Devlet Bankası'nın 14 sayılı Genelgesi uyarınca TPBank, Basel III standartlarına ulaşmada öncüdür.

Son zamanlarda, Tien Phong Ticaret Anonim Şirketi ( TPBank ), Standart Yaklaşım (SA) uyarınca sermaye yeterlilik oranına ilişkin 14/2025/TT-NHNN sayılı Genelge (Genelge 14) ile tam uyumu tamamladığını resmen duyurdu.

TPBank aynı zamanda, bu Genelge hükümlerine göre İçsel Derecelendirmeye Dayalı (IRB) yöntemini uygulamaya koymak üzere kayıt yaptırmıştır. Bu, TPBank'ın 2016 yılından bu yana sürdürdüğü, risk yönetimi ve sermaye güvenliği konusunda en üst düzey uluslararası uygulamalara yaklaşma yolundaki uzun vadeli yolculuğunun bir sonraki adımıdır. Bu yolculuk, Eylül 2025'e kadar hem Güney Afrika yöntemlerine hem de 2027'ye kadar IRB'ye göre Genelge 14'ü eksiksiz tamamlayan Vietnam'daki ilk banka olma hedefiyle devam etmektedir.

Sermaye kapasitesi standartların üzerinde - TPBank 14 No'lu Genelge'ye hazır

14 No'lu Genelge'nin yayımlanmasının hemen ardından TPBank, sermaye hesaplama yöntemleri, organizasyon yapısı, veri sistemleri ve bilgi teknolojisi platformlarıyla ilgili tüm yeni gereklilikleri proaktif olarak gözden geçirmiştir. Banka, tüm iç süreç sistemini tamamlamış, sermaye yeterlilik oranı (SYR) ile ilgili bilgilerin hesaplanması, yönetimi, denetimi ve açıklanmasına rehberlik eden belgeleri yayımlamış ve tam ve tutarlı uyumu sağlamak için iç denetimler düzenlemiştir.

TPBank, fiili uygulama sonuçlarına dayanarak, 14 sayılı Genelge'de öngörülen SA yöntemi kapsamındaki tüm gerekliliklerin tamamlandığını Devlet Bankası'na bildirmiş ve Genelge'nin yürürlük tarihinden (15 Eylül 2025) itibaren bu yöntemi resmen uygulamak üzere kayıt yaptırmıştır. Aynı zamanda, Devlet Bankası'nın rehberliğinde iki yıllık bir uygulama süresi öngören IRB yönteminin uygulanmasına ilişkin yol haritasını da uygulamaya koymak üzere kayıt yaptırmıştır.

TPBank, daha önce Basel III/Basel III Reformları Projesi kapsamında SA'yı uygulamış ve aynı zamanda IRB'nin uygulanmasına hazırlanmak için bir iç derecelendirme modeli geliştirmişti. Banka, CAR, kaldıraç oranı (LR), kısa vadeli likidite oranı (LCR), net istikrarlı fonlama oranı (NSFR) ve Basel III Reformları'na göre piyasa riski sermaye hesaplama sistemi (FRTB) gibi önemli göstergeleri Basel III standartlarına göre hesaplamak için bir araç oluşturmuştur. Tüm bu süreç, şeffaflık ve objektifliği sağlamak amacıyla Big4 grubunun bağımsız denetçisi ve danışmanı olan KPMG Vergi ve Danışmanlık Ltd. Şti. tarafından bağımsız olarak incelenmiştir.

TPBank, sermaye koruma tamponu da dahil olmak üzere, 14 sayılı Genelge'de belirtilen %10,5'lik asgari eşiğin önemli ölçüde üzerinde, yaklaşık %14'lük bir sermaye yeterlilik oranını (SYR) korumaktadır. Ayrıca, kısa vadeli likidite karşılama oranı (LCR) %104'ün üzerinde ve net istikrarlı fonlama oranı (NSFR) %124'ün üzerinde olup, her ikisi de %100'lük asgari sınırın çok üzerindedir. Kaldıraç oranı da şu anda %3'lük asgari sınırın çok üzerinde, yaklaşık %8 seviyesinde tutulmaktadır.

Yukarıdaki rakamlar, TPBank'ın sahip olduğu risk yönetim kapasitesini ve sağlam finansal temelleri teyit ettiği gibi, aynı zamanda finansal ortamdaki dalgalanmalara karşı dayanıklılığı artırırken, uzun vadeli gelişme ve ölçeği güvenli ve etkili bir şekilde genişletme yeteneğini de ortaya koymaktadır.

Sürekli ve sürdürülebilir bir şekilde gelişmek - güven ve uluslararası konum oluşturmak

TPBank'ın Basel III ve IFRS9 uygulamalarını 2021'den itibaren tamamlayacağını duyurması, yalnızca teknik bir dönüm noktası değil, aynı zamanda sermaye güvenliği ve risk yönetimine odaklanan bir gelişim stratejisinin de göstergesidir. TPBank, hızlı büyüme veya kısa vadeli kâr yolunu seçmemekte, sürdürülebilir bir temel ve yüksek uluslararası standartları kararlılıkla sürdürmektedir.

Bu temel üzerine inşa edilen, SA kapsamında 14 No'lu Genelgenin uygulanmasının tamamlanması ve IRB kapsamında yol haritasının proaktif bir şekilde uygulanması, TPBank'a net stratejik avantajlar sağlamaktadır. Her şeyden önce, yeterince büyük bir sermaye tamponu ve etkili bir likidite yönetim sistemi sayesinde riskleri daha derin bir düzeyde kontrol etme yeteneği, bankanın beklenmedik ekonomik dalgalanmalara karşı direncini artırmasına yardımcı olmaktadır. Aynı zamanda, IRB kapsamında bir iç modelin oluşturulması, TPBank'ın riskleri daha doğru bir şekilde ölçmesine ve nicelleştirmesine olanak tanıyarak, sistem genelinde sermaye kullanımının verimliliğini optimize etmektedir. Ayrıca, bilgi paylaşımında şeffaflık ve uluslararası standartlara tam uyum, yatırımcıların, ortakların ve finans piyasasının güvenini güçlendirmeye katkıda bulunmuş ve TPBank'ın iş birliğini genişletmesi ve rekabet konumunu kademeli olarak iyileştirmesi için bir kaldıraç oluşturmuştur.

TPBank Genel Müdürü Sayın Nguyen Hung şunları söyledi: "14 No'lu Genelge'ye uymanın yalnızca yasal gereklilikleri karşılamakla kalmayıp, aynı zamanda bir bankanın cesaretini ve yönetim kapasitesini gösteren stratejik bir adım olduğunu açıkça görüyoruz. TPBank, sermaye, veri, teknoloji ve insan kaynakları açısından dikkatli bir hazırlık gerektiren daha zorlu bir yol seçiyor, ancak bu yolun gerçek sürdürülebilirliği sağlayacağına inanıyoruz. Bugünkü başarı, risk yönetimi kapasitemizi geliştirme, finansal gücümüzü güçlendirme ve bölgedeki konumumuzu kademeli olarak pekiştirme yolculuğumuza devam etmemiz için önemli bir basamak taşıdır."

TPBank, 2025-2027 döneminde, Devlet Bankası'nın rehberliğinde IRB yöntemini uygulama planını acilen uygulamaya koyacak ve 15 Eylül 2027 tarihine kadar 14 sayılı Genelge'ye tam uyum sağlamayı hedefleyecektir. Bununla birlikte, TPBank ayrıca Avrupa Merkez Bankası (ECB) standartlarına uygun olarak İç Likidite Yeterliliği Değerlendirme Süreci'nin (ILAAP) ve Likidite Riski ve Faiz Oranı Risk Yönetiminin Yükseltilmesi Projesi'nin (IRRBB) uygulanmasına devam edilmesini teşvik etmektedir.

Güçlü sermaye yapısı, uluslararası standartlara uygun risk yönetim kapasitesi ve uzun vadeli kalkınma stratejisiyle TPBank, Vietnam finans sistemindeki öncü konumunu pekiştirmekle kalmıyor, aynı zamanda güvenli bir finansal yapı, sağlam veriler ve şeffaflıktan oluşan güven ile bölgesel düzeye ulaşmaya da hazır.

Kaynak: https://baodautu.vn/tpbank-tien-phong-dat-chuan-basel-iii-theo-thong-tu-14-cua-ngan-hang-nha-nuoc-d400735.html