Kredi puanı nedir?

Kredi puanları, müşterinin kredi geçmişine göre hesaplanır; bu geçmiş, kredi ve kredi kartı borçlarını zamanında veya gecikmeli ödeyip ödemediğini, açık kredi hesaplarının sayısını ve ödenmemiş borç miktarını içerir.

Kredi puanları genellikle 150 ile 750 puan arasında değişir. Bu sayı, müşterinin finansal güvenilirliğinin bir ölçüsüdür. Kredi puanı, kredi ve kredi kartı gibi finansal ürünler için onay alma olasılığını doğrudan etkiler.

Yüksek kredi puanı, kredi ve kredi kartı onay olasılığını artırırken, düşük kredi puanı finansal hizmetlere erişimi zorlaştırabilir.

Kredi puanlarının önemi

Kredi puanları modern yaşamda son derece önemli bir rol oynar. Borçlarınızı geri ödeme konusundaki güvenilirliğinizi yansıtan bir tür finansal "özgeçmiş" görevi görürler.

- Kredi uygunluğu: Yüksek kredi puanı, bankaların ve finans kuruluşlarının kredileri onaylamasını kolaylaştırır. Tersine, düşük kredi puanı kredinin reddedilmesine yol açabilir.

- Kredi faiz oranları: Finans kuruluşları, kredi faiz oranlarını belirlemeden önce riski değerlendirmek için genellikle kredi puanlarını dikkate alırlar. Kredi puanınız yüksekse, daha düşük faiz oranıyla borç alma şansınız daha yüksek olur ve uzun vadede faiz maliyetlerinden tasarruf edersiniz; bunun tersi de geçerlidir.

- Yeni kredi kartı ve kredi limiti açma olanağı: Yüksek kredi puanına sahip müşteriler, harcama ihtiyaçlarını daha iyi karşılayacak şekilde, birçok cazip avantaj ve yüksek kredi limiti sunan yeni kredi kartlarını kullanma fırsatına sahiptir.

Kredi puanını etkileyen faktörler

Ödeme geçmişi (%35'ini oluşturur)

- Bu, en büyük etkileyici faktör ve iyi bir kişisel kredi puanı oluşturmanın temelidir. Ödeme geçmişiniz, borçlarınızı zamanında ödeyip ödemediğinizi gösterir.

- Bileşen unsurlar:

Gecikmiş ödeme sayısı: Bankadan "ödünç aldığınız" bir kredinin ödemesini her geciktirdiğinizde, bu durum kredi dosyanıza kaydedilir ve kredi puanınızı düşürür.

Gecikme süresi: Ödeme ne kadar gecikirse, kredi puanınız üzerindeki etkisi de o kadar büyük olur. Örneğin, 30 günlük bir gecikme, 10 günlük bir gecikmeye göre daha fazla puan kaybına yol açacaktır.

Ödenmesi gereken tutar (%30)

- Borç oranı, tüm kredilerinizde toplamda ne kadar borcunuz olduğunu gösterir. Yüksek borç oranı, mali zorluklar yaşadığınızı gösterebilir ve bu da kredi verenlerin size daha fazla kredi vermekte tereddüt etmesine neden olabilir.

- Bileşen unsurlar:

Toplam borç: Bu, kredi kartı borçlarını, tüketici kredilerini, ipotekleri ve diğer kredileri içerir. Toplam borcunuz gelirinizle karşılaştırıldığında çok yüksekse, bu kredi puanınızı olumsuz etkileyecektir.

Kredi puanları, kredi uygunluğu, kredi kartı limitleri, faiz oranları ve diğer birçok finansal konu üzerinde önemli bir etkiye sahiptir.

Kredi kullanım oranı: Bu, borçlu olduğunuz para miktarı ile kredi limitiniz arasındaki orandır. Bu oran ne kadar düşükse, kredi puanınız o kadar yüksek olur, çünkü düşük bir kredi kullanım oranı, borçlanma kapasitenizi henüz tüketmediğinizi gösterir.

Kredi hesabı açma süresi (%15'ini oluşturur)

Uzun bir kredi geçmişi genellikle güvenilir bir borçlu olduğunuzu ve gelecekte borçlarınızı geri ödeme olasılığınızın yüksek olduğunu gösterir. Bankalar ve finans kuruluşları genellikle uzun vadeli ve istikrarlı bir kredi geçmişine sahip müşterilere değer verir.

Toplam tutarın %10'u kredi hesaplarına aittir.

Çeşitli kredi seçeneklerinden yararlanmak, iyi finansal yönetim becerilerini gösterir. Konut kredisi ve taşıt kredisi gibi taksitli kredileri, kredi kartı gibi döner kredilerle birleştirmek, kredi puanınızı iyileştirmenize yardımcı olacaktır.

Yeni kredi hesapları (%10'luk paya sahip)

Yeni kredi hesapları, belirli bir süre içinde açtığınız yeni kredilerin sayısını ifade eder. Kısa sürede çok fazla yeni kredi açmak, mali zorluk çektiğinizi gösterebilir. Çok fazla yeni kredi hesabı açmak, kredi kuruluşları için mali baskı ve risk oluşturduğu için kredi puanınızı da olumsuz etkileyebilir.

Kişisel kredi puanınızı nasıl kontrol edebilirsiniz?

- CIC web sitesini kontrol edin: Ulusal Kredi Bilgi Merkezi (CIC), Vietnam'daki kuruluşlar ve bireyler için kredi bilgilerini toplama, saklama ve sağlama konusunda hayati bir rol oynayan devlete ait bir kuruluştur. Krediler, kredi kartları, ödeme geçmişi vb. dahil olmak üzere kredi geçmişinizle ilgili tüm bilgiler CIC tarafından saklanır ve düzenli olarak güncellenir.

- Bankadan bilgi alın: Kredi puanınızı kontrol etmek için müşteri hizmetleri hattını arayabilir veya kullandığınız bankanın şubesine/işlem ofisine doğrudan gidebilirsiniz.

GÜNEY PHUONG (Derlenmiş)

Kaynak: https://vtcnews.vn/the-nao-la-diem-tin-dung-ar913038.html