An Binh Ticaret Anonim Şirketi (ABBank – kod: ABB), büyük hissedarı Sayın Nguyen Quoc Huy'un akrabası için 5 milyar VND tutarında bir kredili mevduat hesabı limitinin onaylandığına dair sıra dışı bir bilgi duyurdu. Bu kişi, şu anda ABBank'ın büyük hissedarı olan çok sektörlü bir şirketin Genel Müdür Yardımcısı olarak görev yapmaktadır.
Kötü borçlar tavan yaptı, ABBank, Başkan'ın kardeşleriyle ilgili grubun liderlerine kredi limitini aşmaya devam etti. Fotoğraf kaynağı: TL
Bankacılığın yanı sıra, bu grup gayrimenkul, enerji, imalat vb. gibi birçok alanda da faaliyet göstermektedir. 2018 yılına kadar, iş adamı VVT (aslen Thai Binh kökenli), bankanın Yönetim Kurulu'nun en üst düzey yöneticisiydi. Nisan 2018'de bu görevinden ayrılarak, Kredi Kurumları Kanunu'nun değiştirilen ve eklenen hükümlerine uymak üzere kayınbiraderi Bay Dao Manh Khang'a devretti.
Kötü borçlar fırladı
ABBank'ın "aile üyelerine" verdiği kredili mevduat hesabı, bankanın kredi kalitesinin açıkça düştüğü bir ortamda gerçekleşiyor. On yıl önce, VVT Yönetim Kurulu Başkanı döneminde, ABBank'ın batık kredi/müşteri kredi bakiyesi oranı bir ara %7,63 kadar yüksekti. Yıllar süren yeniden yapılandırmanın ardından bu oran %3'ün altına düştü, ancak 2022'den itibaren tekrar keskin bir artış belirtileri gösteriyor.
ABBank'ın 2022 yılı sonundaki batık alacak/müşteri kredi bakiyesi oranı %2,88'e yükseldikten sonra, ikinci çeyrek sonunda %4,55'e yükselmeye devam etti. Bu oran aynı zamanda bankanın 2014 yılından bu yana en yüksek batık alacak oranı oldu.
30 Haziran itibarıyla, bankanın bilançosundaki toplam tahsili gecikmiş alacak tutarı 3.820 milyar VND olarak gerçekleşmiş olup, bu tutar yıl başına göre yaklaşık 1.455 milyar VND artışa denk gelmektedir. Bu da yıl başındaki %61,5'lik artışa denk gelmektedir. Tahsili gecikmiş alacakların toplam müşteri kredilerine oranı da yıl başındaki %2,88 seviyesinden %4,55'e yükselmiştir.
ABBank'ın ikinci çeyrek sonu itibarıyla borç yapısında, 3. grup borçlar (standart altı borçlar) yıl başına göre 2,5 kat artarak 1.385 milyar VND'ye, 4. grup borçlar (şüpheli borçlar) ise 3,1 kat artarak 1.311 milyar VND'ye yükseldi. Buna karşılık, 5. grup borçlar (sermaye kaybı olasılığı olan borçlar) yıl başına göre %20 azalarak 1.124 milyar VND seviyesinde gerçekleşti.
2023 Yıllık Genel Kurul Toplantısı'nda konuşan Yönetim Kurulu Başkanı Dao Manh Khang, ABBank'ın 2021-2025 döneminde batık alacakların tasfiyesiyle ilgili yeniden yapılandırma uyguladığını söyledi. Bu durum, batık alacakların bankanın üst düzey yöneticileri için bir kez daha "baş ağrısı" yarattığını gösteriyor.
Kârlar düştü
Artan batık alacaklar, ABBank'ı karşılıklarını artırmaya zorladı ve kârını önemli ölçüde düşürdü. Yılın ilk 6 ayında, bankanın kredi riski karşılıkları geçen yıla göre 4 kat artarak yaklaşık 815 milyar VND'ye ulaştı. Açıklamaya göre, artırılan karşılıklar 11/2021/TT-NHNN sayılı Genelge uyarınca bankanın önümüzdeki dönemde riskleri daha proaktif bir şekilde yönetmesine yardımcı olacak.
Sonuç olarak, ABBank yılın ilk 6 ayında vergi öncesi kârını yaklaşık 679 milyar VND olarak açıkladı ve bu rakam geçen yılın aynı dönemine göre %59 düştü. Sadece ikinci çeyrekte ise ABBank'ın vergi öncesi kârı 67 milyar VND olarak gerçekleşti ve bu rakam aynı döneme göre %94 düştü. Bu sonuçla banka, yılın ilk yarısından sonraki yolculuğunun ancak yaklaşık dörtte birini tamamlamış oldu.
Dolayısıyla, 2013'ten 2022'ye kadar her yıl sürekli büyüme kaydeden ABBank, 2023 planını başarısızlığa uğratma riskiyle karşı karşıya. Banka, bu yıl, 2022'ye kıyasla %68 artışla 2.826 milyar VND vergi öncesi kâr hedefi koydu. Ancak, hızla artan batık kredi baskısı bu hedefi zorlaştırıyor ve hatta negatif büyüme yaşayabilir.
ABBank'ın ikinci çeyrek sonunda toplam aktifleri, yıl başına kıyasla yaklaşık %19 artarak 154.449 milyar VND'ye ulaştı. Bu tutarın içinde, ikinci çeyrek sonunda müşterilere kullandırılan krediler, yıl başına kıyasla %2,4'lük hafif bir artışla 84.020 milyar VND'yi aştı.
ABBank, 2023 yılında 2022 yılına göre %5 artışla 136.816 milyar VND toplam aktife; 2022 yılına göre %10 artışla 97.382 milyar VND bakiye krediye; 2022 yılına göre %2 artışla 93.508 milyar VND bireysel müşteri ve ekonomik kuruluş mobilizasyonuna ulaşmayı hedefliyor.
Sürekli olarak tahvil ödünç almak
ABBank, geçen Ağustos ayında tahvil başına 100 milyon VND nominal değere sahip 6.000 milyar VND tutarında tahvil ihraç etti. Bunlar, tahvil senedi ve teminat içermeyen, dönüştürülemez tahvillerdir. Tahvilin vadesi 1-5 yıl, ihraç süresi ise 1 Ağustos - 31 Aralık 2023 tarihleri arasındadır.
Tahvilin anaparası, vade tarihinde veya ABBank'ın tahvili geri satın aldığı tarihte tek seferde ödenir. Tahvil faizi ise yılda bir kez periyodik olarak ödenir. Tahvilin anapara ve faiz ödemelerinin kaynağı, ABBank'ın gelir kaynakları ve/veya kredilerden kaynaklanan borç tahsilatı ve/veya kuruluşlar, bireyler ve diğer yasal sermaye kaynaklarından sağlanan sermaye seferberliğidir.
Seferber edilen tutar, ABBank tarafından bireysel müşterilere 4.500 milyar VND ve kurumsal müşterilere 1.500 milyar VND kredi olarak tahsis edilecektir. Bankanın sermayeyi 31 Mart 2024 tarihine kadar tamamen kullanması beklenmektedir. Plana uygun olarak kullanılması halinde, geçici olarak atıl durumdaki tahvillerin ihracından elde edilen sermaye, Devlet Bankası ve diğer kredi kuruluşlarına yatırılmak üzere kullanılacaktır.
ABBank, 2023 yılının ikinci çeyreğinde vadesinden önce 6 kez toplam değeri 4.800 milyar VND olan tahvil geri alımı gerçekleştirmiştir. Tahvillerin tamamı Haziran-Temmuz 2021 tarihlerinde 3 yıl vadeli olarak ihraç edilmiştir. İhraçların amacı, ABBank'ın ticari ve kurumsal müşterilerinin kredi ihtiyaçlarını karşılamak için orta ve uzun vadeli sermaye desteği sağlamaktır.
[reklam_2]
Kaynak
Yorum (0)