การประยุกต์ใช้ AI ในการพัฒนาอย่างยั่งยืน: โอกาสสำหรับธนาคารในการเข้าถึงเงินทุนสีเขียว

“ในฐานะที่อุตสาหกรรมการธนาคารเป็นหัวใจสำคัญของ เศรษฐกิจ อุตสาหกรรมการธนาคารไม่เพียงแต่ต้องจัดการความเสี่ยงทางการเงินแบบดั้งเดิมเท่านั้น แต่ยังต้องระบุ วัดผล และควบคุมความเสี่ยงอย่างเป็นเชิงรุก ขณะเดียวกันก็ต้องใช้ประโยชน์จากโอกาสที่เกี่ยวข้องกับ ESG (มาตรฐานด้านสิ่งแวดล้อม สังคม และการกำกับดูแล) ในการปล่อยสินเชื่อ การลงทุน และการดำเนินงานภายใน การบูรณาการ ESG เข้ากับกลยุทธ์ทางธุรกิจและการกำกับดูแลภายในจะสร้างรากฐานที่สำคัญเพื่อช่วยให้ระบบการธนาคารพัฒนาอย่างยั่งยืน เพิ่มขีดความสามารถในการแข่งขัน และมีส่วนสนับสนุนอย่างมีประสิทธิภาพในการบรรลุเป้าหมายของการเติบโตที่เป็นมิตรต่อสิ่งแวดล้อมและครอบคลุม”

นั่นคือความคิดเห็นของรองผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม Pham Thanh Ha ในงานสัมมนา "การฝึกปฏิบัติการรายงานการพัฒนาอย่างยั่งยืนในภาคการธนาคารด้วยโซลูชัน AI" จัดโดย Banking Times ร่วมกับสมาคมผู้ตรวจสอบบัญชีรับอนุญาต (ACCA) เมื่อวันที่ 21 พฤษภาคม ณ กรุงฮานอย

ยังมีอีกหลายความท้าทาย

นาย Pham Thanh Ha รองผู้ ว่าการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม กล่าวเปิดงานสัมมนาว่า ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ธนาคารแห่งรัฐได้ดำเนินการตามความมุ่งมั่นของรัฐบาลในการบรรลุเป้าหมายการพัฒนาที่ยั่งยืน โดยนโยบายและแผนปฏิบัติการเฉพาะเจาะจงหลายประการเพื่อส่งเสริมการพัฒนาที่ยั่งยืนในภาคการธนาคาร

“ธนาคารแห่งรัฐมอบหมายงานให้ธนาคารพาณิชย์บูรณาการและรวมงาน แนวทางแก้ปัญหา และเป้าหมายด้านการพัฒนาที่ยั่งยืนเข้าไว้ในกลยุทธ์ โปรแกรม แผนธุรกิจ และกระบวนการปฏิบัติงาน และส่งเสริมให้สถาบันสินเชื่อพัฒนาและเผยแพร่รายงานการพัฒนาที่ยั่งยืน และเผยแพร่พันธกรณี 'สีเขียว' ขององค์กร ” รองผู้ว่าการเน้นย้ำ

นอกจากนี้ ธนาคารแห่งรัฐยังส่งเสริมการฝึกอบรม สร้างความตระหนักรู้เกี่ยวกับสินเชื่อสีเขียว และจัดสัมมนาและการบรรยายเป็นระยะๆ เพื่อเผยแพร่ประสบการณ์และมาตรฐานด้านสิ่งแวดล้อม สังคม และธรรมาภิบาล (ESG) ผ่านโครงการพัฒนาธนาคารสีเขียว กิจกรรมต่างๆ เช่น ความร่วมมือกับ ACCA และ GIZ ในการจัดสัมมนาและการฝึกอบรมเชิงลึก แสดงให้เห็นถึงความมุ่งมั่นที่ชัดเจนของธนาคารแห่งรัฐในการให้คำแนะนำและสนับสนุนสถาบันสินเชื่อในการปฏิบัติตามการรายงานการพัฒนาอย่างยั่งยืนตามมาตรฐานสากล

สำหรับสินเชื่อคงค้างสำหรับภาคส่วนสีเขียวของระบบธนาคารนั้น พบว่ามีการเติบโตอย่างรวดเร็วทั้งในด้านขนาดและความเร็ว โดย ณ วันที่ 31 มีนาคม 2568 สถาบันสินเชื่อจำนวน 58 แห่งได้สร้างสินเชื่อคงค้างสีเขียว โดยมียอดสินเชื่อคงค้างมากกว่า 704,244 พันล้านดอง เพิ่มขึ้นร้อยละ 3.57 เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2567 คิดเป็นร้อยละ 4.3 ของสินเชื่อคงค้างทั้งหมดของเศรษฐกิจโดยรวม โดยมุ่งเน้นไปที่ภาคส่วนต่อไปนี้เป็นหลัก: พลังงานหมุนเวียน พลังงานสะอาด (คิดเป็นมากกว่าร้อยละ 37) และเกษตรกรรมสีเขียว (มากกว่าร้อยละ 29) อัตราการเติบโตเฉลี่ยของยอดคงค้างสินเชื่อสีเขียวสูงถึงกว่า 21.2% ต่อปี ในช่วงปี 2560-2567 สูงกว่าอัตราการเติบโตของสินเชื่อของเศรษฐกิจโดยรวม

แม้จะบรรลุผลลัพธ์เชิงบวก แต่ผู้นำธนาคารแห่งรัฐก็ยอมรับว่าการปฏิบัติและการเผยแพร่รายงานการพัฒนาอย่างยั่งยืนในเวียดนาม โดยเฉพาะในภาคการธนาคาร ยังอยู่ในขั้นเริ่มต้น ความท้าทายในกรอบกฎหมาย ทรัพยากร ความสามารถในการวิเคราะห์ข้อมูล และโดยเฉพาะอย่างยิ่งการรวบรวมและประมวลผลข้อมูลอย่างมีประสิทธิผลและโปร่งใส ยังคงเป็นอุปสรรคที่สำคัญ

“ดังนั้น การประยุกต์ใช้ปัญญาประดิษฐ์และเทคโนโลยีดิจิทัลสมัยใหม่จึงเป็นแนวทางแก้ไขปัญหาข้างต้นได้ ปัญญาประดิษฐ์ไม่เพียงแต่ช่วยรวบรวมและสังเคราะห์ข้อมูลโดยอัตโนมัติเท่านั้น แต่ยังสนับสนุนการวิเคราะห์เชิงลึก การตรวจจับแนวโน้ม และคำแนะนำเพื่อปรับปรุงคุณภาพการรายงานและประสิทธิภาพการจัดการที่ยั่งยืนอีกด้วย” รองผู้ว่าการกล่าวยืนยัน

ในการวิเคราะห์ที่เฉพาะเจาะจงยิ่งขึ้น นายทราน อันห์ กวี่ หัวหน้าฝ่ายสินเชื่อนโยบายรัฐ ฝ่ายสินเชื่อสำหรับภาคเศรษฐกิจ ธนาคารแห่งรัฐ กล่าวว่าความยากลำบากของสถาบันสินเชื่อในการจัดทำรายงานการพัฒนาอย่างยั่งยืนนั้นยังคงสูงอยู่ เนื่องจากต้นทุนการลงทุนและการจ้างที่ปรึกษาเพื่อจัดทำรายงานนั้นยังคงสูงอยู่ กำลังบุคลากรที่มีคุณสมบัติและความเชี่ยวชาญเฉพาะด้านยังมีอยู่อย่างจำกัด นอกจากนี้ ยังขาดกรอบทางกฎหมายในการสร้างพอร์ตการลงทุนสีเขียวและการพัฒนาอย่างยั่งยืนของธนาคารพาณิชย์

วิทยากรในการสัมมนา (ภาพ: เวียดนาม+)

จากมุมมองของธนาคารพาณิชย์ นางสาว Ngo Thuy Phuong รองหัวหน้าฝ่ายกลยุทธ์และเลขานุการคณะกรรมการบริหารของ Vietcombank แสดงความเห็นว่าการขาดกรอบการจำแนกประเภทสีเขียวระดับชาติและมาตรฐาน ESG ที่เป็นหนึ่งเดียวเป็นอุปสรรคสำคัญ

นอกจากนี้ นางฟองยังชี้ด้วยว่า ในปัจจุบันยังไม่มีแนวทางที่ชัดเจนเกี่ยวกับเนื้อหา วิธีการ และกระบวนการในการตรวจสอบความถูกต้องของรายงานความยั่งยืนที่จัดทำโดยธุรกิจ ดังนั้น ธนาคารจึงยังขาดเครื่องมือ ข้อมูล และทักษะที่จำเป็นในการประเมินปัจจัยที่ไม่ใช่ทางการเงิน โดยเฉพาะเกณฑ์ ESG อย่างครบถ้วน

AI คือ ‘ผู้ช่วย’ เชิงกลยุทธ์

ในบริบทที่ธนาคารต่างๆ ค่อยๆ นำแนวทางการรายงานเพื่อการพัฒนาอย่างยั่งยืนมาใช้ เทคโนโลยีโดยเฉพาะปัญญาประดิษฐ์ (AI) ถือเป็นปัจจัยสำคัญที่จะช่วยเพิ่มประสิทธิภาพและคุณภาพของการรายงาน

ในสุนทรพจน์ที่มีชื่อว่า "มาตรฐานระดับโลกและบทบาทของ AI ในการรายงานความยั่งยืนของธนาคาร" ไมค์ ซัฟฟิลด์ ผู้อำนวยการฝ่ายนโยบายและข้อมูลเชิงลึกของ ACCA Global ได้เน้นย้ำถึงศักยภาพในการเปลี่ยนแปลงของ AI พร้อมทั้งเตือนถึงความเสี่ยงต่างๆ เช่น อคติทางข้อมูล ความโปร่งใสของอัลกอริทึมที่จำกัด และการฟอกเขียว

อย่างไรก็ตาม นายไมค์ ซัฟฟิลด์ ยังแนะนำด้วยว่า AI สามารถรองรับการเปิดเผยข้อมูลการพัฒนาที่ยั่งยืนได้ในวิธีที่มีประสิทธิภาพ มีความหมาย และเข้มงวดยิ่งขึ้น แต่จะต้องใช้โดยถูกต้องตามจริยธรรม โปร่งใส และสอดคล้องกับกรอบการทำงานระหว่างประเทศ...

คุณไมค์ ซัฟฟิลด์ ผู้อำนวยการฝ่ายนโยบายและการวิจัย ACCA Global กล่าวในงานสัมมนา (ภาพ: เวียดนาม+)

นายเหงียน กวาง ทวน ประธาน FiinRatings ยังกล่าวอีกด้วยว่า หากไม่มี AI และเทคโนโลยี การเปลี่ยนแปลงก็จะเกิดขึ้นไม่ได้ และการทำงานด้วยมือในสาขานี้ก็ไม่สามารถทำได้

นางสาวโง ถุ่ย เฟือง ยังกล่าวอีกว่า อุตสาหกรรมการธนาคารมีข้อได้เปรียบมากมายในการนำ AI มาใช้ในการรายงานการพัฒนาที่ยั่งยืน เนื่องมาจากการเตรียมความพร้อมของสถาบัน การสนับสนุนระหว่างประเทศ และการตระหนักรู้ที่เพิ่มขึ้นภายในระบบ เธอเชื่อว่า AI สามารถมีบทบาทสำคัญในการสร้างและปรับปรุงคุณภาพและความโปร่งใสของรายงานได้

จากมุมมองของโซลูชันเทคโนโลยี ดร. เล หุ่ง เกวง รองกรรมการผู้จัดการทั่วไปของ FPT Digital บริษัท FPT Corporation กล่าวว่าความท้าทายหลักสำหรับธุรกิจในปัจจุบันก็คือข้อมูล ESG ยังคงกระจัดกระจาย ขาดการทำให้เป็นมาตรฐาน และขั้นตอนการรายงานยังต้องดำเนินการด้วยตนเอง ใช้เวลานาน และมีแนวโน้มเกิดข้อผิดพลาด

เพื่อแก้ไขปัญหานี้ FPT ได้พัฒนาโซลูชั่น AI แบบบูรณาการ เช่น VertZero ซึ่งแปลงกระบวนการรวบรวมข้อมูล ESG การคำนวณ การจัดการ การจัดทำรายงานการปล่อยมลพิษ และการติดตามความคืบหน้าในการบรรลุพันธกรณีให้กลายเป็นดิจิทัลอย่างครอบคลุม ซึ่งจะช่วยให้การจัดทำรายงาน ESG ขององค์กรต่างๆ เสร็จสมบูรณ์

อย่างไรก็ตาม เพื่อให้ AI มีประสิทธิผลอย่างแท้จริงในการสนับสนุนการรายงานความยั่งยืน ผู้เชี่ยวชาญเน้นย้ำว่า จำเป็นต้องมีการประสานงานระหว่างกรอบกฎหมาย ระบบข้อมูล และทรัพยากรบุคคล สิ่งสำคัญที่สุดคือการออกมาตรฐานการจำแนกประเภทสีเขียวแห่งชาติในเร็วๆ นี้ ซึ่งถือเป็นรากฐานที่สำคัญสำหรับการบูรณาการปัจจัยด้านสิ่งแวดล้อมและสังคมเข้ากับระบบข้อมูลธนาคาร และการนำโซลูชันทางเทคโนโลยีไปใช้ได้อย่างมีประสิทธิภาพ

(เวียดนาม+)

ที่มา: https://www.vietnamplus.vn/ung-dung-ai-trong-phat-trien-ben-vung-co-hoi-tiep-can-von-xanh-cho-ngan-hang-post1039823.vnp