Sandbox yeni finansal hizmetlere giden yolu açıyor

Bankacılık operasyonlarındaki kontrollü test mekanizmasının, şeffaf, güvenli ve makul bir maliyetle inovasyon ve finansal evrenselleşme için itici bir güç olması bekleniyor. Bu mekanizma, Fintech çözümlerinin yakından denetlenen bir ortamda test edilmesine olanak sağlamakla kalmıyor, aynı zamanda ürünün risklerini, faydalarını ve piyasa ihtiyaçlarına ve mevcut yasal düzenlemelere uygunluğunu kapsamlı bir şekilde değerlendirmeye de yardımcı oluyor. Böylece, kullanıcıların haklarının korunmasına ve Fintech hizmetlerine erişim sürecindeki risklerin sınırlandırılmasına katkıda bulunuyor. Özellikle test sonuçları, yönetim kurumlarının yasal çerçeveyi mükemmelleştirerek güvenli, etkili ve sürdürülebilir bir dijital finans piyasası geliştirmelerine yardımcı olmak için önemli bir pratik temel oluşturacak.

Yönetmeliklere göre, Fintech çözümlerinin testleri Vietnam topraklarıyla sınırlıdır ve sınır ötesi testlere izin verilmemektedir. Fintech çözümleri için azami test süresi, Devlet Bankası'nın test mekanizmasına katılım sertifikası verdiği tarihten itibaren, ilgili çözüme ve alana bağlı olarak 2 yıldır.

94 sayılı Kararname, Fintech çözümleri için test mekanizmasına katılım koşullarını ve kriterlerini açıkça düzenlemektedir. Buna göre, kredi kuruluşları ve yabancı banka şubelerine test mekanizmasına katılım sertifikası verilebilir. Bununla birlikte, Vietnamlı Fintech şirketleri de aşağıdaki koşulları sağlamaları halinde mekanizmaya katılabilirler: Yabancı sermaye yatırımı bulunmaması, yasal temsilcisinin Vietnam vatandaşı olması, finans ve bankacılık sektöründe en az 2 yıllık yönetim deneyimine sahip olması; teknoloji sisteminin Vietnam'da bulunması, güvenliğinin, teknik desteğinin sağlanması ve faaliyete geçmeden önce test edilmesi.

Özellikle 94 Sayılı Kararname, eşler arası kredilendirme (P2P Kredilendirme) uygulamasının test edilmesine ilişkin kriterleri de açıkça düzenlemektedir. Devlet Bankası, test faaliyetlerini ve ilgili Fintech çözümlerini değerlendirmek için katılımcı kuruluşları izleyecektir.

94 Sayılı Kararname'nin etkisini değerlendiren uzmanlar, hem bankaların hem de Fintech şirketlerinin yeni zorlukları ve fırsatları net bir şekilde belirleyeceğine inanıyor. Bankalar, özellikle bireysel kredilendirmenin test edildiği perakende kredi segmentinde artan rekabet baskısıyla karşı karşıya olsalar da, bu aynı zamanda stratejik yeniden konumlandırma zamanıdır. Tekelin kademeli olarak kaybedilmesi, bankaları açık bankacılık modeline geçişi hızlandırmaya, API'leri aktif olarak entegre etmeye ve değer zincirini optimize etmek için Fintech ile daha derin bir iş birliği yapmaya zorlayan bir itici güç haline gelebilir. Özellikle, kredi puanı verebilen ve tüketici davranışlarını analiz edebilen teknoloji platformları, bankaların, özellikle dijital ekonominin giderek daha büyük bir bölümünü oluşturan geleneksel olmayan müşteriler söz konusu olduğunda, kredi riski değerlendirme kalitesini artırmalarına yardımcı olacaktır.

Fintech şirketlerine gelince, yenilikçi finansal hizmetler için yeni bir alan açılacağı aşikar. "Hukuki gri alan"daki birçok şirketin iş modelleri yasallaştırılacak, sermayeyi harekete geçirme ve yetenek çekme kabiliyetleri artacak. Ancak, Fintech şirketlerinin operasyonlarını etkili bir şekilde yürütebilmeleri için kaynaklar, yönetim becerileri vb. açılardan da hazırlıklı olmaları gerekiyor.

Eşler arası borç verme konusuna gelince, bu model Vietnam'da uzun yıllardır mevcut, ancak gelişimi yönetmek ve yönlendirmek için resmi bir test mekanizmasına ancak şimdi sahip. Ho Chi Minh City Ekonomi Üniversitesi'nden Doçent Dr. Nguyen Huu Huan, eşler arası borç verme modelinin aslında dünyada uzun süredir geliştiğini belirtti. Vietnam şu anda bir test yasal çerçevesi oluşturmaya ve uygulamaya başlamış olsa da, biraz geç de olsa, geride kalmamak için gerekli bir adımdır. Özellikle hızla değişen finansal teknoloji bağlamında, yeni modeller için güvenli ve sürdürülebilir bir geliştirme ortamı yaratmak amacıyla yasal çerçevenin de hızla güncellenmesi gerekmektedir.

P2P Kredilendirme için yasal çerçevenin erken tamamlanması, özellikle kara kredi, yüksek batık kredi ve düşük borç geri ödeme farkındalığı gibi birçok eksikliğin bulunduğu Vietnam kredi piyasası bağlamında acil bir gerekliliktir. Birçok kredi başvurusu, net bir yasal koridorun olmaması nedeniyle kara kredi kisvesi altında dönüşmüş ve gizlenmiştir. Bu nedenle, uzmanlara göre, test mekanizmasının etkili olabilmesi için faiz oranı tavanları, işlem prosedürleri ve kişisel bir kredi derecelendirme sisteminin geliştirilmesi konusunda özel düzenlemelere ihtiyaç vardır; bu da şeffaf ve sürdürülebilir bir kredi ortamının teşvik edilmesine katkıda bulunur.

Yasal çerçevenin mükemmelleştirilmesinin yanı sıra, uzmanlar P2P Borç Verme'nin sürdürülebilir bir şekilde gelişmesi için finansal eğitim ve iletişimin önemini de vurguladılar. Bir uzman, "İnsanları korumak ve Sandbox mekanizmasının etkinliğini artırmak için, P2P Borç Verme, dijital finans ve açık veri gibi yeni finans biçimleri hakkında propaganda programlarını yakında teşvik etmek gerekiyor. Farkındalığın artırılması, piyasanın sağlıklı ve doğru yönde gelişmesine yardımcı olacak önemli bir faktör olacaktır," diye tavsiyede bulundu.

Kaynak: https://thoibaonganhang.vn/sandbox-mo-duong-cho-cac-dich-vu-tai-chinh-moi-164076.html