Faizler düştü, peki krediyi kimler alıyor?

Yıllık %7 faiz oranıyla nereden borç alabilirsiniz?

Birçok banka, kredi faiz oranlarını yıllık %7-8'e kadar düşüreceğini duyurdu. Ancak, geçen hafta sonu yazar, Ho Chi Minh şehrindeki Vietnam Deniz Ticaret Ortak Bankası'nın (MSB) bir işlem ofisiyle iletişime geçmeye çalıştı ve üretim ve ticari faaliyetler için kredi başvurusu hakkında ayrıntılı talimatlar aldı.

İşletmenin teminat olarak gayrimenkule ek olarak, yaklaşık 2-11 milyar VND tutarında vergi geliri içeren 2 yıllık mali raporu, şirketin 6 aylık hesap özeti (işletme sahibinin hesabını da içerebilir), 4 çeyreklik katma değer vergisi faturalarının listesi (vergi dairesine bildirilir), şirket ortaklarıyla 1 veya 2 sözleşme... Başvurunun onaylanması halinde kredi faiz oranı yıllık %11,5'tir. Bir bireyden borç alınması durumunda ise daha basittir, sadece teminat ve gelir belgesi gerekir, ancak bireyler için kredi faiz oranı yıllık %12,99'a kadar çıkabilir.

Bu değişken bir faiz oranı olduğundan, bir süre sonra taban faiz oranı artı %3'lük bir marj yeniden hesaplanacak ve bu da şu anda yıllık yaklaşık %13'e denk geliyor. Banka personeli, "Daha proaktif olmak için, 2022'de olduğu gibi kredi limitinizin tükenmesi ve tekrar geri gelmesi gibi bir durumdan kaçınmak için başvuru sürecini erken tamamlamalısınız," diye coşkuyla tavsiyede bulundu.

Lãi suất giảm, nhưng ai được vay ? - Ảnh 1. — İşletmeler hâlâ sermaye temininde zorluk yaşıyor ve faiz oranları yüksek kalmaya devam ediyor.

Benzer şekilde, TPBank'ta D. adlı bir kredi yetkilisi de işletmeler için mevcut kredi faiz oranının yıllık %9-10 civarında olduğunu söyledi. Banka, 2023'ün ilk çeyreğindeki büyüme oranı oldukça yüksek olduğunda kredi büyümesini tekrar kontrol altına almaya başladı. Bu nedenle, ödeme süresi bankanın kredi limitinin ne zaman kullanılabilir olup olmadığına bağlı olacaktır. Kredi limiti neredeyse doluyken bankanın kredi veremeyeceği bilgisinin neden mevcut olduğu sorusuna D., "Kredi vermenin yanı sıra, mevcut kredi limitinin bir kısmı mevzuata göre tahvilleri yönetmek için kullanılıyor" şeklinde yanıt verdi.

Yıllık %7-8 faiz oranıyla kredi alıp alamayacağı sorulduğunda, 6. Bölge'deki (HCMC) bir şirketin müdürü Bay Tran Thanh Hai, "Böyle bir faiz oranı yok, şirket devlete ait bir ticari bankadan borç alıyor ve 3 aylık bir kredi için yıllık %9 faiz uygulanıyor." dedi. Bu faiz oranı, yıl başına göre yıllık %0,2'lik bir düşüşe denk geliyor. Seferberlik faiz oranının düştüğünü duymak iyi, çünkü kredi faiz oranı da buna bağlı olarak düşecek, ancak gerçekte kredi faiz oranındaki düşüş, seferberlik faiz oranındaki düşüş oranına kıyasla çok fazla değil. Ayrıca, Bay Hai'ye göre, bu bankanın uyguladığı yıllık %5,4'lük 3 aylık seferberlik faiz oranıyla karşılaştırıldığında, kredi faiz oranı %3,6 daha yüksek. Bu faiz oranı farkı hala çok büyük.

İşletmeler sermaye bulmakta zorluk çekiyor, bu nedenle kara krediye yöneliyorlar.

Yıllık %7-8 faiz oranı birçok işletme için sadece bir "hayal" olmakla kalmıyor, aynı zamanda yıllık %10 faiz oranı bile oldukça nadir görülüyor. Hatta bunlar, 20 Mayıs 2022 tarihli ve devlet bütçesinden %2 faiz oranı desteği sağlayan 31/2022 sayılı Kararname uyarınca öncelikli olarak belirlenen sektörler arasında yer alıyor.

İşletmelerin zor zamanları atlatmalarına yardımcı olmak için kredi politikasının daha esnek olması gerekiyor. Eski usulde uygulanmaya devam edilirse, kimse sermayeye erişemeyecek.

Bay Nguyen Ngoc Thanh, Kim Phat Taşımacılık Şirketi Direktörü

Dong Nai'de bir hayvancılık işletmesi olan Binh Minh LLC'nin Müdürü Bay Duong Anh Tuan, işletmelerin bankalardan sermayeye erişiminin hâlâ çok zor olduğunu öfkeyle belirtti. Yıl başında tüm teminat varlıkları bankalar tarafından %10-15'lik bir indirimle yeniden değerlendirildi ve ardından işletmeler için kredi limiti düşürüldü. Dolayısıyla, şirket yıl başından bu yana eski kredinin faiz oranı hâlâ yıllık %9-11 iken yeni kredi alamadı. Faiz desteğinden yararlanmaya uygun olmasına rağmen, şirketin profili gereklilikleri karşılamıyor çünkü 2023'ün ilk çeyreğindeki gelir ve kâr, bankanın geçen yıla göre eşit veya daha yüksek olmasını şart koşmasına rağmen geçen yıla göre keskin bir şekilde düştü.

Bay Tuan, hayvancılık sektörünün gerçekliğinin çok zorlu olduğunu söyledi. Hâlâ sermaye ödünç alabilen işletmeler, yıllık %10 faiz oranlarıyla bankaya faiz ödeyecek kadar kâr elde etmenin zor bir sorun olması nedeniyle borç almaya cesaret edemiyor. Bu arada, tavuk yetiştirme maliyeti şu anda tavuk başına yaklaşık 29.000-30.000 VND iken, satış fiyatı tavuk başına sadece %30 daha düşük olan 19.000-20.000 VND arasında dalgalanıyor. Zaten zor durumda olan, parası olmayan ve borçlanmaya ihtiyaç duyan işletmeler, bankanın belirlediği koşulları karşılayamıyor. Bu nedenle, işletmelerin kümes hayvanı yemi satın almak ve işçi maaşlarını ödemek için borç alması kaçınılmaz.

"Banka kredi faiz oranları bu yılın başına göre sadece %0,5-1 düştü, bu da hiçbir şeyi çözmedi. Gıda ve finansman maliyetleri ise %20-30 arttı. Hâlâ kredi almaya uygun olan işletmeler borçlanmaya cesaret edemiyor, bu yüzden %2 faiz destek paketine ilgi duymuyorlar. Çiftçilerin daha düşük faiz oranlarıyla borç alabilmelerini sağlayan daha derin bir destek politikasına ihtiyaç var, böylece borçlular zorlukların üstesinden gelmeye ve toparlanma şansına sahip olabilirler; ancak şu anki haliyle sayısız zorluk var," dedi Bay Tuan.

Benzer şekilde, Kim Phat Taşımacılık Şirketi Müdürü Bay Nguyen Ngoc Thanh, şirketin şu anda ödediği faiz oranının hâlâ yıllık yaklaşık %12 olduğunu belirtti. Banka yeni borç almalarını isterse, faiz oranı yine bu seviyede dalgalanacaktır; daha düşük olma ihtimali yoktur; ancak en önemlisi, daha fazla ödeme almak çok zordur. Yıl başından bu yana, şirketin teminatı bir önceki yıla göre yaklaşık %15 oranında azaltılarak yeniden değerlendirildi; bu da ek teminat olmadığı için şirketin kredi limitinin de buna göre azaldığı anlamına geliyor.

Dahası, birçok bankanın kredi varlıklarının değerlemesi işletmeler için adil değil. Örneğin, bankalar Çin menşeli bir araba satın almak için borçlandığınızda yalnızca %50'ye kadar kredi alabileceğinizi, diğer ülke menşeli arabaların ise %80-90'a kadar satın alınabileceğini söylüyor. Varlık değerlemesindeki bu ayrım, özellikle ulaştırma sektöründeki işletmeler için zorluklara yol açıyor. "Yeni kredi alamıyorsanız, hükümetin açıkladığı %2 faiz oranı destek paketine nasıl ulaşabilirsiniz? Her sektörün kendine özgü özellikleri vardır, kredi politikaları işletmelerin zor zamanları atlatmasını desteklemek için daha esnek olmalıdır, ancak eski yöntemi uygulamaya devam ederlerse, kimse sermayeye erişemeyecektir," dedi Bay Thanh öfkeyle.

VCCI'ye göre, işletmelerin krediye erişim oranı son zamanlarda düşüş gösteriyor. Bankalardan kredi kullanan işletmelerin oranı 2017'de %49,4 iken, 2018 ve 2019'da sırasıyla %45 ve %43 oldu. 2020 yılında, Covid-19 pandemisi kapsamında işletmelerin %42,9'unun hala bankalardan kredisi bulunuyordu. Ancak bu oran 2021'de yalnızca %35,4'e, 2022'de ise %17,8'e düştü.

Ho Chi Minh Şehri Tekstil, Nakış ve Örme Derneği Başkan Yardımcısı Bay Pham Van Viet de aynı fikirde. Kredi koşulları değişmezse, borç alamayan işletmelerin durumu yine de borç alamayacak. Kredi faiz oranı bu yılın başına göre %0,5 - %1 oranında düşürülmüş olsa da, bu sektördeki küçük ve orta ölçekli işletmeler hala borç alamıyor. Bay Viet, "İşletmeler için zorlukları çözmek, sadece normal şekilde faaliyet gösteren iyi işletmeleri elemek değil, zorluklarla karşılaşan çoğunluğu kurtarmak anlamına geliyor. Bu nedenle, kredi politikalarının her iş sektörü için değiştirilip gözden geçirilmesi gerekiyor; gerçeğe daha uygun hale getirilmeli, tüm alanlara aynı koşullar uygulanmamalı," diye vurguladı.

Vietnam Ticaret ve Sanayi Odası'nın (VCCI) Nisan ayı ortasında açıkladığı 12.000 işletmeyi kapsayan PCI 2022 anketinin sonuçları, işletmelerin karşılaştığı en büyük zorluğun krediye erişim olduğunu gösterdi. 2022 yılında, krediye erişimin işletmelerin yaklaşık %55,6'sı için en büyük endişe kaynağı haline geldiği dikkat çekicidir; bu oran, 2017-2021 dönemindeki %37-47'lik orandan çok daha yüksektir. Bankalardan sermaye kredisi alamamaları durumunda, işletmeler başka kaynaklar bulmak zorunda kalmaktadır. Bu kaynaklar arasında çoğunlukla akraba ve arkadaşlardan borç almak, hissedarlardan kaynak sağlamak, diğer işletmelerden borç almak veya işletmenin varlıklarını ipotek ettirip satmak yer almaktadır.

En endişe verici olanı ise, istatistik raporunun işletmelerin %12,5'ine kadarının "kara kredi" kredilerine yöneldiğini göstermesi; bu rakamın 2021'deki %4'lük rakama kıyasla keskin bir artış olduğunu gösteriyor. Elbette, "kara kredi" kredilerinin faiz oranı oldukça yüksek olup, ortalama %46,5/yıl olarak kaydediliyor; bu da bankaların kredilerinin ortalama yıllık faiz oranının yaklaşık 5,5 katı.

[reklam_2]
Kaynak bağlantısı