สินเชื่อไม่มีหลักประกันในภาคเกษตรกรรม: ขจัดอุปสรรค ปรับปรุงประสิทธิผลของนโยบาย

บั๊กนิญ - เพื่อส่งเสริมการพัฒนาพื้นที่เกษตรกรรมและชนบท รัฐบาลได้ออกกฎระเบียบเฉพาะหลายฉบับ ขยายกลไกการให้สินเชื่อแบบไม่มีหลักประกัน ปัจจุบันวงเงินกู้สูงสุดไม่เกิน 5 พันล้านดอง พร้อมขั้นตอนที่รวดเร็วเพื่อช่วยให้ประชาชน ครัวเรือนธุรกิจ และสหกรณ์เข้าถึงเงินทุนได้อย่างทันท่วงที เพื่อนำไปลงทุนในภาคการผลิตและธุรกิจ

ขั้นตอนการทำงานที่คล่องตัว ปูทางสู่การผลิต

ต้นเดือนกันยายน คุณฮวง วัน หุ่ง จากหมู่บ้านด่งโน ตำบลหล่างซาง ได้ขายควายไป 10 ตัวเพื่อนำมาขายเป็นอาหาร ได้เงินมากกว่า 200 ล้านดอง หลังจากหักค่าใช้จ่ายแล้ว เขาได้กำไร 20 ล้านดอง ในยุ้งฉางของเขายังคงมีควายทั้งเล็กและใหญ่มากกว่า 10 ตัว เป็นที่ทราบกันว่าในเดือนพฤศจิกายน พ.ศ. 2567 ครอบครัวของคุณฮวงได้รับเงินกู้ 200 ล้านดองจากธนาคารเพื่อการเกษตรและพัฒนาชนบท (Agribank) สาขาหล่างซาง - บั๊กซาง II เพื่อซ่อมแซมยุ้งฉางและซื้อควายมาขายเป็นอาหารเพิ่ม “ด้วยขั้นตอนที่รวดเร็ว ผมจึงได้รับเงินกู้ภายในวันเดียว การทำงานเป็นคนขับควายทำให้ผมต้องการเงินทุนหมุนเวียนอย่างรวดเร็ว หากรอสินเชื่อบ้าน ผมคงพลาดโอกาสนี้ไป ตอนนี้ด้วยเงินกู้ที่สะดวกสบาย ผมสามารถเลี้ยงควายได้ 10-15 ตัว และมีรายได้ที่มั่นคงมากขึ้น” คุณฮวงกล่าว ก่อนหน้านี้ คุณฮังเคยเลี้ยงหมูหลายร้อยตัว แต่ประสบปัญหาขาดทุนจากโรคภัยไข้เจ็บ ต่อมาในปี 2564 เขาจึงหันมาเลี้ยงควาย

เจ้าหน้าที่สินเชื่อของ ธนาคารเกษตร สาขา Lang Giang - Bac Giang II ตรวจสอบการใช้เงินทุนสินเชื่อของครอบครัวนาย Hoang Van Hung

ปลายเดือนกรกฎาคมที่ผ่านมา คุณฮาวันโฮ ในหมู่บ้านเต๋อ ชุมชนชาวไทยของฉัน ได้รับเงินกู้ 300 ล้านดองโดยไม่มีหลักประกันจากธนาคารเกษตรสาขาหล่างซาง - บั๊กซาง II เพื่อซ่อมแซมโรงเรือน ซื้อสุกรพันธุ์เพิ่ม และอาหารสัตว์ เนื่องจากใบรับรองสิทธิการใช้ที่ดินของครอบครัวคุณโฮเป็นชื่อครัวเรือน หากเขากู้ยืมเงินในรูปแบบจำนอง เขาต้องมีลายเซ็นของลูกๆ ทุกคน รวมถึงลูกที่ทำงานในต่างประเทศด้วย “ผมกังวลเรื่องการจัดการ แต่เจ้าหน้าที่สินเชื่อแนะนำให้ผมเตรียมใบสมัครสินเชื่อโดยไม่มีหลักประกัน ด้วยเหตุนี้ ผมจึงได้เงินทุนภายในวันเดียว” คุณโฮกล่าว ปัจจุบันในโรงเรือนของคุณโฮมีแม่สุกรมากกว่า 10 ตัว และสุกรอีก 20 ตัว คาดว่าจะขายได้ในช่วงปลายปี สร้างรายได้หลายร้อยล้านดอง

กรณีตัวอย่างนายฮุงและนายโฮไม่ใช่เรื่องแปลกอีกต่อไปในหลายพื้นที่ การขยายกลไกการกู้ยืมเงินแบบไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน ช่วยให้เกษตรกรหลายพันครัวเรือนมีโอกาสเข้าถึงเงินทุนได้อย่างรวดเร็ว โดยไม่ต้องเสียเวลาลงทุนและพัฒนาผลผลิต

แรงกระตุ้นในการพัฒนา เศรษฐกิจ ชนบท

ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา รัฐบาลได้ออกนโยบายสินเชื่อเฉพาะเจาะจงมากมายควบคู่ไปกับนโยบายส่งเสริมการเกษตรแบบยั่งยืนและพื้นที่ชนบท เพื่อสร้างช่องทางทางกฎหมายให้ประชาชนและสหกรณ์สามารถเข้าถึงเงินทุนได้สะดวกยิ่งขึ้น พระราชกฤษฎีกาสำคัญ 3 ฉบับ ได้แก่ พระราชกฤษฎีกา 55/2015/ND-CP, พระราชกฤษฎีกา 116/2018/ND-CP และพระราชกฤษฎีกา 156/2025/ND-CP (มีผลบังคับใช้ตั้งแต่วันที่ 1 กรกฎาคม 2568) ถือเป็นก้าวสำคัญในนโยบายสินเชื่อเพื่อภาคเกษตรกรรมและพื้นที่ชนบท แม้ว่าพระราชกฤษฎีกา 55 จะปูทางให้ครัวเรือน บุคคล และสหกรณ์สามารถกู้ยืมเงินทุนได้โดยไม่ต้องจำนอง แต่พระราชกฤษฎีกา 116 ยังคงพัฒนากระบวนการประเมินราคา ลดความซับซ้อนของขั้นตอน และขยายจำนวนผู้รับผลประโยชน์อย่างต่อเนื่อง โดยเฉพาะอย่างยิ่งพระราชกฤษฎีกาฉบับที่ 156 ที่เพิ่งออกใหม่ได้เพิ่มวงเงินกู้สูงสุดเป็น 300 ล้านดองสำหรับบุคคลธรรมดา 500 ล้านดองสำหรับครัวเรือนธุรกิจ 3 พันล้านดองสำหรับเจ้าของฟาร์ม และ 5 พันล้านดองสำหรับสหกรณ์ พร้อมทั้งลดขั้นตอนและเอกสารทางการบริหารลง

ตามกฎระเบียบใหม่ ผู้กู้เพียงแค่ยื่นแบบฟอร์มขอสินเชื่อ บัตรประจำตัวประชาชน แผนการผลิตและธุรกิจที่สามารถทำได้ และการยืนยันข้อมูลส่วนบุคคลผ่านซอฟต์แวร์ระบุตัวตนอิเล็กทรอนิกส์ VNeID... ในบางกรณี ผู้กู้สามารถยื่นหนังสือรับรองสิทธิการใช้ที่ดินให้ธนาคารเก็บไว้ได้โดยไม่ต้องจำนอง เมื่อเทียบกับแบบฟอร์มขอสินเชื่อจำนอง กลไกใหม่นี้ช่วยลดเวลา ค่าใช้จ่าย และขั้นตอนลงอย่างมาก

จากสถิติพบว่าสาขาธนาคารอะกริแบงก์ในจังหวัดบั๊กนิญได้ให้สินเชื่อแก่ลูกค้าประมาณ 36,000 ราย โดยไม่มีหลักประกัน คิดเป็นมูลค่ารวมกว่า 4,000 พันล้านดอง อย่างไรก็ตาม การดำเนินนโยบายนี้ยังคงมีข้อจำกัด ผู้กู้ส่วนใหญ่เป็นครัวเรือนขนาดเล็ก ขณะที่สหกรณ์ เจ้าของฟาร์ม และสหกรณ์การเกษตรมีสัดส่วนที่น้อยมาก มีสาขาบางแห่งที่ไม่สามารถเบิกจ่ายสินเชื่อให้กับสหกรณ์และเจ้าของฟาร์มได้ตั้งแต่ต้นปี พ.ศ. 2568 สาเหตุหลักคือ หากไม่มีหลักประกัน การประเมินความสามารถทางการเงิน ชื่อเสียง และความสามารถในการชำระคืนเงินกู้ของผู้กู้ส่วนใหญ่ขึ้นอยู่กับแผนการผลิตและธุรกิจ และการยืนยันจากหน่วยงานท้องถิ่น ในขณะเดียวกัน สหกรณ์ เจ้าของฟาร์ม และสหกรณ์การเกษตรหลายแห่งไม่มีรายงานทางการเงินหรือบันทึกการลงทุนที่ยังไม่เสร็จสมบูรณ์ ขาดความโปร่งใสในปัจจัยการผลิตและผลผลิต ทำให้ธนาคารประเมินได้ยาก นอกจากนี้ ปัจจุบันรัฐบาลยังไม่มีกลไกการแบ่งปันความเสี่ยงเฉพาะกับสถาบันการเงิน เมื่อลูกค้ามีข้อพิพาททางแพ่งภายนอก หน่วยงานบังคับใช้กฎหมายจะขอให้ธนาคารส่งคืนใบรับรองสิทธิการใช้ที่ดินของลูกค้าเพื่อดำเนินการ ซึ่งทำให้ธนาคารหลายแห่งระมัดระวังมากขึ้น โดยจำกัดการดำเนินการเพียงในระดับเล็ก ๆ หรือดำเนินการกับกลุ่มลูกค้าที่คุ้นเคย

เพื่อแก้ไขข้อบกพร่องดังกล่าวข้างต้น นาย Pham Van Dong รองผู้อำนวยการธนาคาร Agribank สาขา Lang Giang - Bac Giang II กล่าวว่า หน่วยงานนี้มุ่งเน้นที่การปรับปรุงศักยภาพในการประเมินสินเชื่อ โดยเปลี่ยนจาก "การให้สินเชื่อโดยอิงตามสินทรัพย์" ไปเป็น "การให้สินเชื่อโดยอิงตามประสิทธิภาพและชื่อเสียงของผู้กู้" และในขณะเดียวกันก็กำหนดให้เจ้าหน้าที่สินเชื่อประสานงานอย่างใกล้ชิดกับกลุ่มสินเชื่อและองค์กรภาคประชาชน เพื่อเข้าใจสถานการณ์การผลิตและธุรกิจของลูกค้าอย่างสม่ำเสมอ และให้การสนับสนุนข้อมูลเกี่ยวกับตลาด ปศุสัตว์ และเทคนิคการทำฟาร์มพืชผลอย่างทันท่วงที

หน่วยงานท้องถิ่นจำเป็นต้องส่งเสริมบทบาทในการตรวจสอบ ติดตาม และยืนยันข้อมูลส่วนบุคคล ที่ดิน และสถานะการผลิตของผู้กู้ยืม ขณะเดียวกันก็เพิ่มพูนการโฆษณาชวนเชื่อเพื่อให้ประชาชนเข้าใจถึงสิทธิและหน้าที่ของตนในการกู้ยืมเงินทุน สหกรณ์และเจ้าของฟาร์มยังต้องให้ความสำคัญกับความโปร่งใสของกระแสเงินสดขาเข้าและขาออก เพื่อสร้างเงื่อนไขให้ธนาคารสามารถประเมินและประเมินผลได้อย่างสมจริง

บทความและรูปภาพ: Do Thanh Nam

ที่มา: https://baobacninhtv.vn/vay-von-khong-can-the-chap-trong-nong-nghiep-thao-go-vuong-mac-nang-hieu-qua-chinh-sach-postid428423.bbg