Bankaların, kredi faiz oranlarını ve ücretlerini ortak bir standarda göre kamuoyuna açıklaması gerekiyor.

Ho Chi Minh Şehri'nde 6 Mart sabahı banka faiz oranları

Başbakan , 2024 yılı kredi büyüme yönetimine ilişkin 18 sayılı Resmi Yazısında, kişilerin ve işletmelerin krediye kolayca ulaşabilmesi ve sermayelerini bankalardan borçlanabilmeleri için ortalama kredi faiz oranlarının kamuoyuna duyurulmasını talep etti.

Borçlular faiz oranlarının erken açıklanmasını umuyor

Borçlular bankaların kredi faiz oranlarını açıkça duyurmasını istiyor; sadece taban faiz oranını değil, aynı zamanda borçlanma ücretlerini ve erken ödeme cezalarını da...

Bayan Kim Chi (Ho Chi Minh City), bir anonim şirket bankasından sermaye ödünç aldığını söyledi. 2022 sonu ve 2023 başında seferberlik faiz oranı keskin bir şekilde arttığında, faiz oranı her ayarlandığında, kredi faiz oranı çok hızlı arttığı için kalp krizi geçirdi.

Ancak, tam tersine, seferberlik faiz oranı geçen yılın aynı dönemine göre yalnızca 1/2, hatta 1/3 oranında düştüğünde, kredi faiz oranı orantılı olarak değil, çok yavaş bir şekilde düştü. Kredi yetkilisi sorduğunda, eski seferberlik tutarının hâlâ mevcut olması nedeniyle sermaye maliyetinin hâlâ yüksek olması veya kredi faiz oranının banka ile borçlu arasındaki anlaşmaya ve risk iştahına bağlı olması gibi birçok neden sıraladı...

Bayan Kim Chi, "Borçluların karşılaştırma ve seçim yapmalarına olanak sağlamak amacıyla kredi faiz oranlarının açıkça açıklanmasını destekliyorum" önerisinde bulundu.

Bu arada, Bay Duy Khanh (Go Vap), yalnızca kredi faiz oranını duyurmanın yeterli olmadığını, çünkü faiz oranına ek olarak borçluların kredi verme ücreti, ekspertiz ücreti, ödeme ücreti, noter ücreti gibi bir dizi ücret ödemek zorunda kaldıklarını ve bazen sigorta yaptırmak zorunda kaldıklarını söyledi. Ayrıca, kredi üretim ve iş amaçlıysa ancak alıcının hesabı başka bir bankada açılmışsa, sistem dışında birkaç yüz bin dong tutarında bir ödeme ücreti alınacaktır.

"Aslında tüm bu ücretler, tüm borçluların bilmediği gerçek faiz oranını oluşturuyor. Bu nedenle, piyasa şeffaflığını sağlamak için bankaların hem ücretleri hem de faiz oranlarını kamuoyuna açıklamalarını öneriyorum," dedi Bay Duy Khanh.

Her yerin kendine özgü bir tanıtım biçimi var.

Uzmanlara göre, bu yılın ilk iki ayında kredi büyümesinin 2023 yılı sonuna göre yüzde 1,12 oranında azalması karşısında, işletmelerin ve borçluların sermaye temininde kendilerini güvende hissetmelerine yardımcı olmak ve dolayısıyla sonraki aylarda kredi büyümesini iyileştirmek için kredi faiz oranlarının kamuoyuna açıklanması çözümlerden biri.

Muhabirin kayıtlarına göre, şu anda bazı bankaların internet sitelerinde "taban kredi faiz oranları" kamuoyuna duyurulmuş durumda. Ancak her banka bunu farklı şekilde duyuruyor.

Sacombank'ta VND için 1-3 ay vadeli kredilerde taban faiz oranı yıllık %4,2, 4-6 ay vadeli kredilerde yıllık %5,6, 10-12 ay vadeli kredilerde yıllık %7,7, orta ve uzun vadeli kredilerde ise yıllık %8,5'tir.

ACB ayrıca, 2 Ekim 2023 tarihinden itibaren tüm sisteme uygulanacak taban kredi faiz oranını yıllık %8,7 olarak açıkladı. Ancak banka, bu taban kredi faiz oranının, yenileme dönemindeki faiz oranları ACB'deki kredi faiz oranı tablosuna göre hesaplanan kredilere uygulandığını da belirtti. Banka, "Müşterilerimiz, özel tavsiye için lütfen en yakın şube/işlem ofisiyle iletişime geçsinler," diye belirtti.

Vietnam Uluslararası Bankası (VIB), ortak bir temel faiz oranı belirtmek yerine, bunu kredi amaçları ve ödeme dönemlerine ayırıyor. Aynı kredi amacı için, 2024 yılında ödeme yapılması durumunda, temel faiz oranı önceki yıllara göre daha düşük olacak.

Örneğin, gayrimenkul satın almak için 2024 yılında kredi çekilirse, taban faiz oranı yıllık %9, 2023'ten itibaren kredi çekilirse yıllık %10, 2019-2022 yılları arasında kredi çekilirse yıllık %11, 2019'dan önce kredi çekilirse yıllık %11,5 olacaktır.

Benzer şekilde, 2024 yılında kullanılan araç kredilerinde, taban faiz oranı yıllık %10 olup, bu da en düşük orandır. 2019'dan önce kullanılan kredilerde ise faiz oranı yıllık %11,5'tir. 12 aydan kısa vadeli ticari kredilerde ise, 2024 yılında kullanılan kredilerde taban faiz oranı yıllık %8,5, 2023'ten itibaren kullanılan kredilerde ise yıllık %8,8'dir.

Ancak kayıtlara göre, tüm bankalar taban faiz oranlarını açıklamıyor veya açıklasa bile bu içerik ana sayfada yer almıyor, müşterilerin iç sayfalarda arama yapması gerekiyor, bu nedenle tüm müşteriler bu içeriğe ulaşamıyor.

Kredi faiz oranlarında orantılı bir düşüş yaşanmadı.

Muhabirin kayıtlarına göre, mevcut seferberlik faiz oranı eşi benzeri görülmemiş bir düşük seviyeye düştü. Vietcombank'ta, 1 ve 2 aylık vadeler için mevcut seferberlik faiz oranı yalnızca %1,7/yıl, 3 aylık vadeler için %2/yıl, 6 aylık vadeler için ise %3'tür. Vietcombank'taki en yüksek seferberlik faiz oranı ise 12 ay veya daha uzun vadeler için yalnızca %4,7/yıl'dır.

VietinBank ayrıca 1 aylık mevduat faiz oranını yıllık %1,9'a, 3 aylık ve 6 aylık mevduat faiz oranlarını sırasıyla yıllık %2,2'ye ve %3,2'ye, 12 aylık mevduat faiz oranını ise yıllık %4,8'e düşürdü. VietinBank'ın en yüksek mevduat faiz oranı şu anda yıllık %5 seviyesinde.

Bazı anonim bankalarda, üretim yetersizliği nedeniyle, seferberlik faiz oranı da Büyük 4 grubundaki bankaların faiz oranıyla aynı seviyeye düştü. Bir yıl önce gerçek seferberlik faiz oranı yıllık %10-12 civarındayken, şimdi bazı yerlerde seferberlik faiz oranı geçen yılın sadece yarısı, hatta üçte biri seviyesinde, ancak kredi faiz oranındaki düşüş oranı buna uygun değil.

Yapılan araştırmaya göre, Büyük 4 grubundaki bankalar (Agribank, Vietcombank, VietinBank ve BIDV), üretim ve ticari krediler, tüketici kredileri ve konut alımları için verdikleri kredilere vadeye bağlı olarak yıllık yüzde 5,3-8,5 arasında değişen faiz oranları uyguluyor.

Anonim ticari bankalar grubu için konut kredisi faiz oranları yıllık %5-10,5 arasında değişmektedir. Bu %5-6'lık yıllık faiz oranı yalnızca kısa bir tercihli dönem için uygulanmaktadır. Tercihli dönemden sonra değişken faiz oranı yıllık %8-13 civarına düşmektedir.

Özellikle eski kredilerin faiz oranları çok yavaş düşüyor, bu da ekonomik sıkıntılar, gelirlerin azalması ve yüksek faiz oranlarına katlanmak zorunda kalmaları nedeniyle borçluları yıpratıyor.

Kredi darboğazlarını gidermek amacıyla bu ayın ortasında Başbakan'ın başkanlığında ticari bankaların yönetim kurulu başkanları ve genel müdürlerinin katılacağı bir konferans düzenlenecek.

Konferansa hazırlık amacıyla Devlet Bankası, ticari bankalara her sektör ve alanda bilgi, kredi verileri, faiz oranları ve mevcut durum ile düşük kredi büyümesinin nedenlerini değerlendirmeleri talimatını veren bir belge yayınladı.

Müşteriler, Ho Chi Minh Şehri, Bölge 1'deki ACB Bank'ta işlem yapıyor

Bankalar hala birçok nedenden dolayı tereddütlü

MB Genel Müdürü Sayın Pham Nhu Anh, bireysel müşterilere yönelik duyurunun uygun olduğunu, ancak kurumsal müşteriler için birçok endişe bulunduğunu, çünkü kurumsal müşteriler için kredi faiz oranının da her müşterinin teminatına ve iş planına göre belirlendiğini söyledi.

TPBank Genel Müdürü Sayın Nguyen Hung, mobilizasyon faiz oranının bugüne kadar şeffaf olduğunu söyledi. Kredilendirme faaliyetlerinde, kredi faiz oranı müşteri büyüklüğü, müşteri hizmetleri, müşteri avantajları, risk niteliği ve teminat olup olmaması gibi birçok faktöre göre belirlenir. Genel bir faiz oranı vermek mantıksızdır.

Bu nedenle bankalar faiz oranlarını her segmente, ürüne, risk türüne ve kısa veya uzun vadeye göre açıklayacaklar. Bay Hung, "Açıklama şeffaflığı sağlar ve müşteriye bağlı olarak uygun faiz oranları olacaktır," diye vurguladı.

Bankalar yüksek faiz oranları belirlediklerinde niyetleri vardır

Son zamanlarda bazı bankaların kredi faiz oranlarını yüksek seviyelerde sabitlemek için hilelere başvurduğu gözlemlenmiştir. Örneğin, 13 aylık vadeli mevduat faiz oranını genel seviyenin %2-3 üzerine çıkarmışlar, ancak yönetmelik bu faiz oranını yalnızca 200-500 milyar VND tutarındaki mevduatlara uygulamaktadır.

Gerçekte, çok az kişi bu kadar büyük miktarda para yatırır. Bankaların 13 aylık vadeli faiz oranını genel seviyenin çok üzerine çıkarmasının amacı, bu vadenin, tercihli vade sona erdiğinde kredi faiz oranının belirlendiği marjı eklemek için temel olarak kullanılmasıdır. Dolayısıyla, bu vade için faiz oranını artırmak, bankaların kredi faiz oranını sabitlemek için kullandıkları bir yöntemdir.

Ayrıca, birkaç yıl boyunca anaparayı erken ödemeyi planladıktan sonra, bankanın müşterinin aldığı ayrıcalıklı tutarı geri alması nedeniyle, ayrıcalıklı paketler kapsamında borçlanma vakaları da yaşandı. Bu, birçok müşterinin öngöremediği bir durumdu.

TB (Tuoi Tre'ye göre)

Kaynak: https://baohaiduong.vn/ngan-hang-can-cong-khai-lai-suat-cho-vay-kem-phi-theo-mot-chuan-chung-374917.html