Silicon Valley Bank (SVB) – หนึ่งในผู้ปล่อยสินเชื่อที่มีชื่อเสียงที่สุดในโลกสตาร์ทอัพด้านเทคโนโลยีของสหรัฐฯ – ล้มละลายเมื่อเช้าวันที่ 10 มีนาคม (ตามเวลาท้องถิ่น) ส่งผลให้ รัฐบาลกลาง ต้องเข้าแทรกแซง
การล่มสลายของ SVB ซึ่งเกิดขึ้นภายในเวลาเพียง 48 ชั่วโมง ถือเป็นการล่มสลายครั้งใหญ่เป็นอันดับสองในประวัติศาสตร์การธนาคารของสหรัฐฯ และครั้งใหญ่ที่สุดนับตั้งแต่เกิดวิกฤตการณ์ทางการเงินในปี 2008
ในช่วงไม่กี่ชั่วโมงแรกของการซื้อขายหลังจากตลาดเปิดในวันที่ 10 มีนาคม Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) กล่าวว่าได้จัดตั้งธนาคารแห่งใหม่ ชื่อว่า Santa Clara National Bank เพื่อบริหารจัดการเงินฝากและสินทรัพย์อื่นๆ ของ SVB ที่ล้มละลาย
พังทลายภายใน 48 ชั่วโมง
ณ เวลาเช้าของวันที่ 8 มีนาคม SVB ยังคงเป็นองค์กรที่มีเงินทุนจำนวนมากที่ต้องการระดมทุน สถานการณ์เริ่มแย่ลงอย่างรวดเร็ว เมื่อช่วงดึกของวันที่ 8 มีนาคม SVB Financial Group ซึ่งเป็นบริษัทแม่ของ SVB ได้ประกาศว่าได้ขายหลักทรัพย์จำนวนมาก มูลค่า 21,000 ล้านดอลลาร์สหรัฐฯ ณ เวลาที่ทำการขาย โดยขาดทุนประมาณ 1,800 ล้านดอลลาร์สหรัฐฯ หลังหักภาษี และจะขายหุ้นใหม่มูลค่า 2,250 ล้านดอลลาร์สหรัฐฯ เพื่อเสริมความแข็งแกร่งให้กับงบดุล
เรื่องนี้ทำให้เกิดความตื่นตระหนกในหมู่กองทุน เงิน ร่วมลงทุนรายใหญ่ ส่งผลให้พวกเขาแนะนำให้ธุรกิจต่างๆ ถอนเงินจาก SVB
เมื่อวันที่ 9 มีนาคม ลูกค้าของ SVB พยายามถอนเงินฝากจำนวน 42,000 ล้านดอลลาร์ หรือประมาณหนึ่งในสี่ของสินทรัพย์ทั้งหมดของธนาคาร
ลูกค้าของ SVB กล่าวว่า Greg Becker ซีอีโอไม่สามารถสร้างความเชื่อมั่นได้เมื่อเขาเตือนลูกค้าให้ "สงบสติอารมณ์" ระหว่างการสนทนา ทางวิดีโอ ที่เริ่มขึ้นในช่วงบ่ายของวันที่ 9 มีนาคม หุ้นของ SVB Financial Group ยังคงร่วงลงอย่างต่อเนื่อง โดยร่วงลงมากถึง 60% เมื่อสิ้นสุดการซื้อขายในวันที่ 9 มีนาคม และถูกระงับการซื้อขายในวันที่ 10 มีนาคม
พนักงานแจ้งกับผู้คนว่าสำนักงานใหญ่ของธนาคารซิลิคอนวัลเลย์ (SVB) ในเมืองซานตาคลารา รัฐแคลิฟอร์เนีย จะปิดทำการในวันที่ 10 มีนาคม 2023 SVB ถูกปิดโดยหน่วยงานกำกับดูแลของรัฐแคลิฟอร์เนีย และถูกควบคุมโดย Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ภาพ: Getty Images
จังหวะเวลาที่ FDIC เข้าครอบครอง SVB ในช่วงกลางเช้านั้นน่าสังเกต เนื่องจากโดยทั่วไปแล้วหน่วยงานนี้จะรอจนกว่าตลาดปิดแล้วจึงเข้าแทรกแซง
“สถานการณ์ของ SVB แย่ลงอย่างรวดเร็วจนไม่น่าจะกินเวลานานถึงห้าชั่วโมงได้” Dennis M. Kelleher ซีอีโอของ Better Markets กล่าว “นั่นเป็นเพราะลูกค้าถอนเงินออกอย่างรวดเร็วมากจนธนาคารขาดสภาพคล่องและจำเป็นต้องปิดทำการตลอดทั้งวัน”
เมื่อวันที่ 10 มีนาคม ปลัดกระทรวงการคลังสหรัฐฯ วอลลี่ อเดเยโม พยายามสร้างความมั่นใจให้กับประชาชนเกี่ยวกับ ความแข็งแกร่ง ของระบบธนาคาร หลังจากการล่มสลายอย่างกะทันหันของ SVB
“หน่วยงานกำกับดูแลของรัฐบาลกลางกำลังให้ความสำคัญกับสถาบันการเงินแห่งนี้ และเมื่อพูดถึงระบบการเงินโดยรวมแล้ว เรามีความมั่นใจอย่างมากในความสามารถในการฟื้นตัวของระบบ” Adeyemo บอกกับ CNN ในการสัมภาษณ์พิเศษ
“เรามีเครื่องมือที่จำเป็นสำหรับการรับมือกับเหตุการณ์เช่นที่เกิดขึ้นกับ SVB” นาย Adeyemo กล่าว
นายอาเดเยโม ยังกล่าวด้วยว่า เจ้าหน้าที่สหรัฐฯ กำลัง “แสวงหาข้อมูลเพิ่มเติม” เกี่ยวกับเหตุการณ์ดังกล่าว เขาโต้แย้งว่าการปฏิรูปการเงินแบบ Dodd-Frank ที่ได้ลงนามเป็นกฎหมายในปี 2010 ช่วยให้หน่วยงานกำกับดูแลมีเครื่องมือที่จำเป็นในการแก้ไขปัญหานี้และปรับปรุงการเพิ่มทุนของธนาคาร
เจ้าหน้าที่สหรัฐฯ ปฏิเสธที่จะคาดการณ์ว่าเหตุการณ์นี้จะมีผลกระทบต่อ เศรษฐกิจ โดยรวมหรืออุตสาหกรรมเทคโนโลยีอย่างไร
ทำไม
การล้มละลายของ SVB ถือเป็นผลพวงล่าสุดจากการเคลื่อนไหวของธนาคารกลางสหรัฐฯ ที่ต้องการควบคุมภาวะเงินเฟ้อที่สูงขึ้น โดยถือเป็นการขึ้นอัตราดอกเบี้ยที่ก้าวร้าวที่สุดในรอบสี่ทศวรรษ
เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยใกล้ศูนย์ ธนาคารต่างๆ ต่างซื้อพันธบัตรรัฐบาลระยะยาวและมีความเสี่ยงต่ำ แต่เนื่องจากเฟดขึ้นอัตราดอกเบี้ยเพื่อต่อสู้กับภาวะเงินเฟ้อ มูลค่าสินทรัพย์เหล่านั้นจึงลดลง ทำให้ธนาคารต้องขาดทุนทางกระดาษ
นั่นอาจไม่ใช่ปัญหา แต่สถานการณ์กลับแย่ลงเนื่องจากมีลูกค้ามากขึ้นที่เข้ามาถอนเงินของตน
อัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นส่งผลกระทบอย่างหนักต่อภาคเทคโนโลยี โดยทำให้มูลค่าของหุ้นเทคโนโลยีลดลง และยากต่อการระดมทุน นายมาร์ก แซนดิ หัวหน้านักเศรษฐศาสตร์ของมูดี้ส์กล่าว ซึ่งส่งผลให้บริษัทเทคโนโลยีหลายแห่ง ซึ่งเป็นฐานลูกค้ารายใหญ่ที่สุดของ SVB ถอนเงินฝากจากธนาคารเพื่อนำเงินมาใช้ในการดำเนินธุรกิจของตนเอง
เพื่อตอบสนองต่อความต้องการถอนตัวดังกล่าว SVB จำเป็นต้องขายสินทรัพย์บางส่วนของตน นั่นคือตอนที่ "โศกนาฏกรรม" ของธนาคารเริ่มต้นขึ้น
สาขา SVB ในเมืองเมนโลพาร์ก รัฐแคลิฟอร์เนีย ปิดทำการในวันที่ 10 มีนาคม 2023 โดยมีประกาศติดไว้ที่ประตูจาก FDIC ซึ่งเป็นผู้ควบคุม SVB มาตั้งแต่ธนาคารล่มสลาย ภาพธุรกิจภายใน
“ทุกคนบน Wall Street ต่างรู้ดีว่าแคมเปญขึ้นอัตราดอกเบี้ยของ Fed จะส่งผลเสียในที่สุด และตอนนี้มันกำลังส่งผลกระทบต่อธนาคารขนาดเล็ก” Ed Moya นักวิเคราะห์ตลาดอาวุโสของ Oanda กล่าว
แม้จะไม่ค่อยมีใครรู้จักนอกซิลิคอนวัลเลย์ แต่ SVB อยู่ในกลุ่มธนาคารพาณิชย์ 20 อันดับแรกในสหรัฐอเมริกา โดยมีสินทรัพย์รวม 209 พันล้านดอลลาร์ ณ สิ้นปี 2022
ภายหลังการล่มสลายของ SVB เงินฝากของลูกค้าเกือบ 175 พันล้านดอลลาร์ก็ถูกควบคุมโดยหน่วยงานกำกับดูแล
Santa Clara National Bank ซึ่งก่อตั้งโดย FDIC หลังจากที่ SVB ล้มละลาย จะเริ่มดำเนินการในวันที่ 13 มีนาคม และเช็คที่ออกโดยธนาคารเดิมจะยังคงได้รับเกียรติต่อไป หน่วยงานกำกับดูแลของสหรัฐฯ ระบุในแถลงการณ์เมื่อวันที่ 10 มีนาคม
ตามที่ FDIC ระบุ ลูกค้าจะสามารถเข้าถึงเงินฝากที่ได้รับการประกันได้อย่างเต็มที่ภายในเช้าวันที่ 13 มีนาคม แต่ FDIC ยอมรับว่ายังไม่ได้ระบุว่ามีเงินฝากอีกกี่รายการที่ไม่ได้รับการประกันในปัจจุบัน
แม้ว่าลูกค้าที่มีเงินฝากสูงถึง 250,000 ดอลลาร์ ซึ่งเป็นจำนวนเงินสูงสุดที่ FDIC รับประกันไว้ จะได้รับการคืนเงินเต็มจำนวน แต่ไม่มีการรับประกันว่าผู้ฝากเงินที่มีเงินจำนวนมากในบัญชีจะได้รับเงินคืนเต็มจำนวน
ลูกค้าเหล่านั้นจะได้รับใบรับรองสำหรับกองทุนที่ไม่ได้รับการประกัน ซึ่งหมายความว่าพวกเขาจะเป็นกลุ่มแรกๆ ที่จะได้รับเงินคืนในขณะที่ FDIC เข้ามาควบคุมสินทรัพย์ของ SVB อย่างไรก็ตาม ยังมีโอกาสที่พวกเขาอาจไม่ได้เงิน คืน ทั้งหมด
มินห์ ดึ๊ก (ตามรายงานของ CNN, NY Times, WSJ)
แหล่งที่มา
การแสดงความคิดเห็น (0)