Dört devlet ticari bankası: Piyasa liderliği rolünün güçlendirilmesi gerekiyor

Ancak bu grubun pazar liderliği rolü şu anda düşüşte. Bunun sebebi nedir ve bu liderlik rolünü güçlendirmek için neler yapılması gerekiyor?

Müşteriler, Vietnam Dış Ticaret Ortak Ticaret Bankası'nda işlem yapıyor. *Fotoğraf: Quang Thai*

Daralan pazar payı

Devlet Bankası verilerine göre, Vietnam Dış Ticaret Ortak Ticaret Bankası (Vietcombank), Vietnam Sanayi ve Ticaret Ortak Ticaret Bankası (VietinBank), Vietnam Tarım ve Kırsal Kalkınma Bankası ( Agribank ) ve Vietnam Yatırım ve Kalkınma Ortak Ticaret Bankası (BIDV) olmak üzere 4 devlet ticari bankasından oluşan grup, toplam varlıkların büyük bir kısmını oluşturarak tüm sistemin %42'sini oluşturmaktadır.

Son istatistiklere göre, bu 4 bankanın toplam aktifleri 9.360 trilyon VND olup, bu da tüm ekonominin önemli bir sermaye kanalı olarak kabul ediliyor ve toplam kredi hacminin %43,5'ini oluşturuyor...

Uzmanlar, sermaye sağlama ve ödeme aracılık etme ve sosyal güvenlik politikalarını uygulamadaki kilit rollerine rağmen, kamu ticari bankalarının rolünün özel anonim ticari bankalara kıyasla azalma eğiliminde olduğunu değerlendiriyor. Nitekim bu grup, tüm kredi kuruluşu sisteminin toplam varlıklarının %42'sine kadarını elinde bulundururken, tüzük sermayesi yalnızca %20'dir. Özel anonim ticari bankalar grubu ise toplam varlıkların %45'ini oluşturmasına rağmen, tüm sistemin toplam tüzük sermayesinin %65'ine kadarını elinde tutmaktadır.

Bu rakam, kamu bankaları grubunun pazar payının giderek azaldığını açıkça göstermektedir. 2004 yılında kamu ticari bankalarının sermaye hareketliliği pazar payı %74 iken, 2024 yılında bu oran sadece %46'ya gerilemiştir; buna karşılık kredi pazar payı %76'dan %46'ya düşmüştür.

Uzmanların hepsi, bu durumun nedenini açıklarken, bunun işletme mekanizmalarındaki kısıtlamalardan, karmaşık yönetim yapılarından ve yoğun rekabetten kaynaklandığını belirtti. Ayrıca, kamu bankaları da birçok karmaşık düzenleme ve idari prosedüre uymak zorunda oldukları için mekanizma ve işleyiş açısından sınırlı olup, bu durum piyasa dalgalanmalarına yavaş tepki vermelerine neden olmaktadır. Yönetim modeli, geliştirilmiş olmasına rağmen, karar alma yetkisinin devredilmesinde ve esneklikte hala bazı kısıtlamalara sahiptir ve bu da daha akıcı yapılara sahip özel bankalara kıyasla rekabet gücünü azaltmaktadır.

Özel sermayeli ticari bankaların, özellikle dijital bankacılık alanında teknolojik inovasyon, ürün ve hizmet geliştirme ve esnek iş stratejileri gibi konularda avantajlı oldukları da unutulmamalıdır.

Güçlendirmeye ihtiyaç var

Tahmin, İstatistik - Para ve Finansal İstikrar Dairesi (Devlet Bankası) Müdür Yardımcısı Nguyen Tat Thai'ye göre, kamu iktisadi teşebbüslerinin finansal kaynakları, merkeziyetçilik düzenlemeleri ve gerçek anlamda özerklik tanımayan yatırım otoritesi nedeniyle yavaş bir şekilde harekete geçiyor. Kamu iktisadi teşebbüslerinin sermaye artırım süreci ise daha da zorlu ve bu durum, finansal kapasitenin varlık büyümesine ayak uyduramamasına neden oluyor.

Dört kamu ticari bankasının temsilcileri de aynı görüşü paylaştı: "İnce" sermaye, kamu ticari bankalarını sermaye yeterlilik oranı (SYR) üzerinde baskı gibi birçok olumsuz sonuca itiyor ve uluslararası risk yönetimi standartlarının karşılanmasında büyük bir engel oluşturuyor.

Ayrıca, sınırlı sermaye ölçeği, bankaları kredi tavanlarına "takılıp" kalmakta ve öz sermayeli kredi limitini kontrol eden düzenlemeler nedeniyle önemli ulusal projeleri finanse etme alanı sınırlanmaktadır. Yukarıdaki sonuçlar, piyasaya liderlik etme, tercihli faiz oranı politikalarının uygulanmasında öncü olma veya ekonomiyi destekleme rolünü de zorlaştırmaktadır.

Bay Nguyen Tat Thai, devlete ait ticari bankalar için sermayeleşme oranının hızlandırılması ve artırılması gerektiğini öne sürdü. Aynı zamanda, sermayeleşmiş bankalardaki devlet sermayesinin elden çıkarılmasına yönelik yol haritasının incelenmesine devam edilmesi ve yabancı yatırımcıların uluslararası kaynakları çekmesi için alan (sahiplik tavanı) genişletilmesinin değerlendirilmesi gerektiğini belirtti.

Bir diğer konu ise 4 kamu ticari bankasının tüzük sermayesinin artırılmasına yönelik yol haritasıdır. 2030 vizyonu ve ilgili düzenlemelerle 2025 Bankacılık Sektörü Geliştirme Stratejisi'ne göre, ticari bankaların sermaye yeterlilik oranının 2025 yılına kadar en az %10-11'e ulaşması gerekmektedir. Tüzük sermayesi zamanında artırılmazsa, kamu ticari bankaları SYR oranını sağlayamayacak ve bu da dijital dönüşüm, yeşil ekonomi ve temel altyapı projeleri gibi öncelikli alanlara kredi sağlama kapasitesini doğrudan etkileyecektir.

Birçok uzman ve ticari banka temsilcisine göre, devlete ait ticari bankaların vergi sonrası kârlarını ve sermayelerini hisse senedi şeklinde temettü ödemesi yoluyla artırmaya yönelik fonları ayırdıktan sonra kârlarını elde tutmalarına öncelik verilmelidir. Aynı zamanda, bankalar için doğrudan devlet bütçesinden sermaye takviyesi sağlayacak bir mekanizmanın oluşturulması özellikle önemli bir rol oynamaktadır.

Ayrıca, devlet yönetimi, işletme sahibinin temsil yetkisi ve işletmenin yönetim hakları arasındaki sınırların net bir şekilde belirlenmesi, "hem futbol oynamak hem düdük çalmak" veya işletme faaliyetlerini idarileştirmek durumundan kaçınılması gerekmektedir.

Yorum (0)