Kişisel QR kodları yaygınlaşıyor: Dijital ödeme ekosisteminde büyük bir 'darboğaz'

QR ödeme altyapısında açıklar var

Son yıllarda, Vietnam'daki dijital ödeme akışı "baş döndürücü" bir hızla değişiyor. Küçük tezgahlardan, kaldırım kafelerine ve e-ticaret platformlarına kadar QR kodları giderek daha yoğun bir şekilde kullanılıyor ve modern ödeme işlemlerinin "ortak dili" haline geliyor. Kolaylığı, hızı ve popülerliği, tüketicileri ekrana her dokunuşun geleneksel bir işlem döngüsünün yerini alabileceği yeni bir ödeme yörüngesine taşıyor.

VnEconomy'nin Ödeme Departmanı (Devlet Bankası), Vietnam Ulusal Ödeme Anonim Şirketi (NAPAS) ve ilgili birimlerle iş birliği içinde 19 Kasım'da düzenlediği "QR Kodlu Ödeme: Şeffaflık ve Sınırsız Deneyim" çalıştayında konuşan Sanayi ve Ticaret Bakanlığı, Yurtiçi Pazar Yönetimi ve Geliştirme Dairesi, Pazar Yönetimi Departmanı Başkan Yardımcısı Sayın Nguyen Duc Le, QR kodlu ödemenin yalnızca bir araç olmadığını, aynı zamanda e-ticaret ve yurtiçi pazarı tanıtmanın bir dayanağı haline geldiğini belirtti. Le, QR kodunu "kullanışlı, popüler ve güvenilir bir araç; insanların işlem yapmak için yalnızca bir akıllı telefona ihtiyacı var; küçük işletmelerin ödeme almak için ek ekipmana yatırım yapmadan yalnızca kodu yazdırması yeterli" olarak tanımladı.

Sanayi ve Ticaret Bakanlığı, Yurtiçi Pazar Yönetimi ve Geliştirme Dairesi, Pazar Yönetimi Dairesi Başkan Yardımcısı Sayın Nguyen Duc Le, çalıştayda görüşlerini paylaştı. Fotoğraf: Lan Anh

Bay Le'nin vurguladığı nokta, işlem güvenidir; alıcı kodu tararken ödenecek tutarı net bir şekilde görür ve bu da kafa karışıklığını azaltır. Küçük perakende ürünlerde, bozuk parayla işlem yapmaya gerek kalmadığı için işlem hızı önemli ölçüde artar. Yönetim düzeyinde ise QR, işlemlerin şeffaf olmasına yardımcı olarak bankacılık sistemine ve piyasa yönetim ajanslarına doğru veriler sağlar. Nakitsiz ödemelerin aynı zamanda olumlu bir tüketici zihniyeti yarattığına ve insanların hesaptan ödeme yaparken daha rahat harcama yaptığına inanıyor.

Ancak bu popülerliğin ardında pazarın kırışıklıkları, her işletmeye nüfuz eden kişisel QR kodlarını kullanma alışkanlığı; QR markaları arasındaki bağlantı eksikliği; kesintisiz işlem verilerinin eksikliği ve kentsel ve kırsal alanlar arasındaki giderek belirginleşen dijital uçurum yatıyor... Dijital ödemelerin büyüme hızı o kadar güçlü ki, yönetim ajanslarını, teknoloji şirketlerini ve bankaları bir araya gelip şu büyük soruyu yanıtlamaya zorluyor: QR ekosistemi şeffaf, güvenli ve uluslararası standartlara uygun olarak nasıl çalışabilir?

Ödeme Departmanı (Devlet Bankası) Müdürü Bay Pham Anh Tuan, verilerde keskin bir artış yaşanmış olmasına rağmen, QR ödeme altyapısında hâlâ kapatılması gereken açıklar olduğunu söyledi. Şu anda çoğu ödeme kabul birimi, mal ve hizmetler karşılığında para almak için kişisel QR kodları kullanıyor. Kolaylık, ücret yok, sözleşme yok... bu formun yaygınlaşmasına yardımcı oluyor, ancak aynı zamanda satışların sayılamaması, tüketicilerin korunamaması, sınırlar arası bağlantı kurulamaması ve vergi yönetimi için şeffaf bir temel oluşturulamaması gibi karanlık bir alanı da beraberinde getiriyor.

Bay Pham Anh Tuan, QR Kod markaları arasındaki bağlantı eksikliğine de açıkça dikkat çekti. Bu durum, her iki tarafı da "teknik bir vaha" gibi göstererek müşterilere rahatsızlık veriyor ve pazarı parçalıyor. " Tayland, Laos ve Kamboçya ile bağlantılar kurulmuş olsa da, sınır ötesi işlem hacmi hala talebe uygun değil," diyen Tuan, bu boşlukların yankı bulduğunu ve pazarı, güçlü büyüme ivmesini kaybetmemek için standardizasyona ihtiyaç duyacak bir konuma ittiğini belirtti.

*Vietnam Devlet Bankası Ödeme Departmanı Direktörü Sayın Pham Anh Tuan konuşuyor. Fotoğraf: Lan Anh*

QR para transferini QR ödemesine hızla "yükseltin"

BIDV Kart ve Operasyon Merkezi Direktörü Phan Thi Thanh Nhan, bu konuyla ilgili olarak doğrudan teknik, maliyet ve alışkanlık zorluklarına değindi. Nhan, en büyük zorluğun, küçük esnafın ücretsiz kişisel QR'den ücretli (yaklaşık %0,8-1) QR Ödeme'ye geçerkenki zihniyeti olduğunu söyledi. "Sıfır Ücret" modeli çok güçlü bir alışkanlık yaratırken, QR Ödeme şeffaf, standartlaştırılmış, uzlaşma sağlayan ve alıcıları koruyan bir sistem olmasına rağmen birçok küçük esnafı tereddütte bırakıyor.

Bayan Nhan, e-cüzdanlar ile bankalar arasındaki "bağlantı darboğazına" dikkat çekti. Cüzdanlar her yerde ödeme yapmak isterken, bankalar müşteriler cüzdanlarına para yatırdıklarında yükleme ücreti ödemek istemiyor. Aynı zamanda, sınır ötesi ödemeler, özellikle kara para aklamayla mücadelede yüksek risk yönetimi standartları gerektiriyor ve bu da sistemi daha katı prosedürler oluşturmaya zorluyor.

QR Pay'e geçişin mümkün olabilmesi için maliyetlerin bankalar, NAPAS ve küçük esnaf arasında paylaşılması gerektiğini, ayrıca Devlet Bankası'nın daha şeffaf bir denetim ve düzenlemeye ihtiyacı olduğunu söyledi.

*"QR Kodlu Ödeme: Şeffaflık ve Sınırsız Deneyim" Çalıştayı. Fotoğraf: Lan Anh*

İşletme hanelerine ulaşmada ön saflarda yer alan KiotViet Teknoloji Anonim Şirketi Genel Müdür Yardımcısı Bay Do Tuan Anh, platformu 300.000'den fazla satıcının kullandığını belirterek, KiotViet'in sadece 2 yılda tüm sistemdeki toplam işlem sayısının %42'den fazla arttığını, QR işlemlerinin ise yaklaşık 3,5 kat artarak 70,5 milyondan 243,7 milyona ulaştığını kaydetti. Ancak Bay Tuan Anh, Hanoi , Ho Chi Minh City ve Da Nang'daki dijitalleşme açığının büyük bir orana sahip olduğunu, QR işlemlerinin ise birçok ilçe ve belediyede hala %0,5'in altında olduğunu belirtti. Bu da dönüşüm için alanın oldukça geniş olduğunu gösteriyor.

Pratik uygulamadan yola çıkarak, QR Pay sistemini istikrarlı ve tutarlı hale getirmek için birleşik API tekniklerinin, KYC süreçlerinin ve arayüzlerin standartlaştırılması; şeffaf maliyetler, baştan duyurulan maliyetler, basit prosedürler, %100 çevrimiçi olma hedefi; gerçek uygulamayı destekleme, KiotViet arayüzünde doğrudan talimatlar, yerel destek, işletme hanelerini eğitmek için bankalar ve vergi makamlarıyla koordinasyon.

Tuan Anh, QR Pay'in eş zamanlı olarak devreye alınmasıyla Vergi sektörünün "şeffaf, yapılandırılmış ve doğrulanabilir bir veri kaynağına" sahip olacağını, bunun da manuel kontrolleri azaltacağını ve risk sınıflandırmasını artıracağını vurguladı.

Ödeme Departmanı Müdürü Pham Anh Tuan, yukarıda belirtilen sorunlar karşısında yönetim ajansının bir dizi çözüme yöneldiğini söyledi.

Öncelikle, ödeme hizmeti sağlayıcıları/ödeme aracıları, insanların ve işletmelerin artan ihtiyaçlarını karşılamak için ödeme kabul birimleri ağını genişletmeye odaklanmalıdır. Ödeme kabul birimlerinin, para transferi için QR Kod yerine ödeme için QR Kod kullanmasını teşvik edecek önlemler mevcuttur.

İkincisi, markaların müşterilere ödeme kolaylığı sağlamasını sağlayarak farklı QR Kodları arasındaki ödeme birlikte çalışabilirliğini güçlendirmek,

Üçüncüsü, Çin, Kore, Singapur, Hindistan, Tayvan (Çin), Malezya gibi diğer ülkelerle bağlantıların kurulması yönünde.

Dördüncüsü, müşterilerin hizmet hakkında bilgi sahibi olmasını sağlamak için iletişimi artırın, müşterilerin QR Kod aracılığıyla ikili perakende ödeme hizmetlerini tanımlayabilmelerini ve doğru şekilde kullanabilmelerini sağlamak için ödeme kabul birimlerindeki çalışanlara yönelik eğitimi artırın.

Devlet Bankası'na göre, Vietnam'daki nakitsiz ödeme sistemi, yılın yalnızca ilk 9 ayında 17,8 milyardan fazla işlem gerçekleştirerek toplam değeri 260 trilyon VND'yi aşan, adet olarak %43,32 ve değer olarak %24,23 artış gösterdi. İnternet üzerinden yapılan işlemlerin sayısı 3,4 milyarı, cep telefonları üzerinden yapılan işlemlerin sayısı 11,5 milyarı aştı. Perakende ödemelerin odak noktası haline gelen QR Kod yöntemi ise 337 milyonu aşan işlem sayısına ulaşarak adet olarak %61,63 ve değer olarak %150,67 artış gösterdi.

Kaynak: https://congthuong.vn/qr-ca-nhan-tran-lan-nut-that-lon-trong-he-sinh-thai-thanh-toan-so-431197.html