Proaktif güçlendirme
Devlet Bankası Başkanı Nguyen Thi Hong'a göre, 2012 Mevduat Sigortası Kanunu, 12 yılı aşkın bir süredir uygulanmakta olmasına rağmen belli bir rol oynamıştır, ancak birçok düzenleme sınırlamalar ortaya koymuştur ve finansal piyasanın gelişimi ve bankacılık sistemindeki risk yönetimi gerekliliklerine uygun değildir.
Özellikle mevcut mevduat sigorta primi mekanizması esnek değildir, kredi kuruluşlarının güvenli bir şekilde faaliyet göstermesini teşvik etmemektedir; ödeme limitleri düşüktür; tazminat süresi yavaştır; mevduat sigorta kuruluşu ise hala esas olarak "sonradan denetim" yapmaktadır ve riskler ortaya çıktığında erken müdahale edecek araçlara sahip değildir.
2024 tarihli Kredi Kurumları Kanunu (Değiştirilmiş), "erken müdahale" ve "özel kontrol" kavramlarını genişleterek, zayıf kredi kurumlarının denetimi ve yeniden yapılandırılmasına Mevduat Sigortası'nın katılımını zorunlu kılmıştır. Bu nedenle, yeni düzenlemelerle uyumlu hale getirmek ve Vietnam Mevduat Sigortası'nın yetkisini artırmak amacıyla kanunda yapılacak bu değişiklik çok acildir.
SBLAW Hukuk Bürosu Başkanı Avukat Nguyen Thanh Ha, taslağın en çığır açıcı noktasının, mevduat sigorta kuruluşuna sistemik riskleri yönetme konusunda proaktif yetki verilmesi olduğunu değerlendirdi.
Avukat Nguyen Thanh Ha, "Daha önce Mevduat Sigortası, yalnızca banka iflas ettikten sonra, yani sonuçlarıyla başa çıkmak için ortaya çıkıyordu. Yeni taslak, bankanın anormallik belirtileri göstermesiyle birlikte bu kuruluşun erken aşamada devreye girmesine, izleme, uyarı ve yeniden yapılandırmayı koordine etmesine olanak tanıyor," şeklinde yorumda bulundu.
Tasarıya göre, Mevduat Sigorta Kuruluşu, yeniden yapılandırma planlarının geliştirilmesi ve değerlendirilmesi çalışmalarına katılabilir, özel olarak kontrol edilen kişilere ait kredi fonlarının işletilmesinde görev alacak personel görevlendirebilir, zorunlu transfer alan kredi kuruluşlarının uzun vadeli tahvillerini satın alabilir veya mevduat sigortasına katılan kuruluşlara özel krediler verebilir.
Avukat, "Bu yetkiler, mevduat sigorta kuruluşunun sadece 'risk olduğunda ödeyici' olmasına yardımcı olmakla kalmıyor, aynı zamanda bankacılık krizi önleme ağında önemli bir halka haline gelerek gelişmiş ülkelerdeki Mevduat Sigorta Kanunu'nun düzenleyici standartlarına yaklaşmasını sağlıyor" değerlendirmesinde bulundu.
Vietnam'daki zayıf kredi kuruluşlarının yeniden yapılandırma sürecine katılım konusunda, Vietnam Mevduat Sigortası Genel Müdürü Sayın Dang Duy Cuong, 2024 Kredi Kuruluşları Kanunu'nun, Vietnam Mevduat Sigortası'na zayıf kuruluşları desteklemek için özel krediler sağlama görevini vermiş olmasına rağmen, geri alınamayan özel krediler için sermaye kaynağı ve risk yönetimi yöntemini henüz net bir şekilde tanımlamadığını belirtti. Bu nedenle, Mevduat Sigortası Kanunu taslağı, bu içerikleri belirleyecek ve uygulandığında uygulanabilirliğini sağlayacaktır.
Risk düzeyiyle ilişkili mekanizma
Taslakta, yalnızca risk yönetiminde değil, finansal işlemlerde de özerkliği artırmak amacıyla daha esnek bir ücret mekanizmasından bahsedilmektedir. Buna göre, Taslak Kanun'daki dikkat çeken yeniliklerden biri, her aşamanın kendine özgü özelliklerine bağlı olarak tek tip veya farklılaştırılmış ücret seviyelerinin düzenlenmesidir.
Avukat Nguyen Thanh Ha'ya göre, sigorta primi artarsa, banka ne kadar çok mevduat toplarsa, ücret de o kadar yüksek olacaktır. Bu durum, özellikle sınırlı finansal kapasiteye sahip küçük bankalar için bankanın iş sonuçlarını az çok etkileyecek ve işletme maliyetleri artacaktır. Ancak uzun vadede, bu mekanizma piyasanın daha şeffaf bir şekilde işlemesini teşvik edecektir, çünkü ücretleri düşürmek isteyen kredi kuruluşları kredi notlarını ve risk yönetimi kapasitelerini iyileştirmek zorunda kalacaklardır.
Ayrıca, taslakta, geri ödeme yükümlülüklerinin sağlanmasının yanı sıra mali toparlanmayı desteklemek amacıyla özel denetime tabi kredi kuruluşlarına ait ücret ödemelerinin geçici olarak durdurulmasına da olanak sağlanıyor.
Tasarıda ayrıca, sigorta parasının mevduat sahiplerine ödenmesi için gereken sürenin, yükümlülüğün doğduğu tarihten itibaren 60 günden 30 güne indirilmesi, aynı zamanda ödeme limitinin, şu anda bir kuruluşta kişi başına 125 milyon VND'den, Hükümet tarafından öngörülen gerçeğe uygun bir seviyeye çıkarılması öngörülüyor.
Avukat Ha, "Ödeme süresinin kısaltılması çok önemli bir değişiklik, çünkü insanlar ancak haklarının derhal korunduğunu gördüklerinde sisteme gerçekten inanıyorlar. Ödemede bir günlük gecikme yaygın paniğe yol açabilir. Sürenin 30 güne indirilmesi, mevduat sahiplerini koruma taahhüdünün güçlü bir göstergesidir," dedi.
Avukata göre, limit ayarlaması genel eğilimle de uyumlu: "Ortalama gelir ve kişilerin mevduat büyüklüğü baz alınarak hesaplandığında, mevcut 125 milyon VND seviyesi oldukça güncelliğini yitirmiş durumda. Limitin artırılması, sigortanın gerçek değerini yansıtacak ve insanları paralarını biriktirmek veya riskli yatırım yapmak yerine resmi kanallardan yatırmaya teşvik edecektir."
Finansal kapasiteyi artırın
Sadece ödeme yapmakla kalmayıp aynı zamanda erken müdahale ve özel kredi verme gibi daha büyük bir rolü üstlenmek için taslak, Vietnam Mevduat Sigortası'nın yatırım faaliyetlerini genişletmesine, örneğin devlet tahvilleri, mevduat sertifikaları veya devlete ait ticari bankaların uzun vadeli tahvillerini satın almasına ve güvenli kredi kuruluşlarına para yatırmasına olanak tanıyor. Ancak taslak, Devlet Bankası'nın risklerden kaçınmak için yatırım limitlerini ve prosedürlerini sıkı bir şekilde kontrol edeceğini de açıkça belirtiyor.
Ayrıca, yasa tasarısına risk rezerv sermayesi, Devlet Bankası'ndan özel borçlanma mekanizmaları ve geri ödeme esaslarına ilişkin düzenlemeler eklenerek, Vietnam Mevduat Sigortası'nın büyük bir olay durumunda finansal sürdürülebilirliğini koruyarak yeterli ödeme kapasitesine sahip olması sağlanıyor.
Avukat Nguyen Thanh Ha, "Mevduat Sigortası Kanunu taslağı, proaktif olma, erken önlem alma ve insanların çıkarlarını koruma ruhunu açıkça ortaya koyuyor. Kanun kabul edildiğinde, Vietnam Mevduat Sigorta Örgütü, finansal sistemin 'güven bekçisi' olmak için yeterli araçlara sahip olacak." dedi.
Bay Dang Duy Cuong, bu değişikliğin içeriğinin, Kredi Kurumları Kanunu 2024 ile tutarlılığı sağlamanın yanı sıra, mevduat sahiplerinin korunmasına ilişkin uluslararası standartlara yaklaşmanın yanı sıra, uygulama etkinliğini artırmada kilit öneme sahip olduğunu söyledi.
Bay Cuong, Mevduat Sigortası Kanunu'nun (değişikliklerle birlikte) Ulusal Meclis'ten geçmesinin, Vietnam Mevduat Sigortası'nın işleyişine ilişkin yasal çerçevenin mükemmelleştirilmesinde önemli bir adım olacağını ve kurumun izleme, erken uyarı ve sistem risklerini ele alma konusunda daha proaktif olmasına yardımcı olacağını umuyor. Böylece, mevduat sahiplerinin güveni artacak ve bankacılık sisteminin güvenliğinin sağlanmasına katkıda bulunacaktır.
Kaynak: https://baotintuc.vn/tai-chinh-ngan-hang/tang-quyen-giam-sat-va-can-thiep-som-cho-bao-hiem-tien-gui-20251022132309745.htm
Yorum (0)