Techcombank มีกำไรก่อนหักภาษี 27.5 ล้านล้านดอง

ในปี 2024 กำไรก่อนหักภาษีของ Tecombank จะสูงถึง 27.5 ล้านล้านดอง เพิ่มขึ้น 20.3% จากช่วงเวลาเดียวกันในปี 2023 รายได้จากการดำเนินงานรวม (TOI) อยู่ที่ 47 ล้านล้านดอง เพิ่มขึ้น 17.3% เมื่อเทียบกับปีก่อน

รายได้ดอกเบี้ยสุทธิและค่าธรรมเนียมการลงทุนด้านธนาคารเติบโตอย่างน่าประทับใจ

ตามรายงานผลประกอบการทางธุรกิจประจำปี 2567 ของ Techcombank ธนาคารบันทึกรายได้ดอกเบี้ยสุทธิ (NII) สำหรับทั้งปี 2567 ที่สูงกว่า 35.5 ล้านล้านดอง เติบโตในเชิงบวก 28.2% เมื่อเทียบกับปีก่อน ขณะที่ NIM 12 เดือนอยู่ที่ 4.2% เพิ่มขึ้น 20 จุดพื้นฐานเมื่อเทียบกับปีก่อน ในทางกลับกัน ด้วยการเติบโตอย่างแข็งแกร่งของ CASA Techcombank ยังคงรักษาต้นทุนเงินทุนในไตรมาสที่ 4 ไว้ที่ 3.4% ลดลง 76 จุดพื้นฐานเมื่อเทียบเป็นรายปี

รายได้จากการบริการ (NFI) บันทึกเพิ่มขึ้น 4.4% เทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อนเป็นกว่า 10.6 ล้านล้านดอง การเติบโตที่เป็นเลขตัวเดียวนั้นส่วนใหญ่มาจากฐานที่สูงของปีก่อน ที่น่าสังเกตคือ ค่าธรรมเนียมบริการด้านธนาคารเพื่อการลงทุนอยู่ที่ 3,461 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 88.2% เมื่อเทียบกับปีก่อน โดยไตรมาสที่ 4 เพียงไตรมาสเดียวบันทึกได้เกือบ 914.6 พันล้านดอง ซึ่งถือเป็นระดับสูงสุดเป็นอันดับสองในไตรมาสที่ประวัติศาสตร์ของธนาคารทำได้

นายเยนส์ ล็อตท์เนอร์ กรรมการผู้จัดการใหญ่ Techcombank กล่าวว่า จนถึงขณะนี้ Techcombank ให้บริการลูกค้าเกือบ 15.4 ล้านราย โดยมียอดสินเชื่อคงค้างที่เพิ่มขึ้น 20.85% ในขณะที่อัตราส่วนหนี้สูญ (NPL) ปรับตัวดีขึ้นอย่างมีนัยสำคัญที่ 1.17% โซลูชันที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูลอันล้ำสมัย เช่น ระบบกำไรอัตโนมัติ โปรแกรมความภักดี และคุณลักษณะใหม่สำหรับผู้ค้า ได้ช่วยผลักดันให้ยอดดุลบัญชีเดินสะพัด (CASA) เติบโตสูงถึง 27% ภายในปี 2567 ส่งผลให้อัตราส่วน CASA พุ่งขึ้นเป็น 40.9% ภายในสิ้นไตรมาสที่สี่

“เมื่อเข้าสู่ปี 2025 เศรษฐกิจของเวียดนามยังคงเติบโตอย่างแข็งแกร่งแม้ว่าภูมิทัศน์ เศรษฐกิจ โลกจะไม่แน่นอน ซึ่งทำให้เรามั่นใจในกลยุทธ์ของเรา Techcombank จะเร่งขยายระบบนิเวศด้วยโซลูชันประกันภัยและโซลูชันทางการเงินที่ครอบคลุมอื่นๆ ขณะเดียวกันก็มุ่งมั่นที่จะพัฒนาอย่างยั่งยืนและกระจายความเสี่ยงให้มากขึ้น ด้วยความสามารถทางเทคโนโลยีขั้นสูงและปรัชญาที่เน้นลูกค้าเป็นศูนย์กลาง เราพร้อมที่จะคว้าโอกาสต่างๆ นำหน้าอุตสาหกรรมการธนาคารและการเงินในยุคใหม่ และสร้างมูลค่าที่โดดเด่นให้กับผู้ถือหุ้นในปีต่อๆ ไป” นายเยนส์ ล็อตต์เนอร์ยืนยัน

รักษาคุณภาพสินทรัพย์และงบดุลที่แข็งแกร่ง

รายงานผลประกอบการทางธุรกิจประจำปี 2024 ของ Techcombank ระบุอีกว่า ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2024 สินทรัพย์รวมของ Techcombank อยู่ที่ 978.8 ล้านล้านดอง เพิ่มขึ้น 15.2% จากช่วงต้นปี สินเชื่อเติบโต 20.85% เป็น 640.7 ล้านล้านดอง ในวงเงินที่ธนาคารแห่งรัฐอนุมัติ โดยรวมสินเชื่อรวมเพิ่มขึ้น 21.7% โดยสินเชื่อส่วนบุคคลเพิ่มขึ้น 28.4% สูงกว่าสินเชื่อองค์กรที่เพิ่มขึ้น 17.3% อย่างมีนัยสำคัญ

คุณภาพสินทรัพย์ของ Techcombank ในไตรมาสที่ 4 ปี 2567 บันทึกการปรับปรุงในเชิงบวก หนี้ค้างชำระที่ต้องดูแล (B2) ลดลงอย่างรวดเร็ว 14.0% เมื่อเทียบกับไตรมาสก่อน มาอยู่ที่ 4,441 พันล้านดอง คิดเป็นอัตราส่วน B2 ที่ 0.73% (เทียบกับ 0.86% ในไตรมาสก่อนหน้า) อัตรา B2 ก่อน CIC อยู่ที่เพียง 0.56% เท่านั้น อัตราส่วนสินเชื่อด้อยคุณภาพ (NPL) ของธนาคารก็ปรับปรุงขึ้นมาอยู่ที่ 1.17% จาก 1.35% เมื่อสิ้นไตรมาสที่สาม เมื่อรวมพันธบัตรและเงินกู้ อัตราส่วนสินเชื่อเสีย (B3-B5) อยู่ที่เพียง 1.09% เท่านั้น อัตราส่วน NPL ก่อน CIC อยู่ในระดับต่ำที่ 1.0%

ค่าใช้จ่ายสำรองฯ อยู่ที่ 4,082 พันล้านดอง เพิ่มขึ้นเล็กน้อย 4.1% เมื่อเทียบกับปีก่อน แม้ว่าสินเชื่อจะเติบโต 21.7% ในปี 2567 ก็ตาม โดยได้รับความช่วยเหลือจากความพยายามในการบริหารความเสี่ยง การกู้คืนหนี้สูญ และการปรับปรุงอย่างต่อเนื่องในสภาพแวดล้อมทางธุรกิจ โดยรวม ต้นทุนสินเชื่อของธนาคารสำหรับทั้งปี 2567 จะอยู่ที่เพียง 0.8% คงที่เมื่อเปรียบเทียบกับปีก่อน และสอดคล้องกับการคาดการณ์ของคณะกรรมการบริหาร นอกจากนี้ อัตราส่วนความคุ้มครองหนี้เสียของ Techcombank ยังเพิ่มขึ้นเป็น 113.8%

ณ สิ้นปี 2567 สถานะเงินทุนของ Techcombank ยังคงแข็งแกร่ง โดยมีอัตราส่วนเงินกู้ต่อเงินฝาก (LDR) อยู่ที่ 77.1% ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2567 ซึ่งปรับปรุงดีขึ้นจากไตรมาสก่อนหน้า และยังคงอยู่ต่ำกว่าเพดาน 85% ตามที่ธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV) กำหนด อัตราส่วนเงินทุนระยะสั้นเพื่อการกู้ยืมระยะกลางและยาวอยู่ที่ 26.5% เทียบกับ 24.2% ณ สิ้นไตรมาส 3

อัตราส่วนความเพียงพอของเงินกองทุน (CAR) ตามหลักเกณฑ์ Basel II ของธนาคารยังคงเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องเป็น 15.3% ณ วันที่ 31 ธันวาคม พ.ศ. 2567 ซึ่งสูงกว่าข้อกำหนดของหลักเกณฑ์ Basel II หลักเกณฑ์ที่ 1 (8.0%) มาก

ที่น่าสังเกตคือ ดัชนีอัตราส่วน CASA ของเงินฝากลูกค้าของ Techcombank แตะที่ 565.1 ล้านล้านดอง เพิ่มขึ้น 24.3% เมื่อเทียบกับช่วงต้นปี ด้วยผลลัพธ์ที่โดดเด่นจากฟีเจอร์กำไรอัตโนมัติ ทำให้ยอดคงเหลือใน CASA ของธนาคารยังคงสร้างสถิติใหม่อย่างต่อเนื่อง โดยบันทึกไว้ได้เกือบ 231 ล้านล้านดอง ส่งผลให้อัตราส่วน CASA ของ Techcombank อยู่ที่ 40.9%

TCBS ยังคงรักษาตำแหน่งผู้นำด้วยการเติบโตของส่วนแบ่งตลาดที่น่าประทับใจ

TCBS มีผลประกอบการประจำปีที่น่าประทับใจด้วยแผนงานที่เพิ่มขึ้นถึง 130% ในไตรมาสที่ 4 ปี 2567 TCBS บันทึกกำไรก่อนหักภาษี 933 พันล้านดอง ส่งผลให้กำไรสะสมในปี 2567 อยู่ที่ 4,802 พันล้านดอง เติบโตอย่างน่าประทับใจที่ 58.6% เมื่อเทียบกับปีที่แล้ว TCBS รักษาส่วนแบ่งการตลาดไว้ที่อันดับ 3 ใน HOSE และอันดับ 2 ใน HNX โดยมีส่วนแบ่งการตลาดที่เพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญ (เพิ่มขึ้นเป็น 7.7% จาก 7.1% ใน HOSE และเพิ่มขึ้นเป็น 8.3% จาก 7.9% ใน HNX ในไตรมาสที่ 3)

ในส่วนของกลุ่มพันธบัตร ตามข้อมูลจาก Techcombank ปริมาณพันธบัตรที่ TCBS แนะนำให้ออกจะสูงถึงประมาณ 75 ล้านล้านดองในปี 2567 คิดเป็นเกือบ 50% ของส่วนแบ่งตลาดพันธบัตรที่ออก โดยไม่รวมพันธบัตรธนาคาร ปริมาณการจำหน่ายพันธบัตรของ TCBS ยังคงเติบโตอย่างแข็งแกร่ง โดยแตะระดับ 87.3 ล้านล้านดองในปีนี้ เพิ่มขึ้น 44.4% จากปีก่อน

นอกจากนี้ TCBS ยังคงนำปัญญาประดิษฐ์ (AI) และโดยเฉพาะอย่างยิ่ง Generative AI (GenAI) มาใช้กับกิจกรรมหลักของธุรกิจอย่างต่อเนื่อง เพื่อมอบผลประโยชน์ที่โดดเด่นให้แก่ลูกค้าและองค์กร บริษัทนำ AI มาใช้กับกระบวนการเขียนโปรแกรมและการทดสอบอัตโนมัติโดยใช้เครื่องมือเช่น Co-pilot และ AWS ซึ่งช่วยลดเวลาในการพัฒนาลง 40-50% สำหรับทีมเขียนโปรแกรม ส่งผลให้เกิดการพัฒนาอย่างก้าวกระโดดในด้านประสิทธิภาพและเพิ่มประสิทธิภาพด้านต้นทุน โดยเฉพาะอย่างยิ่ง TCBS ได้พัฒนาแพลตฟอร์มการเรียนรู้ของเครื่องจักรอัตโนมัติ (AutoML) เพื่อค้นหาลูกค้าที่มีศักยภาพ แนะนำผลิตภัณฑ์ที่เหมาะสม คาดการณ์ตัวชี้วัดทางธุรกิจ และตรวจจับธุรกรรมที่ผิดปกติ

การเติบโตอย่างต่อเนื่องของลูกค้าและไฮไลท์เชิงบวก

Techcombank ปิดปี 2024 ด้วยลูกค้าประมาณ 15.4 ล้านราย โดยดึงดูดลูกค้าได้มากกว่า 1.9 ล้านรายในช่วงปีที่ผ่านมา โดยลูกค้าร้อยละ 55.1 เข้าร่วมผ่านแพลตฟอร์มดิจิทัล และร้อยละ 43.6 เข้าร่วมผ่านช่องทางสาขา เนื่องมาจากธนาคารพยายามขยายฐานลูกค้ารายย่อย (ร้านค้า) ผ่านโซลูชั่นต่างๆ เช่น Automatic Profit, Soft POS และโปรแกรมและผลิตภัณฑ์อื่นๆ ที่น่าสนใจอีกมากมาย

จากข้อมูลของ NAPAS ธนาคาร Techcombank คือธนาคารผู้ทำธุรกรรมอันดับหนึ่งในเวียดนามในแง่ของมูลค่าธุรกรรมทั้งขาเข้าและขาออกในเดือนต่อเนื่องกันทั้งหมดตั้งแต่เดือนกรกฎาคม 2567 และเป็นส่วนแบ่งการตลาดอันดับหนึ่งตลอดทั้งปี 2567 ในปี 2567 ปริมาณและมูลค่าธุรกรรมของลูกค้ารายบุคคลผ่านช่องทางดิจิทัลจะสูงถึง 3,300 ล้านธุรกรรมและ 11,300 ล้านล้านดองตามลำดับ ซึ่งเติบโตขึ้น 51.1% และ 20.0% ตามลำดับในช่วงเวลาเดียวกันของปี

เป็นครั้งแรกที่ Techcombank ขึ้นสู่ตำแหน่งอันดับ 1 ในดัชนีสุขภาพของแบรนด์ (BEI) และเป็นเพียงหนึ่งในสองธนาคารในเวียดนามในกลุ่ม "แบรนด์ที่เติบโต" ตาม Nielsen IQ โดยแสดงให้เห็นถึงการเติบโตที่โดดเด่นจากวิสัยทัศน์ที่ถูกต้อง แพลตฟอร์มเทคโนโลยีที่เหนือชั้น และปรัชญาทางธุรกิจ "เน้นลูกค้าเป็นศูนย์กลาง" ของธนาคาร นอกจากนี้คะแนน NPS ของธนาคารยังสูงถึง 91 ในไตรมาส 4/2567 ซึ่งอยู่ในอันดับที่ 2 ในอุตสาหกรรม

ในไตรมาสที่สี่ของปี 2024 Techcombank จะเปิดตัวฟีเจอร์ "กำไรอัตโนมัติ - เวอร์ชัน 2.0" ซึ่งเป็นโซลูชันอันล้ำสมัยสำหรับกระแสเงินสดที่ไม่ได้ใช้ของลูกค้า และจะเป็นธนาคารเอกชนร่วมทุนเชิงพาณิชย์แห่งแรกในเวียดนามที่จะออกกรอบพันธบัตรสีเขียว

นอกจากนี้ Techcombank ยังเป็นธนาคารที่ได้รับรางวัล Innovation Excellence Award สำหรับระบบต่อต้านการฟอกเงินจาก Oracle อีกด้วย ระบบดังกล่าวช่วยให้ Techcombank ปรับปรุงประสิทธิภาพการควบคุมและป้องกันการฟอกเงินให้เป็นไปตามมาตรฐานสากลได้ดียิ่งขึ้น

(ที่มา: เทคคอมแบงก์)

ที่มา: https://vietnamnet.vn/techcombank-dat-loi-nhuan-truoc-thue-27-5-nghin-ty-dong-2365632.html