VIB: กำไร 9 เดือนแตะ 6,600 พันล้านดอง สินเชื่อเพิ่มขึ้น 12% แซงหน้าค่าเฉลี่ยอุตสาหกรรม

ANTD.VN - ธนาคารนานาชาติเวียดนาม ( VIB ) ประกาศผลประกอบการทางธุรกิจในช่วง 9 เดือนแรกของปี 2567 โดยมีรายได้และประสิทธิภาพที่มั่นคง การเติบโตและการระดมสินเชื่อที่โดดเด่นเมื่อเทียบกับอุตสาหกรรม คุณภาพสินทรัพย์ที่ดีขึ้น และงบดุลที่แข็งแกร่งและปลอดภัย

การเติบโตของสินเชื่อและการระดมเงินทุนสูงกว่าค่าเฉลี่ยของอุตสาหกรรม

ณ วันที่ 30 กันยายน 2567 สินทรัพย์รวมของ VIB มีมูลค่ามากกว่า 445,000 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 9% เมื่อเทียบกับต้นปี โดยสินเชื่อคงค้างมีมูลค่ามากกว่า 298,000 พันล้านดอง เพิ่มขึ้นเกือบ 12% เมื่อเทียบกับต้นปี สูงกว่าค่าเฉลี่ยของอุตสาหกรรมที่ 9% ที่น่าสังเกตคือ ในไตรมาสที่สามเพียงไตรมาสเดียว สินเชื่อของ VIB เติบโตเกือบ 7% และเป็นหนึ่งในธนาคารเพื่อรายย่อยที่มีอัตราการเติบโตของสินเชื่อที่ดีที่สุดในอุตสาหกรรม การเติบโตนี้เกิดขึ้นในทั้งสี่กลุ่มหลัก ได้แก่ ลูกค้ารายย่อย ลูกค้าองค์กร ลูกค้าธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SME) และสถาบันการเงิน ผ่านผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่มีอัตราดอกเบี้ยที่แข่งขันได้ ด้วยการปรับต้นทุนการระดมทุนให้เหมาะสมด้วยกระบวนการที่ง่าย ยืดหยุ่น และรวดเร็ว การระดมทุนเพิ่มขึ้น 8% เกือบสองเท่าของค่าเฉลี่ยของอุตสาหกรรม ตอบสนองความต้องการเงินทุนสำหรับกิจกรรมสินเชื่อ

ในฐานะหนึ่งในธนาคารไม่กี่แห่งที่ได้รับการจัดอันดับโดยธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV) ให้อยู่ในกลุ่มธนาคารสูงสุดในอุตสาหกรรม VIB ได้รับวงเงินสินเชื่อในกลุ่มธนาคารที่ใหญ่ที่สุดในอุตสาหกรรม ประกอบกับ SBV กำลังขยายพื้นที่สินเชื่อสำหรับธนาคารที่มีอัตราการเติบโตที่ดี วงเงินสินเชื่อรวมของ VIB ในปี 2567 อยู่ที่ประมาณ 18.4% ตัวแทนของ VIB ระบุว่า ด้วยผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่มีประสิทธิภาพและการดึงดูดลูกค้าคุณภาพสูงจำนวนมาก VIB สามารถตั้งเป้าหมายการเติบโตด้านสินเชื่อได้มากกว่า 20% ในปีนี้ หากได้รับอนุญาตจาก SBV

กำไรลดลงเนื่องจากการสนับสนุนอัตราดอกเบี้ย การลงทุนเพื่อการขยายตัว และการตั้งสำรองอย่างระมัดระวัง

หลังจาก 9 เดือนแรกของปี VIB มีรายได้รวม 15,300 พันล้านดอง ซึ่งรายได้ดอกเบี้ยสุทธิลดลง 9% เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน ด้วยการมุ่งเน้นกลุ่มลูกค้าที่มีคุณภาพสูงและมีหลักประกันที่ดี ประกอบกับการเปิดตัวผลิตภัณฑ์สินเชื่อรายย่อยอัตราดอกเบี้ยที่แข่งขันได้หลายรายการ ส่งผลให้อัตรากำไรสุทธิจากดอกเบี้ย (NIM) ลดลง อย่างไรก็ตาม VIB ยังคงรักษาอัตรากำไรสุทธิจากดอกเบี้ย (NIM) ให้เป็นบวกที่ 4%

เมื่อวันที่ 21 กันยายนที่ผ่านมา ในการประชุมคณะกรรมการบริหารของรัฐบาล ซึ่งทำงานร่วมกับธนาคารพาณิชย์ร่วมทุนเพื่อหาแนวทางแก้ไขปัญหาเพื่อพัฒนา เศรษฐกิจ และสังคมของประเทศ คุณดัง คาค วี ประธานกรรมการธนาคาร VIB กล่าวว่า ธนาคารได้ปรับลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ลงอย่างมากสำหรับลูกค้าทุกกลุ่ม เพื่อกระตุ้นอุปสงค์และอุปทานของสังคม ซึ่งจะช่วยสนับสนุนการเติบโตทางเศรษฐกิจ นอกจากรัฐบาล กระทรวง และสาขาต่างๆ ที่ได้ร่วมกันดำเนินแนวทางแก้ไขปัญหาเพื่อส่งเสริมตลาดอสังหาริมทรัพย์แล้ว ผู้นำ VIB ยังกล่าวอีกว่า ธนาคารจำเป็นต้องสร้างการเติบโตด้านสินเชื่อที่ปลอดภัยและแข็งแกร่ง เพื่อให้มั่นใจว่าอุตสาหกรรมธนาคารจะสามารถพัฒนาได้อย่างเข้มแข็งและยั่งยืน

นอกเหนือจากกิจกรรมสินเชื่อแล้ว รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยของ VIB ในช่วง 9 เดือนแรกของปีอยู่ที่ 3,500 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 5% และคิดเป็น 23% ของรายได้รวมของธนาคาร ที่น่าสังเกตคือรายได้จากการกู้คืนหนี้สูญมีมูลค่ามากกว่า 750 พันล้านดอง ซึ่งเพิ่มขึ้นมากกว่าสองเท่าของช่วงเวลาเดียวกัน และกิจกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศก็สร้างรายได้มากกว่า 450 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 49% รายได้ค่าธรรมเนียมสูงถึง 2,100 พันล้านดอง จากผลิตภัณฑ์หลัก 2 รายการ ได้แก่ บัตรเครดิตและประกันภัย ซึ่ง ณ วันที่ 30 กันยายน 2567 มีจำนวนบัตรเครดิต VIB มากกว่า 800,000 ใบ ทำให้ยอดใช้จ่ายสร้างสถิติใหม่เกือบ 90,000 พันล้านดอง โดยมียอดใช้จ่ายเฉลี่ย 10,000 พันล้านดองต่อเดือน เพิ่มขึ้น 40% ในช่วงเวลาเดียวกัน

ค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานของธนาคารในช่วงเก้าเดือนแรกของปีเพิ่มขึ้น 13% เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน ซึ่งเป็นผลมาจากการลงทุนด้านบุคลากร สาขาใหม่ เทคโนโลยี ธนาคารดิจิทัล และการตลาด อัตราส่วนประสิทธิภาพต้นทุน (CIR) ของธนาคารเพิ่มขึ้นชั่วคราวเป็น 36% แต่กำลังปรับตัวดีขึ้นเมื่อเทียบกับไตรมาสก่อนหน้า เนื่องจากมีการดำเนินโครงการปรับปรุงประสิทธิภาพต้นทุนอย่างแข็งขัน และสาขาใหม่เริ่มดำเนินงานได้อย่างมีประสิทธิภาพ

ในช่วง 9 เดือนแรกของปี VIB ยังคงดำเนินนโยบายที่รอบคอบอย่างต่อเนื่อง โดยมีการตั้งสำรองประมาณ 3,230 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 2% และอัตราส่วนเงินสำรองต่อสินทรัพย์เสี่ยง (Coverage Ratio) ที่ดีขึ้นเมื่อเทียบกับช่วงเวลาเดียวกัน นอกจากนี้ คุณภาพสินทรัพย์ที่ปรับตัวดีขึ้น การตั้งสำรองในไตรมาสที่สามลดลงมากกว่า 25% เมื่อเทียบกับช่วงเวลาเดียวกัน โดยสรุป กำไรก่อนหักภาษีของ VIB หลังจาก 9 เดือนแรกของปีอยู่ที่ 6,600 พันล้านดอง ลดลง 21% เมื่อเทียบกับช่วงเวลาเดียวกัน อัตราผลตอบแทนต่อส่วนของผู้ถือหุ้น (ROE) อยู่ที่ประมาณ 19%

คุณภาพสินทรัพย์ดีขึ้น ความเสี่ยงจากการกระจุกตัวของอุตสาหกรรมต่ำที่สุด การจัดการความเสี่ยงที่ดี

VIB ยังคงดำเนินกลยุทธ์อย่างระมัดระวัง เพื่อสร้างสมดุลระหว่างการเติบโตของสินเชื่อ คุณภาพสินทรัพย์ และประสิทธิภาพการดำเนินงาน โดยเฉพาะอย่างยิ่ง คุณภาพสินทรัพย์ของธนาคารกำลังค่อยๆ ปรับตัวดีขึ้น โดยหนี้กลุ่ม 2 ลดลงมากกว่า 4,000 พันล้านดอง หรือคิดเป็น 27% และเงินสำรองหนี้สูญเพิ่มขึ้น 27% เมื่อเทียบกับต้นปี อัตราส่วนหนี้เสียของ VIB ณ วันที่ 30 กันยายน 2567 อยู่ที่ 2.67%

ด้วยการเติบโตที่สม่ำเสมอในทั้งสี่กลุ่มธุรกิจหลัก VIB ยังคงเป็นหนึ่งในธนาคารที่มีความเสี่ยงด้านเครดิตกระจุกตัวต่ำที่สุดในตลาด โดยสินเชื่อรายย่อยคิดเป็น 81% ของพอร์ตสินเชื่อทั้งหมด ซึ่งกว่า 90% ของสินเชื่อรายย่อยมีสินทรัพย์ค้ำประกัน โดยส่วนใหญ่เป็นสินเชื่อที่อยู่อาศัยและที่ดินที่มีสถานะทางกฎหมายครบถ้วนและมีสภาพคล่องที่ดี นอกจากนี้ VIB ยังมียอดเงินลงทุนในพันธบัตรองค์กรต่ำที่สุดในอุตสาหกรรม คิดเป็นเพียง 0.2% ของยอดสินเชื่อทั้งหมด พันธบัตรทั้งหมดอยู่ในภาคการผลิต การค้า และการบริโภค

ที่น่าสังเกตคือ VIB เป็นหนึ่งในธนาคารไม่กี่แห่งที่มียอดหนี้ดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมค้างรับต่ำมาก อยู่ที่ประมาณ 2,400 พันล้านดอง ลดลง 34% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2566 และคิดเป็นเพียงประมาณ 0.5% ของสินทรัพย์รวมเมื่อเทียบกับธนาคารหลายแห่ง อัตราส่วนนี้อยู่ที่ 1% -2% ในบางกรณีอาจสูงถึง 3% แสดงให้เห็นถึงความโปร่งใส คุณภาพของรายได้ที่บันทึกในงบการเงิน และความรอบคอบในการบัญชีสินเชื่อรายย่อยของ VIB

ตัวชี้วัดการจัดการด้านความปลอดภัยอยู่ในระดับที่เหมาะสม โดยอัตราส่วนความเพียงพอของเงินกองทุน (CAR) ตามเกณฑ์ Basel II อยู่ที่ 11.5% (เกณฑ์กำกับดูแล: มากกว่า 8%) อัตราส่วนเงินกู้ต่อเงินฝาก (LDR) อยู่ที่ 75% (เกณฑ์กำกับดูแล: ต่ำกว่า 85%) อัตราส่วนแหล่งเงินทุนระยะสั้นสำหรับสินเชื่อระยะกลางและระยะยาวอยู่ที่ 26% (เกณฑ์กำกับดูแล: ต่ำกว่า 30%) และอัตราส่วนแหล่งเงินทุนคงที่สุทธิตามเกณฑ์ Basel III (NSFR) อยู่ที่ 111% (มาตรฐาน Basel III: มากกว่า 100%)

การสร้างแบรนด์ที่มีชื่อเสียง ผลิตภัณฑ์นวัตกรรมที่โดดเด่น และรายการทีวีเรียลลิตี้ชั้นนำ

ต้นเดือนตุลาคม 2567 VIB ได้รับรางวัล “Corporate Excellence Award 2024” จาก Enterprise Asia รางวัลนี้ยกย่องความมุ่งมั่นอย่างไม่ลดละในการนำเสนอโซลูชันและผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่โดดเด่นให้แก่ลูกค้าบุคคล การนำเทคโนโลยีธนาคารดิจิทัลที่ทันสมัยมาใช้ การมีธรรมาภิบาลที่โปร่งใส และการเป็นผู้บุกเบิกในการนำมาตรฐานสากลมาใช้ นอกจากนี้ VIB ยังนำบริการออกแบบบัตรส่วนบุคคล (Personalized Card Design) มาใช้เป็นครั้งแรก โดยใช้เทคโนโลยี Gen AI และได้รับรางวัล “Innovation Breakthrough 2024” จาก Mastercard

เพื่อเสริมสร้างและเผยแพร่แบรนด์ให้แข็งแกร่งยิ่งขึ้น VIB จึงได้เปิดตัวโปรแกรมส่งเสริมการขายและการสื่อสารที่สร้างสรรค์มากมาย เพื่อปูทางไปสู่เทรนด์ใหม่ของรายการเรียลลิตี้ทีวีที่ควบคู่กันไปด้วย ด้วยความสำเร็จอย่างสูงในรายการโทรทัศน์ตลอดหลายปีที่ผ่านมา เช่น The Masked Singer Vietnam และ Let's Feast Vietnam VIB ยังคงสร้างความประทับใจอย่างแข็งแกร่งในฐานะแบรนด์ธนาคารค้าปลีกชั้นนำ และตอกย้ำเป้าหมายในการเป็นผู้นำเทรนด์บัตรเครดิตด้วยรายการ "Say Hi" ของ Anh Trai ซึ่งมียอดผู้ชมมากกว่า 1 หมื่นล้านครั้งในทุกแพลตฟอร์ม และออกอากาศ 100% ของตอนทั้งหมดอยู่ใน Top Youtube Trending

ความรับผิดชอบและการมีส่วนสนับสนุนต่อสังคม ชุมชน และอุตสาหกรรมการธนาคาร

ตลอดระยะเวลากว่า 28 ปีของการก่อตั้งและพัฒนา VIB ได้มีส่วนร่วมอย่างแข็งขันในการพัฒนาชุมชนผ่านกิจกรรมทางเศรษฐกิจและสังคมมาโดยตลอด โดยเฉพาะอย่างยิ่งในด้านการสนับสนุนงบประมาณและการปฏิบัติตามมาตรฐานสากล ในไตรมาสที่สาม VIB ได้รับการจัดอันดับให้อยู่ในรายชื่อ Private 100 ซึ่งเป็นรายชื่อบริษัทเอกชนที่มีการสนับสนุนงบประมาณมากที่สุดในเวียดนามประจำปี 2566 โดย VIB อยู่ในอันดับที่ 4 ของธนาคารเอกชนที่มีการสนับสนุนงบประมาณมากที่สุด และอันดับที่ 11 ของธนาคารเอกชนที่มีการสนับสนุนงบประมาณมากที่สุด โดยมีมูลค่าสูงถึงเกือบ 3,300 พันล้านดอง

สิ่งนี้ไม่เพียงแต่แสดงให้เห็นถึงประสิทธิภาพในการดำเนินธุรกิจของ VIB เท่านั้น แต่ยังแสดงให้เห็นถึงคุณค่าของการมีส่วนร่วมของ VIB ต่อทรัพยากรส่วนกลางของประเทศ ซึ่งสร้างเงื่อนไขสำหรับการลงทุนใหม่ในสังคม เช่น โครงสร้างพื้นฐาน โรงเรียน และโรงพยาบาล นอกจากนี้ ตั้งแต่ต้นปี พ.ศ. 2567 VIB ได้มีส่วนร่วมอย่างแข็งขันในการบริจาคและสนับสนุนโครงการชุมชนต่างๆ เช่น เงิน 15,000 ล้านดองสำหรับขบวนการเลียนแบบระดับชาติเพื่อร่วมมือกันกำจัดบ้านเรือนชั่วคราวที่ทรุดโทรม เงิน 5,000 ล้านดองเพื่อสนับสนุนการเอาชนะพายุยากิ และเงิน 7,000 ล้านดองเพื่อสนับสนุนทุนการศึกษานักเรียน โครงการแสดงความกตัญญู และส่งเสริมวัฒนธรรม การศึกษา และสังคม

ในอุตสาหกรรมธนาคาร VIB เป็นผู้บุกเบิกในการนำมาตรฐานสากลมาใช้มาโดยตลอด โดยเป็นธนาคารแรกที่ดำเนินการตาม 3 เสาหลักของ Basel II สำเร็จ ซึ่งเป็นธนาคารชั้นนำในการออกรายงานมาตรฐานสากล IFRS ได้เร็วกว่ากำหนดส่งโครงการของกระทรวงการคลังถึง 6 ปี นอกจากนี้ VIB ยังเป็นผู้บุกเบิกในการนำ Basel III มาตรฐานการจัดอันดับเครดิตระหว่างประเทศ มาตรฐานการบริหารความเสี่ยงและธรรมาภิบาลชั้นนำมาใช้และนำมาตรฐานดังกล่าวมาใช้ ด้วยความก้าวหน้าอันล้ำหน้า VIB ไม่เพียงแต่ตอกย้ำสถานะของธนาคารชั้นนำในด้านขนาดและคุณภาพ ความรับผิดชอบต่อชุมชนและสังคมเท่านั้น แต่ยังมีส่วนร่วมในการส่งเสริมอุตสาหกรรมธนาคารให้มีระบบธนาคารที่ทันสมัย เป็นมืออาชีพ โปร่งใส และปลอดภัยอีกด้วย

ที่มา: https://www.anninhthudo.vn/vib-loi-nhuan-9-thang-dat-6600-ty-dong-tin-dung-tang-12-vuot-troi-trung-binh-nganh-post593262.antd