ความก้าวหน้าในการส่งเสริมการรวมทางการเงิน

เวียดนามมีความก้าวหน้าอย่างมากในการส่งเสริมการเข้าถึงบริการทางการเงิน โดยอยู่อันดับที่ 3 ในภูมิภาคอาเซียน (รองจากสิงคโปร์และไทย) และอันดับที่ 14 ของ โลก ในดัชนีการเข้าถึงบริการทางการเงินระดับโลกประจำปี 2024 โดย Principal Financial Group

จากรายงานของธนาคารแห่งรัฐ ปัจจุบันผู้ใหญ่ประมาณร้อยละ 87 มีบัญชีชำระเงิน เพิ่มขึ้นจากร้อยละ 31 ในช่วงปี 2558-2560

นางสาวเหงียน ถุ่ย เซือง ประธานคณะกรรมการบริหาร EY Vietnam Consulting JSC (EY Vietnam) กล่าวว่า เส้นทางสู่การเข้าถึงบริการทางการเงินของเวียดนามได้ประสบความก้าวหน้าอย่างมาก โดยได้รับแรงผลักดันจากความคิดริเริ่มที่สำคัญและความเป็นผู้นำจากหน่วยงานกำกับดูแล สถาบันสินเชื่อแบบดั้งเดิม และความสามารถเชิงนวัตกรรมจาก FinTech

อย่างไรก็ตาม เพื่อก้าวไปสู่ระบบนิเวศทางการเงินที่ลึกซึ้งและกว้างขวางยิ่งขึ้น จำเป็นต้องส่งเสริมความพยายามร่วมกันระหว่างผู้ถือผลประโยชน์อย่างต่อเนื่องเพื่อแก้ไขความท้าทายที่เหลืออยู่ และนำเทคโนโลยีใหม่ๆ มาใช้ให้เหมาะสม และปรับปรุง การศึกษา ทางการเงิน

รายงานเรื่อง “การส่งเสริมการเข้าถึงบริการทางการเงินในเวียดนามและบทบาทของ FinTech ในการร่วมมือกับสถาบันสินเชื่อ” (รายงาน) ที่เผยแพร่โดย EY Vietnam เมื่อไม่นานนี้ โดยอ้างอิงข้อมูลจากสำนักงานสถิติแห่งชาติเกี่ยวกับสถานการณ์ ทางเศรษฐกิจ และสังคมในไตรมาสที่ 4 และปี 2566 แสดงให้เห็นว่าปัจจุบันประชากรมากกว่า 62% อาศัยอยู่ในพื้นที่ชนบทและยังคงประสบปัญหาในการเข้าถึงสินเชื่อจากบริการทางการเงินและการธนาคารที่เป็นทางการ

_BP_0337.jpg
นางสาวเหงียน ถุ่ย เซือง ประธานบริษัท EY Vietnam กล่าวถึงการรายงานทางการเงินที่ครอบคลุมในเวียดนาม

จากการสำรวจของ EY Vietnam พบว่าผู้ตอบแบบสอบถามร้อยละ 42 ระบุว่าเคยใช้บริการที่ไม่เป็นทางการ เช่น การยืมเงินจากคนรู้จัก การกู้ยืมเงินแบบ “ร้อน” การเล่น “ฮุย” (สมาคมครอบครัว) เป็นต้น ภายในปีที่ผ่านมา

บุคคลเหล่านี้ต้องเผชิญกับต้นทุนที่สูงและความเสี่ยงทางการเงินที่สำคัญ ธุรกิจขนาดเล็กและเจ้าของกิจการรายบุคคลก็ประสบปัญหาในการเข้าถึงเงินทุนจากธนาคารแบบดั้งเดิม เนื่องจากหลักประกันไม่เพียงพอหรือประวัติเครดิตไม่สมบูรณ์

“การแพร่หลาย” ของบริการธนาคารผ่าน FinTech

นายหวู่ ถั่น จุง รองประธานกรรมการธนาคารทหารไทยพาณิชย์ (MB) เปิดเผยว่า อุปสรรคสำคัญที่ครัวเรือนธุรกิจ วิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม วิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม เผชิญในการเข้าถึงผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินและการธนาคาร ได้แก่ การไม่มีหลักประกันหรือขาดสินทรัพย์ถาวรที่มีมูลค่าเพียงพอสำหรับใช้เป็นหลักทรัพย์ค้ำประกัน ประวัติเครดิตไม่สมบูรณ์หรือไม่ชัดเจน ขั้นตอนยุ่งยากและต้องใช้เอกสารจำนวนมาก ความล่าช้าในการเบิกจ่าย สิ่งเหล่านี้ทำให้การกู้ยืมเป็นเรื่องยากและส่งผลกระทบต่อความสามารถในการตอบสนองความต้องการเงินทุนหมุนเวียน

ในบริบทนี้ FinTech สามารถช่วยจัดหาแหล่งข้อมูลที่เป็นประโยชน์เพิ่มเติมให้กับธนาคาร ซึ่งช่วยให้ธนาคารสร้างแบบจำลองคะแนนเครดิต กำหนดวงเงินสินเชื่อที่เหมาะสมและอัตโนมัติ

“ที่ MB กิจกรรมต่างๆ ที่ FinTech ประสานงานกับธนาคารเพื่อดำเนินการ ได้แก่ การแบ่งปันข้อมูลพฤติกรรมการซื้อและชำระเงินของลูกค้าจากแพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซ การให้ข้อมูลเกี่ยวกับประวัติการทำธุรกรรมและระดับการโต้ตอบ ช่วยให้ธนาคารประเมินรายได้และกระแสเงินสดของลูกค้าได้แม่นยำยิ่งขึ้น” รองประธานคณะกรรมการบริหารของ MB กล่าว

คุณเหงียน ถวี ซวง ได้กล่าวถึงความสำคัญของความร่วมมือระหว่างธนาคารและบริษัทฟินเทคว่า “นอกจากความสำเร็จอันโดดเด่นแล้ว การเข้าถึงบริการทางการเงินยังต้องพัฒนาอีกมาก การเสริมสร้างความร่วมมือระหว่างสถาบันสินเชื่อแบบดั้งเดิมและบริษัทฟินเทค การพัฒนาโมเดลธนาคารแบบเปิด และการพัฒนาความรู้ทางการเงิน ถือเป็นกิจกรรมเร่งด่วนในปัจจุบัน กรอบกฎหมายจำเป็นต้องได้รับการเสริมสร้างและขยายขอบเขต โดยเฉพาะอย่างยิ่งการอนุมัติและการนำกลไกการทดสอบแบบควบคุม (แซนด์บ็อกซ์) มาใช้ เพื่อสนับสนุนนวัตกรรมและบริหารความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับเทคโนโลยีทางการเงินใหม่ๆ”

FinTech มีข้อได้เปรียบที่โดดเด่นในด้านโครงสร้างพื้นฐานด้านเทคโนโลยี ผลิตภัณฑ์ที่หลากหลาย ความสามารถในการใช้ข้อมูล ระบบการชำระเงินที่คล่องตัว เครื่องมือการจัดการธุรกิจที่มีประสิทธิภาพ ฯลฯ ซึ่งกำลัง "ทำให้เป็นที่นิยม" ในด้านบริการทางการเงินและการธนาคาร ช่วยปรับปรุงการเข้าถึงบริการต่างๆ สำหรับคนเวียดนาม โดยเฉพาะกลุ่มด้อยโอกาส

นายเหงียน บา ดิเอป ผู้ก่อตั้งร่วมของกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ MoMo ให้ความเห็นว่า FinTech ได้กลายเป็นพลังขับเคลื่อนที่สำคัญในการส่งเสริมการเข้าถึงบริการทางการเงิน โดยเฉพาะอย่างยิ่งในเวียดนาม

“ฟินเทคช่วยลดช่องว่างและขยายการเข้าถึงบริการทางการเงินและการธนาคารให้กับประชาชน ด้วยการขยายขอบเขตการให้บริการเหล่านี้ ขณะเดียวกันก็ช่วยลดต้นทุนการใช้งาน ผสานกับโซลูชันที่สร้างสรรค์และล้ำสมัยเพื่อมอบประสบการณ์ที่ดีให้กับลูกค้า และเพิ่มพูนความรู้ทางการเงิน” คุณเดียป กล่าว

สภาพแวดล้อมที่สถาบันการเงินแบบดั้งเดิมร่วมมือกับ Fintech อาจเป็นทิศทางที่ดีสำหรับตลาดการเงินในอนาคต เป้าหมายคือการสร้างระบบการเงินที่ครอบคลุม ซึ่งบุคคลต่างๆ เช่น ผู้มีรายได้น้อย วิสาหกิจขนาดย่อม และครัวเรือนธุรกิจ สามารถมีส่วนร่วมในระบบการเงินแห่งชาติได้อย่างเต็มศักยภาพและเต็มที่