ลด "แหล่งเพาะพันธุ์" การปล่อยกู้ผิดกฎหมาย

ท่ามกลางการฟื้นตัวทางเศรษฐกิจอย่างต่อเนื่องและการใช้จ่ายของผู้บริโภคและกิจกรรมทางธุรกิจที่เพิ่มขึ้น สินเชื่อผู้บริโภคกำลังแสดงบทบาทสำคัญในฐานะหนึ่งในตัวขับเคลื่อนหลักของการเติบโตทางเศรษฐกิจ ไม่เพียงแต่จะตอบสนองความต้องการด้านเงินทุนที่ถูกต้องตามกฎหมายของประชาชนเท่านั้น แต่การพัฒนาสินเชื่อผู้บริโภคยังช่วยลดช่องว่างทางการเงินและลดการพึ่งพาการกู้ยืมในรูปแบบที่ไม่เป็นทางการอีกด้วย

สินเชื่อผู้บริโภคยังมีศักยภาพในการขยายตัวอีกมาก

ในความเป็นจริง การปล่อยกู้ผิดกฎหมายยังคงมีอยู่หลายรูปแบบที่ซับซ้อน โดยเฉพาะในเขตอุตสาหกรรมและพื้นที่อยู่อาศัยที่มีแรงงานรายได้น้อยจำนวนมาก แรงงานจำนวนมากเมื่อเผชิญกับความต้องการทางการเงินที่ไม่คาดคิด แต่ไม่สามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุนอย่างเป็นทางการได้ จึงถูกบังคับให้หันไปพึ่งพาเงินกู้ดอกเบี้ยสูง

เมื่อไม่นานมานี้ เจ้าหน้าที่ใน จังหวัดด่งนาย ได้ตรวจพบกรณีการปล่อยกู้เงินโดยคิดดอกเบี้ยสูงเกินควรแก่คนงานในบริษัทแห่งหนึ่งในนิคมอุตสาหกรรมลองแทง จำนวน 2 กรณี โดยผู้กระทำผิดได้ฉวยโอกาสจากสถานการณ์ที่ยากลำบากของคนงานในการปล่อยกู้เงินด้วยอัตราดอกเบี้ยสูง และบังคับให้ผู้กู้มอบบัตรเอทีเอ็มที่ใช้จ่ายเงินเดือนให้เพื่อควบคุมการทวงหนี้ การกระทำเช่นนี้ไม่เพียงแต่สร้างแรงกดดันทางการเงินอย่างต่อเนื่องให้แก่คนงานเท่านั้น แต่ยังก่อให้เกิดความเสี่ยงอย่างมากต่อความมั่นคงและระเบียบสังคมอีกด้วย

ธนาคารต่างๆ กำลังส่งเสริมการให้สินเชื่อออนไลน์เพื่อช่วยให้ผู้คนเข้าถึงแหล่งเงินทุนที่เป็นทางการได้มากขึ้น

กรณีตัวอย่างข้างต้นแสดงให้เห็นว่า เมื่อระบบการเงินที่เป็นทางการไม่สามารถตอบสนองความต้องการเงินทุนเร่งด่วนได้อย่างทันท่วงที การปล่อยกู้ที่ผิดกฎหมายจะมีโอกาสแทรกซึมและเติบโต ดังนั้น การขยายการเข้าถึงสินเชื่อผู้บริโภคจึงถือเป็นวิธีแก้ปัญหาที่มีประสิทธิภาพในการลดส่วนแบ่งการตลาดขององค์กรและบุคคลที่เกี่ยวข้องกับการปล่อยกู้ที่คิดดอกเบี้ยเกินอัตรา

จากการประเมินของ FinGroup ตลาดสินเชื่อเพื่อผู้บริโภคของเวียดนามยังมีศักยภาพในการเติบโตอย่างมาก เนื่องจากขนาดของสินเชื่อเพื่อผู้บริโภคในเวียดนามคิดเป็นเพียงกว่า 10% ของ GDP ซึ่งต่ำกว่าประเทศและดินแดนอื่นๆ เช่น เกาหลีใต้ที่มีสัดส่วนมากกว่า 40% ของ GDP และฮ่องกง (จีน) ที่มีสัดส่วนมากกว่า 20% เป็นต้น

ในความเป็นจริง ความต้องการสินเชื่อเพื่อผู้บริโภคในเวียดนามกำลังแสดงให้เห็นแนวโน้มที่เพิ่มขึ้นอย่างชัดเจน จากข้อมูลของธนาคารกลางเวียดนาม สินเชื่อผู้บริโภคคงค้างมีมูลค่าประมาณ 3 ล้านล้านดอง คิดเป็นกว่า 20% ของสินเชื่อคงค้างทั้งหมด ในระบบเศรษฐกิจ ซึ่งบ่งชี้ว่าการบริโภคกำลังกลายเป็นตัวขับเคลื่อนสำคัญของการเติบโตของสินเชื่อ ในบริบทนี้ ความพยายามของธนาคารพาณิชย์ในการกระตุ้นสินเชื่อผู้บริโภคด้วยอัตราดอกเบี้ยที่เหมาะสม ขั้นตอนที่สะดวก และผลิตภัณฑ์ที่หลากหลาย ถือเป็นแนวทางแก้ไขที่สำคัญที่จะช่วยให้ประชาชนเข้าถึงเงินทุนที่ปลอดภัยและโปร่งใสได้

ตัวอย่างเช่น ธนาคาร Bac A ยังคงดำเนินโครงการ "เข้าถึงเงินทุนได้ทันท่วงที - ก้าวไปสู่อนาคตที่มั่นคง" ต่อไปจนถึงสิ้นปี 2026 โดยลูกค้าสามารถเข้าถึงสินเชื่อระยะสั้นด้วยอัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นที่ 9.9% ต่อปี และสินเชื่อระยะกลางและระยะยาวด้วยอัตราดอกเบี้ยพิเศษเริ่มต้นที่ 9.5% ต่อปี

โครงการนี้ครอบคลุมวัตถุประสงค์การกู้ยืมที่หลากหลาย เช่น สินเชื่อเพื่อผู้บริโภคที่มีหลักประกัน การซื้อรถยนต์ การสนับสนุนการศึกษาต่อต่างประเทศ เงินทุนหมุนเวียนสำหรับการผลิตและธุรกิจ หรือการพัฒนาการเกษตร การกระจายผลิตภัณฑ์สินเชื่อช่วยให้ธนาคารเข้าถึงลูกค้าได้กว้างขึ้น ในขณะเดียวกันก็ตอบสนองความต้องการที่แท้จริงของประชาชนได้อย่างใกล้ชิด

ในทำนองเดียวกัน ธนาคาร BVBank ก็ได้เปิดตัวแพ็กเกจสินเชื่อพิเศษ 2 แพ็กเกจ รวมวงเงินสูงถึง 4,800 ล้านดอง สำหรับลูกค้าบุคคล โดยเน้นสินเชื่อเพื่อซื้อบ้านและสินเชื่อเพื่อผู้บริโภคที่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน พร้อมอัตราดอกเบี้ยที่แข่งขันได้ นี่ถือเป็นก้าวสำคัญในการสนับสนุนให้ประชาชนเข้าถึงแหล่งเงินทุนที่ถูกต้องตามกฎหมาย ท่ามกลางความต้องการของผู้บริโภคและการลงทุนที่เพิ่มขึ้น

ไม่เพียงแต่ธนาคารขนาดเล็กและขนาดกลางเท่านั้น แต่ธนาคารขนาดใหญ่หลายแห่งก็กำลังปรับโครงสร้างพอร์ตสินเชื่อของตนเพื่อเพิ่มสัดส่วนการปล่อยสินเชื่อรายย่อยเช่นกัน ตัวแทนจากธนาคารเวียตินแบงก์กล่าวว่า ธนาคารกำลังมุ่งเน้นการเตรียมทรัพยากรเพื่อกระตุ้นการเติบโตของการปล่อยสินเชื่อรายย่อยในอนาคต เนื่องจากความต้องการของผู้บริโภคและภาคอสังหาริมทรัพย์ค่อยๆ ฟื้นตัว

การเปลี่ยนผ่านสู่ระบบดิจิทัลของสินเชื่อผู้บริโภคสร้างแรงขับเคลื่อนการเติบโตใหม่ๆ

หนึ่งในปัจจัยสำคัญที่ผลักดันการเติบโตของสินเชื่อผู้บริโภคในช่วงที่ผ่านมาคือการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลอย่างแข็งแกร่งในอุตสาหกรรมการธนาคาร ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่า การนำเทคโนโลยีมาใช้ในการดำเนินงานด้านสินเชื่อได้ช่วยลดระยะเวลาในการประเมินและอนุมัติสินเชื่อลงอย่างมาก ขณะเดียวกันก็ช่วยยกระดับประสบการณ์ของลูกค้า แพลตฟอร์มธนาคารดิจิทัล การตรวจสอบตัวตนทางอิเล็กทรอนิกส์ (eKYC) การให้คะแนนเครดิตอัตโนมัติ และการให้สินเชื่อออนไลน์ ทำให้การเข้าถึงเงินทุนง่ายกว่าที่เคยเป็นมา

นายเหงียน ดึ๊ก เลน รองผู้อำนวยการธนาคารแห่งชาติเวียดนาม ภาค 2 กล่าวว่า คุณภาพการบริการมีการพัฒนาอย่างต่อเนื่องด้วยการนำเทคโนโลยีสมัยใหม่มาใช้ในกิจกรรมสินเชื่อผู้บริโภค วิธีการให้สินเชื่อทางอิเล็กทรอนิกส์ บริการเบิกเงินเกินบัญชี และผลิตภัณฑ์ทางการเงินดิจิทัล ช่วยให้บุคคลและครัวเรือนเข้าถึงเงินทุนได้รวดเร็ว ประหยัดเวลาและค่าใช้จ่ายในการทำธุรกรรม

การพัฒนาเทคโนโลยีไม่เพียงแต่ช่วยขยายขอบเขตการเข้าถึงสินเชื่ออย่างเป็นทางการเท่านั้น แต่ยังช่วยเพิ่มขีดความสามารถในการบริหารความเสี่ยงและเพิ่มความโปร่งใสในกิจกรรมการให้สินเชื่ออีกด้วย สิ่งนี้เป็นรากฐานสำคัญสำหรับอุตสาหกรรมธนาคารในการพัฒนาสินเชื่อผู้บริโภคอย่างยั่งยืน ปลอดภัย และมีประสิทธิภาพมากยิ่งขึ้น

ตามที่รองศาสตราจารย์ ดร. ดัง ง็อก ดึ๊ก ผู้อำนวยการสถาบันเทคโนโลยีการเงิน มหาวิทยาลัยไดนาม กล่าวว่า การให้สินเชื่อออนไลน์กำลังกลายเป็นส่วนสำคัญของระบบนิเวศทางการเงินดิจิทัลของธนาคารพาณิชย์ ผู้เชี่ยวชาญระบุว่า ธนาคารหลายแห่งมีอัตราการเติบโตของสินเชื่อจากช่องทางดิจิทัลที่เกินความคาดหมาย ขณะเดียวกันก็ขยายการให้บริการไปยังพื้นที่ชนบทและห่างไกล ซึ่งเป็นสถานที่ที่ก่อนหน้านี้ไม่สามารถเข้าถึงบริการทางการเงินแบบดั้งเดิมได้

นายดุ๊กกล่าวว่า การนำปัญญาประดิษฐ์ (AI) บิ๊กดาต้า และแมชชีนเลิร์นนิงมาใช้ในกระบวนการอนุมัติสินเชื่อ ช่วยให้ธนาคารลดความเสี่ยง เร่งกระบวนการพิจารณาใบสมัคร และปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้า เมื่อเชื่อมโยงข้อมูลระดับประเทศเกี่ยวกับประชากร ภาษี และเครดิต ธนาคารสามารถประเมินความสามารถในการชำระหนี้ของลูกค้าได้แบบเรียลไทม์ ซึ่งจะช่วยให้ธนาคารสามารถให้สินเชื่อแก่ผู้ที่ไม่มีประวัติการกู้ยืมมาก่อนได้ด้วย

ในความเป็นจริง ธนาคารหลายแห่งในเวียดนามได้เร่งการปล่อยสินเชื่อผ่านช่องทางดิจิทัล เนื่องจากศักยภาพในการเติบโตของการปล่อยสินเชื่อออนไลน์ ธนาคารกลางเวียดนาม (SBV) จึงกำลังขอความคิดเห็นเกี่ยวกับร่างแก้ไขเพิ่มเติมหนังสือเวียน 39/2016/TT-NHNN ซึ่งเป็นเอกสารที่ควบคุมกิจกรรมการปล่อยสินเชื่อของสถาบันสินเชื่อและสาขาของธนาคารต่างประเทศแก่ลูกค้า การเปลี่ยนแปลงที่สำคัญประการหนึ่งคือ การกำหนดนิยามใหม่ของ "สินเชื่อขนาดเล็ก" ตามร่างดังกล่าว วงเงินสินเชื่อสูงสุดจะเพิ่มขึ้นเป็น 400 ล้านดองเวียดนามสำหรับสถาบันสินเชื่อ ซึ่งสูงกว่าเกณฑ์ปัจจุบันที่ 100 ล้านดองเวียดนามถึงสี่เท่า คาดว่าการแก้ไขกฎระเบียบการปล่อยสินเชื่อนี้จะช่วยให้ธนาคารมีพื้นที่มากขึ้นในการขยายสินเชื่อบนแพลตฟอร์มดิจิทัล ช่วยให้บุคคลและธุรกิจเข้าถึงเงินทุนได้รวดเร็วและสะดวกยิ่งขึ้น

ที่มา: https://thoibaonganhang.vn/thu-hep-dat-song-cua-tin-dung-den-182911.html