Mevduat sigortası yatırım genişlemesi: Riskleri dikkatlice değerlendirme önerisi

Vali Nguyen Thi Hong , Hükümetin Mevduat Sigortası Kanunu Taslağı (Değiştirilmiş) hakkındaki teklifini sunuyor. Fotoğraf: PT

Vietnam Devlet Bankası Guvernörü Nguyen Thi Hong, Mevduat Sigortası Kanunu Tasarısı (Değişik) ile ilgili Hükümet teklifini sunarken, sigorta ödemeleri konusunda, kanun tasarısının sigorta parası ödeme yükümlülüğünün aşağıdaki zamanlardan birinde doğduğunu öngördüğünü söyledi.

Öncelikle kredi kuruluşunun iflas planı Vietnam Devlet Bankası tarafından onaylanır ve Devlet Bankası'nda yabancı banka şubesinin mevduat sahiplerine mevduat ödeyemeyeceğini teyit eden bir belge bulunur.

İkincisi, Vietnam Devlet Bankası, en son denetlenmiş mali tablolarına göre, kredi kuruluşunun tüzük sermayesi ve yedek akçelerinin değerinin %100'ünden fazla zarar biriktirmesi durumunda, özel olarak kontrol edilen kredi kuruluşlarının mevduat kabul faaliyetlerini askıya alan bir belge yayınladı.

Üçüncüsü, sistem güvenliğini ve toplumsal düzen ve emniyeti sağlamak için bir ödeme durumudur. Sosyal sigorta ödemelerine süre eklenmesi, Sosyal Sigortalar Kurumu'nun işletme yedek akçesinin kullanımındaki sorunların acilen ele alınması anlamına gelmektedir.

Mevduat sigortası ödeme limitine ilişkin olarak, Kanun Tasarısı, bu Kanunun 21 inci maddesinin 2 nci ve 3 üncü fıkralarında yer alan hükümlere göre sigorta parası ödeme yükümlülüğü doğduğunda, özel hallerde, Devlet Bankası Başkanı, mevduat sigortasına katılan kuruluşlardaki tüm mevduat sahiplerinin sigortalı mevduatlarına eşit azami ödeme limitini belirler. Özel denetime tabi bir kredi kuruluşunun iflas planının uygulanması halinde mevduat sigortası ödeme limiti, Kredi Kuruluşları Kanunu hükümlerine göre uygulanır.

Sigorta primlerine ilişkin olarak, esnek bir ücretlendirme mekanizmasının uygulanmasına zemin hazırlamak, gerçeğe uygun ve istikrarlı bir mevduat sigorta primi geliri kaynağı sağlamak amacıyla, Taslak Kanun, Devlet Bankası Guvernörüne, mevduat sigorta primi seviyelerini, her dönemde Vietnam kredi kuruluşu sisteminin özelliklerine göre tek tip mevduat sigorta primi veya farklılaştırılmış prim uygulanmasını belirleme yetkisi vermektedir. Özel kontrol altındaki kredi kuruluşları için Taslak Kanun, özel kontrol altına alınmadan önce ortaya çıkan mevduat sigorta primi borcunun geçici olarak geri ödenmesine ilişkin düzenlemeleri tamamlayarak, söz konusu kuruluşun eksik ödenen, gecikme faizi ve gecikme faizi (varsa) borçlarını derhal ödememesi için bir zemin oluşturmaktadır. Kredi kuruluşları, yeniden yapılandırma planında geçici olarak ertelenen para miktarını geri ödemek için bir plan geliştirmekle yükümlüdür.

Mevduat sigorta kuruluşunun yatırım faaliyetlerine ilişkin olarak, taslak, tahvil, mevduat sertifikası alım satımı veya devlet sermayeli ticari bankalara veya sermayesi %50'den fazla olan kamu iktisadi teşebbüslerine para yatırma gibi güvenli yatırım biçimlerini devralmakta ve tamamlamaktadır. Taslak, mevduat sigorta kuruluşunun yatırım risklerini kontrol etmesi ve yönetmesi gerektiğini; Devlet Bankası Başkanının risk yönetimine ilişkin yöntem ve prosedürleri belirleyeceğini öngörmektedir. Mevduat sigorta kuruluşunun yatırım faaliyetlerine ilişkin düzenlemeler, Sosyal Sigorta Kanunu'nda (24/2016/ND-CP sayılı Kararname) öngörülen sosyal sigorta ve devlet bütçesi yatırım faaliyetlerine benzer olup, bu fonların yatırım verimliliğini artırmak için yatırım portföyü, bazı düşük riskli yatırım faaliyetleri (örneğin, devlet sermayeli ticari bankalara para yatırmak gibi) için genişletilmektedir.

İnceleme raporunu sunan Ekonomi ve Finans Komitesi Başkanı Phan Van Mai, Ekonomi ve Finans Komitesi'nin yasa tasarısının hükümlerine temelde katıldığını belirterek, aynı zamanda mevduat sigorta primlerinin düzenlenmesinin, hem mevduat sigorta kuruluşlarının mevduat sigorta politikalarını etkin bir şekilde uygulayabilmeleri için istikrarlı gelir kaynakları sağlamak, hem de mevduat sigortasına katılan kuruluşların mali kapasiteleriyle uyumlu olmak amacıyla dikkatlice incelenmesi gerektiğini önerdi.

Ekonomi ve Finans Komitesi Başkanı Phan Van Mai. Fotoğraf: Duy Linh

Denetleme kurumu ayrıca, mevduat sigortası katılımcı kuruluşlarının değerlendirilmesi ve sınıflandırılması temelinde mevduat sigortası ücretlerinin hesaplanmasına ilişkin yol haritasının düzenli olarak gözden geçirilmesi ve hazırlanması, kredi kuruluşlarının değerlendirilmesi ve sınıflandırılması kriterlerinin, risklerin ölçülme yöntemlerinin ve mevduat sigortası ücretlerinin risk düzeyine göre hesaplanma yöntemlerinin belirlenmesi; İşletme Rezerv Fonu açığının kapatılması amacıyla ücret tahsilatının yalnızca sistemi etkileyen özel durumlarda yapılabileceğinin belirlenmesi ve açıklığa kavuşturulması, mevduat sigortası kuruluşlarının Devlet Bankası'ndan özel olarak borçlanmak zorunda olduğu durumların sınırlandırılması; ücret artış sınırının, Devlet Bankası'ndan özel kredilerin kapatılması planına uygun olarak ücret artışının zaman sınırının ve hemen ardından normal ücret düzeyine dönülmesinin açıkça belirlenmesi gerektiğine inanmaktadır.

Özel denetim altındaki kredi kuruluşlarının mevduat sigorta primlerinin ödemelerini geçici olarak ertelemelerine izin verilmesi politikasına ilişkin olarak, özel denetim altındaki kredi kuruluşlarının yeniden yapılandırma planının değerlendirilmesinde kapsamlılığın sağlanması amacıyla, yetkili makam tarafından onaylanan yeniden yapılandırma planına bu politikanın dahil edilmesi; kredi kuruluşlarının mevduat sigorta primlerinin ödemelerini geçici olarak erteleyebilecekleri sürenin açıklığa kavuşturulması; özel denetim altındaki kredi kuruluşunun yeniden yapılandırma planına göre geçici olarak ertelediği para miktarını tam olarak geri ödeyememesi durumunda uygulanacak işlem planının belirlenmesi önerilmektedir.

Sigorta ödeme limiti konusunda, inceleme kuruluşu, Vietnam Devlet Bankası Valisi'nin her dönemdeki sigorta ödeme limitlerine ilişkin düzenlemelerinin uygun olduğuna ve aynı zamanda, mevduat sahiplerinin meşru hak ve menfaatlerini koruyarak, sigorta ödeme limitlerinin uygulamaya uygun olarak ayarlanmasına ilişkin ilkelere ilişkin özel yönergeler bulunması gerektiğine inanmaktadır. Limiti aşan ödemeler konusunda ise, limiti aşan ödemelerin "özel durumlarının" belirlenmesine ilişkin esasların belirlenmesi ve Vietnam Devlet Bankası, Maliye Bakanlığı vb. ilgili kurumların katılımıyla şeffaf bir onay sürecinin incelenmesi gerekmektedir.

Mevduat Sigorta Kurumunun yatırım faaliyetlerine ilişkin olarak denetim kuruluşu, yatırım faaliyetlerinin genişletilmesinde söz konusu risklerin belirlenip eksiksiz değerlendirilmesini, risklerin önlenmesi, kontrol altına alınması ve yönetilmesine yönelik planların geliştirilmesini, yatırım faaliyetlerinin genişletilmesinde sermaye kullanımının etkinliğinin analiz edilip değerlendirilmesini, sermaye koruma mekanizmalarının oluşturulmasını, yatırım faaliyetleri için likidite ve güvenliğin sağlanmasını; ancak Mevduat Sigortacılığı faaliyetleri için kapasite ve yedek kapasite dengesinin sağlanması halinde yatırım yapılabileceğini önermektedir.

Aynı zamanda, mevduat sigorta kuruluşunun devlet mülkiyetinin temsilcisi olarak Devlet Bankasının, yatırım portföyü kriterlerinin, yatırım yapısının belirlenmesinde ve yatırım faaliyetlerine ilişkin risklerin kontrol ve yönetimindeki rolünün açıklığa kavuşturulması; risklerin ele alınmasında ilgili tarafların sorumluluklarının belirlenmesi.

Mevduat sigortası sistemik krizlerin yönetilmesine katılıyor

Mevduat Sigortacılığı Kanunu Tasarısı'nda (Değişik) yer alan Mevduat Sigortacılığına ilişkin yeni düzenlemelerden biri de, Mevduat Sigortacılığına katılan kuruluşlara, Mevduat Sigortacılığına katılan kuruluşlara erken müdahale edilmesi, özel kontrole tabi tutulması ve işlem yoluyla para çekmesi durumunda; kurtarma planları, zorunlu transfer planları uygulanması amacıyla Mevduat Sigortacılığına katılan kuruluşlara özel kredi verilmesine ilişkin düzenlemedir. Mevduat Sigortacılığı, teminatlı/teminatsız, faizli/faizsiz krediler dahil olmak üzere özel kredi verilmesine karar verir.

Sistem güvenliği, toplumsal düzen ve emniyetin sağlanması amacıyla ödemelere ilişkin düzenlemelere eklemeler yapan Kanun Tasarısı, mevduat sigorta kuruluşuna, işletme rezerv fonundaki tutarın mevduat sahiplerine ödeme yapmaya yetmemesi halinde Devlet Bankası tarafından teminatsız, %0 faiz oranıyla özel kredi verilmesini; mevduat sigorta kuruluşunun, özel krediyi karşılamak üzere mevduat sigorta ücretlerini peşin olarak ödemek üzere bir plan geliştirmesini öngörüyor.

Ayrıca, Kanun Tasarısı hükümlerine ek olarak şu hükümler de yer almaktadır: Kredi kuruluşu sisteminin güvenliğini tehlikeye atacak bir olay veya krizin ortaya çıkması halinde, mevduat sigorta kuruluşu, bu Kanun hükümlerine göre olay veya krizin ele alınmasına katılır. Hükümet, olay veya krizin ele alınmasına yönelik diğer tedbirleri belirler.

Bu hususla ilgili olarak, denetim kuruluşu, toplam işletme rezerv fonunda özel kredilerin azami kapsamı konusunda özel talimat verilmesini; özel kredilerin onaylanması için şeffaf bir kriterler seti geliştirilmesini; mevduat sigorta kuruluşundan özel kredilerin kullanımının izlenmesi mekanizmasının güçlendirilmesini, kredi kuruluşlarının hangi durumlarda Devlet Bankasından özel kredi alabileceğinin; hangi durumlarda mevduat sigorta kuruluşundan özel kredi alabileceğinin açıklığa kavuşturulmasını; mevduat sigorta kuruluşunun kredi kuruluşlarına yönelik özel kredilerinin koşulları, faiz oranları ve teminatları konusunda özel talimat verilmesini önerdi.

Kredi kuruluşlarının faaliyetlerinde meydana gelen olay ve krizlerin yönetimine katılım konusunda ise, Ekonomik ve Mali Komite, politika içeriğinin Kredi Kuruluşları Kanunu'nun 162'nci maddesinin 4'üncü fıkrasında yer alan hükümlerle örtüşmesi nedeniyle bu içeriğin düzenlenmemesinin değerlendirilmesini önermektedir.

Source: https://baodautu.vn/bao-hiem-tien-gui-duoc-mo-rong-dau-tu-de-nghi-danh-gia-ky-rui-ro-d419657.html