Kapsamlı bir emeklilik planının stratejisi nedir?

Kapsamlı bir emeklilik planı, işgücü piyasasından ayrılmanın risklerini de göz önünde bulundurarak emeklilik öncesi ve sonrası için bir yatırım stratejisi içermelidir.

HSBC Vietnam Varlık Yönetimi ve Kişisel Finansal Hizmetler Ülke Başkanı Sayın Pramoth Rajendran.

Göz ardı edilemeyecek üç risk

Emeklilik planlaması söz konusu olduğunda, Vietnamlı çalışanlar genellikle emeklilikten sonra istedikleri yaşam standardını sağlayacak kadar para biriktirme hedefine odaklanırlar. Ancak, işgücü piyasasından ayrıldıktan sonraki bazı ihtiyaçları göz ardı etmek ayıp olur. Sadece günlük harcamalar için düzenli bir nakit akışı sağlamayı planlamak değil, aynı zamanda beklenmedik sağlık harcamaları gibi işten ayrıldıktan sonra ortaya çıkabilecek durumları da hesaba katmak önemlidir.

Kapsamlı bir emeklilik planı, hem emeklilik öncesi hem de sonrası için bir yatırım stratejisi içermelidir. Emeklilikte göz ardı edilemeyecek üç risk vardır.

Birincisi uzun ömür riski. Uzun ömür büyük bir nimet olsa da, emekliler için finansal riskleri de beraberinde getiriyor. Veriler, Vietnamlıların oldukça uzun yaşadığını gösteriyor. Vietnam Genel İstatistik Ofisi verilerine göre, 2023 yılında erkekler için doğumda beklenen yaşam süresi 71,1 yıl, kadınlar için ise 76,5 yıl. Vietnamlıların ortalama yaşam süresi ise 73,7 yıl; bu da 25 yıl öncesine göre yaklaşık 5 yıllık bir artışa işaret ediyor. Tıp teknolojisindeki gelişmelerle birlikte 100 yaşına ulaşmak artık uzak bir hedef değil. Ancak, emeklilik fonları günlük yaşam giderlerini karşılamaya yetmiyorsa, uzun ömür önemli bir risk haline geliyor.

Aynı zamanda, sürekli mevcut bir risk de enflasyon riskidir. Yaklaşık 20 yıl önce bir kase pho'nun fiyatı yalnızca 7.000-10.000 VND civarındaydı. Şimdi ise kase başına fiyat 50.000-60.000 VND'ye yükseldi. Bu rakamlar enflasyonun ve yükselen fiyatların etkisini gösteriyor. Son 30 yılda, Vietnam'ın ortalama enflasyonu yıllık yaklaşık %5 olmuş ve Ağustos 2008'de %28,32'lik rekor seviyeye ulaşmıştır. Dünya enflasyonu ise uzun süredir nispeten yüksek bir seviyede seyretmiştir. Yatırım getirileri enflasyona ayak uyduramazsa veya enflasyonu geçemezse, artan yaşam maliyetleri emeklilerin birikimlerini kademeli olarak eritecektir.

Son olarak, yatırım riski de vardır. Enflasyon riskiyle karşı karşıya kalan emekliler, alış-satış fiyatlarındaki farktan yararlanarak sermaye artışı elde etmek için yatırım yapmayı düşünebilirler. Ancak yatırım genellikle risklidir. Hisse senetleri gibi yüksek riskli varlıklar daha yüksek fiyat oynaklığına sahip olsa da beklenenden daha yüksek getiri sağlar. Tahviller gibi düşük riskli varlıklar ise daha düşük fiyat oynaklığına sahip olsa da beklenenden daha düşük getiri sağlar, bu nedenle enflasyon riskini etkili bir şekilde çözmezler.

Bu nedenle emeklilerin yatırım portföylerinde dengeyi bulmaları ve yatırım risklerini çeşitlendirmeye dikkat etmeleri gerekiyor.

Emeklilik sonrası planlama

Her ne kadar yaşam beklentisi, beklenen yaşam standardı ve finansal durum her insan için farklı olsa da emeklilikten sonra hepimiz aynı zorluklarla karşı karşıyayız; sermaye artışı, istikrarlı nakit akışı, uzun ömür, enflasyon, yatırım ve sağlık harcamaları... Yatırım açısından, emekliler için uygun bir yatırım portföyünün günlük yaşam ihtiyaçlarını karşılayacak istikrarlı nakit akışı yaratması ve sermaye artışı yoluyla enflasyon risklerini ele alması gerekir.

Bir portföye, oynaklığı azaltmak ve nakit akışını artırmak için bazı tahviller dahil edilebilir. Aynı zamanda, enflasyonla başa çıkmak için sermaye artışı potansiyelini artırmak amacıyla portföye hisse senedi gibi uygun miktarda riskli varlık eklenebilir. Düzenli temettü sağlamak üzere tasarlanmış varlığa dayalı fonlar da mevcuttur.

Bu fonlar, sermaye değer artışını ve risk çeşitlendirmesini teşvik etmek için önceden belirlenmiş risk seviyelerine göre çeşitli varlık sınıflarına yatırım yapar. Ayrıca, farklı yatırımcıların nakit akışı ihtiyaçlarını karşılamak için çeşitlendirilmiş temettü seviyeleri sunarlar. Emeklilik planlaması yaparken, uzun ömür risklerine karşı korunmak için uygun bir yıllık gelir ürünü kullanmayı düşünebiliriz.

Zor zamanlara hazırlıklı olmak için, yaşlandıkça ortaya çıkabilecek tıbbi masraflarımızı karşılayacak sağlık sigortası düzenlemeleri ekleyebiliriz. Herkesin emekliliğe hazırlanma yöntemi farklıdır, bu nedenle emeklilikten sonraki yıllarda ortaya çıkabilecek farklı zorluklarla başa çıkmak için farklı yatırım portföylerinden yararlanmayı düşünebiliriz.

Değişime uyum sağlayın

Yatırım Gazetesi ve Vietnam Varlık Danışmanları Topluluğu (VWA) tarafından düzenlenen tek forum olan ikinci Vietnam Varlık Danışmanları Zirvesi (VWAS) 2024, 6 Haziran 2024 Perşembe günü Hanoi'deki Pullman Hotel'de gerçekleşecek.

VWAS 2024, "Belirsizliklere Uyum Sağlama" temasıyla, birçok saygın yerli ve yabancı konuşmacının katılımıyla gerçekleşecek. Forumda, küresel ekonomik senaryolar ve özellikle Vietnam; fırsatlar, portföyde verimlilik sağlamak için yatırım varlıklarının oranı ve hisse senedi portföyü derinlemesine ele alınacak.

Source: https://baodautu.vn/chien-luoc-nao-cho-ke-hoach-huu-tri-toan-dien-d216407.html