Mevduat faiz oranları artmaya devam ediyor, kredi faiz oranları yakın zamanda bu seviyeye ulaşacak mı?

Ticari bankaların son güncellemeleri, birçok vade için mevduat faiz oranlarının artmaya devam ettiğini gösteriyor. Bu eğilim son birkaç aydır devam ediyor ve kredi faiz oranlarının bu seviyelerde kalıp kalmayacağı ve ucuz sermayenin kıtlaşıp kıtlaşmayacağı konusunda birçok endişeye yol açıyor.

Müşteriler Sacombank'ta işlem yapıyor. Fotoğraf: VNA

Boştaki nakit akışını absorbe edin

Ağustos ayının ilk iki gününde, diğer yatırım kanallarının belirgin bir toparlanma göstermemesi nedeniyle, bazı bankalar atıl nakit akışını çekmek amacıyla mevduat faiz oranlarını ayarlamaya devam etti.

Özellikle Saigon Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank (Sacombank), birçok vade için çevrimiçi mevduat faiz oranlarını önemli ölçüde artırdı. Özellikle 6 aylık mevduat faiz oranı, yıllık %0,8'lik artışla %4,9'a kadar çıktı. 7-11 aylık mevduat faiz oranı da yıllık %0,6-0,7'den %4,9'a yükseldi.

Sacombank tarafından açıklanan 12 ay ve üzeri vadeli mevduat faiz oranları, bir önceki yıla göre %0,5 artarak 12-13 ay vadeli mevduat için %5,4/yıl, 15-24 ay vadeli mevduat için ise %5,5-5,7/yıl seviyesine çıktı.

Ayrıca, 6 aydan kısa vadeli mevduatların tamamında, önceki faiz oranı tablosuna göre yıllık %0,1-0,3 oranında artış yaşanırken, faiz oranı şu anda yıllık %3,3-3,6 aralığında seyrediyor.

Sadece Sacombank değil, Ho Chi Minh City Development Joint Stock Commercial Bank ( HDBank ) da kısa vadeli online mevduat faiz oranlarını yıllık %0,2-0,3 oranında artırarak, 1-5 ay vadeli mevduat faiz oranını yıllık %3,55'e, 6 ay vadeli mevduat faiz oranını ise yıllık %5,1'e çıkardı.

Vietnam Tarım ve Kırsal Kalkınma Bankası ( Agribank ), çevrimiçi mevduat faiz oranlarını küçük bir miktar artırarak oyuna katıldı. Agribank, şu anda 6 aydan kısa vadeli mevduat faiz oranlarını yıllık %1,8-2,2 arasında, 6-9 ay vadeli mevduat faiz oranlarını ise yıllık %3,2 olarak listeliyor; bu da önceki döneme kıyasla yıllık %0,2-0,3'lük bir artışa denk geliyor.

Daha önce Temmuz ayında bir dizi banka mevduat faiz oranlarını, genellikle %0,3-0,7/yıl aralığında ayarlamıştı. Bunlar arasında şunlar yer alıyordu: An Binh Commercial Joint Stock Bank (ABBank), Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank (VPBank), Vietnam International Commercial Joint Stock Bank (VIB), Saigon - Hanoi Commercial Joint Stock Bank (SHB), Vietnam Joint Stock Commercial Bank (BVBank), Military Commercial Joint Stock Bank (MB)...

Ekonomi Uzmanı Dr. Nguyen Tri Hieu, bu dalgalanmaya ilişkin yaptığı açıklamada, bankaların mevduat faiz oranlarını ayarlamasının, altın, döviz gibi diğer bazı yatırım kanallarının karlılığını dengelemek ve halktan atıl parayı çekmek için yerinde bir hamle olduğunu söyledi.

Devlet Bankası'nın son istatistiklerine göre, Mart ayı sonu itibarıyla yerleşiklerin kredi kuruluşlarına yatırdığı mevduat miktarı geçen yılın sonuna göre yüzde 2,2 artarak yaklaşık 6,7 katrilyon VND'ye yükseldi.

Ucuz sermaye kıt mı?

Mevduat faizlerindeki yükseliş eğilimi Mart ayı sonunda başlamış olup son dönemde daha da belirginleşmiştir.

Dr. Nguyen Tri Hieu, mevduat faiz oranının bu yılın ikinci yarısında tekrar artabileceğini, bunun da kredi faiz oranlarında artışa yol açabileceğini söyledi.

Bay Hieu, "Artan faiz oranları, bireylerin ve işletmelerin daha fazla borçlanmasıyla birlikte daha güçlü bir ekonomik faaliyete işaret ediyor. Kredi talebi artıyor ve bu da bankaları müşterilerin sermaye ihtiyaçlarını karşılamak için mevduat çekmek adına faiz oranlarını artırmaya zorluyor," dedi.

Öte yandan uzman, mevduat faiz oranlarındaki artışın batık kredilerdeki artıştan da kaynaklanabileceğini belirtti. Kredi sermayesi sisteme geri dönmediğinde, bankalar vadesi dolmuş eski mevduatları ödemek için yeni sermaye sağlamak zorunda kalıyor. Yeni nakit akışı sağlamak için mevduat faiz oranlarını artırmak, likiditeyi sağlamak için gerekli bir önlem olabilir, ancak aynı zamanda bankaların %3-4'lük bir kâr marjını korumak zorunda olması nedeniyle borçlanma maliyetlerini de artırıyor.

Aynı görüşü paylaşan KB Securities Vietnam (KBSV) uzmanları, kredi faiz oranlarının dip seviyeye ulaştığını ve yıl sonuna kadar sabit kalacağını veya hafifçe artacağını öngörüyor. Benzer şekilde, Vietcombank Securities Company, mevduat faiz oranlarının üçüncü çeyrekte yaklaşık %0,3-0,5 artacağını ve dördüncü çeyrekte yukarı yönlü baskının devam edeceğini, faiz oranlarının tüm yıl boyunca %0,5-1 oranında artacağını tahmin ediyor.

Aslında bankalar bir dizi ayrıcalıklı kredi paketiyle ekonomiye hâlâ "ucuz sermaye" sağlamaya devam ediyor.

Örneğin, Vietnam Yatırım ve Kalkınma Ortak Ticaret Bankası (BIDV), bireysel müşterilerine üretim ve iş amaçlı, kısa vadeli krediler için yıllık %3,9'dan, uzun vadeli krediler için ise yıllık %6,5'ten başlayan faiz oranlarıyla, işletme sermayesini desteklemek veya diğer kredi kuruluşlarındaki borçları erken kapatmak amacıyla tercihli krediler sunmaktadır.

Veya ev satın almak için borç para almak isteyen müşteriler için VIB, 6, 12 ve 24 ay için yıllık %5,9'dan başlayan 3 sabit faiz oranı paketiyle 30.000 milyar VND değerinde imtiyazlı kredi sunuyor. Vietnam Deniz Ticaret Anonim Şirketi (MSB) de yıllık %4,99'dan başlayan faiz oranlarıyla imtiyazlı konut kredileri sunuyor, ancak bu sadece ilk 3 ay için geçerli...

Ekonomi Uzmanı Doçent Dr. Dinh Trong Thinh, Devlet Bankası'nın istikrarlı para politikasıyla ticari bankaları, bireylere ve işletmelere en avantajlı kredi faiz oranlarını sunmak için maliyetleri optimize etmeye teşvik ettiğini belirterek, kredi faiz oranlarının bu yılın son döneminde düşmeye devam etmesinin veya en azından istikrarlı kalmasının beklendiğini söyledi.

Kaynak