Sermaye kaynakları özel ekonomiyi teşvik eder

Banka kredileri, bireylerin ve işletmelerin ölçeklerini genişletmelerine, üretime yatırım yapmalarına ve rekabet güçlerini artırmalarına yardımcı olan temel sermaye kaynağı haline gelmiş ve böylece özel ekonomik sektörün gelişimine önemli ölçüde katkıda bulunmuştur. Ancak, bu sektörün yeni dönemde öne çıkabilmesi için bankalar, işletmeler ve yönetim kuruluşları arasında daha eşgüdümlü bir koordinasyona, özellikle de güçlü kurumsal reformlara ihtiyaç vardır.

Özel ekonomik sektörün ekonominin gelişmesindeki öneminin farkına varan bankacılık sektörü, son dönemde ekonominin "can damarı" olarak, işletmelerin, özellikle küçük ve orta ölçekli işletmelerin (KOBİ'ler) üretim ve iş hacmini genişletmelerine, rekabet güçlerini artırmalarına yardımcı olmak amacıyla kredi, faiz oranları, döviz kurları vb. politikalar başta olmak üzere pek çok mekanizma ve politikayı uygulamaya koymuştur.

İş dünyasının "fırlatma rampası"

Kim Nam Group Yönetim Kurulu Başkanı Nguyen Kim Hung'a göre, günümüzde özel işletmelerin sermayesi büyük ölçüde bankalara dayanmaktadır. Başka bir deyişle, bankalar işletmelerin "başarıya ulaşması" için sermayenin "fırlatma rampası" konumundadır. Nitekim, kuruluşundan sonraki gelişimine kadar tüm süreç boyunca banka kredi sermayesinin desteğinden mahrum kalamayan birçok işletme olmuştur. Bien Quynh Anonim Şirketi (Hoang Mai kasabası, Nghe An eyaleti) gibi deniz ürünlerinin üretimi, işlenmesi ve ihracatında uzmanlaşmış işletmeler bunun tipik bir örneğidir.

Vietnam Devlet Bankası (SBV) verilerine göre, 2024 yılı sonuna kadar özel işletmelerin kredi kuruluşlarındaki vadesi geçmiş kredi bakiyesi yaklaşık 7 milyon milyar VND'ye ulaşacak, bu da 2023 yılına göre yaklaşık %14,7'lik bir artışa denk geliyor ve ekonominin toplam vadesi geçmiş borcunun yaklaşık %44'ünü oluşturuyor.

Müdür Yardımcısı Hoang Van Long, Bien Quynh Şirketi'nin 2018 yılında kurulduğunu söyledi. 7 yıllık kuruluş ve gelişim sürecinin ardından, her "dönüşüm" aşaması bankanın sermaye kaldıracına dayanıyordu. Kuruluşun ilk gününde, şirketin 2 milyar VND tutarındaki sermaye katkısının tamamı fabrika inşaatına yatırılmış, işletme sermayesi kalmamıştı. Agribank Hoang Mai şubesinin desteği sayesinde şirket, üretim için hammadde satın almak üzere 500 milyon VND işletme sermayesi borç alabildi.

Daha sonra, Nghe An Sanayi ve Ticaret Bakanlığı tarafından düzenlenen bir ticaret tanıtım programına katılan Bien Quynh, Big C sistemine erişim sağladı. Ancak ortağın, ürünlerini süpermarket zincirine ulaştırmak için işletmenin üretim kapasitesini artırmasını istemesi üzerine sorun daha da zorlaştı.

Bu kez Agribank, işletmeye 1 milyar VND tutarında ek kredi verme kararında eşlik etmeye devam ediyor. "Şirket, yakın gelecekte yaklaşık 1,7 hektarlık bir alanda, toplam 40 milyar VND yatırımla, malları yurt dışına göndermek için bir ithalat-ihracat fabrikası projesi hayata geçirmeyi planlıyor. Ve elbette o zaman Agribank'ın kredi sermayesinin desteğini almaya devam etmeyi umuyoruz," diye dile getirdi Bay Long.

Son zamanlarda, Agribank ile birlikte yüzlerce başka kredi kuruluşu (CI), özel ekonomik sektöre sermaye desteği sağladı. Vietnam Devlet Bankası'nın (SBV) verileri, 2024 yılı sonuna kadar CI'lardaki özel işletmeler için ödenmemiş kredinin yaklaşık 7 milyon milyar VND'ye ulaştığını, bunun 2023 yılına kıyasla yaklaşık %14,7 arttığını ve ekonominin toplam ödenmemiş borcunun yaklaşık %44'ünü oluşturduğunu gösteriyor. Bunlardan 100 CI, KOBİ'ler için ödenmemiş kredi üretti ve toplam ödenmemiş borcu 2,74 milyon milyar VND oldu; bu, 2023 yılı sonuna kıyasla %10,7 artarak ekonominin ödenmemiş borcunun %17,6'sını oluşturuyor; ödenmemiş borcu olan yaklaşık 209 bin KOBİ bulunuyor. Vietnam Devlet Bankası Başkan Yardımcısı Dao Minh Tu, "Bu rakam, banka kredi sermayesinin özel işletmelerin üretim ve iş amaçları için sermaye ihtiyaçlarını derhal karşıladığını, ekonomik kalkınmayı teşvik etmeye ve bütçe gelirini artırmaya katkıda bulunduğunu gösteriyor" dedi.

Agribank Genel Müdür Yardımcısı Phung Thi Binh de Agribank'ın özel sektöre yönelik yatırım kredi sermayesine her zaman odaklandığını söyledi. Şu ana kadar bu sektör için yatırım kredi oranı, Agribank'ın toplam ödenmemiş borcunun yaklaşık %80'ine denk gelen yaklaşık 1,4 milyon milyar VND'dir. Bunun 400 trilyon VND'den fazla ölçeğe sahip özel sektör işletmeleri, kurumsal müşterilerin ödenmemiş borcunun yaklaşık %90'ını oluşturmakta ve son 5 yılda %30'dan fazla artmaktadır. Özel sektöre daha fazla destek sağlamak amacıyla Agribank, 2025 yılının ilk 2 ayında kredi büyümesini teşvik etmek amacıyla kısa vadeli borç verme faiz oranı tabanını %0,2-0,5 oranında düşürmeye devam etmiştir. Agribank, özellikle özel sektör işletmeleri için büyük kurumsal müşteriler, KOBİ'ler, doğrudan yabancı yatırım müşterileri, ithalat-ihracat müşterileri vb. gibi birçok konuya uygulanabilen 240 trilyon VND tutarında bir sermaye kaynağı ayırmıştır.

Kurumsal reform, sermaye çeşitlendirmesi

Ancak uzmanlara göre, işletmeler hâlâ birçok zorlukla karşı karşıya. Bunun nedeni, çoğu işletmenin küçük ve orta ölçekli olması, sınırlı finansal kaynaklara ve rekabet gücüne sahip olması. Özel işletmelerin sermayeye erişimde hâlâ birçok zorlukla karşılaşmasının sebeplerinden biri de bu.

Vietnam Devlet Bankası Başkan Yardımcısı Dao Minh Tu'ya göre, 2025 yılında dünya ekonomisinin jeopolitik çatışmalar, artan ticaret gerginlikleri ve birçok ülkede yüksek borçlanma maliyetleri vb. ile karmaşık bir şekilde gelişmeye devam edeceği öngörülüyor. Bu durum, özel sektör de dahil olmak üzere Vietnam gibi açık bir ekonomi üzerinde büyük bir etkiye sahip olacak. Bu nedenle, özel işletmelerin sermayeye erişimini iyileştirmek, bu sektörün atılım yapmasını desteklemek ve ülkenin yeni dönemde hızlı ve sürdürülebilir kalkınmasına katkıda bulunmak için Vietnam Devlet Bankası, makro ekonomiyi istikrara kavuşturmak, enflasyonu kontrol altına almak, döviz kurlarını ve kredi faiz oranlarını sabitlemek için proaktif ve esnek bir para politikası uygulamaya devam edecek ve bu da insanlar ve işletmeler için istikrarlı bir iş ortamı yaratılmasına katkıda bulunacaktır. Vietnam Devlet Bankası, mevduat ve kredi faiz oranlarını artıran ve Başbakan ve Vietnam Devlet Bankası'nın talimatlarına uymayan ticari bankaları izleyecek, denetleyecek ve inceleyecek; bankacılık kredi mekanizmalarını ve politikalarını araştıracak, inceleyecek ve mükemmelleştirecek; vb.

Vietnam Küçük ve Orta Ölçekli İşletmeler Derneği Başkanı Nguyen Van Than şunları değerlendirdi: İşletmelerin, bankaların kredi konusunda kendilerini güvende hissetmelerini sağlamaları önemli bir faktördür. Dolayısıyla, sermayeye erişimi iyileştirmek için KOBİ'lerin bankalarla daha yakın bağlar kurmaları ve böylece bankalar nezdindeki güvenilirliklerini artırmaları gerekmektedir. Küçük ve Orta Ölçekli İşletmeler Derneği, işletmeler ve bankalar arasında bir köprü görevi görerek kredi onay sürelerini kısaltmaya ve bankaların işletmelere olan güvenini artırmaya yardımcı olabilir.

Ekonomist Dr. Nguyen Dinh Cung'a göre, özel sektörün rolü çok önemli ve giderek daha fazla destekleniyor, ancak şu ana kadar özel işletmeler hâlâ pasif bir şekilde gelişiyor ve en büyüğü kurumsal engeller olan birçok engelle karşı karşıya kalıyor. Buradan yola çıkarak, kurumsal reform, açık ve şeffaf bir iş ortamı yaratma, özel işletmelerin iş yapma özgürlüğünü sağlama ve ikinci olarak sermaye piyasasını geliştirme olmak üzere iki önemli temel öneriyor. Bankacılık sistemi üzerindeki baskıyı azaltmak ve sürdürülebilir kalkınma için gerekli koşulları yaratmak için, özel işletmelerin hâlâ büyük ölçüde banka kredi sermayesine bağımlı olması yerine yatırım fonları, borsalar, şirket tahvilleri vb. gibi diğer sermaye seferberlik kanallarının genişletilmesi gerekiyor.

Kaynak: https://nhandan.vn/nguon-luc-von-thuc-day-kinh-te-tu-nhan-post867421.html