จะตรวจสอบการขายประกันผ่านสถาบันสินเชื่อและสาขาธนาคารต่างประเทศ

นายโห ดึ๊ก ฝอก รัฐมนตรี ว่าการกระทรวงการคลัง รายงานเนื้อหาหลายประเด็นที่เกี่ยวข้องกับชุดคำถามในการประชุมคณะกรรมาธิการสามัญสภาแห่งชาติ สมัยที่ 31

กระทรวงการคลัง แนะออกกฎเกณฑ์เพิ่มเติม ป้องกันสถานการณ์ “บังคับ” ประชาชนซื้อประกันผ่านธนาคาร

ในปี 2567 กระทรวงการคลังมีแผนตรวจสอบบริษัทประกันภัย 6 บริษัท รวมถึงตรวจสอบการดำเนินการขายประกันผ่านสถาบันสินเชื่อและสาขาธนาคารต่างประเทศของบริษัทประกันชีวิต 2 บริษัท

ข้อมูลข้างต้นนี้ระบุโดยรัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลัง Ho Duc Phoc ในรายงานเกี่ยวกับเนื้อหาจำนวนหนึ่งที่เกี่ยวข้องกับกลุ่มคำถามในการประชุมคณะกรรมาธิการ ประจำสภาแห่งชาติ ครั้งที่ 31

ตามรายงานของ หนังสือพิมพ์อิเล็กทรอนิกส์ด้านการลงทุน - Baodautu.vn กิจกรรมการสอบถามจะเกิดขึ้นในวันที่ 18 มีนาคม

จะต้องบันทึกกระบวนการปรึกษาหารือ

การบริหารจัดการและกำกับดูแลกิจกรรมธุรกิจประกันภัยและกิจกรรมการบริการในสาขาธุรกิจประกันชีวิตเป็นหนึ่งในกลุ่มประเด็นที่รัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลังจะชี้แจง

รัฐมนตรีว่าการกระทรวงฯ รายงานเนื้อหานี้ว่า ณ สิ้นปี 2566 บริษัทประกันภัยได้นำเงินกลับมาลงทุนใหม่ใน ระบบเศรษฐกิจ ประมาณ 762,580 พันล้านดอง และจ่ายเงินชดเชยประกันภัยประมาณ 86,376 พันล้านดอง สินทรัพย์รวมของบริษัทประกันภัยประมาณ 913,308 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 11.12% เมื่อเทียบกับปี 2565

แม้ว่าตลาดประกันภัยของเวียดนามจะยังถือว่าค่อนข้างใหม่เมื่อเทียบกับประวัติศาสตร์อันยาวนานหลายร้อยปีของตลาดประกันภัยโลก แต่ตลาดประกันภัยของเวียดนามก็เติบโตอย่างรวดเร็วและค่อนข้างมั่นคงมานานกว่า 25 ปีแล้ว รัฐมนตรีประเมินว่าอัตราการเติบโตของตลาดประกันภัยเวียดนามเฉลี่ยอยู่ที่ 20% ต่อปี ซึ่งบรรลุเป้าหมายที่กำหนดไว้ในยุทธศาสตร์การพัฒนาตลาดประกันภัยสำหรับปี 2554-2563

อย่างไรก็ตาม ตามที่หัวหน้าภาคการเงินกล่าวไว้ เนื่องจากการพัฒนาอย่างรวดเร็ว ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ตลาดประกันภัย โดยเฉพาะประกันชีวิต ประสบปัญหาหลายประการเกี่ยวกับคุณภาพของกิจกรรมการให้คำปรึกษา ตลอดจนบริการดูแลลูกค้า และการชำระผลประโยชน์ประกันภัยให้กับลูกค้า

นอกจากนั้น หากในอดีตตลาดมีเพียงช่องทางตัวแทนแบบดั้งเดิมเท่านั้น ในระยะหลังนี้ ได้มีการสร้างช่องทางการจัดจำหน่ายอื่นๆ มากมาย เช่น ตัวแทนองค์กร ซึ่งโดยทั่วไปคือช่องทางการจัดจำหน่ายผ่านธนาคาร (Bancassurance)

“การประกันภัยผ่านธนาคารช่วยกระจายการดำเนินงานด้านการประกันภัย แต่ก็สร้างความซับซ้อนมากขึ้นเช่นกัน และเราจำเป็นต้องทบทวนและแก้ไขเพื่อให้ดำเนินงานไปในทิศทางที่ถูกต้องและมีสุขภาพดี” รัฐมนตรียอมรับ

นายโภค กล่าวว่า จากการสะท้อนของสื่อมวลชน ความคิดเห็นของประชาชน ตลอดจนการบริหารจัดการและกำกับดูแล ภายใต้การกำกับดูแลที่เข้มแข็งของรัฐบาล ในช่วงเวลาที่ผ่านมา กระทรวงการคลังได้เสริมสร้างแนวทางแก้ไขต่างๆ มากมาย เพื่อแก้ไขด้านลบและความเบี่ยงเบนในการดำเนินกิจกรรมการแสวงหาประโยชน์จากผลิตภัณฑ์ประกันภัยในตลาดประกันชีวิตโดยทั่วไป และช่องทางการประกันภัยผ่านธนาคารโดยเฉพาะ

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง กระทรวงการคลังได้ทำการวิจัยเพื่อส่งเรื่องให้หน่วยงานที่เกี่ยวข้องออกและประกาศใช้กฎหมายเพิ่มเติมเพื่อแก้ไขปัญหาตลาดเกิดใหม่ได้อย่างทันท่วงที เพิ่มความโปร่งใสของข้อมูล และปกป้องผู้เข้าร่วมประกันภัยได้ดีขึ้น

เช่น การกำหนดมาตรฐานข้อกำหนดบางประการเกี่ยวกับสัญญาประกันภัยเพื่อรับรองสิทธิของผู้เข้าร่วมประกันภัย

การเพิ่มเติมกฎระเบียบเพื่อเพิ่มความรับผิดชอบของบริษัทประกันภัยในกระบวนการให้คำปรึกษาและทำสัญญาประกันภัย ให้มีความโปร่งใส ให้คำปรึกษาประชาชนอย่างถูกต้อง มีข้อมูลที่เพียงพอและชัดเจนเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์ประกันภัย เพื่อให้ประชาชนสามารถเลือกผลิตภัณฑ์ประกันภัยได้ตามความสมัครใจและตรงตามความต้องการ

การเสริมกฎระเบียบเพื่อป้องกันสถานการณ์ “บังคับ” ให้ซื้อประกันผ่านธนาคาร หรือคำแนะนำที่ไม่ถูกต้องเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์ประกันที่เชื่อมโยงกับการลงทุน เช่น

สถาบันสินเชื่อที่ดำเนินการในฐานะตัวแทนต้องอธิบายให้ลูกค้าทราบอย่างชัดเจนว่าผลิตภัณฑ์ประกันภัยไม่ใช่ผลิตภัณฑ์ของสถาบันสินเชื่อ การเข้าร่วมโครงการประกันภัยไม่ใช่เงื่อนไขบังคับสำหรับการใช้ผลิตภัณฑ์และบริการอื่นๆ ของสถาบันสินเชื่อที่ดำเนินการในฐานะตัวแทน

สถาบันการเงินที่ดำเนินกิจกรรมตัวแทนประกันภัยไม่มีสิทธิให้คำแนะนำ แนะนำ เสนอ หรือจัดเตรียมการทำสัญญาประกันภัยที่เชื่อมโยงกับการลงทุนให้กับลูกค้าภายใน 60 วันก่อนและ 60 วันหลังวันเบิกเงินกู้ทั้งหมด เพื่อหลีกเลี่ยงสถานการณ์ที่พนักงานธนาคารใช้สิทธิ์ตรวจสอบและอนุมัติเงินกู้เพื่อกดดันให้ผู้กู้ซื้อประกันภัย

สำหรับผลิตภัณฑ์ประกันภัยที่เชื่อมโยงกับการลงทุน ตัวแทนประกันภัยหรือพนักงานขององค์กรตัวแทนประกันภัยต้องบันทึกขั้นตอนการให้คำปรึกษา รวมถึงการยืนยันจากลูกค้าว่าการเข้าร่วมประกันภัยเป็นไปโดยสมัครใจและสอดคล้องกับความต้องการทางการเงิน บริษัทประกันภัยไม่ได้รับอนุญาตให้ออกสัญญาในกรณีที่การบันทึกดังกล่าวไม่รวมถึงการยืนยันจากผู้ซื้อประกันภัยว่าการเข้าร่วมประกันภัยเป็นไปโดยสมัครใจ

โอนข้อมูลไปยังธนาคารของรัฐเพื่อดำเนินการประสานงานต่อไป

ในด้านการบริหารจัดการและการกำกับดูแล ตามรายงาน กระทรวงการคลังได้ออกหนังสือราชการหลายฉบับเรียกร้องให้บริษัทประกันภัยแก้ไขกิจกรรมการขายประกันภัยผ่านธนาคาร เพิ่มความเข้มงวดในการตรวจสอบและกำกับดูแลการดำเนินการตามสัญญาตัวแทนประกันภัยกับธนาคาร และปฏิบัติตามบทบัญญัติของกฎหมายว่าด้วยธุรกิจประกันภัยอย่างเคร่งครัด โดยไม่บังคับให้องค์กรและบุคคลซื้อประกันภัยในรูปแบบใดๆ

กระทรวงการคลังได้จัดการประชุมกับบริษัทประกันชีวิตทุกบริษัท และขอให้บริษัทประกันภัยทบทวนและเพิ่มความเข้มงวดในการกำกับดูแลการดำเนินการตามกระบวนการทางธุรกิจและการจัดการคุณภาพของตัวแทนและพนักงานของตัวแทนสถาบันการเงินให้ครอบคลุมยิ่งขึ้น เพิ่มบทลงโทษต่อตัวแทน และดำเนินการกับการละเมิดอย่างเคร่งครัด

กำหนดให้บริษัทประกันภัยจัดตั้งและประชาสัมพันธ์สายด่วนและหน่วยงานประจำที่มีบุคลากรที่มีความสามารถ เพื่อรับ ตอบสนอง และจัดการข้อร้องเรียน/คำถามของลูกค้าเกี่ยวกับสัญญาประกันภัยได้อย่างรวดเร็วและทั่วถึง สำหรับบริษัทที่มีข้อร้องเรียนและข้อเสนอแนะจากลูกค้าจำนวนมาก กระทรวงการคลังจะประสานงานโดยตรงกับบริษัทประกันภัยเพื่อขอคำวิจารณ์ รายงาน และแนวทางแก้ไข เพื่อจัดการกับข้อร้องเรียนของลูกค้าอย่างทั่วถึง

พร้อมกันนี้ เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพและประสิทธิผลของการบริหารจัดการและกำกับดูแลกิจกรรมการขายประกันภัยผ่านธนาคาร ในอดีตที่ผ่านมา เกี่ยวกับข้อมูลที่สะท้อนผ่านสายด่วนเรื่องการถูกบังคับให้ซื้อประกันภัยเมื่อเบิกจ่ายเงินกู้ กระทรวงการคลังได้ส่งข้อมูลไปยังหน่วยงานตรวจสอบและกำกับดูแลธนาคารของรัฐเพื่อประสานงานในการบริหารจัดการและกำกับดูแล

ในปี 2565 และ 2566 กระทรวงการคลังได้ดำเนินการตรวจสอบและตรวจสอบบริษัทประกันชีวิต 10 จาก 17 บริษัทที่ขายประกันผ่านสถาบันสินเชื่อและสาขาธนาคารต่างประเทศ (โดยรายได้จากเบี้ยประกันภัยที่นำมาใช้ผ่านช่องทางธนาคาร คิดเป็นร้อยละ 96.83 ของรายได้จากเบี้ยประกันภัยทั้งหมดที่นำมาใช้ผ่านช่องทางธนาคารของตลาดประกันชีวิตทั้งหมด)

จากการตรวจสอบพบการละเมิดผ่านช่องทางธนาคาร ได้แก่ การละเมิดการออกระเบียบปฏิบัติและข้อบังคับ การละเมิดไม่ปฏิบัติตามตารางค่าธรรมเนียมผลิตภัณฑ์ ตัวแทนประกันภัยไม่ปฏิบัติตามระเบียบบริษัทและกฎหมาย

เสนอดำเนินการทางการเงินเป็นจำนวนเงินรวม 21,000 พันล้านดอง โดย 1,955,997 พันล้านดอง ได้รับการยกเว้นจากค่าใช้จ่ายที่หักลดหย่อนได้เมื่อกำหนดรายได้ที่ต้องเสียภาษีสำหรับภาษีเงินได้นิติบุคคลในปี 2564 และ 2565

ศาลสั่งลงโทษทางปกครองบริษัทประกันภัย 2 แห่ง ปรับ 310 ล้านดอง

นอกจากนี้ ยังมีการใช้บทลงโทษเพิ่มเติมเพื่อระงับการลงนามสัญญาประกันภัยใหม่ผ่านสถาบันสินเชื่อและสาขาธนาคารต่างประเทศเป็นระยะเวลาจำกัด มาตรการแก้ไข: คืนสถานะเดิมของการละเมิด

ในปี พ.ศ. 2567 กระทรวงการคลังมีแผนจะตรวจสอบบริษัทประกันภัย 6 แห่ง ตามแผนที่ได้รับอนุมัติ โดยเฉพาะอย่างยิ่งการตรวจสอบการดำเนินงานด้านการขายประกันภัยผ่านสถาบันการเงินและสาขาธนาคารต่างประเทศของบริษัทประกันชีวิต 2 แห่ง (บริษัท Mirae Asset Prévoir Life Insurance Company Limited และบริษัท Cathay Life Vietnam Insurance Company Limited) รัฐมนตรีกล่าวเสริม

แหล่งที่มา