขณะเดียวกัน ความต้องการในตลาดก็สูงมาก

นาย Tran Hung Huy กล่าวว่า หากมีแนวทางที่ชัดเจนอนุญาตให้ใช้สิทธิในทรัพย์สิน โดยเฉพาะสิทธิการเช่าในสัญญาเช่าที่ดินเป็นหลักประกัน จะช่วยให้ธุรกิจที่ใช้ที่ดินเช่าโดยจ่ายค่าเช่ารายปีสามารถใช้ประโยชน์จากสิทธิการใช้ที่ดินได้อย่างเต็มที่ นอกจากนี้ยังช่วยให้ธุรกิจเข้าถึงเงินทุนได้ง่ายขึ้นเมื่อใช้สินทรัพย์เพิ่มเติม เช่น สิทธิการเช่า เป็นหลักประกัน และยังเป็นพื้นฐานทางกฎหมายที่สมบูรณ์สำหรับสถาบันการเงินในการพิจารณามูลค่าและยอมรับที่ดินที่เช่าโดยจ่ายค่าเช่ารายปีเป็นหลักประกันอีกด้วย

นายดัง คัก วี ประธานกรรมการของ VIB ยังเสนอแนะว่าควรดำเนินการอย่างจริงจังเพื่อส่งเสริมการพัฒนาตลาดอสังหาริมทรัพย์ที่ปลอดภัย มีสุขภาพดี และยั่งยืน

เนื่องจากภาคธนาคารกำลังเพิ่มสัดส่วนสินเชื่อรายย่อยในพอร์ตสินเชื่อมากขึ้นเรื่อยๆ โดยมีอสังหาริมทรัพย์และอพาร์ตเมนต์คิดเป็นสัดส่วนที่สำคัญของหลักประกันทั้งหมด การฟื้นตัวของตลาดอสังหาริมทรัพย์จึงไม่เพียงแต่ส่งผลดีต่อเศรษฐกิจเท่านั้น แต่ยังช่วยให้ธนาคารเพิ่มการปล่อยสินเชื่อและแก้ไขปัญหาหนี้เสียได้อีกด้วย

"เราหวังว่ารัฐบาลและกระทรวงและหน่วยงานที่เกี่ยวข้องจะดำเนินการแก้ไขปัญหาอย่างครอบคลุมเพื่อส่งเสริมการพัฒนาที่ยั่งยืนและมีสุขภาพดีของตลาดอสังหาริมทรัพย์ ซึ่งจะช่วยให้ธนาคารสามารถเพิ่มสินเชื่อที่ปลอดภัยและมั่นคงได้"

นายวิกล่าวว่า "ในขณะเดียวกัน เราจะยังคงดำเนินนโยบายไม่ผ่อนปรนเงื่อนไขการให้สินเชื่อเพื่อกระตุ้นการเติบโตของสินเชื่อในทุกวิถีทาง เพื่อหลีกเลี่ยงผลกระทบในอนาคตที่อาจกระทบต่อความปลอดภัยในการดำเนินงานของธนาคารและความมั่นคงของอุตสาหกรรมธนาคาร เมื่อหนี้เสียเพิ่มขึ้นและกำไรลดลง"

อัตราการเติบโตของสินเชื่ออยู่ที่ 7.26%

ในการรายงานในการประชุม รองผู้ว่าการธนาคารแห่งชาติเวียดนาม ฟาม กวาง ดุง กล่าวว่า ณ วันที่ 16 กันยายน 2567 การเติบโตของสินเชื่ออยู่ที่ 7.26% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2566 (เทียบกับ 5.73% ในช่วงเวลาเดียวกัน) โดยในจำนวนนี้ ธนาคารพาณิชย์เอกชนมีการเติบโต 8.48% คิดเป็น 45% ของส่วนแบ่งการตลาด ซึ่งเป็นอัตราการเติบโตสูงสุดในระบบทั้งหมด

การเติบโตของสินเชื่อในทุกภาคส่วนดีขึ้นเมื่อเทียบกับช่วงเวลาเดียวกันในปี 2023 และโครงสร้างสินเชื่อสอดคล้องกับทิศทางการปรับโครงสร้างเศรษฐกิจ...

ในส่วนของคุณภาพสินเชื่อ ณ สิ้นเดือนกรกฎาคม 2567 อัตราส่วนสินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPL) ในงบดุลของระบบสถาบันสินเชื่ออยู่ที่ 4.75% เพิ่มขึ้นจาก 4.55% ณ สิ้นปี 2566 และ 2.03% ณ สิ้นปี 2565 ณ สิ้นเดือนมิถุนายน 2567 ธนาคารพาณิชย์เอกชนมีสินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ในงบดุลจำนวน 633 ล้านล้านดอง เพิ่มขึ้น 4.8% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2566 คิดเป็น 79.65% ของสินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ในงบดุลทั้งหมดของระบบสถาบันสินเชื่อ โดยมีอัตราส่วนสินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้อยู่ที่ 7.77%

กำไรสุทธิหลังหักภาษีของธนาคารพาณิชย์เอกชนในช่วงหกเดือนแรกของปี 2024 อยู่ที่ประมาณ 44 ล้านล้านดอง โดยรายได้จากการปล่อยสินเชื่อมีส่วนสำคัญที่สุดต่อรายได้รวม (ประมาณ 76.1%)

ที่มา: https://vietnamnet.vn/ngan-hang-muan-co-quyen-thu-giu-tai-san-bao-dam-2324636.html