ธนาคารเร่งเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัล ส่งเสริมการชำระเงินแบบไร้เงินสด

การชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดในเวียดนามกำลังเข้าสู่ยุคที่เร่งตัวขึ้นอย่างมาก ส่งผลให้โครงสร้างพื้นฐานดิจิทัลและความปลอดภัยของระบบมีความต้องการอย่างเร่งด่วน ธนาคารต่างๆ จึงกำลังผลักดันการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัล พัฒนาผลิตภัณฑ์และบริการการชำระเงินที่ทันสมัยเพื่อขยายขอบเขตการให้บริการและควบคุมความเสี่ยงในสภาพแวดล้อมดิจิทัล

ผู้คนโอนเงินผ่านแอป Momo ภาพ: Van Phuc/VNA

การชำระเงินแบบไร้เงินสดเร่งตัวขึ้น

จากข้อมูลของธนาคารแห่งรัฐ ระบุว่าในช่วงครึ่งปีแรกของปี 2568 เพียงครึ่งปีเดียว มีจำนวนธุรกรรมการชำระเงินแบบไร้เงินสดรวมเกิน 12,000 ล้านรายการ ซึ่งสูงกว่ายอดธุรกรรมรวมในปี 2566 และใกล้ทำลายสถิติ 17,700 ล้านรายการในปี 2567 การเร่งตัวดังกล่าวแสดงให้เห็นว่าแนวโน้มการชำระเงินแบบไร้เงินสดกำลังแทรกซึมเข้าสู่ชีวิตทาง เศรษฐกิจ และสังคมอย่างลึกซึ้งมากขึ้นเรื่อยๆ

คุณฟาม อันห์ ตวน ผู้อำนวยการฝ่ายการชำระเงิน ธนาคารแห่งประเทศเวียดนาม กล่าวว่า “ธุรกรรมการชำระเงินแบบไร้เงินสดกำลังเติบโตอย่างน่าประทับใจ โดยเพิ่มขึ้นเฉลี่ย 30-40% ต่อปี ธุรกรรมเฉลี่ยต่อหัวของเวียดนามใกล้เคียงกับประเทศไทยและอินเดีย และตามหลังเพียงจีนเท่านั้น มูลค่ารวมของธุรกรรมแบบไร้เงินสดในปี 2567 จะสูงถึง 295.2 ล้านล้านดองเวียดนาม ซึ่งสูงกว่า GDP ของเวียดนามถึง 26 เท่า”

ดร.เหงียน ก๊วก หุ่ง รองประธานและเลขาธิการสมาคมธนาคารเวียดนาม กล่าวว่า กฎหมายภาษีมูลค่าเพิ่ม พ.ศ. 2567 มีผลบังคับใช้เป็นทางการตั้งแต่วันที่ 1 กรกฎาคม พ.ศ. 2568 โดยกำหนดไว้อย่างชัดเจนว่า ยกเว้นบางกรณีพิเศษ สินค้าและบริการที่ซื้อทั้งหมดไม่ว่าจะมีมูลค่าเท่าใดก็ตาม จะสามารถหักภาษีมูลค่าเพิ่มขาเข้าได้ก็ต่อเมื่อมีเอกสารการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดเท่านั้น

“กฎระเบียบนี้ส่งเสริมการชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดโดยตรง ขณะเดียวกันก็สนับสนุนการพัฒนาระบบธนาคาร เพิ่มความโปร่งใสในการบริหารจัดการทางการเงิน สนับสนุนอีคอมเมิร์ซ บริการสาธารณะ และลดต้นทุนทางสังคม” ดร.เหงียน ก๊วก หุ่ง กล่าวเน้นย้ำ

นอกจากนี้ ธนาคารแห่งรัฐยังได้ดำเนินมาตรการต่างๆ เพื่อ "ปรับปรุง" ระบบบัญชีธนาคาร ณ วันที่ 4 กรกฎาคม 2568 ได้มีการเปรียบเทียบข้อมูลลูกค้าบุคคลมากกว่า 120.9 ล้านราย และข้อมูลลูกค้าองค์กรมากกว่า 1.2 ล้านราย กับข้อมูลไบโอเมตริกซ์ บัญชีที่ไม่ได้ทำธุรกรรมมาเป็นเวลานานจะถูกตรวจสอบและกำจัดทิ้ง ธนาคารแห่งรัฐได้สร้างฐานข้อมูลบัญชีที่ต้องสงสัยว่าเป็นการฉ้อโกง และกำหนดให้ธนาคารดำเนินการปิดกั้นบัญชีที่แสดงสัญญาณผิดปกติอย่างเชิงรุก เพื่อป้องกันอาชญากรรมทางเทคโนโลยีขั้นสูงและการฉ้อโกงทางการเงินในสภาพแวดล้อมดิจิทัล

ตามที่ผู้แทนธนาคารแห่งรัฐเปิดเผย หลังจากดำเนินการทำความสะอาดฐานข้อมูลลูกค้าและใช้โซลูชันการจับคู่ข้อมูลไบโอเมตริกซ์เป็นระยะเวลาหนึ่ง เมื่อเทียบกับช่วงเวลาเดียวกันในปี 2567 จำนวนลูกค้าบุคคลธรรมดาที่ถูกหลอกลวงและสูญเสียเงินลดลงประมาณ 57% และจำนวนบัญชีบุคคลธรรมดาที่ได้รับเงินหลอกลวงลดลงประมาณ 47%

การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลอย่างครอบคลุม

ล่าสุด รอง นายกรัฐมนตรี โห ดึ๊ก ฝอก ลงนามหนังสือราชการเลขที่ 124/CD-TTg ของนายกรัฐมนตรี ส่งไปยังกระทรวง หน่วยงาน และท้องถิ่นต่างๆ เพื่อส่งเสริมการชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสด

รายงานระบุว่า แม้ว่า รัฐบาล และนายกรัฐมนตรีจะได้ออกคำสั่งที่เข้มงวด ทันท่วงที และมีประสิทธิผลหลายครั้งในช่วงที่ผ่านมา แต่กิจกรรมการชำระเงินสดยังคงมีสัญญาณของการเพิ่มขึ้น ทำให้เกิดการสิ้นเปลืองทรัพยากร และมีความเสี่ยงที่จะถูกนำไปใช้ในการหลีกเลี่ยงภาษี ฟอกเงิน และทำกิจกรรมที่ผิดกฎหมาย

เพื่อพัฒนาระบบการชำระเงินแบบไร้เงินสดอย่างต่อเนื่อง นายกรัฐมนตรีได้ขอให้กระทรวง หน่วยงานระดับรัฐมนตรี หน่วยงานภาครัฐ และคณะกรรมการประชาชนของจังหวัดและเมืองต่างๆ ส่งเสริมการพัฒนาระบบการชำระเงินแบบไร้เงินสดอย่างต่อเนื่อง โดยให้แน่ใจว่าระบบดังกล่าวตอบสนองความต้องการด้านการชำระเงินของประชาชนและธุรกิจ ประหยัดทรัพยากร ป้องกันการสูญเสียภาษีและอาชญากรรม และจัดการกับการละเมิดกฎหมายอย่างเคร่งครัด

สำหรับธนาคารแห่งรัฐ นายกรัฐมนตรีได้สั่งการให้หน่วยงานนี้ดำเนินการตรวจสอบ สอบสวน กำกับดูแล และป้องกันการฟอกเงินในกิจกรรมธนาคารอย่างเข้มข้น แจ้งเตือน ตรวจจับ และจัดการการละเมิดกฎหมาย การฟอกเงิน และการชำระเงินที่ผิดกฎหมายโดยทันที เสริมสร้างการพัฒนาโครงสร้างพื้นฐานและเทคโนโลยีการชำระเงินเพื่อส่งเสริมการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสด ขณะเดียวกัน ให้สถาบันการเงินเร่งพัฒนาและนำเสนอผลิตภัณฑ์และบริการเพื่อส่งเสริมการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดอย่างต่อเนื่อง...

ในความเป็นจริง ธนาคารพาณิชย์มีโซลูชั่นต่างๆ มากมายในการส่งเสริมการชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดในกลุ่มลูกค้าแต่ละกลุ่ม

ธนาคารเวียดนาม พรอสเพอริตี้ จอยท์สต็อค คอมเมอร์เชียลแบงก์ ( VPBank ) โดดเด่นด้วยระบบนิเวศ "Super Payment Solution" ผสานรวมเครื่องมือสนับสนุนการชำระเงินมากมาย เช่น ชำระเงินผ่านบัญชี แตะเพื่อโทร บัญชี Bion ร้านค้า Thinh Vuong และลำโพง Soundbox... ช่วยให้ทั้งผู้บริโภคและธุรกิจสามารถทำธุรกรรมได้อย่างราบรื่นบนแพลตฟอร์มธนาคารดิจิทัล VPBank NEO ผู้ใช้สามารถเปิดบัญชี สร้างคิวอาร์โค้ด รับชำระเงินผ่านบัตรได้ทันทีบนโทรศัพท์มือถือ รับการแจ้งเตือนยอดคงเหลือด้วยเสียง และประมวลผลใบแจ้งหนี้อิเล็กทรอนิกส์... การดำเนินการแต่ละอย่างได้รับการออกแบบอย่างชาญฉลาด พร้อมสิทธิประโยชน์มากมาย เช่น เงินคืน หมายเลขบัญชีสวยงามฟรี และบัตรกำนัลอิเล็กทรอนิกส์...

ในทำนองเดียวกัน ธนาคารไซ่ง่อน-ฮานอยคอมเมอร์เชียลจอยท์สต็อค ( SHB ) ได้พัฒนาธนาคารดิจิทัลรุ่นใหม่ SHB SAHA ที่ผสานรวมบริการทางการเงินอย่างครบวงจร ตั้งแต่ธุรกรรมพื้นฐาน ประกันภัย การลงทุน และสินเชื่อไว้ในอินเทอร์เฟซเดียว นอกจากนี้ SHB ยังรองรับการระบุบัญชีเก็บค่าผ่านทางแบบไม่หยุดของ ETC และเชื่อมโยงกระเป๋าเงินจราจร VETC ผ่านแพลตฟอร์มดิจิทัล ทำให้กระบวนการระบุตัวตน เปิดบัญชี และเชื่อมโยงกระเป๋าเงินสั้นลงในขั้นตอนเดียว

ขณะเดียวกัน ธนาคารเวียดนาม มาริไทม์ คอมเมอร์เชียล จอยท์ สต็อก (MSB) ได้เลือกใช้กลยุทธ์การสร้างประสบการณ์เฉพาะบุคคลอย่างลึกซึ้ง โดยลงทุนกว่า 4.3 ล้านดอลลาร์สหรัฐในแพลตฟอร์มเทคโนโลยีที่ช่วยรวบรวม วิเคราะห์ และตอบสนองความต้องการของลูกค้าแบบเรียลไทม์ จึงสามารถดำเนินแคมเปญการตลาดเฉพาะบุคคลตามพฤติกรรมและขั้นตอนต่างๆ ได้ ผลการวิจัยพบว่าจำนวนบัตรเครดิตออนไลน์ใหม่เพิ่มขึ้น 186% ธุรกรรมดิจิทัลเพิ่มขึ้น 40% และจำนวนความคิดเห็นจากลูกค้ามากกว่า 80,000 รายการ นอกจากนี้ MSB ยังมุ่งเป้าที่จะพัฒนาปัญญาประดิษฐ์ (AI) และการเรียนรู้ของเครื่อง (Machine Learning) ให้มากขึ้น เพื่อพัฒนากระบวนการปฏิสัมพันธ์กับลูกค้าทั้งหมดให้เป็นระบบอัตโนมัติ เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพและอารมณ์ความรู้สึกในประสบการณ์ทางการเงิน

คุณเหงียน เวียด อันห์ รองผู้อำนวยการใหญ่ ธนาคารเตียน ฟอง คอมเมอร์เชียล จอยท์ สต็อก ( TPBank ) ได้กล่าวถึงประสิทธิภาพของการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลว่า การนำกระบวนการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลมาใช้ช่วยให้ธนาคารแห่งนี้ลดขั้นตอนการดำเนินงานของมนุษย์ลงอย่างน้อย 20% และลดขั้นตอนที่ไม่จำเป็น ที่สำคัญยิ่งกว่านั้น ยังช่วยให้ลูกค้าประหยัดเวลา ลดขั้นตอนการรอคอย และไม่ต้องเดินทางไปมาเพื่อยื่นเอกสารหรือข้อมูล

ปี 2568 ถือเป็นช่วงเวลาแห่งการสรุปโครงการพัฒนาระบบชำระเงินแบบไร้เงินสดสำหรับช่วงปี 2564 - 2568 ด้วยการประสานงานของหน่วยงานบริหารจัดการ สถาบันสินเชื่อ และประชาชน การส่งเสริมระบบชำระเงินแบบไร้เงินสดจึงไม่ใช่แนวคิดที่เลื่อนลอยอีกต่อไป แต่กำลังกลายเป็นส่วนสำคัญในกระบวนการเปลี่ยนผ่านสู่เศรษฐกิจดิจิทัล

ตามรายงานของ VNA

ที่มา: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/ngan-hang-tang-toc-so-hoa-day-manh-thanh-toan-khong-tien-mat/20250808071540485