Ulusötesi bir tefeci şebekesini çökertmek

"Kara kredi" işletmek için Vietnam'a girmek

"Kara kredi" suçlarıyla mücadele kampanyasının zirve yaptığı dönemde, Kriminal Polis Departmanı, bölgeyi ve kişileri yönetme çalışmaları sırasında, Vietnamlı kişilerle gizlice iş kuran ve "kara kredi"yi büyük ölçekte işletmek için yüksek teknoloji kullanan bir grup yabancıyı keşfetti.

Yabancılar tarafından işletilen ulusötesi tefecilik sistemi, Vietnam'a bir ağ açtı. Yerli tebaadan gelen sermaye katkılarının yanı sıra, yurt dışından geri getirilen paralar ve yabancı kuruluşlardan alınan krediler de vardı... Suç çetesinin ciddi ve karmaşık yapısını göz önünde bulunduran Kriminal Polis Departmanı, Ağır Suçlar Dairesi'ne özel bir proje oluşturması ve bununla mücadele etmek için eş zamanlı mesleki önlemler uygulaması talimatını verdi.

Kriminal Polis Departmanı'nın Ağır Suçlar Birimi, Katerynchyk Roman liderliğindeki "kara kredi" şebekesini çökertmek için mücadele ediyor.

Suç Soruşturma Dairesi Başkan Yardımcısı Yarbay Le Vinh Tung, soruşturmayı yürütmek ve durumu açıklığa kavuşturmak için işlevsel birimlerle koordinasyon sağlamakla görevlendirildi. Ancak, davayı çözme aşamasında dedektifler birçok zorlukla karşılaştı çünkü şüphelilerin işlemlerinin çoğu, değerlendirme ve kredi onayı da dahil olmak üzere, şüpheliler tarafından programlanan CRM sistemi aracılığıyla otomatik olarak gerçekleştiriliyordu... bu nedenle şirketin nerede olduğunu ve kimin yönettiğini belirlemek zordu. Ayrıca, şüpheliler değişip birçok farklı şirket kurdular, suç faaliyetlerini gizlemek için şirketleri aşamalara göre birçok departmana ayırdılar; borçluların ödemek zorunda kaldığı gerçek faiz yerine, yılda yüzde binlerceye varan çok yüksek bir faiz oranıyla ücret toplama hilesine başvurdular. Geleneksel suçluların aksine, şüphelilerin çoğunlukla çok sayıda sabıka kaydı vardı... ancak bu ağdaki şüphelilerin bazıları üniversite mezunu kişilerdi ve üniversite öğretim görevlisi olanlar da vardı... bu nedenle yetkililer normal bir idari inceleme yaptığında, tespit etmek ve ele almak zor olurdu.

Görev gücü, profesyonel yöntemler kullanarak günlerce süren soruşturmanın ardından davanın birçok önemli "düğümünü" buldu. 21 Mart'ta, Vietnam'a giren yukarıdaki çetenin yönetimi ve işletilmesinde doğrudan rol oynayan iki yabancıyı tespit ettikten sonra, Kriminal Polis Departmanı, Kamu Güvenliği Bakanlığı , Ho Chi Minh Şehri Polisi ve Khanh Hoa İl Polisi'nin profesyonel birimlerine başkanlık etti ve onlarla eşgüdüm sağlayarak, Thu Duc Şehri, Ho Chi Minh Şehri'nde bulunan dört şirketi eş zamanlı olarak arayıp denetledi. Bu şirketler arasında şunlar yer alıyordu: IXORA Trading - Service Company Limited, adres 20 Nguyen Dang Giai, Thao Dien Ward; Loc Tin Service Company Limited, adres 140 Nguyen Hoang, An Phu Ward; CACTUS Consulting Service Company Limited, adres 150 Tran Nao, Binh An Ward ve VINEX Service Company Limited, adres An Khanh Ward; ve 63 kişiyi mahkemeye çağırdı. Ayrıca, 68 adet dizüstü bilgisayar, 7 adet işlemci, 1 adet tablet, 100'e yakın cep telefonu ve "kara kredi" faaliyetlerine ilişkin çok sayıda eşya ve belgeye geçici olarak el konuldu ve yukarıda adı geçen 4 şirketin "kara kredi" faaliyetlerine ilişkin hesapları donduruldu.

Emniyet Genel Müdürlüğü Soruşturma Polis Teşkilatı, soruşturma kapsamında toplanan belge ve deliller ile şüphelilerin ifadelerine dayanarak, söz konusu suç örgütünün "kara kredi" faaliyetlerini tespit etti.

Buna göre, 2019 yılında Katerynchyk Roman (1986 doğumlu, Ukrayna uyruklu) Vietnam'a girdi ve Thu Duc Şehri, An Phu Bölgesi, 67 Mai Chi Tho Caddesi adresinde geçici olarak ikamet etti. Roman daha sonra Loi Tin Trading and Service Company Limited şirketini kurdu ve aralarında Le Thanh Huynh Cang (1971 doğumlu, Thu Duc Şehri, Hiep Binh Chanh Bölgesi'nde ikamet ediyor) ve Nguyen Thi Nhat Phuong'un (1990 doğumlu, Ho Chi Minh Şehri, 4. Bölge, 1. Bölge'de ikamet ediyor) da bulunduğu Vietnamlılarla işbirliği yaparak Oncredit uygulaması ve Oncredit.asia.com web sitesi aracılığıyla "kara kredi"yi işletmeye başladı.

2023 yılının başlarında, Vietnam yetkililerinin "kara kredi" çeteleriyle mücadele ettiğini ve sert bir şekilde kontrol altında tuttuğunu görünce ve Nisan 2023'te Loi Tin Şirketi, Thu Duc Şehri Halk Komitesi'nin (Thu Duc Şehri Polisi başkanlığındaki) disiplinlerarası çalışma grubu tarafından idari olarak denetlendiğinde, Roman Vietnam'ı terk etti ve Le Thanh Huynh Cang ile Nguyen Thi Nhat Phuong'a Loi Tin Şirketi'nin faaliyetlerini durdurmaları talimatını verdi.

Konular: Katerynchyk Roman, Bugaevskiy Tymur ve Kravchuk Iryna.

Yüksek faiz oranlarıyla borç vermek için 4 şirket kurun

Roman, ülkeden ayrıldıktan sonra, müşteri hizmetleri, dosya değerlendirmesi ve kredi reklamcılığı konusunda uzmanlaşmış Ixora Trading and Service Company, ödeme ve borç tahsilatı konusunda uzmanlaşmış Loc Tin Service Company, muhasebe ve defter tutma sistemleri konusunda uzmanlaşmış Cactus Consulting Service Company ve vadesi geçmiş borçların tahsilatı konusunda uzmanlaşmış VINEX Service Company gibi farklı işlev ve görevlere sahip 4 LLC kurmak için yurtdışından Vietnam'a faaliyet göstermeye devam etti. Bu 4 şirket, kapalı bir tefecilik süreci yürütüyor ve Oncredit uygulamasıyla paralel çalışan ek bir EasyCard uygulaması oluşturuyor.

Roman, 1990 doğumlu Bugaevskiy Tymur ve 1985 doğumlu Kravchuk Iryna isimli iki Ukraynalının, dört şirketin sistemlerini yönetmek ve teknik süreçlerini işletmek üzere Vietnam'a gelmelerini sağladı.

Tymur, CRM veri yazılımı yazmaktan ve CRM sisteminin borçlu değerlendirme sürecini programlamaktan sorumlu veri yöneticisidir. Ayrıca Tymur, şirketlerin BT departmanlarıyla birlikte, çalışanların şirket bilgisayarlarına veya diğer internet hatlarına keyfi olarak bağlanmasını, harici veri depolama aygıtlarına bağlanmasını, yazılımı kullanan başkalarını tespit ettiğinde kameraları kullanarak sunucudan otomatik olarak ayrılmasını engelleyen bir güvenlik sistemi kurmuştur; göstergeleri (KPI'lar), kaliteyi, iş verimliliğini değerlendirmek, maaşları ve ikramiyeleri hesaplamak için çalışan aramalarını otomatik olarak yedeklemektedir.

Bu CRM yazılımı, vadesi yaklaşan krediler konusunda Loc Tin Şirketi'nin borç tahsilat departmanını otomatik olarak bilgilendirecek ve böylece çalışanlar borçlarını hatırlatmak için arayabilecek. Cactus Şirketi'nin muhasebe departmanı her gün borç tahsilat hesabından yapılan işlemlerin dökümünü çıkaracak, CRM yazılımına manuel olarak veri girecek ve böylece yazılım borcu otomatik olarak kapatabilecek (tamamen ödenmişse) veya daha fazla işlem için vadesi geçmiş borç tahsilat departmanına (Kravchuk Iryna tarafından yönetilen) aktaracak.

Le Thanh Huynh Cang ise Roman tarafından 4 şirketin tüm faaliyetlerini doğrudan yönetmek, Ixora Şirketi'nin doğrudan sorumluluğunu üstlenmek, web sitesini, kredi başvuru sistemini ve CRM sistemini yönetmek ve işletmek üzere görevlendirildi; Le Huy Hung, Nguyen Thanh Trung, Nguyen Thi Tuyet Xuong ise Cang tarafından Loc Tin, Cactus ve Vinex şirketlerinin direktörleri olarak atandı.

Şirketlerdeki kalan birimler ise; kredi reklamları için telesatış departmanı; müşteri hizmetleri, kredi danışmanlığı; borçluların kontrolü ve değerlendirilmesi; bilgi teknolojileri departmanı; şirket açma, lisans başvuruları, sözleşmelerin kontrolünden sorumlu hukuk departmanı; insan kaynakları yönetimi, işe alım, zaman yönetimi, maaş hesaplama, sigorta... gibi birçok departmana ayrılmıştır. Şekil itibarıyla yukarıdaki 4 şirket, yetkililerin tespit ve müdahalesinden kaçınmak için her aşamayı birbirinden ayırarak bağımsız olarak faaliyet göstermektedir.

İlk sonuçlar, Roman'ın 2019'dan itibaren Cang'a kredi faaliyetleri için 400.000 ABD doları bağışladığını ortaya koydu. Nisan 2023'e kadar (disiplinlerarası çalışma grubu tarafından denetlenmeden önce), Roman, Loc Tin Şirketi'ne Singapur'un SCA Şirketi ve Kıbrıs'ın TAS Bankası'ndan 11 milyon ABD doları almaya devam etmesini emretti. Toplanan belgeler aracılığıyla, söz konusu kişilerin yüz binlerce müşteriye kredi vererek yasadışı yollarla milyarlarca VND kazandığı ortaya çıktı.

Yaklaşık 100 çalışanı olan 4 şirkette, Roman şirket liderlerine aylık 20 ila 55 milyon VND (iş pozisyonuna bağlı olarak) arasında, çalışanlara ise aylık 7 ila 25 milyon VND arasında ödeme yaptı.

İşlem tutarı yüz milyarlarca dong'a kadar çıkıyor

Deneklerin kredi verme süreci oldukça karmaşıktır; müşteriler borç para almak istediklerinde, Easycash.vn ve Oncredit.vn uygulamalarını indirmeli veya tüm bilgileri doldurup krediye kaydolmak için Oncredit.vn web sitesine gitmelidirler. İlk kredi limiti maksimum 500.000 VND'dir, vade 5 günden azdır ve müşteri olmadığında müşteri çekmek için faiz veya ücret talep etmez, diğer uygulamalarla rekabet eder. Sonraki krediler için, denekler borçlunun "güvenilirlik" puanını değerlendirmek için bir yazılım kullanır; sistem 500.000 VND - 20.000.000 VND aralığındaki kredileri otomatik olarak onaylar ve kredi vadesi 5 ila 30 gündür. Sistem uyarı verirse, denekler müşteriyle etkileşim kurmak ve doğrudan kontrol etmek için telekomünikasyon ağını kullanır.

İlk kez kredi kullanan müşteriler için, bilgileri müşteri ilişkileri yönetimi (CRM) yazılımının koşullarının %80'ini karşılayan müşterilerin verileri otomatik olarak kredi başvuru değerlendirme departmanına (IXORA Şirketi) aktarılacaktır. CRM koşullarının yalnızca %20'sini karşılayan müşteriler için bir doğrulama ve değerlendirme departmanı bulunacaktır. Uygun bulunan müşteriler için yazılım, kredi başvuru değerlendirme departmanına aktarılacaktır. Sonraki kredilerde, CRM yazılımı, inceleme ve kredi limitini kademeli olarak artırma temeli olarak, borçlunun sistemde kayıtlı kişisel bilgileri ve işlem geçmişine (kredi sayısı, kredi limiti, geri ödeme geçmişi) dayanarak otomatik olarak "güvenilirlik" puanını hesaplar.

CRM yazılımından veri alan IXORA Şirketi yetkilileri, kredi başvurusunu değerlendirip onaylayacak ve onay bilgilerini CRM sistemine güncellemeye devam edecektir. İkinci krediden itibaren tüm kredilere faiz ve ücret uygulanır; toplam faiz ve ücretler yıllık %365 - %1.971 faiz oranına denk gelir (müşterinin "kredibilite" puanına bağlı olarak sistem, borçlu için faiz oranını ve ücretleri otomatik olarak hesaplar). Örneğin: 10 günlük vadeli 800.000 VND tutarındaki bir kredi için 1.232.000 VND ödenmesi gerekir. Buna göre, onayın ardından sistem, Loc Tin Şirketi'nin banka hesap numarasından borçluya otomatik olarak ödeme yapacaktır.

Ayrıca, CRM sisteminin kredi vadesi hatırlatma özelliğine dayanarak, Loc Tin Şirketi personeli borcu hatırlatmak (vadesi gelmek üzere olan), borcu tahsil etmek (vadesi geçmiş, gecikmiş) ve Loc Tin Şirketi'nin banka hesabına para transferi talebinde bulunmak için arayacaktır. Borçlu Loc Tin Şirketi hesabına ödeme yaptığında, Cactus Şirketi'nin muhasebe departmanı, krediyi silmek için verileri CRM sistemine aktarmaktan ve güncellemekten sorumlu olacaktır. Kredi, anapara ve faiz ödenmeden 30 günden fazla gecikmişse, Vinex Şirketi personeli borcu 3 seviyede (G1, G2, G3) tahsil etmek için arayacaktır. 90 gün gecikmiş krediler için, Vinex Şirketi bunları sentezleyip, kredi değerinin %2-5'i arasında bir fiyattan geri satın almak üzere diğer kuruluşlara satacaktır...

Roman'ın ilk tutarına (400.000 ABD Doları) ve Loi Tin Şirketi'nin yasadışı kârlarına ek olarak, Roman, Loi Tin Şirketi'ne Vietnam'daki bir bankada döviz (USD) hesabı açması talimatını verdi. Bu hesap, Singapur'daki SCA Şirketi ve Kıbrıs'taki TAS'tan "kara kredi" faaliyetleri için kullanılmak üzere para alacaktı. Kamu Güvenliği Bakanlığı Soruşturma Polis Teşkilatı, yukarıdaki iki uygulamadan ilk belgeleri toplayarak, yüz binlerce müşterinin borç aldığını tespit etti. Yukarıdaki hesaptan her ay yüz milyarlarca VND'ye varan tutarda işlem yapılıyor.

Kamu Güvenliği Bakanlığı'na bağlı Soruşturma Polis Teşkilatı, sivil işlemlerde yüksek faiz oranlarıyla borç verme eylemi nedeniyle 16 kişiyi dava ederek dava açtı. Bunlar arasında, Roman adına Vietnam'daki 4 şirketin tüm operasyonlarını yöneten (Roman ile birlikte sermaye sağlayan) Le Thanh Huynh Cang; Tymur, Roman ve Cang'a uygulama yazılım teknolojisi konusunda yardımcı oluyor; Iryna, Roman ve Cang'ın vadesi geçmiş borç tahsilatını yönetmesine yardımcı oluyor; Nguyen Thuy An, Cang'a operasyon sırasında ortaya çıkan yazılım hatalarını düzenleme ve giderme konusunda yardımcı oluyor; Le Huy Hung (1985 doğumlu, Ho Chi Minh Şehri, 3. Bölge'de ikamet ediyor); Nguyen Thanh Trung (1990 doğumlu, Binh Dinh ilinde ikamet ediyor) ve Nguyen Thi Tuyet Xuong (1992 doğumlu, An Giang ilinde), Loc Tin, Cactus ve Vine adlı 3 şirketin yöneticileri ve işletmecileridir.

Diğer 9 konu, Ho Hoang Thanh Nha, Truong Thi Hien, Bui Tra Phuong Thao, Nguyen Nhu Quynh, Nguyen Thi Nhat Phuong, Nguyen Huu Vinh, Nguyen Masa, Nguyen Quoc Anh ve Tran Thanh Hieu (BT departmanlarının yönetiminden ve işletilmesinden sorumlu ekip liderleri olarak atanmıştır) dahil olmak üzere ödeme, borç hatırlatma, borç tahsilatı, muhasebe, pazarlama ve müşteri hizmetleri departmanlarıdır.

cand.com.vn

Kaynak