Kredi kuruluşlarının batık kredileri şu anda çok endişe verici.

Devlet Bankası raporuna göre, Ağustos 2017'den Ocak 2023 sonuna kadar, kredi kuruluşlarının tüm sistemi, 42 sayılı Kararname uyarınca belirlenen 416.000 milyar VND tutarındaki şüpheli alacakları ele aldı; bu, ortalama olarak yaklaşık 6.300 milyar VND/ay'a denk geliyor ve 42 sayılı Kararname yürürlüğe girmeden önce 2012-2017 yılları arasındaki ortalama şüpheli alacak işleme sonuçlarından çok daha yüksek.

Kredi Kuruluşları Kanunu ile birlikte, 15 Ağustos 2017 tarihinde Ulusal Meclis, kredi kuruluşlarının ve Vietnam Varlık Yönetim Şirketi'nin (VAMC) tahsil edilemeyen alacaklarının yönetimine ilişkin pilot uygulamanın başlatılması hakkında 42 sayılı Kararı yayınladı.

TBMM'nin 42 sayılı Kararı uyarınca yapılan tahsili gecikmiş alacakların tahsili konusunda birçok olumlu sonuç elde edilmiş olmasına rağmen, dünya ekonomik ve siyasi durumundaki olumsuz gelişmeler ve iç ekonomideki sıkıntılar karşısında birçok işletmenin ödeme gücü azalmış, tahsili gecikmiş alacak oranı artış eğilimine girmiştir.

Devlet Bankası'nın raporuna göre, 2023 yılı Şubat ayı sonu itibarıyla tüm sistemin batık alacak oranı yüzde 2,91'e ulaşırken, bu oran 2022 yılı sonunda yüzde 2, 2021 yılı sonunda ise yaklaşık iki katına çıktı.

Kötü alacakların yönetimindeki zorluk bankalara özgü bir sorundur.

17 Mayıs sabahı düzenlenen "Kredi Kuruluşları Kanunu Tasarısı'nda (Değişiklik) Kötü Alacakların Çözümü Konuları" çalıştayında uzmanlar, 42 Sayılı Karar'ın çok etkili olduğunu ve Vietnam'da kötü alacakların çözümünde bir atılım olduğunu değerlendirdi.

Ancak başvuru süreci, özellikle ekonomide ve bankacılık sisteminde yaşanan birçok değişim bağlamında pek çok zorluğu da beraberinde getirmiştir.

Vietnam Bankacılık Birliği (VNBA) Genel Sekreteri Sayın Nguyen Quoc Hung'a göre, kredi kuruluşlarının mevcut batık alacak durumu, çok zorlu iş koşulları ve küresel ekonominin durgunluk belirtileri göstermesi nedeniyle oldukça endişe verici. Özellikle 2023'ün ilk aylarında, küresel ekonominin etkisiyle iç ekonomi birçok zorlukla karşı karşıya kaldı.

Bay Nguyen Quoc Hung - Vietnam Bankalar Birliği (VNBA) Genel Sekreteri.

Bu bağlamda, varlıkların kalitesi düşmekte, ticari bankaların batık alacak kontrolü sorunu birçok zorlukla karşı karşıya kalmaktadır. Özellikle piyasa fiyatlarından tahsil edilmesi gereken büyük borçlar olmak üzere teminatlı varlıkların satışı, donmuş gayrimenkul piyasasında uygulanması zor bir işlemdir.

Ayrıca, teminatlı varlıkların yönetimi ve alacak tahsilatı pratikte birçok zorlukla karşı karşıyadır; Borç yönetimi faaliyetlerine ilişkin yasal çerçeve henüz senkronize ve birleşik değildir; Diğer yasal düzenlemelerin uygulanmasında zorluklar ve engeller bulunmaktadır.

Bu nedenle Bay Hung'a göre, Ulusal Meclis yasa tasarılarını geçirmeden önce seçmenlerin, bakanlıkların, sosyo-politik örgütlerin ve iş dünyasının görüşlerini dinlemeli ve gerçeklere uygun şekilde değiştirilmiş yasalar çıkarmak için ilgili konuları gözden geçirmelidir.

Yüksek Halk Mahkemesi, kredi kuruluşlarının teminat varlıklarının yönetimini uzatmak için sahte uyuşmazlıklar yaratan teminat sahipleriyle ilgili uyuşmazlıkların alt düzey mahkemeler tarafından ele alınmasına rehberlik eden bir belge yayınladı.

Yüksek Halk Mahkemesi, ceza davalarında delil olarak teminat varlıklarının iadesine ilişkin ayrıntılı bir yönergeyi derhal yayınlamak üzere Yüksek Halk Savcılığı ve Kamu Güvenliği Bakanlığı ile işbirliği yapacaktır.

Bay Hung, "Kötü borcun yalnızca bankacılık sektörünün bir sorunu olduğu tespit edilirse, bununla başa çıkmak çok zor olacaktır. Ancak, kötü borcun toplumsal bir sorun, endişe verici bir konu olduğu tespit edilirse, borçların sıkı bir şekilde ele alınması ve tahsil edilmesi için kurum ve kuruluşların mutabakatına ihtiyaç vardır," diye yorumladı.

Ayrıca Hükümetin, önümüzdeki yıllarda kamu ticari bankalarının mali kapasitelerini artırmak ve önümüzdeki dönemde artan batık krediler bağlamında riskleri önlemek amacıyla, tüzük sermayelerini artırmalarına izin vermesi gerekmektedir.

Devlet Bankası'nın ayrıca, Kredi Kurumları Kanunu'ndaki (Değişik) hükümlerin Vietnam'ın özelliklerine uygun olması, ancak aynı zamanda uluslararası uygulamalara da yaklaşması ve tutarlı olması için bölge ve dünya ülkelerinin Bankacılık Kanunlarını da dikkatle incelemesi gerekmektedir.

Aynı zamanda, halihazırda revize edilmekte olan bankacılık faaliyetlerine ilişkin bir dizi yasa tasarısının, Kredi Kurumları Kanunu (Değişik) ile çakışma ve tutarsızlığın önlenmesi amacıyla gözden geçirilmesi.

Piyasayı açarak kötü borçla başa çıkma bayrağını yükseltmek

IFC Vietnam Kıdemli Ülke Sorumlusu Bay Darryl Dong'a göre, şu anda Vietnam yasaları ve önerileri piyasa katılımcılarının ilgisini çekmiyor. Yeni düzenlemeler şu anda yalnızca bankaların ve VAMC'lerin piyasaya katılmasına izin veriyor, yani borçlar esasen gerçek bir piyasa çözümü olmadan bankalar arasında transfer edilip duruyor.

Bay Darryl, "Piyasa açılışı yoluyla batık alacakların tasfiyesi bayrağını çekmemizin zamanı geldi. Vietnam küresel finans piyasasının bir parçası olmak istiyorsa, güçlü bir bilançoya sahip olmalı. Yerli işletmeler için bir kredi kaynağına sahip olmak istiyorsa, batık alacak ticaret piyasasının kapısını açmalıdır," diye belirtti.

Bay Darryl Dong - Kıdemli Ülke Sorumlusu, IFC Vietnam.

IFC Vietnam temsilcisine göre, şu anda en iyi yaklaşım, şüpheli alacaklar için ayrı bir yasa çıkarmak. Bu, yalnızca şüpheli alacaklarla ilgilenmek ve piyasaya odaklanıp hızlı tepki vermek için önemli.

Bay Darryl, Vietnam'ın yabancı yatırımcıların gelip batık borçları desteklemesi ve bu yatırımcılardan sermaye çekmesi gerektiğini öne sürdü. Yatırımcıların katılımına izin vermeliyiz, bankacılık sektörü tek başına batık borç ticaret piyasasını çözemez ve geliştiremez.

Bu açığın yasada net bir şekilde açıklığa kavuşturulması ve düzenlenmesi gerekiyor. Vietnam'ın uzmanları ve kötü alacak yatırımcılarını çekecek kadar iyi yeni düzenlemelere ihtiyacı var.

Bay Darryl, "Banka dışı kuruluşların bankalardan doğrudan tahsil edilemeyen alacakları alıp satmasına izin vermeliyiz. Tahliye edilen alacakları alıp satan taraflar çok önemlidir ve tahsil edilemeyen alacakları satın alan tarafların, satın aldıkları tahsil edilemeyen alacaklar için tüm sorumluluğu ve yetkiyi devralmaları gerekir," dedi.

Uzman, bölgedeki birçok ülkenin artık piyasalarını batık alacaklarla ilgilenmeye açtığını örnek olarak verdi. Hindistan'ın batık alacaklarla ilgili ayrı bir yasası var, bankaların karmaşık dava süreçlerinden geçmesi gerekmiyor. Filipinler'de ise bankaların batık alacaklarla ilgilenmesini desteklemek için 3 yıllık nakit teşviki bulunuyor.

Vietnam'da böyle özel bir araca ihtiyaç olmayabilir, ancak piyasanın açılması gerekiyor. Yatırımcılar sadece yatırım konusunda uzmanlaşıyor, bu nedenle yatırımcıların Vietnam'daki batık borç piyasasına yatırım yapmalarının yolunu açın.

Darryl Dong, "Eğer buna izin verirsek, etkili ve adil bir yasal çerçeve oluşturursak, yatırımcılar gelecektir" diye vurguladı .

Kaynak: https://www.nguoiduatin.vn/no-xau-cua-cac-to-chuc-tin-dung-hien-nay-rat-dang-lo-ngai-a608169.html