Vietnam'ın bankacılık sektörünün hızlı dönüşümü

Vietnam Devlet Bankası (SBV) Ödeme Departmanı Direktörü Sayın Pham Anh Tuan , Nguoi Dua Tin (NDT) ile yaptığı görüşmede, bankacılık sektörünün dikkat çekici sonuçlarından bahsetti ve gelecekte dijital dönüşüm sürecini desteklemek için önemli politika yönelimlerinden bahsetti.

Sınır ötesi ödeme sistemi bağlantısı tamamlandı

Yatırımcı: Lütfen efendim Bankacılık Sektörü için 2025'e Kadar Dijital Dönüşüm Planı ve 2030 Vizyonu Hakkında 810/QD-NHNN Kararı'nın uygulamaya konulmasından bu yana bankacılık sektörünün dijital dönüşümde elde ettiği başarılardan bahseder misiniz ?

Sayın Pham Anh Tuan: 810 sayılı Kararın uygulanmasından 3 yıl sonra, bankacılık sektörünün dijital dönüşüm faaliyetleri cesaret verici sonuçlar elde etti ve ekonominin genel gelişimine katkıda bulundu.

Hukuki çerçeveye gelince, Devlet Bankası, 2024 Kredi Kurumları Kanunu'nun geliştirilmesi ve Ulusal Meclis'e sunulması konusunda Hükümete tavsiyelerde bulunmak gibi dijital bankacılık dönüşüm faaliyetlerini teşvik etmek amacıyla araştırma, inceleme, değişiklik, ekleme ve yönetmelikler çıkarmaya devam etmektedir. Aynı zamanda, Elektronik İşlemler Kanunu ve Kimlik Kanunu'nun geliştirilmesinde bakanlıklar ve şubelerle aktif olarak koordinasyon sağlamaktadır.

Nakit Dışı Ödemeler Hakkında Kararname, Bankacılık Sektöründe Kontrollü Test Mekanizması Hakkında Kararname'nin yayımlanması için Hükümete sunulması ve Kişisel Verilerin Korunması Hakkında Kararname, Elektronik Kimlik ve Kimlik Doğrulama Hakkında Kararname'nin geliştirilmesine ilişkin görüş bildirilmesine katılın.

Sayın Pham Anh Tuan - Devlet Bankası Ödeme Departmanı Müdürü.

Dijital dönüşüme hizmet eden altyapı konusunda, bankacılık sektörü her zaman yatırım, iyileştirme ve geliştirmeye odaklanmıştır. Bankalar arası elektronik ödeme sistemi, istikrarlı ve güvenli bir şekilde çalışmakta ve günde ortalama 830.000 milyar VND'den fazla yerel para birimi ödeme işlemini gerçekleştirmektedir.

Finansal takas ve elektronik takas sistemimiz, yıl boyunca 7/24 kesintisiz çalışarak anında ödeme işlemlerini gerçekleştirebilmekte ve günde ortalama 20-25 milyon işlem gerçekleştirmektedir. Şu ana kadar tüm pazarda 21.000'den fazla ATM ve 671.000 POS bulunmaktadır; ödeme kabul ağı (POS/QR Kodu) ülke genelindeki çoğu yeri kapsamaktadır.

Vietnam, şu anda Tayland, Kamboçya ve Laos ile QR Kod aracılığıyla sınır ötesi ödeme sistemini bağlamayı tamamladı ve Kore ve Japonya ile de bağlantı kurmaya devam ediyor. Bu sayede müşteriler, Vietnam bankalarının mobil uygulamaları üzerinden QR kod aracılığıyla yurt dışında mal ve hizmetler için ödeme yapabilecek ve tam tersi şekilde ödeme yapabilecek.

Ulusal kredi bilgi altyapısı, verilerin otomatik olarak işlenip güncellenebilmesini sağlayacak şekilde iyileştirilmiş, sektör içi ve dışı veri toplama ve güncelleme kapasitesi genişletilmiş, kredi kuruluşlarından gelen veri güncelleme oranı %98'in üzerinde bir başarı oranına ulaşmış, yetişkin nüfusa ilişkin kredi bilgisi kapsamı sürekli iyileştirilmiş ve kredi bilgi veri tabanındaki toplam müşteri sayısı yaklaşık 55 milyon müşteriye ulaşmıştır.

Vietnam'daki birçok kredi kuruluşunun işlemlerinin %90'ından fazlası dijital kanallar üzerinden gerçekleştiriliyor.

Bankacılık ürünleri ve hizmetleri hakkında, Birçok temel işlem %100 dijitalleştirildi. Vietnam'daki birçok kredi kuruluşunun işlemlerinin %90'ından fazlası dijital kanallar üzerinden gerçekleştiriliyor.

Geleneksel iş faaliyetlerinin dijital dönüşümüne odaklanan ve daha etkileşimli kanallara sahip olan kredi kuruluşları, eskiye kıyasla yeni, kullanışlı ve tamamen farklı ürün ve hizmetleri beraberinde getirdi: otomatik işlem makinelerinde para yatırma/çekme özellikleri geliştirme, çipli vatandaş kimlik kartlarıyla para yatırma ve çekme, küçük ve orta ölçekli işletmeler için online ödeme...

24 Nisan 2023 Vietnam Devlet Bankası, 06. Proje kapsamındaki görevlerin uygulanmasına ilişkin 01 No'lu Planı imzalamak üzere Kamu Güvenliği Bakanlığı ile işbirliği yaptı. O tarihten bu yana bankacılık sektörü oldukça aktif bir şekilde 01. Plan'da belirtilen görevleri, özellikle de müşteri verilerini temizlemek ve bankacılık sektörünün ticari faaliyetlerine ilişkin ulusal nüfus veri tabanını bağlama ve kullanma görevlerini uygulamaya koymak için çaba sarf etti.

Dijital ödemelerin yaygınlaştırılması sürecinde, müşterilerin hizmet sunumu sırasında doğrulanması için çipli CCCD kartlarının uygulanması ve elektronik kimlik ve doğrulama hesaplarının (VNeID) kullanılması, böylece güvenlik ve emniyetin artırılmasına katkıda bulunulması.

Nüfus verileri, kimlik, kimlik tespiti ve elektronik doğrulamanın temel, "özgün" verilerin kullanıcı kimlik doğrulamasında kullanılması ve kişiler ve işletmeler için çok sayıda dijital hizmetin geliştirilmesi olduğu görüşünden hareketle Devlet Bankası, kredi kuruluşlarına, yabancı banka şubelerine ve ödeme aracılarına, verileri temizlemek, müşterileri tanımlamak ve doğru bir şekilde doğrulamak için nüfus, çipli vatandaş tanımlama, kimlik hesapları ve elektronik doğrulama (VNeID) verilerini araştırmaları ve uygulamaları yönünde sürekli talimat vermiştir.

Nüfus verileri, kimlik, kimlik tespiti ve elektronik doğrulama temel teşkil ederken, kullanıcı kimliğini doğrulamaya yarayan "özgün" verilerdir.

Ayrıca suçluların yasa dışı amaçlarla bankacılık hizmetlerine kaydolmak için sahte kimlik belgeleri kullanmasını ve kendilerini taklit etmesini engeller ve durdurur.

Aynı zamanda, nüfus verilerinin, insanlara ve müşterilere en uygun ve güvenli bankacılık ürün ve hizmetlerinin sunulmasında nasıl kullanılacağını araştırıyoruz.

Güvenlik ve emniyetin sağlanması her zaman bir önceliktir. Devlet Bankası ayrıca, bankacılık faaliyetlerinin güvenliğini ve emniyetini sağlamak, ödeme hizmetlerinin yasa dışı faaliyetler için kullanımını önlemek ve en aza indirmek için çeşitli faaliyetler ve yaklaşımlar aracılığıyla iletişimi ve finansal eğitimi güçlendirmek, insanların ve işletmelerin dijital ödemelerin potansiyelinden ve faydalarından en iyi şekilde yararlanmalarına yardımcı olmak için bakanlıklar, şubeler ve kurumlarla düzenli olarak yakın iş birliği içinde çalışmaktadır.

Bugüne kadar, Vietnamlı yetişkinlerin %87'sinden fazlasının kredi kuruluşlarında ödeme hesabı bulunmaktadır ve mobil ödemelerin yıllık büyüme oranı son 6 yılda %90'ın üzerine çıkmıştır. 2024'ün ilk 7 ayında, nakit dışı ödeme işlemleri 9,31 milyar işleme ulaşmış ve geçen yılın aynı dönemine göre 160 milyon VND (miktar olarak %58,44 ve değer olarak %35,13 artış) değerine ulaşmıştır.

3 büyük zorluk

Yatırımcı : Bankacılık sektörünün dijital dönüşümü uzun yıllardır devam ediyor. Vietnam'daki bankacılık sektörünün dijital dönüşüm sürecinde ortaya çıkan zorluklardan bahsedebilir misiniz?

Bay Pham Anh Tuan: 4.0 sanayi devrimi bağlamında, dijital dönüşüm tüm sektörler ve alanlar için birçok fırsat yaratmış olsa da, aynı zamanda önemli zorluklar da beraberinde getiriyor. Vietnam'da bankacılık sektöründeki dijital dönüşüm bazı büyük zorluklarla karşı karşıya.

İlk önce, Bu, elektronik işlemler, elektronik imzalar, elektronik kimlik doğrulama, veri paylaşımı bağlantı mekanizması, kişisel verilerin korunması ile ilgili mevcut yasal düzenlemelerin, dijital teknolojinin bankacılık faaliyetlerinde pratik uygulamasıyla senkronizasyonu ve uyumluluğunun zorluğudur.

Dijital bankacılık dönüşümü, yükselen yüksek teknoloji suç eğilimleri karşısında zorluklarla karşı karşıya.

İkincisi, bankacılık sektörü ile diğer sektörler ve alanlar arasında kesintisiz bağlantı ve entegrasyonu kolaylaştırmak için teknik altyapının senkronize edilmesi ve standartlaştırılması, müşterilere çoklu hizmet sağlayan bir dijital ekosistem oluşturulması zorluğudur.

Üçüncüsü, artan yüksek teknoloji suç eğilimiyle mücadele etmenin yanı sıra güvenlik, emniyet, veri gizliliği ve müşterilerin dijital bankacılık ürün ve hizmetlerini rahatça ve güvenli bir şekilde kullanmasını sağlamanın zorluğu.

Yatırımcı: Devlet Bankası'nın önümüzdeki dönemde bankaların dijital dönüşümünü yönetme ve destekleme konusundaki plan ve politikalarını bizimle paylaşabilir misiniz?

Bay Pham Anh Tuan : Bankacılık sektörünün dijital dönüşümü cesaret verici sonuçlar elde etti, ancak önümüzde hâlâ birçok zorluk var. Elde edilen sonuçların teşvik edilmesi için, Devlet Bankası'nın önümüzdeki dönemde bir dizi çalışma alanına odaklanmaya öncelik vermesi bekleniyor.

Öncelikle sonuçları gözden geçirip değerlendirmek ve 2025 yılına kadar bankacılık sektörü için Dijital Dönüşüm Planı'nda yer alan görevlerin uygulanmasını teşvik etmek amacıyla kredi kuruluşları ve ödeme aracılarına yön ve rehberlik sağlamaya devam etmek, 2030 yılına kadar vizyonla tüm sektör için belirlenen hedeflere kısa sürede ulaşmak.

İkincisi, bankacılık sektöründe dijital dönüşümü teşvik etmek amacıyla yasal belgelerin gözden geçirilmesi, değiştirilmesi ve yayımlanması süreçlerinin hızlandırılması için ilgili bakanlıklar ve birimlerle yakın koordinasyon sağlanarak kurumların mükemmelleştirilmesine odaklanılması.

Bu, bankacılık faaliyetlerinde teknoloji ve veri çözümlerinin uygulanmasını kolaylaştırmak amacıyla bankacılık sektöründe kontrollü test mekanizması hakkında bir Kararname çıkarılması için Hükümete bir Kararname çıkarılmasını tamamlamayı ve teklif etmeyi içerir.

Üçüncüsü, Başbakanlık 06 No’lu Proje’nin etkin bir şekilde hayata geçirilmesi için Kamu Güvenliği Bakanlığı ile yakın koordinasyonun sürdürülmesi.

Dördüncüsü, dijital bankacılık dönüşüm sürecinde teknoloji altyapısının iyileştirilmesi ve geliştirilmesi, güvenlik ve emniyetin sağlanması ve bilgi gizliliğinin sağlanması.

Beşincisi, dijital dönüşüm için kaynakları artırın, insanlara ve işletmelere makul maliyetlerle çeşitli kullanışlı ürün ve hizmetler sunmak için yenilikçi teknolojinin uygulanmasını teşvik edin.

Altıncısı, dijital kanallardaki bankacılık hizmetlerini güvenli ve etkili bir şekilde kullanabilmeleri için, kişilerin ve işletmelerin iletişim ve finansal eğitimlerini teşvik etmeye devam etmek.

Yatırımcı : Paylaşımınız için teşekkür ederiz!

Kaynak: https://www.nguoiduatin.vn/buoc-chuyen-minh-nhanh-chong-cua-nganh-ngan-hang-viet-nam-204241009105829275.htm