IMG_9781.jpeg

รายได้ดอกเบี้ยสุทธิและค่าธรรมเนียมการลงทุนด้านธนาคารเติบโตอย่างน่าประทับใจ

รายงานผลประกอบการประจำปี 2567 ของ Techcombank ระบุว่า ธนาคารมีรายได้ดอกเบี้ยสุทธิ (NII) ในปี 2567 สูงกว่า 35.5 ล้านล้านดอง เติบโต 28.2% เมื่อเทียบกับปีก่อนหน้า โดยมี NIM 12 เดือนอยู่ที่ 4.2% เพิ่มขึ้น 20 จุดพื้นฐานเมื่อเทียบกับปีก่อนหน้า ในทางกลับกัน ด้วยการเติบโตอย่างแข็งแกร่งของ CASA ทำให้ Techcombank สามารถรักษาต้นทุนทางการเงินในไตรมาสที่ 4 ไว้ที่ 3.4% ลดลง 76 จุดพื้นฐานเมื่อเทียบกับปีก่อนหน้า

รายได้จากการบริการ (NFI) เพิ่มขึ้น 4.4% เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน มาอยู่ที่กว่า 10.6 ล้านล้านดอง การเติบโตแบบเลขหลักเดียวส่วนใหญ่มาจากฐานที่สูงของปีก่อน ที่น่าสังเกตคือ ค่าธรรมเนียมบริการด้านวาณิชธนกิจอยู่ที่ 3,461 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 88.2% เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน โดยในไตรมาสที่สี่เพียงไตรมาสเดียว มีรายได้เกือบ 914.6 พันล้านดอง ซึ่งสูงเป็นอันดับสองในประวัติศาสตร์ของธนาคารในไตรมาสเดียวกัน

คุณเยนส์ ลอตต์เนอร์ ผู้อำนวยการทั่วไปของเทคคอมแบงก์ กล่าวว่า จนถึงปัจจุบัน เทคคอมแบงก์ให้บริการลูกค้าเกือบ 15.4 ล้านราย โดยมียอดสินเชื่อคงค้างเพิ่มขึ้น 20.85% ขณะที่อัตราส่วนหนี้สูญ (NPL) ปรับตัวดีขึ้นอย่างมีนัยสำคัญมาอยู่ที่ 1.17% โซลูชันที่ล้ำสมัยที่ใช้ข้อมูล เช่น การสร้างกำไรอัตโนมัติ โปรแกรมสะสมคะแนน และฟีเจอร์ใหม่ๆ มากมายสำหรับผู้ค้าปลีก (ร้านค้า) มีส่วนช่วยให้ยอดเงินฝากประจำ (CASA) เพิ่มขึ้น 27% ในปี 2567 ส่งผลให้อัตราส่วน CASA เพิ่มขึ้นเป็น 40.9% ณ สิ้นไตรมาสที่สี่

“ในปี 2568 แม้ เศรษฐกิจ โลกจะเผชิญกับความไม่แน่นอน แต่คาดว่าเศรษฐกิจของเวียดนามจะยังคงเติบโตอย่างแข็งแกร่ง ทำให้เรามั่นใจในกลยุทธ์ของเรา Techcombank จะเร่งขยายระบบนิเวศด้วยโซลูชันประกันภัยและโซลูชันทางการเงินที่ครอบคลุมอื่นๆ ควบคู่ไปกับการมุ่งมั่นพัฒนาอย่างยั่งยืนและการกระจายความเสี่ยงให้แข็งแกร่งยิ่งขึ้น ด้วยศักยภาพทางเทคโนโลยีขั้นสูงและปรัชญาการยึดลูกค้าเป็นศูนย์กลาง เราพร้อมที่จะคว้าโอกาส นำพาอุตสาหกรรมธนาคารและการเงินในยุคใหม่ และสร้างมูลค่าที่โดดเด่นให้แก่ผู้ถือหุ้นในอนาคต” คุณเยนส์ ลอตต์เนอร์ กล่าวยืนยัน

IMG_9782.jpeg

รักษาคุณภาพสินทรัพย์และงบดุลที่แข็งแกร่ง

รายงานผลประกอบการประจำปี 2567 ของ Techcombank ระบุว่า ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2567 สินทรัพย์รวมของ Techcombank อยู่ที่ 978.8 ล้านล้านดอง เพิ่มขึ้น 15.2% เมื่อเทียบกับต้นปี สินเชื่อเติบโต 20.85% เป็น 640.7 ล้านล้านดอง ซึ่งอยู่ในวงเงินที่ธนาคารกลางอนุมัติ โดยรวมแล้วสินเชื่อรวมเพิ่มขึ้น 21.7% โดยสินเชื่อส่วนบุคคลเพิ่มขึ้น 28.4% ซึ่งสูงกว่าสินเชื่อธุรกิจที่เพิ่มขึ้น 17.3% อย่างมีนัยสำคัญ

คุณภาพสินทรัพย์ของ Techcombank ในไตรมาสที่สี่ของปี 2567 มีการปรับปรุงที่ดีขึ้นในเชิงบวก สินเชื่อคงค้างที่ต้องชำระ (B2) ลดลงอย่างรวดเร็ว 14.0% เมื่อเทียบกับไตรมาสก่อนหน้า มาอยู่ที่ 4,441 พันล้านดอง คิดเป็นอัตราส่วน B2 ที่ 0.73% (เทียบกับ 0.86% ในไตรมาสก่อนหน้า) อัตราส่วน B2 ก่อนรวม CIC อยู่ที่เพียง 0.56% อัตราส่วนหนี้สูญ (NPL) ของธนาคารก็ปรับตัวดีขึ้นเป็น 1.17% จาก 1.35% ณ สิ้นไตรมาสที่สาม ซึ่งรวมพันธบัตรและสินเชื่อ อัตราส่วนเครดิตเสีย (B3-B5) อยู่ที่เพียง 1.09% อัตราส่วน NPL ก่อนรวม CIC อยู่ในระดับต่ำที่ 1.0%

ค่าใช้จ่ายสำรองของธนาคารอยู่ที่ 4,082 พันล้านดอง เพิ่มขึ้นเล็กน้อย 4.1% เมื่อเทียบกับปีก่อน แม้ว่าสินเชื่อจะเติบโต 21.7% ในปี 2567 อันเป็นผลมาจากความพยายามในการบริหารความเสี่ยง การฟื้นฟูหนี้สูญ และการปรับปรุงสภาพแวดล้อมทางธุรกิจอย่างต่อเนื่อง โดยรวมแล้ว ค่าใช้จ่ายด้านสินเชื่อของธนาคารตลอดปี 2567 อยู่ที่เพียง 0.8% ทรงตัวเมื่อเทียบกับปีก่อนหน้า และสอดคล้องกับการคาดการณ์ของคณะกรรมการธนาคาร นอกจากนี้ อัตราส่วนค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญของ Techcombank ยังเพิ่มขึ้นเป็น 113.8%

สถานะเงินทุนของ Techcombank ยังคงแข็งแกร่ง ณ สิ้นปี 2567 โดยมีอัตราส่วนสินเชื่อต่อเงินฝาก (LDR) อยู่ที่ 77.1% ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2567 ซึ่งปรับตัวดีขึ้นจากไตรมาสก่อนหน้า และยังคงต่ำกว่าเพดาน 85% ตามที่ธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV) กำหนด อัตราส่วนเงินทุนระยะสั้นที่ใช้สำหรับสินเชื่อระยะกลางและระยะยาวอยู่ที่ 26.5% เทียบกับ 24.2% ณ สิ้นไตรมาสที่สาม

อัตราส่วนความเพียงพอของเงินกองทุน (CAR) ตามหลักเกณฑ์ Basel II ของธนาคารยังคงเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องเป็น 15.3% ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2567 ซึ่งสูงกว่าข้อกำหนดของหลักเกณฑ์ Basel II หลักเกณฑ์ที่ 1 (8.0%) มาก

ที่น่าสังเกตคือ อัตราส่วน CASA ของเงินฝากลูกค้าของ Techcombank อยู่ที่ 565.1 ล้านล้านดอง เพิ่มขึ้น 24.3% เมื่อเทียบกับช่วงต้นปี ด้วยผลประกอบการที่โดดเด่นจากฟีเจอร์กำไรอัตโนมัติ ยอดคงเหลือ CASA ของธนาคารยังคงสร้างสถิติใหม่อย่างต่อเนื่อง โดยมีมูลค่าเกือบ 231 ล้านล้านดอง ส่งผลให้อัตราส่วน CASA ของ Techcombank อยู่ที่ 40.9%

IMG_9783.jpeg

TCBS ยังคงรักษาตำแหน่งผู้นำด้วยการเติบโตของส่วนแบ่งตลาดที่น่าประทับใจ

TCBS มีผลประกอบการที่น่าประทับใจในปีงบประมาณที่ผ่านมา ด้วยแผนการเติบโตที่เพิ่มขึ้นถึง 130% ในไตรมาสที่สี่ของปี 2567 TCBS มีกำไรก่อนหักภาษี 933 พันล้านดอง ทำให้กำไรสะสมในปี 2567 อยู่ที่ 4,802 พันล้านดอง เพิ่มขึ้นอย่างน่าประทับใจถึง 58.6% เมื่อเทียบกับปีก่อนหน้า TCBS ยังคงรักษาส่วนแบ่งตลาดใน HOSE ไว้เป็นอันดับ 3 และใน HNX ไว้ได้ โดยมีส่วนแบ่งตลาดเพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญ (เพิ่มขึ้น 7.7% จาก 7.1% ใน HOSE และเพิ่มขึ้น 8.3% จาก 7.9% ใน HNX ในไตรมาสที่สาม)

สำหรับตลาดตราสารหนี้ ข้อมูลจาก Techcombank ระบุว่า ปริมาณพันธบัตรที่ TCBS แนะนำให้ออกจะสูงถึงประมาณ 75 ล้านล้านดองในปี 2567 คิดเป็นเกือบ 50% ของส่วนแบ่งตลาดพันธบัตรที่ออกทั้งหมด ไม่รวมพันธบัตรธนาคารพาณิชย์ นอกจากนี้ ปริมาณการจำหน่ายพันธบัตรของ TCBS ก็มีการเติบโตอย่างแข็งแกร่ง โดยอยู่ที่ 87.3 ล้านล้านดองในปีนั้น เพิ่มขึ้น 44.4% จากปีก่อนหน้า

TCBS ยังคงนำปัญญาประดิษฐ์ (AI) และโดยเฉพาะอย่างยิ่ง Generative AI (GenAI) มาประยุกต์ใช้ในกิจกรรมหลักทางธุรกิจอย่างต่อเนื่อง เพื่อสร้างประโยชน์อันโดดเด่นให้กับลูกค้าและองค์กร TCBS ได้นำ AI มาประยุกต์ใช้ในการเขียนโปรแกรมและกระบวนการทดสอบอัตโนมัติ โดยใช้เครื่องมือต่างๆ เช่น Co-pilot และ AWS ซึ่งช่วยลดเวลาของทีมเขียนโปรแกรมลงได้ 40-50% นำมาซึ่งความก้าวหน้าครั้งสำคัญในด้านประสิทธิภาพและต้นทุน โดยเฉพาะอย่างยิ่ง TCBS ได้พัฒนาแพลตฟอร์ม Automated Machine Learning (AutoML) เพื่อค้นหาลูกค้าเป้าหมาย แนะนำผลิตภัณฑ์ที่เหมาะสม คาดการณ์ตัวชี้วัดทางธุรกิจ และตรวจจับธุรกรรมที่ผิดปกติ

การเติบโตอย่างต่อเนื่องของลูกค้าและไฮไลท์เชิงบวก

เทคคอมแบงก์ปิดปี 2567 ด้วยจำนวนลูกค้าประมาณ 15.4 ล้านราย ดึงดูดลูกค้าได้มากกว่า 1.9 ล้านรายตลอดปี ในจำนวนนี้ 55.1% ของลูกค้าใช้บริการผ่านแพลตฟอร์มดิจิทัล และ 43.6% ใช้บริการผ่านช่องทางสาขา อันเป็นผลมาจากการขยายฐานลูกค้ารายย่อยของธนาคาร (ร้านค้า) ผ่านโซลูชันต่างๆ เช่น ระบบกำไรอัตโนมัติ (Automatic Profit), ระบบขายหน้าร้าน (Soft POS) และโปรแกรมและผลิตภัณฑ์อื่นๆ อีกมากมายที่น่าสนใจ

ตามข้อมูลของ NAPAS ธนาคาร Techcombank เป็นธนาคารที่ทำธุรกรรมอันดับหนึ่งในเวียดนามในแง่ของมูลค่าธุรกรรมทั้งขาเข้าและขาออกในทุกเดือนต่อเนื่องกันตั้งแต่เดือนกรกฎาคม พ.ศ. 2567 และเป็นส่วนแบ่งการตลาดอันดับหนึ่งตลอดทั้งปี พ.ศ. 2567 ในปี พ.ศ. 2567 ปริมาณและมูลค่าธุรกรรมของลูกค้ารายบุคคลผ่านช่องทางดิจิทัลจะสูงถึง 3.3 พันล้านธุรกรรมและ 11.3 ล้านพันล้านดองตามลำดับ ซึ่งมีอัตราการเติบโต 51.1% และ 20.0% ตามลำดับในช่วงเวลาเดียวกันของปี

เป็นครั้งแรกที่ Techcombank ติดอันดับ 1 ในดัชนี Brand Health Index (BEI) และเป็นหนึ่งในสองธนาคารในเวียดนามที่อยู่ในกลุ่ม "Growing Brand" จาก Nielsen IQ ซึ่งแสดงให้เห็นถึงการเติบโตอย่างโดดเด่นด้วยวิสัยทัศน์ที่ถูกต้อง แพลตฟอร์มเทคโนโลยีที่เหนือกว่า และปรัชญาการดำเนินธุรกิจแบบ "เน้นลูกค้าเป็นศูนย์กลาง" นอกจากนี้ คะแนน NPS ของธนาคารยังสูงถึง 91 ในไตรมาสที่ 4 ปี 2567 ซึ่งอยู่อันดับที่ 2 ในอุตสาหกรรม

ในไตรมาสที่สี่ของปี 2567 Techcombank จะเปิดตัวฟีเจอร์ "กำไรอัตโนมัติ - เวอร์ชัน 2.0" ซึ่งเป็นโซลูชันอันล้ำสมัยสำหรับกระแสเงินสดที่ไม่ได้ใช้ของลูกค้า และจะเป็นธนาคารเอกชนร่วมทุนเชิงพาณิชย์แห่งแรกในเวียดนามที่จะออกกรอบพันธบัตรสีเขียว

นอกจากนี้ เทคคอมแบงก์ยังได้รับรางวัลความเป็นเลิศด้านนวัตกรรม (Innovation Excellence Award) จาก Oracle สำหรับระบบป้องกันการฟอกเงิน AML อีกด้วย ระบบนี้ช่วยให้เทคคอมแบงก์สามารถพัฒนาประสิทธิภาพการควบคุมและป้องกันการฟอกเงินให้เป็นไปตามมาตรฐานสากล

(ที่มา: Techcombank)