Tet'in ardından banka faiz oranları sert bir şekilde artarak yüzde 9'a kadar çıktı

Mevduat faiz oranlarında lider bankaların listesi

Tet'in hemen ardından, bir dizi banka faiz oranlarını, özellikle orta ve uzun vadede güçlü bir artışla yeniden düzenledi. Özellikle PVcomBank, 12 aylık vade için yıllık %9 faiz oranıyla şu anda pazara liderlik ediyor. Ancak bu faiz oranı tüm müşteriler için geçerli olmayıp, yalnızca gişeden yatırılan 2 milyar VND veya üzeri mevduatlar için geçerli olup, belirli ayrıcalıklı koşullarla birlikte sunulabilir.

Sadece PVcomBank değil, birçok başka banka da müşterilerini Tet sonrası para yatırmaya çekmek için cazip faiz oranları sunuyor. Örneğin, HDBank şu anda 12 aylık vade için %7,7/yıl faiz oranı uygularken, MSB %7/yıl faiz uyguluyor. Daha uzun vadelerde ise Eximbank, 24 aylık vade için %6,8/yıl faiz oranıyla lider konumdayken, onu BAC A BANK , BVBank ve Cake by VPBank takip ediyor; hepsi %6,3/yıl faiz uyguluyor.

Özel bankalar ve küçük ölçekli bankalar müşterilerden mevduat çekebilmek için mevduat faiz oranlarını artırırken, Vietcombank, BIDV, Agribank , VietinBank gibi kamuya ait ticari bankalar bol likidite ve istikrarlı sermaye kaynakları avantajı sayesinde faiz oranlarını düşük tutmaya devam ediyor.

Bu düzenlemede dikkat çeken bir nokta, bazı yabancı bankaların faiz oranı yarışına katılmasıdır. Vietnam'da aktif olarak faaliyet gösteren yabancı bankalardan biri olan Woori Bank, özel birikimli mevduatlar için yıllık %11'e varan özel bir faiz oranı uygulamıştır. Ancak bu oran, aylık maksimum 2 milyon VND mevduat tutarı ve müşterilerin dijital bankacılık hizmetlerini kullanma zorunluluğu gibi koşullar içermektedir. Bu arada, Standard Chartered, HSBC ve Shinhan Bank gibi bankalar, yerel bankalarla doğrudan rekabet etmek yerine kurumsal müşterilere odaklanarak faiz oranlarını daha istikrarlı tutmaya devam etmektedir.

Bazı ekonomi ve finans uzmanlarına göre, bu fark yalnızca Tet sonrası faiz oranlarındaki artış eğilimini yansıtmakla kalmıyor, aynı zamanda banka grupları arasındaki sermaye seferberliği stratejilerindeki farklılığı da ortaya koyuyor. Bunun nedeni, büyük bankaların sağlam bir finansal temele sahip olması ve müşteri elde tutmak için faiz oranlarını artırma baskısı altında kalmaması, özel ve küçük ölçekli bankaların ise rekabet etmek ve pazar paylarını genişletmek için faiz oranlarını artırmak zorunda kalmasıdır. Bu zıtlık, belirgin bir şekilde farklılaşmış bir faiz oranı piyasası yaratarak mevduat sahiplerine daha yüksek kâr elde etme fırsatları sunarken, aynı zamanda banka seçerken cazip faiz oranları ile güvenlik faktörleri arasında dikkatlice düşünmelerini gerektiriyor.

Ayrıca, Tet sonrası mevduat faiz oranlarındaki keskin artış, yalnızca bankalar arasındaki rekabetin bir sonucu değil, aynı zamanda işletmelerin borçlanma ihtiyaçlarını karşılamak için artan sermaye ihtiyacından da kaynaklanmaktadır. Çünkü uzun tatilin ardından birçok işletmenin üretimi ve ticareti büyütmek, ithalatı ve yeniden yatırımı canlandırmak için sermayeye ihtiyacı vardır ve bu da ticari bankalardaki kredi talebini artırmaktadır. Bu durum, bankaların sermaye kaynaklarının kredi ihtiyaçlarını karşılamasını sağlamak için mevduat faiz oranlarını artırmaları yönünde baskı yaratmaktadır.

Ayrıca, USD kurunun keskin artışı da faiz oranlarını etkileyen bir faktördür. USD'nin sürekli değer kazanması, bankaları döviz kurlarını ayarlamaya zorlarken, USD kredilerinin maliyetini de artırmıştır. Bazı bankalar, yerli müşterileri elinde tutmak ve nakit akışının döviz veya altın gibi diğer yatırım kanallarına kaymasını önlemek için VND mevduat faiz oranlarını artırmak zorunda kalmıştır.

Finans Akademisi Doçenti Dr. Dinh Trong Thinh'in öngörüsüne göre, mobilizasyon faiz oranı kısa vadede artmaya devam edebilir ve yılın ikinci yarısında kademeli olarak istikrar kazanabilir. Uzman Thinh, müşterilerin piyasalar uyum sağlamadan önce en yüksek faiz oranından yararlanmak için orta ve uzun vadede para yatırmayı düşünmeleri gerektiğini vurguladı.

Kredi faiz oranları da arttı

Mevduat faiz oranlarının artmasının yanı sıra, kredi faiz oranları da yukarı yönlü bir toparlanma eğilimi gösteriyor ve bu durum hem işletmeler hem de krediye ihtiyaç duyan bireyler üzerinde önemli bir baskı yaratıyor. Şu anda, ortalama kredi faiz oranı, kredi daralması ve artan sermaye maliyetleri eğilimini yansıtarak, Tet öncesi döneme göre %0,3-0,7 arasında arttı.

Kredi faiz oranlarındaki artışın temel nedeni, mevduat faiz oranlarındaki yüksek artıştır ve bu durum bankaları kâr marjlarını korumak için çıktı faiz oranlarını ayarlamak zorunda bırakmaktadır. Ayrıca, ABD doları kurundaki güçlü dalgalanmaların devam etmesi de yabancı para cinsinden borçlanmanın maliyetini etkileyerek birçok bankayı likidite risklerini azaltmak için kredi faiz oranlarını ayarlamak zorunda bırakmaktadır. Aynı zamanda, Devlet Bankası'nın makroekonomik istikrarı sağlamak için uyguladığı kredi kontrol politikasının dolaylı bir etkisi de bulunmakta ve kredi faiz oranlarının geçen yılki kadar düşük seviyelerde kalmasını zorlaştırmaktadır.

Tet'in hemen ardından bazı bankalar, orta vadeli kredilerde yıllık %0,2 oranında artış sağlayan Techcombank gibi kredi faiz oranlarını artırmaya başladı. MB Bank ve VPBank ise tüketici kredisi faiz oranlarını %0,5 - %0,7 oranında artırarak, şu anda yıllık %8 - %10 arasında dalgalanıyor. BIDV ve VietinBank gibi büyük bankalar ise nispeten istikrarlı faiz oranlarını koruyor, ancak konut satın almak için borç alan bireysel müşteriler için küçük ayarlamalar yaptı.

Ekonomi ve finans uzmanı Dr. Nguyen Minh Phong'a göre, birçok ekonomik dalgalanma ortamında kredi faiz oranlarının artış eğilimi kaçınılmazdır. Ancak uzman, Devlet Bankası'nın üretim ve işletme faaliyetleri üzerinde çok fazla etki yaratmamak için düzenleyici önlemler alacağını da vurguladı. Dr. Nguyen Minh Phong, kredi ihtiyacı olan işletmelerin ve bireylerin faiz oranlarındaki dalgalanmalardan etkilenmemek için finansal planlarında dikkatli olmalarını tavsiye ediyor.

Bu nedenle, borçluların özellikle ilk 6-12 ay sabit faiz oranları sunan bankaların sunduğu imtiyazlı kredi paketlerini, kısa vadeli finansal baskıyı azaltmak için dikkatlice değerlendirmeleri gerekir. Ayrıca, kredi almaya karar vermeden önce bankalar arasındaki faiz oranlarını karşılaştırmak da önemlidir, çünkü her bankanın farklı politikaları ve koşulları vardır.

Önümüzdeki dönemde mevduat faiz oranlarının istikrara kavuşmadan önce hafif artışlara devam etmesi, kredi faiz oranlarının ise baskı altında kalması, ancak Devlet Bankası'nın para politikası tarafından kontrol altında tutulması öngörülüyor. Finansal piyasayı istikrara kavuşturmak ve iş gelişimini desteklemek amacıyla yıl ortasında kredi politikasında ayarlamalar yapılabilir.

Kaynak: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/lai-suat-ngan-hang-tang-manh-sau-tet-cao-nhat-len-den-9/20250205092715241