2 trilyon dongluk banka sermayesine ulaşmak kolay mı?

Aralık 2023'te kredi artışı

2023 yılı sonuna kıyasla 2024 yılında yaklaşık %15'lik bir kredi büyüme hedefiyle, ekonomiye yaklaşık 2 milyar VND kaynak aktarılacak ve bu yıl sonu itibarıyla toplam borç miktarı yaklaşık 15,6 milyar VND'ye ulaşacak. Vietnam Devlet Bankası (SBV), her banka için kredi limiti hesaplama formülü sağlamanın yanı sıra, bankaların risk yönetimi kapasitesi, likidite durumu ve sermaye seferberliği kabiliyetine uygun olarak güvenli kredi büyümesi uygulamalarını, kredi kalitesinin yanı sıra operasyonel güvenliği de sağlamalarını zorunlu kılıyor.

Mevzuata aykırı, yanlış kişilere, kredi kuruluşlarının yönetim kurulu, icra kurulu ve ilişkili kişilerine, ekosistemdeki işletmelere, yan kuruluşlarına... avantajlı faiz oranlarıyla kredi verilmesi kesinlikle yasaktır; meşru ve yasal ihtiyaçları olan kişi ve işletmelerin kredi sermayesine erişimi zordur.

Bankalar yıl başından itibaren proaktif olarak kredi veriyor

2023 yılına dönüp baktığımızda, kredi büyümesinin hiç bu kadar zor olmadığı ve nihayetinde planlandığı gibi büyüme oranına ulaşılamadığı söylenebilir. 2023 yılında vadesi geçmiş kredi, 2022 sonuna göre %13,5 arttı (yıl başındaki plan %14-15 artırmaktı) ve toplam vadesi geçmiş bakiye yaklaşık 13,6 milyon milyar VND'ye ulaştı. Ancak bu hedefe ulaşılamasa bile, Aralık ayında vadesi geçmiş kredi yine de önemli ölçüde artarak, tüm yılın büyüme rakamının neredeyse belirlenen plana ulaşmasına yardımcı oldu ve piyasayı şaşırttı. Çünkü ondan önce, Kasım 2023 sonunda Devlet Bankası %9,15, yaklaşık 13 milyon milyar VND'lik bir kredi büyümesi açıklamıştı. Böylece, yalnızca Aralık 2023'te bankalar ekonomiye yaklaşık 600.000 milyar VND kredi verdi ve bu, 2023 yılının tamamı için toplam ek kredinin 1/3'üne denk geliyor.

Ho Chi Minh City Ekonomi Üniversitesi Finans Bölümü Başkanı Dr. Le Dat Chi, geçen yılın son ayındaki ivmeyi açıklarken, kredilerin Kasım ayından itibaren artmaya başladığını ve planlanan seviyeye ulaşmak için piyasaya giren para miktarında "korkunç" bir artış olduğunu söyledi. Bay Chi, ekonominin hâlâ zorluklarla karşı karşıya olduğunu, ancak kısa sürede büyük miktarda kredi çekmenin alışılmadık bir durum olduğunu belirtti. Bu nedenle, yıl sonu kredilerinin üretim ve ticarete mi yoksa spekülatif alanlara mı gittiğinin açıklığa kavuşturulması gerekiyor. Bankaların 2024 için artırılmış kredi limiti alabilmek için yıl sonunda hızla büyüdüğü doğru mu?

Le Dat Chi'ye göre, yıl başında bankalara kredi büyüme limitinin tamamının tahsis edilmesi, Devlet Bankası'nın enflasyonun para politikası açısından bir sorun olmayacağına güvendiğini gösteriyor. Yıllık kredi limiti tahsis edildiğinde, ticari bankalar yıl içinde ne kadar kredi verileceğini bilecek ve buna göre müşterilere nasıl ulaşacaklarını planlayabilecekler. Son iki yılda enflasyonu kontrol altına almak için "suları test etme" şeklinde kredi tahsis etme yönteminin aksine, Devlet Bankası ekonomik gelişmeler ölçüsünde kredi limiti vermeyi değerlendirecek ve ticari bankaları işletmelere kredi verme konusunda pasif hale getirecek. Bu yılki tahsis, bankaların daha proaktif olmalarına yardımcı olacak.

"Önceki yıllarda olduğu gibi kredi limitlerinin ani tahsis edilmesiyle, sadece bankalar değil, işletmeler de banka kredilerine erişimde zorluk yaşayacak. Kredi limitinin tamamının tahsis mekanizmasıyla bankalar, müşterilere kredi akışını, hangi sektörlere, hangi işletmelere düşük faizli krediler için öncelik verileceğini hesaplayacak... Bankalar kalkınma yönelimlerinde net ve yılın başından itibaren tüm ekonomi de destekleniyor," diye yorumladı Bay Chi.

Kredi akışlarını izlemek gerekiyor

Ekonomiye 2 katrilyondan fazla VND pompalanmaya hazır olduğundan, birçok işletme geçen yıla göre daha az zorlukla banka kredisine erişebilecekleri konusunda iyimser. Bay Le Dat Chi, 2024'te %15 veya %20'lik kredi büyümesinin sorun olmadığını, ancak kredi sermayesinin nereye gideceğinin öz olduğunu söyledi. Geçmişte tahvil ve gayrimenkul için kredi kolaydıysa, bu alanlar için şimdi de öyle olmaya devam edecek mi?

Ayrıca, %15'lik kredi büyüme hedefinin ekonomiyi canlandırmaya, serveti artırmaya, daha fazla ihracat malı üretmeye, döviz kazandırmaya ve fabrikaların işçiler için istihdam yaratmaya devam etmesine yardımcı olup olamayacağı da önemlidir. Kredi yalnızca spekülatif varlıklara akıtılırsa veya banka sahiplerinin arka bahçelerini ve ekosistemlerini "sularsa", hiçbir kredi miktarı yeterli olmayacaktır.

"Bu nedenle, arka bahçeye ve arka bahçe ekosistemine giden kredi akışını izlemek kolay değil. İzleme kuruluşu, arka bahçenin başkasına ait bir şirket olduğunu nasıl tespit edebilir ki? Bayan Truong My Lan örneğinde olduğu gibi, binlerce arka bahçe şirketi var. Arka bahçeye giden kredi izlenemezse, dışarıdaki işletmelerin kredi sermayesine erişmesi zor olacaktır," diye gündeme getirdi Bay Chi.

Uzmana göre, özellikle 2023 yılında kredi büyümesi belirlenen plana yakın %13,5 olacak, ancak ekonomik büyüme planın altında kalarak %5,05'e ulaşacak. 2024 yılında %15'lik bir kredi büyüme oranıyla, ekonomik büyüme hedefinin planlandığı gibi gerçekleşmesi sağlanmalı, aksi takdirde bu kredi akışının nereye gittiğine bakılmalı. "Para politikası, hangi üretim ve iş sektörlerinin özel olarak destekleneceği konusunda net olmalı. Örneğin, krediyi o sektöre teşvik etmek için kredi risk katsayısını ayarlamak gibi. Örneğin, gayrimenkul kredilerinde, sosyal konut kredilerinde kredi büyümesi artırılırsa risk katsayısı düşük olacak, ancak villa ve lüks konut alımlarında risk katsayısı daha yüksek hesaplanabilir," diye önerdi Bay Chi.

Ulusal Finans ve Para Politikası Danışma Konseyi üyesi Dr. Le Xuan Nghia, yıl başından itibaren kredi tahsisinin bankaların iş stratejilerini planlamada proaktif olmalarına yardımcı olacağını belirtti. İşletmelerin kredilere kolayca erişip erişemeyeceği kredi koşullarına bağlı. Mevcut krediler için işletmelerin sağlaması gereken iki koşul var: proje değerlendirmesi ve teminata dayalı borçları geri ödeme yeteneği. Borçları geri ödeyebilmek için işletmelerin siparişleri olmalı. Krediyi teminat altına alan varlıklara gelince, borç alan işletmelerin çoğu varlıklarını bankaya yatırmış durumda; cari varlık değerlemesinin de karmaşık olduğunu söylemeye gerek yok. Mevcut durumda, bankalar projeleri etkili bir şekilde değerlendirebilme ve işletmelerin borçlarını geri ödeyebilme yeteneğine daha yatkın, bu nedenle kredilere erişim daha kolay olacak.

Ocak ayı kredi büyüme yönetimi denetim sonuçlarına ilişkin rapor

Kredi büyümesinin düşük seyretmesi ve henüz belirlenen hedefe ulaşılamaması nedeniyle, Hükümet Ofisi Aralık 2023'te Hükümet Müfettişliği'ne ve Vietnam Devlet Bankası'na kredi büyüme yönetiminin denetlenmesiyle ilgili bir belge gönderdi. Belgede, kredi sermayesine erişimin hâlâ zor olduğu, kredi kuruluşlarına kredi büyüme limiti tahsisinin bilimsel, zamanında ve etkili olmadığı ve ayrıca Ulusal Meclis milletvekilleri ve uzmanlardan gelen yorumlar yer alıyor.

Devlet yönetimini hızla güçlendirmek ve kredi büyüme yönetiminin verimliliğini artırmak amacıyla Başbakan Yardımcısı Le Minh Khai, Devlet Müfettişliği'nden, Devlet Bankası'nın kredi büyüme yönetimi, 2022 ve 2023 yıllarında kredi büyüme hedef ve limitlerinin oluşturulması, atanması ve yönetilmesi ile kredi büyüme uygulamasının yönetimi ve denetimi konusunda kendisine verilen görev ve sorumlulukların uygulanmasının denetlenmesini talep etti. Devlet Müfettişliği, Aralık 2023'te uygulama hakkında Başbakan'a rapor vermek ve Ocak 2024'te denetim sonuçlarını sunmakla görevlendirildi.

Kaynak bağlantısı: https://thanhnien.vn/co-de-tiep-can-2-trieu-ti-dong-von-ngan-hang-185240107214241547.htm