ธนาคารกลางกำหนดให้สถาบันการเงินตรวจสอบวิธีการออกบัตรและการคำนวณดอกเบี้ย

ภายหลังเหตุการณ์ที่ลูกค้าใน จังหวัดกวางนิญ กู้ยืมเงินจากบัตรเครดิตธนาคารเอ็กซิมแบงก์ 8.5 ล้านดอง และต้องชำระเงิน 8.8 พันล้านดองหลังจากผ่านไป 11 ปี ทำให้เกิดความวุ่นวายในความคิดเห็นของประชาชน ธนาคารแห่งรัฐจึงได้สั่งให้สถาบันการเงินต่างๆ ดำเนินการตามมาตรการต่างๆ เพื่อให้แน่ใจว่าการชำระเงินด้วยบัตรธนาคารมีความปลอดภัย

ธนาคารจะต้องตรวจสอบเพื่อให้แน่ใจว่าค่าธรรมเนียม อัตราดอกเบี้ย และวิธีการคำนวณดอกเบี้ยของบัตรแต่ละประเภทที่ออกเป็นไปตามระเบียบข้อบังคับ

ด้วยเหตุนี้ สถาบันสินเชื่อ (CI) และสาขาธนาคารต่างประเทศจึงต้องตรวจสอบขั้นตอนภายในในการออกและการใช้บัตรธนาคารเพื่อให้มั่นใจว่าสอดคล้องกับกฎหมาย พร้อมกันนี้ให้กำกับดูแลและอบรมเจ้าหน้าที่และลูกจ้างในระบบให้เข้าใจทั่วกัน เพื่อปฏิบัติตามขั้นตอนการออกและใช้งานบัตรธนาคารอย่างถูกต้อง

สำหรับวิธีการคิดค่าธรรมเนียมและดอกเบี้ย ธนาคารพาณิชย์ต้องทบทวนให้ค่าธรรมเนียม อัตราดอกเบี้ย และวิธีการคิดดอกเบี้ยของบัตรแต่ละประเภทเป็นไปตามกฏระเบียบ พร้อมกันนี้ ต้องมีความโปร่งใส ให้ข้อมูลที่ครบถ้วน และมีมาตรการให้ลูกค้าได้รับทราบข้อมูลเกี่ยวกับสิทธิและภาระผูกพัน ค่าธรรมเนียม อัตราดอกเบี้ย และวิธีการคำนวณดอกเบี้ย (โดยเฉพาะบัตรเครดิต)

“ตรวจสอบกระบวนการดำเนินการสอบถามและร้องเรียนทั้งหมดให้เป็นไปตามกฎหมายที่บังคับใช้ ในกรณีที่มีการร้องเรียนหรือข้อเสนอแนะจากลูกค้าระหว่างขั้นตอนการใช้บัตร หน่วยงานผู้ออกบัตร (TCHPT) จะดำเนินการให้เป็นไปตามกระบวนการและกฎหมายที่เกี่ยวข้อง โดยให้ดำเนินการด้วยความรวดเร็ว ทันเวลา และสิ้นสุด ไม่ปล่อยให้เรื่องยืดเยื้อจนกระทบต่อสิทธิตามกฎหมายของลูกค้า ตลอดจนภาพลักษณ์และชื่อเสียงของ TCPHT” เนื้อหาของรายงานข่าวราชการหมายเลข 2235/NHNN-TT ของธนาคารแห่งรัฐ ระบุ

ตามที่ธนาคารแห่งรัฐระบุว่า หากตรวจพบปัญหาที่ผิดปกติในการใช้งานบัตรของลูกค้า (เช่น ไม่มีรายการธุรกรรม มีหนี้ค้างชำระระยะยาว ฯลฯ) โดยผ่านกระบวนการควบคุมและตรวจสอบ TCPHT จะต้องแจ้งให้ลูกค้าทราบโดยทันที และประสานงานกับฝ่ายที่เกี่ยวข้องเพื่อดำเนินมาตรการที่ทันท่วงทีเพื่อให้มั่นใจว่าสิทธิโดยชอบธรรมของลูกค้าและ TCPHT จะไม่ถูกกระทบกระเทือน

นอกจากนี้ สถาบันสินเชื่อจะต้องมีมาตรการสื่อสารกับลูกค้าเกี่ยวกับสิทธิและความรับผิดชอบในการออกและใช้บัตรธนาคาร ให้คำแนะนำลูกค้าเกี่ยวกับมาตรการรักษาความปลอดภัยข้อมูลส่วนบุคคลและข้อมูลบัตรธนาคาร เพื่อหลีกเลี่ยงความเสี่ยงที่ข้อมูลส่วนบุคคลจะรั่วไหลหรือข้อมูลบัตรถูกนำไปใช้เพื่อวัตถุประสงค์ที่ผิดกฎหมาย

ตามที่ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินและการธนาคารระบุ บัตรเครดิตได้รับความนิยมเพิ่มมากขึ้น ส่งผลให้การชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดในเวียดนามได้รับการพัฒนา ลูกค้าต้องเตรียมความพร้อมด้านความรู้เกี่ยวกับช่วงเวลาปลอดดอกเบี้ย กฎระเบียบการชำระเงิน และค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมต่างๆ เพื่อใช้และใช้จ่ายบัตรอย่างชาญฉลาด

การพัฒนาบัตรเครดิตทำให้เกิดประโยชน์มากมาย เช่น ช่วยส่งเสริมการชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสด จำกัดการใช้จ่ายด้วยเงินสด และทำให้เกิดความโปร่งใสใน ระบบเศรษฐกิจ สำหรับผู้บริโภค บัตรเครดิตช่วยให้การชำระเงินได้ตลอดเวลา ผู้บริโภคสามารถสั่งอาหารออนไลน์ สั่งอาหารส่งถึงบ้าน จองห้องพักโรงแรมสำหรับการเดินทางไปต่างประเทศ นอกจากนี้บัตรนี้ยังมีสิทธิพิเศษให้ลูกค้าใช้จ่ายก่อน จ่ายทีหลังได้อีกด้วย...

นางสาวเหงียน ฮ่อง ถัน หัวหน้าคณะอนุกรรมการนโยบายสมาคมบัตรเครดิต (สมาคมธนาคารเวียดนาม - VNBA) กล่าวว่า ปัจจุบันเวียดนามมีบัตรชำระเงินมากกว่า 140 ล้านใบ รวมถึงบัตรเครดิต 10.2 ล้านใบ มูลค่าธุรกรรมบัตรเครดิตในปี 2566 คาดว่าจะทะลุ 1 ล้านล้านดอง

“ธนาคารจัดให้มีเครื่องมือจัดการการใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิต ลูกค้าสามารถจัดการการใช้จ่ายได้อย่างง่ายดายผ่านบัตรเครดิต ทุกเดือนธนาคารจะส่งใบแจ้งยอดค่าใช้จ่ายให้กับลูกค้า ผู้ใช้สามารถค้นหาข้อมูลได้อย่างง่ายดายผ่านรายงานการใช้จ่ายที่ธนาคารจัดเตรียมให้หรือผ่านแอปพลิเคชัน นอกจากนี้ ธนาคารยังจัดให้มีโปรแกรมสิทธิพิเศษสำหรับลูกค้า เช่น เงินคืน ไมล์สะสม ส่วนลดโดยตรง” นางสาวเหงียน ฮ่อง ทานห์ กล่าว

อย่างไรก็ตาม ผู้แทน VNBA ยังได้ตั้งข้อสังเกตถึงความเสี่ยงของบัตรเครดิต เช่น การชำระเงินล่าช้า จะทำให้ชำระล่าช้า ส่งผลกระทบต่อคะแนนเครดิตเมื่อสมัครสินเชื่อใหม่ เช่น สินเชื่อที่อยู่อาศัย สินเชื่อรถยนต์ เมื่อใช้บัตรหากไม่เก็บรักษาบัตรอย่างระมัดระวังหรือให้คนอื่นใช้ ลูกค้าอาจเผชิญความเสี่ยง เช่น สูญเสียข้อมูลบัตรและทำธุรกรรมฉ้อโกงได้

“ลูกค้าได้รับเครดิต ดังนั้นจึงเป็นเรื่องง่ายสำหรับพวกเขาที่จะใช้จ่ายเกินความจำเป็นและความสามารถทางการเงินของพวกเขา” ตัวแทน VNBA กล่าว อัตราดอกเบี้ยบัตรเครดิตในปัจจุบันสูงมาก อยู่ที่ 20 – 40% ต่อปี นอกเหนือจากอัตราดอกเบี้ยสำหรับการชำระยอดคงค้างล่าช้าแล้ว ธนาคารยังใช้ค่าปรับการชำระล่าช้า อัตราดอกเบี้ยสำหรับการถอนเงินสด ค่าธรรมเนียมการถอนเงินสด เป็นต้น เหตุผลที่อัตราดอกเบี้ยบัตรเครดิตสูงก็เพราะว่านี่คือสินเชื่อไม่มีหลักประกันที่มีความเสี่ยงสูง

นักเศรษฐศาสตร์ ดร. เหงียน ตรี ฮิเออ กล่าวว่า บัตรเครดิตไม่ได้รับความนิยมในเวียดนามมากนัก แม้ว่าศักยภาพในการพัฒนาจะยังคงมีมากก็ตาม “จำนวนบัตรเครดิตที่ออกในประเทศมีอยู่ประมาณ 10 ล้านใบ แต่ประชากรมีบัตรเพียง 6-7% เท่านั้น เพราะหลายคนมีบัตรมากกว่าหนึ่งใบ ประชากรมากกว่า 90% ไม่มีบัตรเครดิต แต่การขยายบัตรประเภทนี้ไม่ใช่เรื่องง่าย วงเงินของบัตรอยู่ที่ 5-6 เท่าของรายได้ หากรายได้คงที่ อย่างไรก็ตาม รายได้ของคนเวียดนามยังคงต่ำ ปัจจุบัน GDP ต่อหัวอยู่ที่ประมาณ 4,500 ดอลลาร์สหรัฐ/ปีเท่านั้น” ดร.เหงียน ตรี ฮิว กล่าว

เพื่อพัฒนาตลาดบัตรเครดิต ผู้เชี่ยวชาญ เหงียน ตรี ฮิเออ กล่าวว่า เวียดนามจำเป็นต้องมีระบบคะแนนและเรตติ้งเครดิตสำหรับผู้ที่กู้ยืมเงินและทำธุรกรรมทางการเงิน ธนาคารแห่งรัฐมีระบบ CIC แต่ลูกค้าเพียงไม่กี่รายเท่านั้นจากจำนวน 100 ล้านคนที่มีประวัติเครดิตกับศูนย์ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ (CIC) ที่ได้รับคะแนนเครดิต

นอกจากนี้ จะต้องเน้นให้ความสำคัญกับการทำธุรกรรมและการปรับปรุงการปฏิบัติตามกฎหมายของประชาชน ความเสี่ยงของธนาคารผู้ออกบัตรเครดิตนั้นไม่ใช่เรื่องเล็กน้อย เพราะในปัจจุบันมีกลุ่มต่างๆ เปิดเผยบนเครือข่ายสังคมออนไลน์ที่แสดงให้เห็นวิธีการผิดนัดชำระหนี้และหลีกหนีจากหนี้ ความตระหนักรู้เกี่ยวกับการปฏิบัติตามกฎหมายและจริยธรรมทางธุรกิจในเวียดนามยังไม่สูง

ดังนั้น คุณเหงียน ฮ่อง ถัน จึงขอแนะนำว่า ลูกค้าจะต้องศึกษาข้อกำหนดการใช้งาน กฎระเบียบเกี่ยวกับการคำนวณดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม และความรับผิดชอบที่เกี่ยวข้องอย่างละเอียด นอกเหนือจากสัญญาการใช้บัตรแล้ว ลูกค้าควรศึกษาตารางค่าธรรมเนียมและวิธีการคำนวณดอกเบี้ยของบัตรอย่างละเอียด ปัจจุบันวิธีการคำนวณดอกเบี้ยของธนาคารเวียดนามมีความสอดคล้องกับแนวทางปฏิบัติสากล คล้ายคลึงกับวิธีการคำนวณดอกเบี้ยของประเทศชั้นนำบางประเทศในโลก เช่น สหรัฐอเมริกา...

แหล่งที่มา