Kredi notu nedir?

Kredi puanları, müşterinin kredi geçmişine, kredileri ve kredi kartı bakiyelerini zamanında ödeyip ödemediğine, açık kredi hesabı sayısına ve ödenmemiş borç miktarına göre hesaplanır.

Kredi puanları genellikle 150 ila 750 puan arasında değişir. Bu sayı, müşterinin finansal itibarının bir ölçüsüdür. Kredi puanları, kredi ve kredi kartı gibi finansal ürünler için onay alma olasılığını doğrudan etkiler.

Kredi notu yüksekse kredi onayı alma ve kredi kartı açma olasılığı artarken, düşük kredi notu ise müşterilerin finansal hizmetlere erişimini zorlaştırabilir.

Kredi puanlarının önemi

Kredi puanları modern yaşamda hayati bir rol oynar. Tıpkı bir finansal "özgeçmiş" gibi, borçlarınızı geri ödemedeki güvenilirliğinizi yansıtırlar.

- Borçlanma yeteneği: Yüksek bir kredi puanı, bankalardan ve finans kuruluşlarından kredi almanıza yardımcı olacaktır. Öte yandan, düşük bir kredi puanı, kredi başvurularınızın reddedilmesine neden olabilir.

- Kredi faiz oranı: Finans kuruluşları, kredi faiz oranlarına karar vermeden önce riski değerlendirmek için genellikle kredi puanlarını dikkate alır. Kredi puanınız yüksekse, düşük faiz oranlarıyla borç alma fırsatına sahip olur ve uzun vadede faiz maliyetlerinden önemli ölçüde tasarruf edersiniz. Bunun tersi de geçerlidir.

- Yeni kredi kartı ve kredi kartı limiti açma imkânı: Yüksek kredi puanına sahip müşteriler, birçok cazip teşvik ve yüksek kredi limitleriyle yeni kredi kartlarını kullanma imkânına sahip oluyor, bu sayede müşterilerin harcama ihtiyaçları daha iyi karşılanıyor.

Kredi puanlarını etkileyen faktörler

Ödeme geçmişi (%35)

- Bu, iyi bir kişisel kredi puanı oluşturmanın en önemli faktörü ve temelidir. Ödeme geçmişi, bakiyenizi zamanında ödeyip ödemediğinizi gösterir.

- Oluşturucu unsurlar:

Gecikmiş Ödemeler: Bankadan “borç aldığınız” bir miktarı her gecikmiş şekilde ödediğinizde, bu kredi dosyanıza işlenecek ve puanınız düşecektir.

Gecikme derecesi: Bir ödeme ne kadar uzun süre gecikirse, kredi puanınız o kadar fazla etkilenir. Örneğin, 30 gün gecikmiş bir ödeme, 10 gün gecikmiş bir ödemeden daha fazla puan kaybına neden olur.

Borç miktarı (%30)

- Borcunuz, tüm kredilerinizden kaynaklanan toplam borcunuzdur. Yüksek bir borç oranı, finansal zorluklar yaşadığınızı gösterebilir ve bu da kredi verenlerin size tekrar kredi vermekten çekinmesine neden olabilir.

- Oluşturucu unsurlar:

Toplam Borç: Kredi kartı bakiyelerini, tüketici kredilerini, ipotekleri ve diğer kredileri içerir. Toplam borcunuz gelirinize göre çok yüksekse, bu durum kredi puanınızı olumsuz etkiler.

Kredi puanlarınız borç alma beceriniz, kredi limitiniz, faiz oranlarınız ve diğer birçok finansal husus üzerinde önemli bir etkiye sahiptir.

Kredi kullanım oranı: Bu, borçlu olduğunuz tutarın sahip olduğunuz kredi tutarına oranıdır. Bu oran ne kadar düşükse, kredi puanınız o kadar yüksek olur; çünkü düşük bir kredi kullanım oranı, borçlanma kapasitenizi tam olarak kullanmadığınızı gösterir.

Kredi hesabı açma zamanı (%15)

Uzun bir kredi geçmişi genellikle güvenilir bir borçlu olduğunuzu ve gelecekte borçlarınızı geri ödeme gücünüzün iyi olduğunu gösterir. Bankalar ve finans kuruluşları genellikle uzun ve istikrarlı bir kredi geçmişine sahip müşterilere değer verir.

Kredi Türleri (%10)

Çeşitli kredi türlerini kullanmak, finansal durumunuzu iyi yönettiğinizi gösterir. Konut kredisi, araç kredisi gibi taksitli krediler ve kredi kartı gibi dönen kredilerin bir kombinasyonu, kredi puanınızı yükseltmenize yardımcı olacaktır.

Yeni kredi hesapları (%10)

Yeni kredi hesapları, belirli bir süre içinde açtığınız yeni kredi sayısıdır. Kısa bir süre içinde çok fazla yeni kredi açmak, kişinin finansal zorluklar yaşadığının bir göstergesi olabilir. Çok fazla yeni kredi hesabı açmak, kredi kuruluşları için finansal baskı ve risk oluşturduğu için puanınızı da düşürebilir.

Kişisel kredi puanı nasıl kontrol edilir?

- CIC web sitesini kontrol edin: Ulusal Kredi Bilgi Merkezi (CIC), Vietnam'daki kuruluşların ve bireylerin kredi bilgilerinin toplanması, saklanması ve sağlanmasında önemli rol oynayan bir devlet kuruluşudur. Krediler, kredi kartları, ödeme geçmişi dahil olmak üzere kredi geçmişinizle ilgili tüm bilgiler CIC tarafından saklanır ve düzenli olarak güncellenir.

- Bankadan kontrol edin: Bankanın yardım hattını arayabilir veya doğrudan bankanın işlem ofisine/şubesine giderek bu hizmeti kullanarak bankadan kredi notunuzu kontrol etmesini talep edebilirsiniz.

PHUONG GÜNEY (Sentez)

Kaynak: https://vtcnews.vn/the-nao-la-diem-tin-dung-ar913038.html