Dijital Ödemeler: İnovasyonu Hızlandırmak, “On Bin Güveni” Korumak

Elektronik ödemeler, Vietnam'ın dijital ekonomisi için yeni bir çağ açarak güçlü bir atılım gerçekleştiriyor. Bankacılık sektörü, etkileyici büyümenin yanı sıra güvenlik, emniyet ve teknolojide yenilik baskısı açısından birçok zorlukla karşı karşıya. Tüketicilerden gelen "on binlerce güven", nakitsiz ödemelerin sürdürülebilir gelişimini belirleyen temel unsur olarak kabul ediliyor.

Genişletilmiş dijital ekosistem, kesintisiz hizmetler

Tien Phong Gazetesi ve Vietnam Ulusal Ödeme Şirketi (NAPAS) tarafından 7 Ekim'de düzenlenen "Tek dokunuş, binlerce güven - Dijital ödemelerin geleceğini yaratmak" başlıklı çalıştayda, Vietnam Devlet Bankası (SBV) Ödeme Departmanı Direktörü Bay Pham Anh Tuan, bankacılık sektörünün "müşterileri merkeze alma" ilkesiyle çalışan modern bir dijital ekosistem oluşturmada proaktif ve öncü olduğunu söyledi. İnsanlar, ister bir banka platformu ister bir hizmet sağlayıcı olsun, tek bir uygulama ile elektrik, su, telekomünikasyon veya çevrimiçi alışveriş için ödeme yapabiliyor.

Dijital dönüşüm için yasal düzenlemelerin tamamlanmasıyla birlikte, teknolojik altyapı da eş zamanlı olarak geliştirilmektedir. Bankalar arası elektronik ödemeler, finansal takas ve elektronik takas, sınır ötesi perakende hizmetleri vb. gibi önemli sistemler, hız, güvenlik ve bağlantı açısından uluslararası standartları karşılayarak 7/24 istikrarlı bir şekilde çalışmaktadır.

Çalıştayın Genel Görünümü. Kaynak: TP Gazetesi

Ödemeler Dairesi Başkanlığı verilerine göre, 2025 yılının ilk 8 ayında bankalararası ödemeler adet olarak %19, tutar olarak %69,1 artarken, finansal geçişler adet olarak %17,25 arttı. Nakitsiz ödemeler 2024 yılında GSYİH'nın 25 katı büyüklüğe ulaştı. İşlem sayısı %43,53, tutar olarak ise %24,24 arttı; bu da insanların ve işletmelerin hızla modern ödeme yöntemlerine yöneldiğinin bir kanıtı.

Bir diğer önemli ilerleme ise biyometrik kimlik verilerinin uygulamaya konulmasıdır: 131,5 milyondan fazla kişisel kayıt ve 1,4 milyon kurumsal kayıt eşleştirilerek, İnternet/Mobil Bankacılık kullanıcılarının %100'ünün güvenli bir şekilde elektronik ortamda doğrulanması sağlanmıştır.

QR ödemeleri de insanların hayatlarının her alanına dokundu. NAPAS ödeme sistemi kullanılarak her gün yaklaşık 70 milyon işlem gerçekleştiriliyor. NAPAS Yönetim Kurulu Başkanı Sayın Nguyen Quang Hung'a göre, on yılı aşkın bir süredir devam eden bu yolculuk, Vietnam halkının alışkanlıklarını değiştirdi: kart okutmaktan, telefonları tuşlamaktan VietQR kodlarıyla ödeme yapmaya kadar. "Tek bir dokunuşla her işlem her zamankinden daha kolay, daha hızlı ve daha güvenli hale geliyor," dedi.

Güvenlik zorlukları ve yenilik baskısı

Uzmanlar, hızlı gelişime rağmen paralel riskler konusunda uyarıyor. Dijital dolandırıcılık giderek daha karmaşık ve öngörülemez hale geliyor; kişisel verilerin korunmasına ilişkin düzenlemeler hâlâ tutarsız; yapay zekânın (YZ) yaygınlaşması fırsatlar sunarken siber güvenlik açısından zorluklar da yaratıyor. Ayrıca, dijital insan kaynakları nicelik ve nitelik açısından yetersiz kalıyor ve endişe verici bir darboğaz haline geliyor.

Fulbright Üniversitesi Vietnam öğretim görevlisi Nguyen Xuan Thanh, bankacılık sektörünü hızlanmaya zorlayan üç etkene dikkat çekti: Müşterilerin anında ve kişiselleştirilmiş işlemlere yönelik artan beklentileri; eski ve pahalı teknolojilere dayanan geleneksel bankaların içsel sınırlamaları; ve Fintech, dijital bankalar ve yeni ödeme platformlarının yarattığı yoğun rekabet baskısı. Yavaş yenilik yapanların geride kalacağını vurguladı.

Çalıştayın Genel Görünümü. Kaynak: TP Gazetesi

Uzmanlar, giderek karmaşıklaşan ileri teknoloji suçları bağlamında, tüketici güveninin - "binlerce inancın" - dijital ödemelerin başarısını veya başarısızlığını belirleyeceğini söylüyor. Bu güveni güçlendirmek için bankacılık sektörü, büyük işlemler için zorunlu biyometrik kimlik doğrulama, tokenizasyon (kart numaralarının şifrelenmesi) uygulaması, risk yönetiminin güçlendirilmesi ve çok katmanlı güvenlik gibi birçok çözümü eş zamanlı olarak uygulamaya koydu.

Vietnam Devlet Bankası Başkan Yardımcısı Pham Tien Dung, hesap olmadan dijital finans ekosistemine katılmanın imkansız olduğunu söyledi. Bankacılık hizmetleri ne kadar modern olursa olsun, insanlar tren yolculuklarında hala boyunlarında kart taşımak zorunda kalıyorsa, bu sistem tamamlanmış sayılmaz. Dung'a göre, bankaların Çin ve Japonya'da uygulanan modele benzer şekilde, trenlerden otobüslere ve taksilere kadar toplu taşıma araçlarına ödeme yöntemlerini entegre ederek iş birliği yapması gerekiyor.

Vali Yardımcısı, Vietnam'ın otomatik ödeme konusunda gelişmiş ülkelerden geri kalmadığını belirtti. Ancak çözümün kolaylık, güvenlik ve makul maliyetler sağlaması gerektiğini belirtti. "15.000 VND'ye tren bileti almak imkansız, ancak işlem ücreti 1.000 VND'ye kadar çıkabiliyor," diye vurguladı.

NAPAS Genel Müdür Yardımcısı Sayın Nguyen Hoang Long'a göre, ulusal ödeme altyapısı dijital ekonominin temelini oluşturuyor. NAPAS, önümüzdeki dönemde teknolojiyi modernleştirmeye, sıra dışı işlemleri tespit etmek için yapay zekâ kullanmaya, çok katmanlı güvenliği artırmaya ve uluslararası bağlantıları genişletmeye yatırım yapmaya devam edecek. Amaç, ulusal dijital dönüşüm stratejisine etkili bir şekilde hizmet eden açık, otonom, akıllı ve sürdürülebilir bir ödeme mimarisi oluşturmak.

Çalıştayda uzmanlar, dijital dönüşümün yalnızca teknolojinin uygulanması değil, aynı zamanda kültürel, düşünsel ve örgütsel bir devrim olduğu konusunda da hemfikir oldu. Finans ve bankacılık sektörünün, ileriye gitmek istiyorsa, her bireyin proaktif olarak inovasyon yapmasını sağlayacak şeffaf, iş birlikçi ve yaratıcı bir platform oluşturması gerekiyor.

Kaynak: https://daibieunhandan.vn/thanh-toan-so-tang-toc-doi-moi-giu-vung-van-niem-tin-10389494.html