Vietnam halkı nakitsiz ekonomiye 'dokunduğunda'

Vietnam halkı artık sabah kahvesinden otobüs biletine veya faturalara kadar her şeyi telefonlarından "dokunarak" ödeyebiliyor. NFC teknolojisi, QR kodları ve e-cüzdanlar harcama alışkanlıklarını yeniden şekillendiriyor ve Vietnam'ı akıllı ödemeler çağına hızla taşıyor; bu çağda kolaylık ve güvenlik dijital yaşamın yeni standardı haline geliyor.

Küçük telefondan büyük ekonomiye

Vietnam'da dijital ödemeler benzeri görülmemiş bir hızlanma dönemine giriyor. Devlet Bankası'na göre, 2024 yılında nakit dışı işlemlerin toplam değeri 295 katrilyon VND'yi aşacak ve bu da GSYİH'nin 26 katı olacak. Bu rakam, Başbakan'ın 2021-2025 döneminde nakit dışı ödemelerin geliştirilmesine ilişkin 1813/QD-TTg sayılı Kararı'nda belirlenen 25 katlık hedefi fazlasıyla aşıyor.

QR ile birlikte dokunmatik ödemeler (NFC) de hızla yaygınlaşıyor.

2025 yılı başlarında, Vietnamlı yetişkinlerin %87'sinin ödeme hesabı olacak ve mobil işlemler toplam işlemlerin %80'inden fazlasını oluşturacak. 2025'in ilk çeyreğinde, Vietnamlılar yaklaşık 5,5 milyar nakitsiz işlem gerçekleştirirken, yalnızca dijital işlemler (internet ve mobil) 4,5 milyara ulaşarak 40 milyon VND'nin üzerinde bir değere ulaşmış olacak.

Genel olarak, Ocak-Temmuz 2025 döneminde nakitsiz işlemlerin toplam hacmi, 2024'teki aynı döneme kıyasla miktar olarak %44,4, değer olarak ise %25 arttı; yalnızca QR kod ödemeleri miktar olarak %66,7, değer olarak ise %159 arttı ve bu da "harcamak için dokun" davranışının ülke genelinde güçlü bir şekilde yayıldığını gösteriyor.

Bu sürecin omurgasını, 2024 yılında bir önceki yıla göre yaklaşık %30 artışla 9,56 milyardan fazla işlem gerçekleştirecek olan ulusal anahtarlama şebekesi operatörü NAPAS oluşturuyor. VietQR sistemi ve NAPAS 247 ekspres teslimat hizmeti, artık popüler ödeme standartları haline gelerek ülke genelinde insanların anında ve güvenli işlem yapmasına yardımcı oluyor.

Aynı zamanda NAPAS, VietQR Global'i genişleterek Tayland, Singapur, Güney Kore, Japonya ve Malezya ile sınır ötesi ödeme bağlantıları sağlıyor ve Vietnam'ı Güneydoğu Asya bölgesinin ortak ödeme ağına yerleştiriyor.

QR ile birlikte, NFC ödemeleri de ayda ortalama %6 oranında artarak hızla büyürken, kartlı ödemeler ayda %2-3 oranında azalıyor. Apple Pay ve Google Wallet'ın Vietnam'a girişi, temassız ödeme deneyimlerini yeni standart haline getirerek, özellikle NAPAS ve bankalar olmak üzere yerel sistemleri, yerel kartlar için Dokun ve Öde stratejisini teşvik etmeye zorladı.

Dijital ödemeler Vietnam'ın ekonomik motoru haline geliyor.

Hükümet ayrıca, özellikle biyometrik kimlik doğrulama ve çip tabanlı Vatandaş Kimlik Kartları aracılığıyla vatandaş kimlik entegrasyonuna ilişkin 2345/QD-NHNN sayılı Karar ile yasal çerçeveyi güçlendirerek dijital işlemleri daha güvenli ve şeffaf hale getirmiştir. Finans uzmanlarına göre, bu "ulusal dijital güven katmanı", tüketici kredilerinden çevrimiçi yatırımlara kadar yüksek değerli finansal hizmetlerin temelini oluşturacaktır.

Dijital ödemeler, yalnızca bir teknoloji trendinden çok daha fazlası olarak, Vietnam'ın dijital ekonomisinin temel taşlarından biri haline geldi. COVID-19 pandemisi sırasında, elektronik ödeme altyapısı mal akışını koruyarak ekonominin hızla uyum sağlamasına ve olağanüstü bir direnç göstermesine yardımcı oldu. Bu nedenle Hükümet, bunu "ulusal üretkenliği ve rekabet gücünü artırmak için bir araç" olarak görüyor.

Vietnam Fintech bölgesel konumunu teyit ediyor

Altyapının güçlü gelişimi, fintech işletmeleri arasında stratejik rekabete yol açmıştır. Özellikle MoMo, bankalardan telefon numaraları aracılığıyla para alma konusunda öncü olmuş ve cüzdan kullanıcılarının NAPAS sistemi aracılığıyla 20'den fazla bankadan transfer almalarına yardımcı olmuştur.

MoMo Fintech Group Kurucu Ortağı Sayın Nguyen Ba Diep'e göre bu, "Vietnam'ın ödeme altyapısında kapsamlı açık bağlantıya doğru atılmış bir adım". Aynı zamanda MoMo, 30 milyondan fazla kullanıcı için ürünleri kişiselleştirmek, kredi puanlaması yapmak ve finansal yönetim desteği sağlamak amacıyla yapay zekayı kullanan bir "yapay zeka finansal asistanı" olarak kendini yeniden konumlandırıyor.

Bu arada ZaloPay, 6 Asya ülkesinde (Çin, Singapur, Japonya, Kore, Malezya ve Endonezya) sınır ötesi QR ödemelerini kullanıma açtı ve bölgesel ödeme çözümleri sunmak için Visa ve Alipay+ ile iş birliği yaptı. Bu, Vietnamlıların uluslararası ödemeleri kolayca yapmalarına yardımcı olmanın yanı sıra, yabancı ziyaretçilerin Vietnam'da QR ile harcama yapmalarına da olanak tanıyan bir adımdır.

Payoo, çok kanallı bir ödeme aracısı olarak konumunu sürdürüyor.

Bu arada Payoo, süpermarketler, marketler, eczaneler ve elektronik mağazalarında 25.000'den fazla kabul noktasıyla çok kanallı bir ödeme aracısı konumunu sürdürmektedir. Payoo'nun rolü, 1813/QD-TTg sayılı Karar'daki "hizmetlerin evrenselleştirilmesi" yönelimi doğrultusunda nakitsiz ödeme noktalarının yaygınlaşmasına yardımcı olmaktadır.

Viettel Money ve VNPT Money, özellikle kırsal ve sınır bölgelerinde finansal katılımı teşvik eden araçlar haline geldi. 2025 yılına kadar Mobil Para hesaplarının %72'sinden fazlası ücra bölgelerde aktif olacak ve bu da dijital finansal açığın azaltılmasına katkıda bulunacak.

Ekonomi uzmanları, dijital ödemelerin yalnızca tüketici davranışlarını değiştirmekle kalmayıp aynı zamanda makroekonomik faydalar da sağladığını söylüyor. Uzman Dinh The Hien'e göre, hükümetin 1 Temmuz 2025'ten itibaren işletmelerin yalnızca nakit dışı ödeme belgeleri olduğunda girdi vergisi düşebileceğine dair düzenlemesi, "nakit akışı şeffaflığını teşvik etmek ve sosyal maliyetleri azaltmak için güçlü bir itici güç" oluşturacak.

Google-Temasek e-Conomy SEA 2024 raporuna göre, Vietnam'daki dijital ödemelerin toplam değeri 2024 yılında 149 milyar ABD dolarına ulaşacak ve bu da 2023'e kıyasla %18'lik bir artışa denk geliyor. Bu da Vietnam'ı Güneydoğu Asya'nın en hızlı büyüyen pazarı haline getiriyor. Ho Chi Minh şehrinde düzenlenen Nakitsiz Gün 2025 etkinliğinde uzmanlar, elektronik ödemelerin baskı, ulaşım ve nakit yönetimi maliyetlerini azaltarak her yıl on binlerce milyar VND sosyal maliyetten tasarruf sağladığını ve sermaye dolaşımı verimliliği sayesinde GSYİH'nın %0,3-0,5 oranında artmasını desteklediğini doğruladı.

Vietnam Devlet Bankası Başkan Yardımcısı Pham Tien Dung, "Nakitsiz ödemeler sadece insanlar için kolaylık sağlamakla kalmıyor, aynı zamanda büyümeye, finansal şeffaflığa ve ulusal üretkenliğe de doğrudan katkıda bulunuyor" dedi. Ancak veri güvenliğinden çevrimiçi dolandırıcılığa ve bölgesel eşitsizliklere kadar zorluklar devam ediyor, ancak 2025 sonrası yön açık: kullanıcı sayısını artırmaktan hizmet kalitesini ve sistem güvenliğini iyileştirmeye geçiş. Bu nedenle Vietnam Devlet Bankası, kimlik kartı doğrulamasını tüm ödeme sürecine entegre ederek "Nakitsiz, güvenli ve kapsamlı bir Vietnam"a doğru ilerleyen "Ulusal Dijital Güven Katmanı"nı teşvik ediyor.

Artık her kart akıllı telefona entegre edilmiş durumda.

Dijital ödemelerin finansal hizmetlerin kapsamını aşarak Vietnam'ın dijital ekonomisinin temel altyapısı haline geldiği görülmektedir. Güçlü bir NAPAS altyapısı, e-cüzdanların dinamizmi ve Hükümetin açık politikası sayesinde Vietnam, 2025 hedefine erken ulaşmakla kalmayacak, aynı zamanda düşük maliyet, yüksek hız ve kapsayıcılık açısından bölgesel standartlara da yaklaşacaktır.

Ekonomist Nguyen Xuan Thanh'ın da belirttiği gibi: "E-ticaret bir motor olarak kabul edilirse, dijital ödeme Vietnam'ın dijital ekonomisinin yakıtıdır." "Tek dokunuştan" sınır ötesine kadar nakitsiz ödeme, sürdürülebilir büyümenin yeni damarı haline geliyor.

Kaynak: https://baotintuc.vn/thi-truong-tien-te/khi-nguoi-viet-cham-vao-nen-kinh-te-khong-tien-mat-20251021194749456.htm