Yapay Zeka ile Bankacılık Sektörünün Yeniden Yapılandırılması - Bölüm 2: Operasyonların ve Yönetimin Optimize Edilmesi

Operasyonel otomasyon, organizasyonel yeniden yapılandırma

Yapay zeka, basit bir destek aracı olmanın ötesinde, birçok Vietnam bankası tarafından "yeni bir operasyonel temel" olarak uygulanıyor ve kredi onay sürecinden, veri işleme, iç planlama ve yönetime kadar organizasyonel modelin kapsamlı bir şekilde yeniden yapılandırılması sağlanıyor.

Fotoğraf yazısı — Yapay zeka, bankalar tarafından "yeni bir operasyonel temel" olarak kullanılıyor. İllüstrasyon fotoğrafı

Techcombank, yapay zekâyı operasyonel stratejisine entegre eden öncü bankalardan biri. Techcombank Genel Müdür Yardımcısı Phan Thanh Son'a göre, banka kurumsal performansı iyileştirmek için büyük veri ve makine öğrenimi platformunda faaliyet gösteriyor: "Yapay zekâ yalnızca hizmet kişiselleştirmeyi desteklemekle kalmıyor, aynı zamanda operasyonel zincirdeki temas noktalarının kaynak tahsisine ve kontrolüne de katılıyor."

BIDV, kredi değerlendirme sürecini otomatikleştirmek için yapay zekadan da yararlanıyor. Değerlendirme sistemi, geçmiş finansal verilere, harcama davranışlarına ve müşteri segmentasyonuna dayanıyor ve bu sayede başvuru işleme süresinin birkaç günden birkaç saate indirilmesine yardımcı oluyor.

Benzer şekilde, TPBank, kredi başvurularındaki verileri otomatik olarak okumak ve işlemek için yapay zekayı OCR sistemine entegre ederek veri giriş süresinden %60'tan fazla tasarruf sağlıyor ve doğruluğu artırıyor. Aynı zamanda, yapay zeka risk profili analiz araçlarına uygulanarak, personel sayısını artırmadan büyük ölçekli kredi kararlarına hizmet ediyor.

Bu arada ACB, yılda 60 milyondan fazla görevi otomatik olarak işleyen yaklaşık 400 RPA sürecini devreye aldı; bu sayede önemli bir operasyonel verimlilik sağlandı ve operasyonel hatalar önemli ölçüde azaltıldı.

VietinBank için yapay zekâ, dijital dönüşümde önemli bir rol oynuyor. Bu banka, kamuya ait ticari bankalar grubunda Veri ve Yapay Zeka Bloğu kuran ilk birim olup, 36 dijital dönüşüm projesi ve 13 yapay zekâ projesi hayata geçiriliyor.

Yönetim Kurulu Başkanı Tran Minh Binh, “Yapay zekanın yerini alabileceği pozisyonlar için işe alımı 2-3 yıl önce proaktif olarak durdurduk ve veri bilimi, yapay zeka modeli oluşturma gibi yeni alanlar için yüksek kaliteli personel alımına yöneldik…” dedi.

Bay Binh'e göre, yapay zekâ uygulaması VietinBank'ın sistem genelinde bir plan oluşturma süresini birkaç aydan 2-3 haftaya indirmesine yardımcı oldu. Özellikle, tüm banka personelinin modern organizasyonlardaki yeni beceri gereksinimlerine uyum sağlayabilmesi için yapay zekâ konusunda eğitilmesi ve sertifikalandırılması gerekiyor.

Gerçek zamanlı dolandırıcılık tespiti ve risk önleme

Yapay zeka, bankalar tarafından operasyonların yanı sıra riskleri kontrol altına almak ve dolandırıcılığı daha proaktif ve etkili bir şekilde önlemek için de kullanılıyor.

VietinBank'ta, dahili bir yapay zeka asistanı olan Genie aracı, 2.000'den fazla iş belgesinden eğitildi. Uygulamanın ilk 2 ayında, çalışanlardan gelen 350.000'den fazla talebi işleyerek arama süresinden %95'e kadar tasarruf sağladı ve operasyonlardaki hataları azalttı.

VietinBank'ın eFAST platformu, 87.000'den fazla işlemle kurumsal müşterilere elektronik imza ve çevrimiçi ödeme konusunda destek sağlamak için yapay zekayı kullanıyor ve bu işlemlerin toplam değeri 270.000 milyar VND'yi aşıyor. Bu da yapay zekanın rolünün yalnızca risk tanımlamada değil, aynı zamanda tüm işlem sürecini güvenli ve şeffaf bir şekilde kontrol etmeye yardımcı olmakta olduğunu gösteriyor.

VPBank, her gün milyonlarca işlemi izlemek için bir yapay zeka sistemi kullanıyor ve yinelenen transferler, ani harcamalar, alışılmadık cihazların kullanımı gibi olağandışı davranışları erken tespit ederek dolandırıcılığı giriş aşamasından itibaren sınırlamaya yardımcı oluyor. TPBank aynı zamanda, kredi notunu gerçek zamanlı olarak otomatik olarak puanlamak, belge değerlendirmesindeki hataları azaltmak ve müşteri segmentleri arasında adaleti artırmak için yapay zekayı kullanıyor.

Devlet Bankası istatistiklerine göre, 2025 yılı başında, yerel ticari bankaların %85'inden fazlasının bir yapay zeka uygulama stratejisi vardı ve çalışanların %59'undan fazlası iş yerinde düzenli olarak yapay zeka kullanıyordu. Büyük bankalar, dolandırıcılığı tespit etmek ve risk profillerini analiz etmek için makine öğrenimi; iş süreçlerini otomatikleştirmek için RPA; planlama ve operasyonel verilerin analizi için dahili yapay zeka; yatırım yönelimi ve maliyet kontrolü için öngörücü analiz gibi bir dizi teknolojiyi uygulamaya koydu.

Ancak yapay zekânın uygulanması da büyük zorluklar doğuruyor. FPT IS'de yapay zekâ danışmanı olan Bay Luong Ngoc Binh, "Veri kalitesi, iç kapasite ve sistematik bir uygulama stratejisi üç belirleyici faktördür. Bankalar yapay zekâyı yalnızca bir araç olarak görürse, sürdürülebilir verimlilik elde etmek zor olacaktır." dedi.

Vietinbank Yönetim Kurulu Başkanı Tran Minh Binh de açık yüreklilikle şunları söyledi: "En büyük zorluk teknolojide değil, insanlarda. VietinBank, yeniden yapılanmadan etkilenen personeli yeniden eğitme ve aynı zamanda otomasyonun geleceğine uygun bir insan kaynakları yol haritası tasarlama planına sahip."

Bankalara göre yapay zekâ, dijital dönüşümün katalizörü olmanın yanı sıra, bankacılık sektörünün "yeni işletim sistemi" haline geliyor. Otomasyon, analiz, tahmin ve akıllı kontrol yeteneğiyle yapay zekâ, Vietnam bankalarının verimliliği artırmasına, riskleri azaltmasına ve operasyonlarını sürdürülebilir ve esnek bir şekilde genişletmesine yardımcı oluyor.

Kaynak: https://doanhnghiepvn.vn/chuyen-doi-so/ai-tai-cau-truc-nganh-ngan-hang-bai-2-toi-uu-van-hanh-va-quan-tri/20250620080110893