ธนาคารเร่งเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัล ส่งเสริมการชำระเงินแบบไร้เงินสด

คำบรรยายภาพ — ผู้คนโอนเงินผ่านแอป Momo ภาพ: Van Phuc/VNA

การชำระเงินแบบไร้เงินสดเร่งตัวขึ้น

จากข้อมูลของธนาคารแห่งรัฐ ระบุว่าในช่วงครึ่งปีแรกของปี 2568 เพียงครึ่งปีเดียว มีจำนวนธุรกรรมการชำระเงินแบบไร้เงินสดรวมเกิน 12,000 ล้านรายการ ซึ่งสูงกว่ายอดธุรกรรมรวมในปี 2566 และใกล้ทำลายสถิติ 17,700 ล้านรายการในปี 2567 การเร่งตัวดังกล่าวแสดงให้เห็นว่าแนวโน้มการชำระเงินแบบไร้เงินสดกำลังแทรกซึมเข้าสู่ชีวิตทาง เศรษฐกิจ และสังคมอย่างลึกซึ้งมากขึ้นเรื่อยๆ

คุณฟาม อันห์ ตวน ผู้อำนวยการฝ่ายการชำระเงิน ธนาคารแห่งประเทศเวียดนาม กล่าวว่า “ธุรกรรมการชำระเงินแบบไร้เงินสดกำลังเติบโตอย่างน่าประทับใจ โดยเพิ่มขึ้นเฉลี่ย 30-40% ต่อปี ธุรกรรมเฉลี่ยต่อหัวของเวียดนามใกล้เคียงกับประเทศไทยและอินเดีย และเป็นรองเพียงจีนเท่านั้น มูลค่ารวมของธุรกรรมแบบไร้เงินสดในปี 2567 จะสูงถึง 295.2 ล้านล้านดองเวียดนาม ซึ่งสูงกว่า GDP ของเวียดนามถึง 26 เท่า”

ดร.เหงียน ก๊วก หุ่ง รองประธานและเลขาธิการสมาคมธนาคารเวียดนาม กล่าวว่า กฎหมายภาษีมูลค่าเพิ่ม พ.ศ. 2567 มีผลบังคับใช้เป็นทางการตั้งแต่วันที่ 1 กรกฎาคม พ.ศ. 2568 โดยกำหนดไว้อย่างชัดเจนว่า ยกเว้นบางกรณีพิเศษ สินค้าและบริการที่ซื้อทั้งหมดไม่ว่าจะมีมูลค่าเท่าใดก็ตาม จะสามารถหักภาษีมูลค่าเพิ่มขาเข้าได้ก็ต่อเมื่อมีเอกสารการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดเท่านั้น

“กฎระเบียบนี้ส่งเสริมการชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดโดยตรง ขณะเดียวกันก็สนับสนุนการพัฒนาระบบธนาคาร เพิ่มความโปร่งใสในการบริหารจัดการทางการเงิน สนับสนุนอีคอมเมิร์ซ บริการสาธารณะ และลดต้นทุนทางสังคม” ดร.เหงียน ก๊วก หุ่ง กล่าวเน้นย้ำ

นอกจากนี้ ธนาคารแห่งรัฐยังได้ดำเนินมาตรการต่างๆ เพื่อ "ปรับปรุง" ระบบบัญชีธนาคาร ณ วันที่ 4 กรกฎาคม 2568 ได้มีการเปรียบเทียบข้อมูลลูกค้าบุคคลมากกว่า 120.9 ล้านราย และข้อมูลลูกค้าองค์กรมากกว่า 1.2 ล้านราย กับข้อมูลไบโอเมตริกซ์ บัญชีที่ไม่ได้ทำธุรกรรมมาเป็นเวลานานจะถูกตรวจสอบและกำจัดทิ้ง ธนาคารแห่งรัฐได้สร้างฐานข้อมูลบัญชีที่ต้องสงสัยว่าเป็นการฉ้อโกง และกำหนดให้ธนาคารดำเนินการปิดกั้นบัญชีที่บ่งชี้ถึงความผิดปกติอย่างเชิงรุก เพื่อป้องกันอาชญากรรมทางเทคโนโลยีขั้นสูงและการฉ้อโกงทางการเงินในสภาพแวดล้อมดิจิทัล

ตามที่ตัวแทนของธนาคารแห่งรัฐเปิดเผย หลังจากดำเนินการทำความสะอาดฐานข้อมูลลูกค้าและใช้โซลูชันการจับคู่ข้อมูลไบโอเมตริกซ์เป็นระยะเวลาหนึ่ง เมื่อเทียบกับช่วงเวลาเดียวกันในปี 2567 จำนวนลูกค้าบุคคลธรรมดาที่ถูกหลอกลวงและสูญเสียเงินลดลงประมาณ 57% และจำนวนบัญชีบุคคลธรรมดาที่ได้รับเงินหลอกลวงลดลงประมาณ 47%

การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลอย่างครอบคลุม

ล่าสุด รอง นายกรัฐมนตรี โฮ ดึ๊ก ฝอก ลงนามหนังสือราชการเลขที่ 124/CD-TTg ของนายกรัฐมนตรี ส่งไปยังกระทรวง หน่วยงาน และท้องถิ่นต่างๆ เกี่ยวกับการส่งเสริมการจ่ายเงินที่ไม่ใช่เงินสด

รายงานระบุอย่างชัดเจนว่า แม้ว่า รัฐบาล และนายกรัฐมนตรีจะมีคำสั่งที่เข้มงวด ทันท่วงที และมีประสิทธิผลมากมาย แต่กิจกรรมการชำระเงินสดยังคงมีสัญญาณของการเพิ่มขึ้น ทำให้เกิดการสิ้นเปลืองทรัพยากร และมีความเสี่ยงที่จะถูกนำไปใช้ในการหลีกเลี่ยงภาษี ฟอกเงิน และกิจกรรมที่ผิดกฎหมาย

เพื่อให้การพัฒนาระบบการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดดำเนินต่อไป นายกรัฐมนตรีได้ขอให้กระทรวง หน่วยงานระดับรัฐมนตรี หน่วยงานรัฐบาล และคณะกรรมการประชาชนของจังหวัดและเมืองต่างๆ ส่งเสริมการพัฒนาระบบการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดอย่างต่อเนื่อง โดยให้แน่ใจว่าระบบดังกล่าวตอบสนองความต้องการด้านการชำระเงินของประชาชนและธุรกิจ ประหยัดทรัพยากร ป้องกันการสูญเสียทางภาษีและอาชญากรรม และจัดการกับการละเมิดกฎหมายอย่างเคร่งครัด

สำหรับธนาคารแห่งรัฐ นายกรัฐมนตรีได้สั่งการให้หน่วยงานนี้ดำเนินการตรวจสอบ สอบสวน กำกับดูแล และปราบปรามการฟอกเงินในกิจกรรมธนาคารอย่างเข้มข้น แจ้งเตือน ตรวจจับ และจัดการอย่างเร่งด่วนต่อการละเมิดกฎหมาย การฟอกเงิน และการชำระเงินที่ผิดกฎหมาย เสริมสร้างการพัฒนาโครงสร้างพื้นฐานและเทคโนโลยีการชำระเงินเพื่อส่งเสริมการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสด ขณะเดียวกัน ได้กำชับให้สถาบันการเงินเร่งพัฒนาและนำเสนอผลิตภัณฑ์และบริการเพื่อส่งเสริมการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสด...

ในความเป็นจริง ธนาคารพาณิชย์มีโซลูชั่นต่างๆ มากมายในการส่งเสริมการชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดในกลุ่มลูกค้าแต่ละกลุ่ม

ธนาคารเวียดนาม พรอสเพอริตี้ จอยท์สต็อค คอมเมอร์เชียลแบงก์ ( VPBank ) โดดเด่นด้วยระบบนิเวศ "Super Payment Solution" ผสานรวมเครื่องมือสนับสนุนการชำระเงินมากมาย เช่น ชำระเงินผ่านบัญชี แตะเพื่อโทร บัญชี Bion ร้านค้า Thinh Vuong และลำโพง Soundbox... ช่วยให้ทั้งผู้บริโภคและธุรกิจสามารถทำธุรกรรมได้อย่างราบรื่นบนแพลตฟอร์มธนาคารดิจิทัล VPBank NEO ผู้ใช้สามารถเปิดบัญชี สร้างคิวอาร์โค้ด รับชำระเงินผ่านบัตรได้ทันทีบนโทรศัพท์มือถือ รับการแจ้งเตือนยอดคงเหลือด้วยเสียง และประมวลผลใบแจ้งหนี้อิเล็กทรอนิกส์... การดำเนินการแต่ละอย่างได้รับการออกแบบอย่างชาญฉลาด พร้อมสิทธิประโยชน์มากมาย เช่น เงินคืน หมายเลขบัญชีสวยๆ ฟรี และบัตรกำนัลอิเล็กทรอนิกส์...

ในทำนองเดียวกัน ธนาคารไซ่ง่อน-ฮานอยคอมเมอร์เชียลจอยท์สต็อค ( SHB ) ได้พัฒนาธนาคารดิจิทัลรุ่นใหม่ SHB SAHA ที่ผสานรวมบริการทางการเงินอย่างครบวงจร ตั้งแต่ธุรกรรมพื้นฐาน ประกันภัย การลงทุน และสินเชื่อไว้ในอินเทอร์เฟซเดียว นอกจากนี้ SHB ยังรองรับการระบุบัญชีเก็บค่าผ่านทางแบบไม่หยุดของ ETC และเชื่อมโยงกระเป๋าเงิน VETC ผ่านแพลตฟอร์มดิจิทัล ทำให้กระบวนการระบุตัวตน การเปิดบัญชี และการเชื่อมโยงกระเป๋าเงินสั้นลงเหลือเพียงขั้นตอนเดียว

ในขณะเดียวกัน ธนาคารเวียดนาม มาริไทม์ คอมเมอร์เชียล จอยท์ สต็อก (MSB) ได้เลือกใช้กลยุทธ์การสร้างประสบการณ์เฉพาะบุคคลอย่างลึกซึ้ง โดยลงทุนกว่า 4.3 ล้านดอลลาร์สหรัฐในแพลตฟอร์มเทคโนโลยีที่ช่วยรวบรวม วิเคราะห์ และตอบสนองความต้องการของลูกค้าแบบเรียลไทม์ จึงสามารถดำเนินแคมเปญการตลาดเฉพาะบุคคลตามพฤติกรรมและขั้นตอนต่างๆ ได้อย่างมีประสิทธิภาพ ผลการวิจัยพบว่าจำนวนบัตรเครดิตออนไลน์ใหม่เพิ่มขึ้น 186% ธุรกรรมดิจิทัลเพิ่มขึ้น 40% และจำนวนความคิดเห็นจากลูกค้ามากกว่า 80,000 รายการ นอกจากนี้ MSB ยังมุ่งเป้าที่จะพัฒนาปัญญาประดิษฐ์ (AI) และการเรียนรู้ของเครื่อง (Machine Learning) ให้มากขึ้น เพื่อพัฒนากระบวนการปฏิสัมพันธ์กับลูกค้าทั้งหมดให้เป็นระบบอัตโนมัติ เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพและอารมณ์ความรู้สึกในประสบการณ์ทางการเงิน

คุณเหงียน เวียด อันห์ รองผู้อำนวยการใหญ่ ธนาคารเตียน ฟอง คอมเมอร์เชียล จอยท์ สต็อก ( TPBank ) กล่าวถึงประสิทธิภาพของการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลว่า การนำกระบวนการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลมาใช้ช่วยให้ธนาคารลดขั้นตอนการดำเนินงานของมนุษย์ลงอย่างน้อย 20% และลดขั้นตอนที่ไม่จำเป็น ที่สำคัญยิ่งกว่านั้น ยังช่วยให้ลูกค้าประหยัดเวลา ลดขั้นตอนการรอคอย และไม่ต้องเดินทางไปมาเพื่อยื่นเอกสารหรือข้อมูล

ปี 2568 ถือเป็นช่วงเวลาแห่งการสรุปโครงการพัฒนาระบบชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดสำหรับช่วงปี 2564 - 2568 ด้วยการประสานงานของหน่วยงานบริหารจัดการ สถาบันสินเชื่อ และประชาชน การส่งเสริมระบบชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดจึงไม่ใช่แนวคิดที่ห่างไกลอีกต่อไป แต่กำลังกลายเป็นส่วนสำคัญของการเปลี่ยนผ่านสู่เศรษฐกิจดิจิทัล

ที่มา: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/ngan-hang-tang-toc-so-hoa-day-manh-thanh-toan-khong-tien-mat/20250808071540485

การแสดงความคิดเห็น (0)