ในการทบทวนครั้งนี้ S&P เน้นย้ำว่า Techcombank มีแนวโน้มที่จะรักษาอัตรากำไรให้สูงกว่าค่าเฉลี่ยของอุตสาหกรรม นอกเหนือจากอัตราส่วนเงินทุนและคุณภาพสินทรัพย์ที่มั่นคง สถาบันจัดอันดับความน่าเชื่อถือยังแสดงความเห็นว่าฐานเงินฝากขนาดใหญ่ ต้นทุนต่ำ และมั่นคงของ Techcombank จะช่วยบรรเทาความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับแหล่งเงินทุนขนาดใหญ่ในตลาดที่มีความผันผวน

S&P ประเมินแนวโน้ม “คงที่” สะท้อนมุมมองที่ว่า Techcobank จะยังคงรักษา “ฐานเงินฝากที่แข็งแกร่งและผลกำไรที่สูงกว่าอุตสาหกรรมในช่วง 12-18 เดือนข้างหน้า” S&P ยืนยันความเชื่อมั่นในผลกำไรที่เหนือกว่าอย่างต่อเนื่องของธนาคาร ซึ่งจะช่วยสนับสนุนอัตราการเติบโตของสินเชื่อที่สูงกว่าค่าเฉลี่ยของอุตสาหกรรม

เทคคอมแบงก์ 1.jpg

รายงานของ S&P ระบุว่า Techcombank เป็นธนาคารที่สร้างผลกำไรได้อย่างโดดเด่น โดยมีอัตราผลตอบแทนหลักต่อสินทรัพย์รวมสูงถึง 3% ในช่วง 4 ปีที่ผ่านมา ซึ่งสูงกว่าค่าเฉลี่ยของอุตสาหกรรมที่ 1.0-1.5% อย่างมีนัยสำคัญ ปัจจัยที่ S&P ยอมรับว่าเป็นปัจจัยขับเคลื่อนผลการดำเนินงานที่โดดเด่นนี้ ได้แก่ “พอร์ตสินเชื่อที่มีอัตรากำไรสูง สัดส่วนเงินทุนต้นทุนต่ำที่สูง และรายได้ที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยจำนวนมาก”

นายอเล็กซ์ แม็คแคร์ ประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายการเงินของ Techcombank กล่าวว่า “เรารู้สึกยินดีที่หน่วยงานจัดอันดับเครดิต S&P ยอมรับความก้าวหน้าที่ธนาคารฯ ทำได้ในหลายๆ ด้าน ได้แก่ ผลกำไรที่โดดเด่น เงินทุนและคุณภาพสินทรัพย์ที่มั่นคง ฐานเงินฝากที่หลากหลาย และต้นทุนที่ต่ำซึ่งได้รับการสนับสนุนจากนวัตกรรมทางเทคโนโลยีและผลิตภัณฑ์”

ในด้านคุณภาพสินทรัพย์ S&P คาดการณ์ว่าสินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPL) ของ Techcombank จะค่อยๆ ปรับตัวดีขึ้นในช่วง 12-18 เดือนข้างหน้า เนื่องจากการเติบโตของ GDP ของเวียดนามยังคงฟื้นตัวอย่างต่อเนื่อง นอกจากนี้ S&P ยังเชื่อว่าการประกาศใช้กฎหมายหลายฉบับเกี่ยวกับที่ดินและอสังหาริมทรัพย์ จะทำให้ภาคอสังหาริมทรัพย์ของเวียดนามฟื้นตัวอย่างแข็งแกร่งภายในปี 2568

เทคคอมแบงก์ 2.jpg

องค์ประกอบสำคัญในการประเมินล่าสุดของ S&P คือโครงสร้างเงินทุนของ Techcombank สถาบันจัดอันดับเครดิตได้เน้นย้ำถึงความสามารถอันโดดเด่นของธนาคารในการกระจายแหล่งเงินทุน ซึ่งช่วยให้ Techcombank สามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุนที่หลากหลาย อายุการชำระคืนที่ยาวนานขึ้น และต้นทุนทางการเงินที่ต่ำลง S&P ยังเชื่อว่า Techcombank จะ “ยังคงดึงดูดเงินฝากที่หลากหลายและต้นทุนต่ำ ผ่านผลิตภัณฑ์เงินฝากออมทรัพย์ที่เป็นนวัตกรรมและประสบการณ์การธนาคารดิจิทัลที่ดีขึ้น ซึ่งจะช่วยให้ Techcombank รักษาอัตราส่วนบัญชีกระแสรายวันและบัญชีออมทรัพย์ (CASA) ที่สูงที่สุดแห่งหนึ่งในอุตสาหกรรม และมีต้นทุนทางการเงินที่สามารถแข่งขันได้”

ในที่สุด ในข่าวประชาสัมพันธ์ S&P ได้แก้ไขการประเมินสถานการณ์การปรับเพิ่มอันดับเครดิตของ Techcombank โดยระบุว่า S&P อาจ "ปรับเพิ่มอันดับเครดิต" หากอัตราส่วนเงินกองทุนที่ปรับตามความเสี่ยง (RAC) ของธนาคารปรับตัวดีขึ้นในช่วง 12-18 เดือนข้างหน้า ซึ่งถือเป็นการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญจากการประเมินครั้งล่าสุดที่ระบุว่า "ไม่น่าจะมีการปรับเพิ่มอันดับเครดิต"

“การประเมินโดย S&P ครั้งนี้สอดคล้องอย่างยิ่งกับกลยุทธ์ที่ Techcombank ประกาศและดำเนินการเพื่อเพิ่มความหลากหลายให้กับพอร์ตสินเชื่อ กลยุทธ์นี้จะเปลี่ยนแปลงโครงสร้างสินทรัพย์อย่างมีนัยสำคัญ โดยเพิ่มสัดส่วนสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงต่ำลง ซึ่งจะช่วยเพิ่มผลตอบแทนจากสินทรัพย์เสี่ยงรวมให้เหมาะสมที่สุด และเพิ่มโอกาสในการได้รับการยกระดับจากสถาบันจัดอันดับเครดิตต่างๆ ในอนาคตอันใกล้” ตัวแทนของ Techcombank กล่าว

การจัดอันดับ Techcombank โดย S&P Global Ratings

· อันดับเครดิตของผู้ออกหลักทรัพย์: BB-/Stable

· อันดับความน่าเชื่อถือของอุตสาหกรรมธนาคาร: b+

· สถานะทางธุรกิจ: แข็งแกร่ง (+1)

· ทุนและรายได้: ปานกลาง

· ตำแหน่งความเสี่ยง: เหมาะสม

· เงินทุนและสภาพคล่อง: เพียงพอและเหมาะสม

· การสนับสนุน จากรัฐบาล : +0

บุ้ยฮุย