Mevduat faiz oranları düştü, kredi faiz oranları yüksek kaldı

Yüksek faiz oranları

2020 yılının başlarında, Bayan KB ve eşi (Ho Chi Minh Şehri, Binh Thanh Bölgesi'nde yaşıyorlar), gayrimenkul satın almak için Sacombank'tan 11 milyar VND borç aldılar. İlk 12 ay için kredi faiz oranı yıllık %12,5'tir. Kredi sözleşmesine göre, bu süreden sonra faiz, 13 aylık tasarruf mevduatı faiz oranı hesaplama yöntemine (LS) göre (vade sonunda alınan faiz) artı yıllık %5,5 marj eklenerek ayarlanacaktır. Kredi faizi her 3 ayda bir ayarlanır. Banka yakın zamanda bu kredi için faiz oranını yıllık %17'ye kadar hesapladı. Bayan KB bankaya kızıp borcu erken kapatmak istediğinde, banka bu oranı yıllık %14'e düşürdü. Ancak kredi faiz oranı çok yüksek olduğu için Bayan KB'nin ailesi borcu erken ödemeyi planlıyordu, ancak 10 milyar VND tutarındaki erken ödeme cezasının %2'si olan 200 milyon VND'lik bir sorunla karşılaştılar. Bayan KB üzüldü: "Ailem 3 yıldır borç alıyor ve o zamanlar Covid-19 salgını vardı. Banka böyle hesaplarsa, zor zamanlarda borçlularla hiçbir şey paylaşmaz."

Lãi suất huy động đi xuống, lãi vay vẫn cao - Ảnh 1. — Bankaların faiz oranlarını yakında düşürmesi gerekiyor

Bayan KB gibi birçok vaka, piyasadaki mevcut kredi faiz oranının hâlâ oldukça yüksek olduğunu gösteriyor. Şu anki anketimiz de bunu doğruluyor. 26 Haziran öğleden sonra, Ho Chi Minh şehrindeki V. adlı bir Vietinbank kredi yetkilisi bize şu bilgiyi verdi: Üretim ve işletme kredilerinde, kredi faiz oranı yıllık %7,5 - 8 arasındadır, ancak borçlunun nakit akışını kanıtlaması şartıyla. Örneğin, müşterinin bir sözleşmesi olması ve Vietinbank aracılığıyla ödeme alabilmesi için birkaç aylık kısa vadeli bir hesap açması gerekmektedir.

Hizmet sektörü kredileri için, bu çalışan açıkça, müşterilerin genellikle ödeme almadan önce hizmeti tamamlamaları gerektiğinden, bu sektörün kredi vermenin zor bir sektör olduğunu söyledi. Gayrimenkul kredilerinde ise, ilk 12 aydaki kredi faiz oranı yıllık %9,5'tir. Tercihli dönemden sonra, kredi faiz oranı, baz faiz oranına %3,5'lik bir marj eklenerek hesaplanacaktır. Mevcut baz faiz oranı %9,5 olduğundan, kredi faiz oranı yıllık %13'tür. İlk iki yıl erken ödeme için ceza ücreti %2,5, üçüncü yıl %1,5, dördüncü yıl %1, beşinci yıl ise erken ödenen tutarın %0,5'idir. Altıncı yıldan itibaren ceza ücreti alınmaz.

Benzer şekilde, Ho Chi Minh şehrinde bulunanACB Bank'ın H. adlı bir satış çalışanına göre, konut kredilerinde şu anda ilk 6 ay için yıllık %9,5 faiz oranı veya 12 ay için yıllık %10 faiz oranıyla sabit faiz oranı uygulanıyor. Tercihli dönemden sonra, kredi faiz oranı, baz faiz oranına %3,9'luk bir marj eklenerek hesaplanacak. Mevcut baz faiz oranı %9,5 olduğundan, kredi faiz oranı yıllık yaklaşık %13,4'tür. Bu kredi faiz oranı her 3 ayda bir değişmektedir. H.'ye göre, bankanın mevcut kredi faiz oranı yılbaşına göre düşüş göstermiştir. Son dönemde baz faiz oranı %0,3 oranında düşmüştür.

Faiz oranlarının çok yüksek olması nedeniyle birçok müşteri borç almaya cesaret edemiyor ve krediye erişemeyen çok sayıda müşteriyle birleştiğinde, yılın ilk 6 ayındaki kredi büyüme oranı hala düşük. Bazı bankalar kredi faiz oranlarını düşürmek için programlar başlattı, ancak yalnızca "çok iyi" krediler yıllık %7 faiz oranına ulaşabiliyor, geri kalanların ortalaması yıllık %9-10 arasında ve birçok eski kredi yıllık %13-14'e kadar çıkıyor.

Tahsilat bankası

Piyasadaki mevcut kredi faiz oranı seviyesi, 2022 sonu - 2023 başına kıyasla düşmüş olsa da, mevduat faiz oranlarındaki düşüşe ayak uyduramıyor. Bazı bankalar, son zamanlarda VND cinsinden mevduat faiz oranlarını yıl başına kıyasla yıllık %1,25 - %3 oranında düşürmeye devam etti. Yıllık %9 - %12 veya daha yüksek mevduat faiz oranları neredeyse sıfıra inerken, bazı bankalarda yıllık %8'lik oranlar hâlâ dağınık bir şekilde devam ediyor. Örneğin, VPBank'ın Cake markası, mevduat faiz oranlarını yıllık %0,2 - %0,3 oranında düşürdü.

Buna göre, 6 aydan kısa vadeli tasarruf mevduatının faiz oranı yıllık %4,75, 6-11 ay vadeli tasarruf mevduatının faiz oranı yıllık %7,9, 12 ay vadeli tasarruf mevduatının faiz oranı yıllık %8,2, 13 ay vadeli tasarruf mevduatının faiz oranı yıllık %8,3, 15 ay ve üzeri vadeli tasarruf mevduatının faiz oranı ise yıllık %7,2 olarak belirlendi. LPBank, mobilizasyon faiz oranını yıllık %0,2-0,8 arasına düşürdü. 6 ayın altındaki vadeler yıllık %4,53-4,65, 6 ay vadeli mevduatın faiz oranı yıllık %5,82, 12 ay vadeli mevduatın faiz oranı yıllık %6,1, 13 ay vadeli mevduatın faiz oranı yıllık %6,24 olarak belirlendi. En yüksek faiz oranı ise yıllık %6,49 ile 18 ay vadeli mevduatta görüldü. Ancak, daha uzun vadeli mevduatlarda faiz oranları çok daha düşük olup, 36-60 ay vadeli mevduatlarda yıllık %5,29'a kadar düştü. ABBANK da mevduat faiz oranlarını düşük seviyeye indirdi, bu bankanın en yüksek faiz oranı yıllık %7,4... Bazı ticari bankalar mevduat faiz oranlarını Devlet Bankası'nın izin verdiği tavan faiz oranının altında bir seviyeye indirdi.

Genel olarak, bankaların 12 ay ve üzeri vadeli mevduatlarına uyguladığı güncel faiz oranı yıllık %6,2-8'dir. Ancak, özellikle bireysel müşterilere yönelik kredilerde faiz oranı yıllık %13-14'e kadar çıkabilmektedir. Bu fark sayesinde banka büyük bir kâr elde etmektedir.

Bankalararası piyasadaki kısa vadeli faiz oranları geçen haftanın sonunda hafif bir artış gösterdi, ancak Haziran ayının başına kıyasla yıllık %1,4-3 daha düşük. 26 Haziran'da gecelik faiz oranı yıllık %1,1, 1 haftalık %1,45, 2 haftalık %1,88, 1 aylık %3 ve 3 aylık %4,8 olarak gerçekleşti. 6 ve 9 aylık faiz oranları ise sırasıyla yıllık %5,9 ve %6,8 seviyesinde kaldı.

Ho Chi Minh Şehri Emlakçılar Birliği (HoREA) Başkanı Bay Le Hoang Chau, mevcut hızlı faiz indirimi göz önüne alındığında, bankaların kredi faiz oranlarının düşürülmesinde gecikme olması gerektiğini savunduklarını ve bunun kabul edilemez olduğunu söyledi. Bankalar, kredi sözleşmelerinde kredi faiz oranlarının 3 veya 6 ayda bir ayarlanmasını şart koşuyor. Kredi faiz oranlarının ayarlanması kararı ticari bankaların yetkisindeyse, neden ayarlanmasın? Bankalar sık sık müşterilerine sempati ve desteklerini ifade eden açıklamalar yapıyor, ancak yukarıdaki "açıklama" mevcut duruma uygun değil.

Le Hoang Chau'ya göre, net faiz marjı (bankaların NIM0'ı yaklaşık %2-2,5) makul. Ancak, kredi faiz oranlarına %3,5'ten eklenen marjın ve bankaların baz faiz oranını ayarlamak için "teknik" önlemler kullanmasının gözden geçirilmesi gerekiyor. Le Hoang Chau, bankaların 2023'teki kârlarının 2022'ye kıyasla %10 artmasını beklediğini belirtti. Ancak, 28 bankanın son 3 yıldaki ortalama net kârı yaklaşık %21 olup, iş dünyasının ve ekonominin zorluklarıyla karşılaştırıldığında oldukça yüksek. Bu nedenle, bankaların önümüzdeki dönemde borçlularla daha fazla bilgi paylaşması gerekiyor.

"Gayrimenkul işletmeleri için şu anda sermayeye erişim bir hayal. Ancak bankalar bu son derece acil durumda kredi standartlarını düşürmez. Kredi standartlarını normal zamanlarda tutmak iyi değil. Gayrimenkul işletmelerinin şu anda sermayeye erişimini destekleyecek bir çözüme ihtiyaç var," diye vurguladı Bay Le Hoang Chau.

[reklam_2]
Kaynak bağlantısı