1 Kasım 2025'ten itibaren birçok yeni para ve bankacılık politikası uygulamaya konulacak.

* Kredi kuruluşu derecelendirmeleri, sermaye yeterliliği, varlık kalitesi, yönetim kapasitesi, iş performansı ve likidite gibi kriterlere göre yıllık olarak yapılacaktır. Bu derecelendirmeler, Devlet Bankası'nın lisanslama ağını genişletme, yeni ürün ve hizmetleri devreye alma ve kredi yönetimindeki risk seviyesini belirleme süreçlerinde temel teşkil edecektir. Bu nedenle, ticari bankalar ve yabancı banka şubelerinin, Kasım ayından itibaren yeni kriterleri karşılamak için iç yönetim ve kontrol sistemlerini gözden geçirmeleri gerekmektedir.

* Ayrıca, Devlet Bankası, 15 Eylül 2025 tarihinde yayımlanan 27/2025/TT-NHNN sayılı Genelgeyi 1 Kasım 2025 tarihinden itibaren bankacılık sektöründe kara para aklamayla mücadele yönetiminin güçlendirilmesine ilişkin Genelgeyi uygulamaya koyacaktır. Buna göre, kredi kuruluşları, ödeme aracıları, e-cüzdanlar ve finansal işlem katları, düzenli olarak kara para aklama risk değerlendirmeleri yapmalı, müşterileri risk seviyelerine göre sınıflandırmalı ve elektronik para transferi işlemlerini Devlet Bankası bünyesindeki Kara Para Aklamayla Mücadele Dairesi'ne bildirmelidir. Ayrıca, büyük tutarlı işlemler, şüpheli işlemler veya sınır ötesi para transferleri de bildirilmelidir. İşlem verileri en az 5 yıl süreyle saklanmalı ve inceleme veya soruşturma için talep üzerine sunulmaya hazır olmalıdır. Bu, bankacılık sistemindeki nakit akışını daha şeffaf hale getirmek ve kara para aklamayla mücadele çalışmalarının etkinliğini artırmak için atılmış bir adımdır.

İllüstrasyon fotoğrafı. Kaynak: İnternet

* 15 Kasım 2025 tarihinden itibaren yürürlüğe girecek bir diğer politika ise, kıymetli maden ve kıymetli taşların sınıflandırılması, paketlenmesi ve teslimatı ile ilgili 17/2014/TT-NHNN sayılı Genelgeyi değiştiren ve tamamlayan 33/2025/TT-NHNN sayılı Genelgedir. Buna göre, Kasım ayı ortasından itibaren Devlet Bankası ve kredi kuruluşları, alım, satım veya işleme sözleşmeleri uyarınca altın külçelerini teslim edebilir ve teslim alabilir. Altın külçelerinin teslim ve teslimi, yasal belgelerle, açıkça mühürlenmiş ve kalite ve miktar açısından sorumlu bir şekilde, doğru prosedürlere uygun olarak yapılmalıdır.

Ayrıca altın üç gruba ayrılır: mücevher altını (8 ayar veya üzeri), külçe altın (kodları ve özellikleri açıkça belirtilmiş) ve ham altın (külçe, tane ve parça halinde). Paketleme açısından, aynı kalitedeki altın külçeleri 100'lük veya 100'ün katları halinde (en fazla 500 parça) paketlenirken, ham altın 5'lik veya 5'in katları halinde (en fazla 25 külçe) paketlenir. Bu altın partileri, paslanmaz metal kutularda, mühürlü ve doğrulama bilgileriyle açıkça etiketlenmiş olarak muhafaza edilir.

* Devlet Bankası, 18 Kasım 2025 tarihinden itibaren, daha sonra yürürlüğe girecek bazı hükümler (1 Nisan 2026) hariç olmak üzere, nakit dışı ödeme hizmetlerinin sunulmasına ilişkin 15/2024/TT-NHNN sayılı Genelgenin bazı maddelerini değiştiren ve tamamlayan 30 Eylül 2025 tarihli 30/2025/TT-NHNN sayılı Genelgeyi de uygulayacaktır.
Yeni düzenlemelere göre, nakit dışı ödeme hizmetlerini kullanırken Vietnam vatandaşları kimlik kartı veya 2. seviye elektronik kimlik belgesi ibraz etmek zorundadır; Vietnam'da ikamet eden yabancılar ise pasaport, eşdeğer belgeler veya 2. seviye elektronik kimlik belgesine sahip olmalıdır. Ödeme hizmeti sağlayıcıları, ihlal bildirimlerini ve şikayetleri ele almaktan sorumludur ve çevrimiçi ödeme sisteminin yılda 4 saatten fazla kesintiye uğramamasını sağlamalıdır. Kesinti 30 dakikayı aşarsa veya bakım önceden bildirilmezse, birim 4 saat içinde Devlet Bankası'na bildirimde bulunmalı ve 3 iş günü içinde ayrıntılı bir rapor göndermelidir.

Kasım 2025'ten itibaren birçok politikanın eş zamanlı olarak uygulanması, SBV'nin bankacılık sistemindeki yönetişim kalitesini iyileştirmek, finansal işlemlerde, ödemelerde ve altın işlemlerinde şeffaflığı ve güvenliği artırmak için yasal çerçevenin tamamlanmasını hızlandırdığını göstermektedir. Kredi kuruluşu derecelendirmesi, yönetim kuruluşunun her bankanın sağlığı hakkında daha kapsamlı bir görüşe sahip olmasına ve daha iyi risk yönetimine destek olmasına yardımcı olacaktır. Bununla birlikte, kara para aklamayla mücadele yönetiminin ve nakit dışı ödeme faaliyetlerinin kontrolünün sıkılaştırılması, dijital dönüşümün, bankacılık ve finansal aracılık sektörünün modernizasyonunun ve aynı zamanda elektronik işlemlerden kaynaklanan risklerin sınırlandırılmasının bir göstergesidir.

Bu yeni düzenlemeler, bankalar, işletmeler ve bireyler için uyum maliyetlerini (risk kontrol sistemlerine yatırım, müşteri sınıflandırması, veri depolama vb.) artırabilir, ancak karşılığında finansal sisteme, ödemelere ve altın piyasasına olan güveni güçlendirecektir. Hizmet kullanıcıları için, müşteri tanımlama sürecinin sıkılaştırılması ve altın teslimatının standartlaştırılması, dolandırıcılık ve sahtecilik riskini azaltmaya ve finansal faaliyetlerde şeffaflığı artırmaya yardımcı olur.

Source: https://baonghean.vn/tu-ngay-1-11-2025-nhieu-chinh-sach-moi-ve-tien-te-ngan-hang-duoc-ap-dung-10309537.html