การส่งเสริมระบบนิเวศดิจิทัลในภาคการธนาคาร

แนวโน้มของผู้บริโภคที่เปลี่ยนจากการชำระเงินด้วยเงินสดมาเป็นการชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดกำลังได้รับความนิยมเพิ่มมากขึ้นเรื่อยๆ

ข้อมูลจากธนาคารแห่งรัฐเวียดนามระบุว่า ณ สิ้นปี 2566 จำนวนบัญชีชำระเงินส่วนบุคคลมีจำนวนมากกว่า 182.88 ล้านบัญชี เพิ่มขึ้น 21.8% เมื่อเทียบกับช่วงเวลาเดียวกันในปี 2565 ตัวบ่งชี้การชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดมีอัตราการเติบโตที่ดีพอสมควร

มากกว่า 90% ของธุรกรรมอยู่บนช่องทางดิจิทัล

ในช่วงสองเดือนแรกของปี 2567 ธุรกรรมการชำระเงินที่ไม่ใช้เงินสดเพิ่มขึ้น 59.6% ในด้านปริมาณและ 32.73% ในด้านมูลค่า เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปี 2566 โดยช่องทางอินเทอร์เน็ตเพิ่มขึ้น 51.6% และ 23.88% ตามลำดับ ช่องทางโทรศัพท์มือถือเพิ่มขึ้น 63.24% และ 33.43% ตามลำดับ ช่องทาง QR code เพิ่มขึ้น 846.41% และ 1,146.14% ตามลำดับ และช่องทาง POS เพิ่มขึ้น 2.53% และ 3.56% ตามลำดับ

ฟาม อันห์ ตวน ผู้อำนวยการฝ่ายการชำระเงิน (SBV) ระบุว่า จนถึงปัจจุบัน ชาวเวียดนามวัยผู้ใหญ่ประมาณ 77.41% มีบัญชีธนาคาร มีบัญชีชำระเงินมากกว่า 35 ล้านบัญชี และมีบัตรที่ใช้ระบบ eKYC อิเล็กทรอนิกส์ประมาณ 14.9 ล้านใบ สถาบันการเงินบางแห่งในเวียดนามมีอัตราการทำธุรกรรมผ่านช่องทางดิจิทัลมากกว่า 90% ผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินที่หลากหลายและเป็นมิตรต่อสิ่งแวดล้อม มอบคุณค่าที่ใช้งานได้จริงเพื่อตอบสนองความต้องการที่หลากหลายของลูกค้า การดำเนินงานขั้นพื้นฐานหลายอย่างได้เปลี่ยนรูปแบบเป็นดิจิทัลอย่างสมบูรณ์ 100% (เงินฝากออมทรัพย์ เงินฝากประจำ การเปิดและใช้บัญชีชำระเงิน การเปิดบัตรธนาคาร กระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ การโอนเงิน การกู้ยืมเงิน ฯลฯ)

ด้วยการก้าวทัน "รถไฟ" การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล ธนาคารพาณิชย์หลายแห่งจึงประสบความสำเร็จมาโดยตลอด ประธานกรรมการธนาคารทหารไทย (MB) ลู ตรัง กล่าวว่า ด้วยการลงทุนมาตรฐานในแพลตฟอร์มเทคโนโลยีสารสนเทศและกลยุทธ์การดึงดูดลูกค้าบนระบบนิเวศดิจิทัลที่หลากหลาย ทำให้ MB สามารถรักษาการเติบโตอย่างยั่งยืนของลูกค้าได้ ปี 2566 นับเป็นปีที่สามติดต่อกันที่ MB สามารถดึงดูดลูกค้าใหม่ได้มากกว่า 6 ล้านราย

ในปี 2567 MB จะยังคงลงทุนด้านเทคโนโลยีสารสนเทศอย่างต่อเนื่อง เพื่อให้มั่นใจว่าลูกค้าจะได้รับประสบการณ์การบริการที่ดีที่สุด โดยนำระบบไบโอเมตริกซ์มาใช้ในการโอนเงิน เพื่อช่วยให้ลูกค้าบริหารจัดการบัญชีได้ดียิ่งขึ้น “นี่เป็นกลยุทธ์หนึ่งของ MB ในการดึงดูดลูกค้าให้มากขึ้น ซึ่งจะบรรลุเป้าหมาย 30 ล้านคนในอนาคตอันใกล้นี้” คุณ Luu Trung Thai กล่าวยืนยัน

ในทำนองเดียวกัน คุณดัง กง ฮวน ผู้อำนวยการฝ่ายธนาคารเพื่อรายย่อย ธนาคารไซ่ง่อน-ฮานอย คอมเมอร์เชียล จอยท์ สต็อก ( SHB ) กล่าวว่า นับตั้งแต่ปี พ.ศ. 2566 SHB ได้ปรับเปลี่ยนและขยายกิจกรรมบริการด้านค้าปลีก ดังนั้น การเปลี่ยนผ่านสู่ระบบดิจิทัลอย่างครอบคลุมจึงเป็นกลไกที่มีประสิทธิภาพที่สุดในการพัฒนาธนาคารเพื่อรายย่อย ปัจจุบัน สัดส่วนธุรกรรมผ่านช่องทางดิจิทัลของ SHB ยังคงเติบโตอย่างต่อเนื่อง โดยธุรกรรมหลัก 90% ของ SHB สามารถดำเนินการผ่านช่องทางดิจิทัลได้ ขณะที่ธุรกรรมของลูกค้าองค์กรและบุคคลทั่วไป 92% ดำเนินการผ่านช่องทางดิจิทัลทั้งหมด

เพิ่มความปลอดภัยจากข้อมูลชีวภาพ

ควบคู่ไปกับการส่งเสริมกิจกรรมการชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสด ตามคำกล่าวของนาย Pham Anh Tuan ในช่วงเวลาที่ผ่านมาบนเส้นทางการเปลี่ยนแปลงสู่ดิจิทัล อุตสาหกรรมการธนาคารยังมีบทบาทอย่างมากในการดำเนินโครงการพัฒนาการประยุกต์ใช้ข้อมูลประชากร การระบุตัวตน และการพิสูจน์ตัวตนทางอิเล็กทรอนิกส์เพื่อรองรับการเปลี่ยนแปลงสู่ดิจิทัลระดับชาติในช่วงปี 2565-2568 โดยมีวิสัยทัศน์ถึงปี 2573 (โครงการ 06) เพื่อส่งเสริมและอำนวยความสะดวกให้ธนาคารและองค์กรตัวกลางการชำระเงินในการจัดหาผลิตภัณฑ์และบริการการชำระเงินที่ปลอดภัย มั่นคง และสะดวกสบาย ตอบสนองความต้องการที่เพิ่มมากขึ้นของลูกค้า

Doan Thanh Hai รองผู้อำนวยการฝ่ายเทคโนโลยีสารสนเทศของธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม กล่าวว่า ปัจจุบัน สถาบันสินเชื่อ 48 แห่งได้นำแอปพลิเคชันการตรวจสอบยืนยันตัวตนของลูกค้าโดยใช้บัตรประจำตัวประชาชนที่ฝังชิปผ่านแอปพลิเคชันโทรศัพท์ สถาบันสินเชื่อ 16 แห่งได้นำการให้บริการมาใช้ สถาบันสินเชื่อ 58 แห่งได้นำแอปพลิเคชันการตรวจสอบยืนยันตัวตนของลูกค้าโดยใช้บัตรประจำตัวประชาชนที่ฝังชิปผ่านอุปกรณ์เคาน์เตอร์ สถาบันสินเชื่อ 22 แห่งได้นำการให้บริการมาใช้

ในส่วนของการทำความสะอาดข้อมูล สถาบันสินเชื่อ 23 แห่งได้ลงนามกับกรมตำรวจบริหารเพื่อความสงบเรียบร้อยทางสังคม กระทรวงความมั่นคงสาธารณะ (C06) เพื่อดำเนินการทำความสะอาดข้อมูลลูกค้าแบบออฟไลน์ โดยในจำนวนนี้ 14 แห่งกำลังนำร่องการประยุกต์ใช้บัญชีอิเล็กทรอนิกส์เพื่อการระบุตัวตนและยืนยันตัวตน (VNeID) ในการดำเนินงานต่างๆ ได้แก่ การเปิดบัญชีชำระเงิน การตรวจสอบความถูกต้องของธุรกรรมการชำระเงิน และการเปรียบเทียบและยืนยันตัวตนข้อมูลลูกค้า ปัจจุบันมีสถาบันสินเชื่อ 7 แห่งที่ได้นำระบบการให้คะแนนความน่าเชื่อถือทางเครดิตไปใช้งานและกำลังดำเนินการอยู่

หลายปีก่อน ธนาคารแห่งรัฐเวียดนามได้กำหนดว่าเมื่อให้บริการธุรกรรมออนไลน์ องค์กรในภาคธนาคารต้องจำแนกประเภทธุรกรรมและใช้โซลูชันการตรวจสอบความถูกต้องของธุรกรรมที่เหมาะสมกับความเสี่ยงด้านความปลอดภัยของข้อมูลของแต่ละประเภทธุรกรรม แม้ว่าวิธีนี้จะช่วยเพิ่มความปลอดภัยให้กับธุรกรรมออนไลน์จากการเข้าถึงโดยไม่ได้รับอนุญาตและการยักยอกทรัพย์สินโดยทุจริต แต่โซลูชันนี้ก็ยังไม่อนุญาตให้หน่วยงานจัดการและผู้ให้บริการระบุตัวตนของเจ้าของบัญชีและผู้รับผลประโยชน์จากธุรกรรมที่ผิดกฎหมาย เช่น การพนัน การฟอกเงิน การยักยอกทรัพย์สินโดยทุจริต ฯลฯ ได้อย่างถูกต้อง สาเหตุคือข้อมูลส่วนบุคคลของลูกค้าในฐานข้อมูลลูกค้าของผู้ให้บริการยังไม่ชัดเจน อาชญากรไฮเทคฉวยโอกาสจากการที่ประชาชนในพื้นที่ห่างไกลและชนกลุ่มน้อยขาดความรู้ในการเช่าและซื้อบัญชีชำระเงิน การปลอมแปลงข้อมูลส่วนบุคคลเพื่อเปิดบัญชีชำระเงิน... จุดอ่อนนี้เปิดโอกาสให้อาชญากรไฮเทคสามารถ "ซ่อนตัว" และกระทำการผิดกฎหมายในโลกไซเบอร์ต่อไปได้

ตั้งแต่วันที่ 1 กรกฎาคมเป็นต้นไป ตามมติเลขที่ 234/QD-NHNN ของธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม ธนาคารต่างๆ จะต้องประสานงานกับกระทรวงความมั่นคงสาธารณะเพื่อทำความสะอาดฐานข้อมูลไบโอเมตริกซ์ของลูกค้า โดยการเปรียบเทียบฐานข้อมูลไบโอเมตริกซ์ที่ธนาคารจัดเก็บไว้กับฐานข้อมูลประชากรแห่งชาติที่กระทรวงความมั่นคงสาธารณะดูแล โซลูชันนี้ช่วยให้หน่วยงานบริหารจัดการและผู้ให้บริการสามารถระบุตัวตนของเจ้าของบัญชี ผู้ทำธุรกรรม และผู้รับผลประโยชน์ได้อย่างถูกต้องแม่นยำ ซึ่งจะช่วยเพิ่มประสิทธิภาพในการป้องกันและปราบปรามอาชญากรรมทางเทคโนโลยีขั้นสูงในโลกไซเบอร์

รองผู้อำนวยการใหญ่ของบริษัทการชำระเงินแห่งชาติเวียดนาม (NAPAS) เหงียน หุ่ง เหงียน กล่าวว่า NAPAS กำลังประสานงานการดำเนินการตามโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงิน ช่วยให้ประชาชนสามารถใช้บริการการชำระเงินทั้งหมดในปัจจุบัน รวมถึงบัตร บัญชี VietQR เพื่อชำระเงินสำหรับบริการสาธารณะที่ดำเนินการบนพอร์ทัลบริการสาธารณะแห่งชาติและแอปพลิเคชัน VNeID ที่สร้างและบริหารจัดการโดยกระทรวงความมั่นคงสาธารณะ

จนถึงปัจจุบัน NAPAS ได้ทดลองใช้บริการต่างๆ มากมาย รวมถึงบริการชำระเงินออนไลน์สำหรับค่าธรรมเนียม/ค่าใช้จ่ายสำหรับการออกประวัติอาชญากรรมให้กับประชาชน “สำหรับปัญหาการฉ้อโกงออนไลน์ที่เกิดขึ้นล่าสุด NAPAS กำลังประสานงานกับธนาคารและหน่วยงานบริหารจัดการเพื่อนำเสนอโซลูชันเพิ่มเติมสำหรับการตรวจสอบและตรวจจับสัญญาณเบื้องต้นของบัญชีฉ้อโกงและบัญชีปลอม เพื่อจำกัดความเสี่ยงสำหรับลูกค้าในการทำธุรกรรม” นายเหงียนกล่าวเสริม

แหล่งที่มา