Birçok bankanın sigorta geliri keskin bir şekilde azaldı

Birçok bankanın sigorta gelirleri, uzun yıllar süren yüksek büyümenin ardından, ilk çeyrekte geçen yılın aynı döneminin ancak yüzde 50'si seviyesinde kaldı.

Bankacılık grubunun bu yılın ilk çeyreğindeki mali tablosunda, kârlılık oranındaki yavaşlama ve artan batık alacakların yanı sıra, son yıllarda "altın yumurtlayan tavuk" olarak nitelendirilen sigorta sektöründe de gerileme görülüyor.

Genlik açısından, Vietnam Uluslararası Bankası (VIB) ve Tien Phong Bankası (TPB) en keskin düşüşleri yaşadı. Bu yılın ilk çeyreğinde, TPBank'ın iş hizmetleri, sigorta hizmetleri ve danışmanlık hizmetlerinden elde ettiği gelir, geçen yılın aynı dönemine göre yarı yarıya azalarak 116 milyar VND'nin üzerine çıktı. Benzer şekilde, VIB'nin sigorta komisyonlarından elde ettiği gelir de 2022'nin ilk çeyreğindeki 214 milyar VND'den yaklaşık %50 azalarak 118 milyar VND'ye geriledi.

Sigortacılık faaliyetlerinde münhasır bir anlaşmaya sahip olmamasına rağmen lider banka olan MB, bu yılın ilk çeyreğinde %10'dan fazla gelir düşüşü kaydetti. Bu banka, hem hayat hem de hayat dışı segmentlerde MIC (%68,37) ve MB Ageas Life (%61) olmak üzere iki sigorta şirketine doğrudan sahiptir.

SeaBank'ın ölçeği daha küçük olmasına rağmen bu segmentteki düşüşü de %50'nin üzerinde gerçekleşti. Bu bankanın sigorta acentelik hizmetlerinden elde ettiği gelir, geçen yılın aynı döneminde yaklaşık 50 milyar VND iken, bu yılın ilk çeyreğinde sadece 22 milyar VND'yi aştı.

Diğer bazı bankaların sigorta dağıtımı konusunda özel anlaşmaları bulunuyor ancak bu segmentten elde edilen gelirin ilk çeyrekteki ayrıntılarını açıklamadılar.

Sigortacılık sektöründeki gerileme, birçok bankanın hizmet gelirlerinin geçen yılın aynı dönemine göre düşük olmasının nedenlerinden biri.

Borsada işlem gören 27 bankadan 11'i, bu yılın ilk çeyreğinde net hizmet kârında düşüş kaydetti. Bunlar arasında sigorta gelirlerinde düşüş kaydeden MBB, SeaBank veVIB bankaları da yer aldı.

MB'nin hizmet faaliyetlerinden elde ettiği net kâr, geçen yılın aynı döneminde 1.100 milyar VND iken, bu yılın ilk üç ayında yalnızca yaklaşık 700 milyar VND'ye ulaştı. Vietcombank, SeaBank ve Sacombank %47-57'lik düşüşle başı çekerken, hizmet faaliyetlerinden net zarar eden tek banka NCB oldu.

TPBank, sigortacılık sektöründeki keskin düşüşe rağmen, ödeme hizmetleri ve diğer faaliyetlerden elde edilen gelirler sayesinde aynı dönemde net hizmet kârında %36'lık bir artış kaydetti. Benzer şekilde, VPBank, VietinBank, SHB, BIDV ve HDBank gibi diğer bazı bankalar da ilk çeyrekte yüksek hizmet faaliyetleri gösterdi.

Banka ve sigorta terimlerinin birleşimi olan banka sigortacılığı, son yıllarda bankalar için bir "altın madeni" olarak kabul edilmektedir. Bu tür çapraz satışlar, sigortacıların bankalardan geniş bir müşteri tabanından yararlanarak büyüme maliyetlerini en aza indirmelerine yardımcı olurken; bankalar da sigorta satın alan müşterilerden yararlanarak diğer hizmetleri tanıtarak gelirlerini artırmaktadır.

2022'nin ilk yarısında, Banka Sigortacılığı kanalından elde edilen sigorta primi geliri, sigorta şirketlerinin toplam yeni gelirinin %41'ini oluşturdu. Bu oranın, yakında toplam yeni gelirin %50'sine ulaşması ve bankaların acenteleri geride bırakarak sigorta şirketleri için ana gelir kaynağı haline gelmesine yardımcı olması bekleniyor.

Ancak bankaların "altın yumurtlayan tavuğu" aynı zamanda birçok sorunu da ortaya çıkarıyor.

Binlerce milyarlarca dong'luk peşin ücretlerin yanı sıra, yüksek komisyon oranları, bankaların sigorta şirketleri nezdinde karşılaması gereken bir satış baskısıdır (KPI). Bu baskı daha sonra sigorta danışmanlığı yapan kişilere - işlem veya kredi personeli - aktarılır.

Geçtiğimiz yıl, birçok kişi banka kredisi kullanırken sigorta yaptırmak zorunda olduklarını bildirdi. Bazı müşteriler ise kendilerine yanlış tavsiye verildiğini ve bu nedenle "yatırım tasarrufu" ürünleri kisvesi altında sigorta yaptırmak için para harcadıklarını belirtti.

Bu yılın başlarında, bankalar aracılığıyla yapılan sigorta satışlarında yaşanan birçok sorun bağlamında, bazı bankalar sigorta satış KPI'ının ismini kaldırarak, farklı bir isim vermiş veya ücret KPI'ına dahil etmişti.

Piyasanın önde gelen özel bankalarından birinde, hayat sigortası satış hedefi, kredi ürünleri, ticari krediler, tüketici kredileri ve sigorta satışlarından elde edilen ücretlerden hesaplanan "net ücret geliri" hedefiyle değiştirildi. Başka bir özel bankada ise, "sigorta satışlarından tahsil edilen ücret" hedefi "finansal danışmanlık ücret tahsilatı" olarak değiştirildi.

Minh Son

[reklam_2]
Kaynak bağlantısı