Genelge 14 - Sermaye güvenliği standartlarının iyileştirilmesi

VTV.vn - Devlet Bankası'nın 14 sayılı Genelgesi ile bankacılık sisteminin sermaye güvenliği standartlarının daha üst seviyeye çıkarılması bekleniyor.

Genelge 14 - Sürdürülebilir sermaye stratejilerine sahip bankalar için rekabet avantajı

Devlet Bankası'nın 14 numaralı Genelgesi, bankacılık sisteminin sermaye güvenliği standartlarını daha yüksek bir seviyeye taşıması beklenen 41 numaralı Genelge'nin yerini almak üzere yakın zamanda resmen yürürlüğe girdi. Bu genelgenin en önemli noktası, bankanın öz sermayesi/risk ağırlıklı varlıkları oranı olan sermaye güvenlik oranı (SYR) etrafında dönüyor. Bu oran, kredi kuruluşlarının beklenmedik risklerle karşılaşmasını önlemek için güvenli bir sermaye tamponu olarak düşünülebilir. Eski genelge olan 41 numaralı Genelge'deki düzenlemelere göre, bankaların ulaşması gereken asgari SYR oranı %8'dir.

Ancak 14 No'lu Genelge hükümlerine göre, bu tamponun önemli ölçüde daha kalın hale getirilmesi ve 2030 yılına kadar %10,5'e çıkarılması gerekecek. Yeni genelgeye göre, sermaye tamponunun farklı bileşenlerinin farklı asgari oranlara uyması da gerekiyor. Basitçe söylemek gerekirse, bu durum bankalar için periyodik bir test gibi: Daha önce sadece CAR adı verilen tek bir testi geçmeleri gerekiyordu, ancak şimdi birçok başka bileşen testi eklemeleri gerekiyor.

Sadece sermaye miktarının değil, aynı zamanda sermayenin niteliğinin de iyileştirilmesi, özellikle ticari gayrimenkul olmak üzere belirli alanlara ilişkin risk katsayılarının düzenlenmesi gerekmektedir. Bu nedenle, 14 No'lu Genelge, sürdürülebilir varlık büyümesi stratejisi izleyen bankalar için daha fazla rekabet avantajı yaratabilir.

Bazı bankalar, 14 No'lu Genelge'yi erken uygulamaya koymak için proaktif olarak kayıt yaptırmıştır. Ancak, Devlet Bankası tarafından belirlenen genel seviye yerine, müşteri tabanlarına en yakın risk katsayılarını uygulayabilmeleri için, bankaların 5-7 yıl sürecek kendi veri ambarlarını hazırlamaları ve aynı zamanda Devlet Bankası'na (SBV) raporlamak üzere bir iç model oluşturmaları gerekmektedir.

Vietcombank Entegre Risk Yönetimi Departmanı Başkanı Sayın Tong Tran Hieu şunları söyledi: "14 No'lu Genelgenin öne çıkan noktalarından biri, Devlet Bankası'nın ticari bankaların müşteri temerrüt olasılığı, temerrüt anındaki müşteri kaybı ve temerrüt anındaki müşteri borcu gibi parametreleri tahmin etmek için iç modeller kullanmasına olanak tanımasıdır. Bu sayede bankaların risk katsayılarını kredi portföylerine daha yakın tahmin etmelerine yardımcı olur."

MBS Hisse Senedi Analizi Departmanı Başkanı Sayın Nguyen Tien Dung şunları söyledi: "Yeni düzenlemelerin uygulanması bazı küçük ve orta ölçekli bankalar üzerinde belirli bir baskı yaratabilir. Öte yandan, sermaye tamponları yüksek olan bazı devlet veya özel bankalar daha az etkilenecek ve hatta daha iyi rekabet gücüne sahip olabilecekler."

Devlet Bankası, her döneme bağlı olarak, CAR gerekliliğini en fazla %2,5 oranında artırabilir. Yani, CAR gerekliliği %10,5 yerine %13'e kadar çıkabilir. Bu, yönetim kurumunun bir kredi freni olarak kabul edilir ve gerektiğinde piyasaya sermaye akışını yavaşlatır. Bununla birlikte, ticari gayrimenkul gibi alanlar çok daha yüksek bir risk katsayısına tabi olacak ve bu da bankaları stratejilerini değiştirmeye zorlayacaktır.

Techcombank Genel Müdür Yardımcısı Bay Pham Quang Thang şunları söyledi: "Varlıkları oluşturmalı ve bunları makul bir şekilde tahsis etmeliyiz, böylece varlık yapısı yüksek verimlilik sağlayabilir, ancak güvenli olmalı ve geliştirme stratejisini, müşteri stratejisini ve etkili ancak sürdürülebilir varlık stratejisini göstermelidir."

14 sayılı Genelge'nin en önemli noktasının bankacılık sisteminin sermaye ve kredi standartlarını uluslararası standartlara yakınlaştırması olduğu değerlendirilmektedir.

KBSV Makroekonomi ve Strateji Direktörü Sayın Tran Duc Anh ise şunları söyledi: "En önemli nokta, 14 No'lu Genelgenin yayınlanmasının, BASEL III standardına yaklaşmamıza ve 14 No'lu Genelgeye göre hesaplanan CAR katsayısının, diğer bazı katsayılarla birlikte, Devlet Bankası'nın yılbaşından itibaren uyguladığı kredi alanı tahsis mekanizması yerine, ticari bankalara kredi alanı tahsis etmede temel olarak uygulanmasının geleceğine bakmamıza yardımcı olmasıdır."

Uzun vadede bu genelge, bankacılık sisteminin dayanıklılığını artırması, uluslararası piyasayla daha derin bir şekilde bütünleşmesi ve makroekonomik istikrarın sağlanmasına katkıda bulunması için temel teşkil edecektir.

Kredi akışını, kredi genişlemesinin kredi güvenliğinin sağlanmasıyla ilişkilendirilecek şekilde yönlendirin.

Kredi genişlemesi kredi güvenliğini sağlamalıdır.

Vietnam'ın sadece bu yıl değil, önümüzdeki dönem için de yüksek bir GSYİH büyüme hedefi belirlediği bir ortamda, bankacılık sisteminin sermaye kapasitesini iyileştirmek her zamankinden daha acil. Ancak daha da önemlisi, kredi akışını, kredi genişlemesinin kredi güvenliğinin sağlanmasıyla ilişkilendirilecek şekilde yönlendirmek de önemli.

Genelge 14, her bir alan grubu için risk katsayılarının hesaplanmasında farklı yöntemler sunmaktadır. Özellikle gayrimenkul kredilerinde, risk katsayısı birçok duruma göre ayrılmıştır; örneğin, sosyal konut satın almak için borç alan müşterilerin risk katsayısı %20 ila %50 arasında, ticari konut satın almak için borç alan müşterilerin risk katsayısı ise borçlunun borç ödeme kaynağına bağlı olarak %60 ila %150 arasındadır.

Bankacılık Akademisi Bankacılık Fakültesi Bankacılık İşletme Bölümü Başkan Yardımcısı Dr. Do Thi Thu Ha ise, "Gayrimenkul için yüksek risk katsayıları, ikinci bir gayrimenkul satın alma veya ticari projeler satın alma gibi spekülasyon belirtileri gösteriyor veya üretim sektörlerine kredi sermaye akışını yönlendirebilmek, daha fazla üretim ve iş yapabilmek için gayrimenkul spekülasyonu yapıldığını gösteriyor" dedi.

Uzmanlar, farklı kredi risk gruplarına göre güvenlik katsayıları uygulayan bu yöntemin, ticari bankaları kredi verme politikalarını gözden geçirmeye zorladığını ve güvenlik oranlarını sağlayarak sermaye durgunluğunun önüne geçtiğini belirtiyor. Dolayısıyla, öncelikli alanlara, üretime ve düşük risk katsayılı işletmelere kredi verilmesi, bankaların sermaye kullanım verimliliğini optimize etmesini sağlayacaktır.

Vietnam Ulusal Üniversitesi, Hanoi Ekonomi Üniversitesi Bankacılık ve Finans Fakültesi'nden Dr. Le Hong Thai şunları söyledi: "Sermaye güvenlik oranı yüksek olduğunda, birimlere ve sektör gruplarına dağıtabileceğim kredi alanı çok bol olmuyor. Bankalar kredi verme stratejilerine, hangi sektör gruplarına ve hangi sektörlere kredi vereceklerine odaklanmalı ve eskisi gibi dağınık bir şekilde kredi vermemeli."

Sermaye güvenliği düzenlemelerine dikkat eden ve kredi akışlarının doğru yöne, öncelikli alanlara yönlendirilmesini sağlayan bankalar genellikle daha iyi not alır. Vietnam Devlet Bankası ayrıca, kredi büyümesinin kredi kalitesi ve güvenliğiyle uyumlu olmasını sağlamak için denetimi güçlendireceğini belirtti.

Vietnam Devlet Bankası Para Politikası Departmanı Direktörü Sayın Pham Chi Quang şunları söyledi: "Belge, kredi kuruluşlarını yüksek kredi büyümesini tahsis etme ve artırma konusunda uyarmak için talimat veriyor ve kredi kuruluşlarıyla birlikte çalışıyor, ancak verimlilik ve kredi kalitesinin de sağlanması gerekiyor. Böyle bir durumda, Vietnam Devlet Bankası önümüzdeki dönemde kredi kuruluşlarını sürekli olarak inceleyecek ve potansiyel riskli alanlara kredi tahsis etmeye özellikle dikkat etmeleri, böylece gelecekte kötü alacakların ortaya çıkmasını önlemeleri yönünde talimat verecektir."

Özellikle 14 sayılı Genelge'de, bankaların yeterli sermaye güvenlik oranlarını korudukları takdirde, kalan kârlarını (temettüler dahil) nakit olarak dağıtabilmelerine izin verilmektedir. Bu, bankaların kârlarını hissedarlarla paylaşabilmesinden önce sermaye güvenliğini ön planda tutan tamamen yeni bir düzenlemedir.

Sermaye güvenliğini önceliklendirmek, uluslararası standartlara yaklaşmak - 14. Genelge'nin genel ruhudur. Devlet Bankası'nın güncellemesine göre, şu ana kadar sadece birkaç banka 14. Genelge'yi uygulamak için proaktif olarak kayıt yaptırmıştır. Hazır olmayan bankalar için, 1 Ocak 2030'da sıkı düzenlemelere uymaları gerekmeden önce, sermayelerini Genelge'nin yol haritasına göre artırmak ve kredi yapılarını ayarlamak için 4 yıllık bir süre olacaktır.

Kaynak: https://vtv.vn/thong-tu-14-nang-cao-chuan-muc-an-toan-von-100251007233711278.htm