ธนาคารไพโอเนียร์ 'ปรับแต่ง' ผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตให้เหมาะกับคนเวียดนาม

ธนาคารแห่งนี้ไม่เพียงแต่หยุดการจำหน่ายให้กับพันธมิตรต่างประเทศเท่านั้น แต่ยังเป็นผู้บุกเบิกในการ "ปรับแต่ง" ผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตให้เหมาะกับวัฒนธรรมและความต้องการของคนเวียดนามอีกด้วย

การจัดตั้งบริษัทประกันชีวิต Techcom ซึ่งเพิ่งได้รับใบอนุญาต จากกระทรวงการคลัง คาดว่าจะเป็นผู้นำนวัตกรรมของอุตสาหกรรมทั้งหมด เช่นเดียวกับที่ Techcombank ได้ทำในภาคการเงินและการธนาคาร ด้วยผลิตภัณฑ์ทางการเงินอันล้ำสมัยที่เปลี่ยนแปลงอุตสาหกรรมทั้งหมด เช่น Zero Fee, Automatic Profit หรือ Wealtech

กระทรวงการคลังเพิ่งอนุญาตให้จัดตั้งบริษัทประกันชีวิตเทคคอม ภาพโดย: NGUYEN THUY

ตอบสนองความต้องการที่หลากหลายโดยอาศัยความเข้าใจอันลึกซึ้งของชาวเวียดนาม

ปัจจุบัน ผลิตภัณฑ์ประกันภัยกว่า 80% ที่มีจำหน่ายในท้องตลาด ล้วนมาจากบริษัทต่างชาติที่ประสบความสำเร็จในตลาดโลก ในกระบวนการความร่วมมือด้านการจัดจำหน่าย Techcombank ตระหนักดีว่าแม้แพ็คเกจประกันภัยจะมีความทันสมัยมาก แต่ก็ได้รับการออกแบบโดยอิงตามวัฒนธรรม พฤติกรรมทางการเงิน และสภาพเศรษฐกิจในประเทศที่พัฒนาแล้ว จึงยังไม่ตรงตามความต้องการเฉพาะบางประการของชาวเวียดนาม

ซึ่งรวมถึงความต้องการที่เกี่ยวข้องกับวิถีชีวิตและวัฒนธรรมชุมชนของประเทศเรา เช่น ประกันภัยสำหรับโรคเฉพาะ ผลิตภัณฑ์แบบบูรณาการสำหรับครอบครัวหลายรุ่น ประกันภัยที่เกี่ยวข้องกับโครงการชุมชน ผลิตภัณฑ์ประกันภัยรายย่อยที่เน้นความต้องการประกันภัยขั้นพื้นฐานและระยะสั้น หรือผลิตภัณฑ์สำหรับผู้ประกอบอาชีพอิสระและคนงานในสภาพแวดล้อมดิจิทัล...

ควบคู่ไปกับการเติบโตทาง เศรษฐกิจ และรายได้ต่อหัว โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อคาดการณ์ว่าภายในปี 2573 ประชากรเวียดนามถึง 30% จะกลายเป็นชนชั้นกลาง ความต้องการประกันชีวิตก็เปลี่ยนแปลงไปอย่างมากเช่นกัน โดยมีผู้คนจำนวนมากขึ้นที่สนใจการลงทุนและการบริหารจัดการทางการเงิน ซึ่งเป็นความรู้และความแข็งแกร่งของธนาคารขนาดใหญ่ เช่น Techcombank โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ชนชั้นกลางต้องการโซลูชันประกันชีวิตควบคู่ไปกับการลงทุนเพื่อปกป้องสินทรัพย์และการวางแผนทางการเงินระยะยาว บริการประกันสุขภาพระดับไฮเอนด์ที่ครอบคลุมและเฉพาะบุคคล ซึ่งสามารถเข้าถึงได้ภายในประเทศ และผลิตภัณฑ์ประกันบำนาญภาคสมัครใจ

ในขณะเดียวกัน นอกจากความสำเร็จของการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลแล้ว คนรุ่น "เชี่ยวชาญด้านเทคโนโลยี" ที่ชื่นชอบความสะดวกสบาย มักจะมองว่าธนาคารเป็น "ศูนย์บริการเบ็ดเสร็จ" ที่ตอบโจทย์ทุกความต้องการทางการเงิน ตั้งแต่การชำระเงิน สินเชื่อ การลงทุน ไปจนถึงประกันภัย ชาวเวียดนาม โดยเฉพาะคนรุ่นใหม่ กำลังให้ความสำคัญกับโซลูชันที่ยืดหยุ่นมากขึ้น ซึ่งสามารถถอนเงินได้ก่อนกำหนดหรือปรับค่าธรรมเนียมเมื่อรายได้หรือความต้องการเปลี่ยนแปลง

ด้วยเหตุนี้ Techcombank จึงได้ใช้ประโยชน์จากฐานข้อมูลลูกค้าและนำเทคโนโลยี AI มาประยุกต์ใช้ในการวิจัยและออกแบบโมเดลที่เหนือกว่าซึ่งสามารถ "ปรับแต่ง" ผลิตภัณฑ์ประกันภัยได้โดยอิงตามความต้องการจริงและจิตวิทยาไลฟ์สไตล์ของชาวเวียดนาม ขณะเดียวกันก็ยังเหมาะสมกับโครงสร้าง แนวโน้มการพัฒนาประชากร และสภาพแวดล้อมทางกฎหมายของเวียดนามอีกด้วย

ตัวแทนจาก Techcombank กล่าวว่า: ด้วยคำขวัญที่ว่า “ลูกค้าคือศูนย์กลาง” TCLife มุ่งเน้นที่การพัฒนาโซลูชั่นด้านการคุ้มครองที่เรียบง่ายและเข้าถึงได้ ขณะเดียวกันก็บูรณาการองค์ประกอบด้านการลงทุนและการดูแลสุขภาพเพื่อตอบสนองความต้องการที่หลากหลายมากขึ้นของลูกค้าได้อย่างครอบคลุมและโดดเด่น

การเพิ่มช่องทางทุนระยะกลางและระยะยาวที่มั่นคงให้กับเศรษฐกิจ

ด้วยลักษณะเฉพาะของสัญญาที่มีระยะเวลาตั้งแต่ 5 ถึง 20 ปี การถือกำเนิดของ TCLife ไม่เพียงแต่เป็นการใช้ประโยชน์จากกลุ่มธุรกิจที่มีศักยภาพ นำมาซึ่งผลประโยชน์แก่ผู้ลงทุนและผู้ถือหุ้นของธนาคารเท่านั้น แต่ยังเปิดช่องทางทุนระยะกลางและระยะยาวที่มั่นคงอีกด้วย โดยนำการลงทุนซ้ำในระบบเศรษฐกิจในช่วงระยะเวลาใหม่

ตามข้อมูลขององค์กรเพื่อความร่วมมือและการพัฒนาทางเศรษฐกิจ (OECD) ภายในปี 2567 อุตสาหกรรมประกันชีวิตทั่วโลกจะบริหารสินทรัพย์มูลค่ากว่า 30 ล้านล้านดอลลาร์ โดย 60-70% ลงทุนในพันธบัตรรัฐบาลและบริษัทต่างๆ ให้การสนับสนุนทางการเงินสำหรับโครงสร้างพื้นฐานและโครงการพัฒนาที่ยั่งยืนในประเทศต่างๆ

ในเวียดนาม สมาคมประกันภัย (IAV) คาดการณ์ว่าในช่วง 6 เดือนแรกของปี 2568 รายได้จากเบี้ยประกันภัยรวมจะสูงถึง 67,242 พันล้านดอง โดยเบี้ยประกันภัยจากการดำเนินงานใหม่จะสูงถึง 11,728 พันล้านดอง สินทรัพย์รวมของอุตสาหกรรมจะสูงถึง 910,829 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 10.74% โดยมีการนำเงิน 787,000 พันล้านดองกลับเข้าสู่ระบบเศรษฐกิจ เพิ่มขึ้น 10.25% ในช่วงเวลาเดียวกัน

เงินทุนส่วนนี้ส่วนใหญ่จัดสรรให้กับพันธบัตรรัฐบาล พันธบัตรของบริษัท และโครงการโครงสร้างพื้นฐานสำคัญ เช่น ทางหลวง พลังงานหมุนเวียน และอสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์ ซึ่งช่วยลดแรงกดดันต่องบประมาณแผ่นดินในการระดมทุนโครงการขนาดใหญ่

นอกจากนี้ ผลิตภัณฑ์ต่างๆ เช่น ประกันสุขภาพและประกันบำนาญ ยังช่วยลดภาระของประกันสังคม ช่วยให้ประชาชนมีอิสระทางการเงินจากความเสี่ยงต่างๆ เช่น การเจ็บป่วยหรือวัยชรา ในปี 2567 ผลประโยชน์ประกันชีวิตจะสูงถึง 71,400 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 25% เมื่อเทียบกับปี 2566 ซึ่งแสดงให้เห็นถึงบทบาทสำคัญของอุตสาหกรรมนี้ในการช่วยเหลือครอบครัวให้ผ่านพ้นช่วงเวลาที่ยากลำบากในชีวิต

ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่าศักยภาพของภาคธุรกิจประกันชีวิตยังคงมีอยู่อย่างมหาศาล รายงานการประเมินแนวโน้มตลาดประกันชีวิตในเวียดนามโดย Global Data (บริษัทวิเคราะห์ข้อมูลของอังกฤษ) คาดการณ์ว่ารายได้จากเบี้ยประกันภัยรวม (GWP) ของตลาดประกันชีวิตในเวียดนามจะสูงถึง 6 พันล้านดอลลาร์สหรัฐในปี 2568 นอกจากนี้ หน่วยงานนี้ยังคาดการณ์ว่าอัตราการเติบโตเฉลี่ยต่อปี (CAGR) ของอุตสาหกรรมประกันชีวิตจะสูงถึง 3.2% ในช่วงปี 2568-2572 โดยขนาดของตลาดจะอยู่ที่ประมาณ 165.4 ล้านล้านดองเวียดนาม (เทียบเท่า 6.4 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ) ในปี 2572

อย่างไรก็ตาม อัตราการเจาะตลาดของอุตสาหกรรมประกันชีวิตในเวียดนามมีเพียง 14% ของประชากร ต่ำกว่า 38% ในฟิลิปปินส์หรือ 80% ในสิงคโปร์ แสดงให้เห็นว่าตลาดยังคงมีศักยภาพและความท้าทายอีกมาก

TCLife สืบทอดข้อได้เปรียบทางเทคโนโลยี ระบบนิเวศทางการเงินที่แข็งแกร่ง และความเข้าใจอันลึกซึ้งในตลาดเวียดนามจาก Techcombank คาดว่าจะนำเสนอรูปแบบผลิตภัณฑ์ที่เหนือกว่าและทันสมัย ให้บริการได้อย่างสมบูรณ์ แม่นยำ และตรงตามความต้องการ ขณะเดียวกันก็ปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้าและส่งเสริมนวัตกรรมในภาคส่วนประกันภัย ซึ่งวางรากฐานสำหรับยุคใหม่ของการประกันชีวิตในเวียดนาม ซึ่งลูกค้าเป็นศูนย์กลางของคุณค่าทั้งหมดอย่างแท้จริง

การเคลื่อนไหวเชิงกลยุทธ์ครั้งนี้จะช่วยเสริมสร้างบทบาทของ Techcombank ในฐานะ "ศูนย์บริการครบวงจร" ทางการเงิน ขณะเดียวกันก็บรรลุพันธสัญญาที่มีต่อรัฐบาลในการส่งเสริมการพัฒนาอย่างยั่งยืนของเศรษฐกิจเวียดนามในยุคการพัฒนาประเทศ

ที่มา: https://thanhnien.vn/ngan-hang-tien-phong-may-do-san-pham-bao-hiem-nhan-tho-cho-nguoi-viet-185250729115426636.htm