Tüketici kredilerinde daha az prosedür vardır ancak yine de her şeyi kanıtlamanız gerekir

Devlet Bankası'nın yeni düzenlemeleri, küçük kredilere ihtiyaç duyan kişilere daha basit prosedürlerle bankalardan borç alma imkânı sağlıyor - Fotoğraf: PHUONG QUYEN

Bu yeni düzenlemenin, finans şirketlerine veya kara krediye gitmek yerine küçük miktarlarda borç alması gereken müşterileri cezbetmesi bekleniyor, çünkü bankalar artık müşterilerinden eskisi gibi eksiksiz ve karmaşık belgeler talep etmiyor. Ancak gerçekte, bankalardan tüketici kredisi almak kolay değil.

Daha basit ama daha kolay değil

Aylık geliri yaklaşık 10 milyon VND olan Bay Tuan (Go Vap Bölgesi, Ho Chi Minh Şehri), tüketici kredisi prosedürleriyle ilgili yeni düzenlemeleri duyduktan sonra, evini yenilemek için yaklaşık 100 milyon VND borç alma prosedürlerini öğreneceğini söyledi.

Bay Tuan, "Ailemin kırsal kesimdeki evini yenilemeyi planlamıştım ama sadece 50 milyon VND biriktirebildim. İşlemler sorunsuz giderse, evi yenilemek için yeterli parayı biriktirmek adına 100 milyon VND daha borç alacağım," dedi.

Bayan Tuyet Anh (Ho Chi Minh Şehri, 12. Bölge) de motosikletini değiştirmek, şık bir buzdolabı almak veya masaj koltuğu almak istediğini söylediğinde çok heyecanlanmıştı... ancak banka prosedürleri karmaşık olduğu için bir finans şirketinden borç almaktan korktuğu için uzun süre tereddüt etmişti.

"Eşim ve ben biraz fazla kazanıyoruz, ama bir seferde sadece bir şey almaya cesaret ediyorum, ta ki bir tane daha almaya cesaret edene kadar. Banka prosedürleri daha basit olsaydı, cesaretle borç alırdım," dedi Bayan Tuyet Anh.

Ancak bazı müşteriler, bankadan kredi almanın pek de kolay olmadığını öğrenmek için çabaladı. Daire tadilatını tamamlamak için 80 milyon VND'ye ihtiyacı olduğunu söyleyen Bay TTQ (Tay Mo, Hanoi ), bu miktarda parayı bir yıllığına ödünç almak için iki bankanın prosedürlerini araştırdığını, ancak çok "acı" bulduğunu söyledi.

Bay Q.'ya göre, yeni düzenlemeyle müşterilerin kredi planının uygulanabilirliğini ispatlamaları gerekmiyor ancak borçluların borcunu geri ödeme güçlerini ve iş yeri, ikametgah vb. bilgilerini ispatlamaları gerekiyor, hatta bazı bankalar müşterilerinden kefilin bilgilerini de talep ediyor.

"Banka benden son altı aylık maaş bordromu, iş sözleşmemi veya son maaş artış kararımı istiyor. Ayrıca vatandaşlık kimliğimin, evlilik cüzdanımın fotokopisini de vermem gerekiyor. Ayrıca borçlu eşim: tam ad, doğum tarihi, vatandaşlık kimliği, çalışma yeri...", dedi Bay TTQ ve kredi faiz oranının hâlâ %10,5/yıl olması ve bunun ucuz olmamasından endişe duyuyordu.

Çocuğunun işe gitmesi için 50 milyon VND borç alan Bayan VMN (Hai Ba Trung Bölgesi, Hanoi), bankanın gerektirdiği vatandaşlık kimlik kartı, maaş bordrosu vb. belgeleri sağlamak için bankada bir maaş hesabı açması gerektiğini söyledi. Banka, her ay kredinin anapara ve faizini otomatik olarak tahsil ediyor.

"Banka ayrıca araba satın almamla ilgili olarak bayiye de sordu. Arabayı teslim aldıktan sonra banka parayı bayiye ödedi. Bu şekilde bankanın kuralları katıydı. Borçlu için de rahat ve kolaydı," dedi Bayan VMN.

Hala borç ödeme planını kanıtlamanız gerekiyor

Devlet Bankası Başkan Yardımcısı Bay Dao Minh Tu, 100 milyon VND'nin altındaki kredilerin uygulanabilir bir iş planı gerektirmediğini belirten 12 No'lu Genelge'nin yayınlanmasının, küçük borçlular için koşullar yaratmayı amaçladığını söyledi. Bay Tu, "Amaç, tüketici finansmanını desteklemek için daha önce çok katı kabul edilen koşulları kaldırarak borçlular için işleri kolaylaştırmak," dedi.

Bay Tu'ya göre, Vietnam'daki tüketici kredisi faaliyetleri son yıllarda hem ölçek hem de ürün çeşitliliği açısından önemli ölçüde büyüdü. Şu ana kadar, Vietnam'da yaşam ve tüketim amaçlı toplam kredi bakiyesi 2,9 milyar VND'ye ulaştı ve bu da ekonominin toplam kredi bakiyesinin %20'sine denk geliyor.

Tu, "Kredi onay sürecindeki düzenlemelerin azaltılması, kredi onay sürecini daha gevşek hale getirmek anlamına gelmiyor, aksine süreci pratik gereksinimlere uygun hale getirmek ve önümüzdeki dönemde tüketici finansmanının teşvik edilmesine yardımcı olmak anlamına geliyor" diye vurguladı.

Vietcombank Genel Müdür Yardımcısı Bay Le Hoang Tung'a göre, bu banka bu düzenlemeyi uygulamaya koyan bir iç belge yayınladı. Bu belgeye göre, müşterilerin 100 milyon VND'nin altındaki krediler için uygulanabilir bir sermaye kullanım planına sahip olduklarını kanıtlamaları gerekmiyor, yalnızca sermaye kullanımının yasal amacı ve finansal kapasite hakkında asgari düzeyde bilgiye ihtiyaçları var.

Tung, "Bu politika, dijital kanallarda tüketici kredisi ürünleri geliştirmemizin temelini oluşturuyor" dedi.

Ancak Ho Chi Minh şehrindeki bir anonim bankanın genel müdürü Tuoi Tre, müşterilerin uygulanabilir bir kredi planı kanıtlamak zorunda olmamalarının, bir kredi geri ödeme planı kanıtlamak zorunda olmadıkları anlamına gelmediğini, çünkü bankanın değişmez ilkesinin her zaman borçların tahsil edilebilme yeteneğini garanti altına almak olduğu yönünde olduğunu söyledi.

"Bankalar, müşterilerin sağladığı bilgilere ve diğer birçok araca dayanarak, müşterilerin borcu geri ödeyip ödeyemeyeceğini değerlendirmek zorunda kalacak. Ancak bu süreç, büyük kredilere göre çok daha basit olacak ve bazı bankalar bu kredi segmentini desteklemek için kredi uygulamaları geliştirdiler," diye belirtti.

Bankaların, bankalara gitmekte isteksiz olan küçük perakende müşterilerini çekmek için finans şirketleriyle rekabet edip etmediği sorusuna yanıt veren bu kişi, her ikisi de daha küçük krediler sunsa da bankaların ve finans şirketlerinin kendi hedef kitleleri olduğunu ve bankaların kriterlerinin daha yüksek olacağını söyledi.

Kara krediyi önlemeye katkıda bulunun

Devlet Bankası Para Politikası Departmanı Müdür Yardımcısı Nguyen Linh Phuong'a göre, 1 Temmuz'dan itibaren 100 milyon VND'yi aşmayan küçük kredilerde müşterilerin uygulanabilir bir sermaye kullanım planı sunmaları gerekmeyecek.

Buna göre, kredi veren bankanın, sermayeyi kullanmanın yasal amacı ve müşterinin mali kapasitesi hakkında yalnızca asgari düzeyde bilgiye sahip olması, sermayeyi kredi olarak vermeye karar vermeden önce yeterlidir. Bu düşük değerli krediyle, kredi kuruluşu, kredi sermayesinin kullanımını proaktif olarak kontrol ve takip etmek için önlemler alır.

Bayan Phuong, "Bunlar, değerlendirme ve kredi verme sürecini hızlandıracak, müşterilerin küçük kredilere daha hızlı ve kolay bir şekilde erişmesine yardımcı olacak ve böylece kara krediyi sınırlamaya yardımcı olacak yeni noktalardır" dedi.

Borç ödeme planının ve daha yüksek faiz oranının sağlanması gerekir

Vietnam Bankacılık Birliği Genel Sekreteri Bay Nguyen Quoc Hung, Tuoi Tre'ye yaptığı açıklamada, 12 No'lu Genelge'nin uygulanmasıyla bankaların, en uygun koşulları sağlama amacıyla 100 milyon VND'nin altındaki küçük krediler sağlamak için süreç, koşul ve prosedürler geliştireceklerini söyledi. Doğrulanmış müşteri verileriyle bankalar, kredileri dağıtmak için daha fazla bilgiye sahip olacak.

Ancak, kredi verirken bankanın borcun tahsilatını garanti altına alması gerekir, çünkü bu mevduat sahibinin parasıdır ve bu nedenle kolay değildir. Bu nedenle, uygulanabilir bir sermaye kullanım planını kanıtlamak gerekli olmasa da, müşterinin anapara ve faizi geri ödeme gücünü kanıtlaması gerekir.

Bu, borç alan kişinin geliri, gelir kaynağı gibi mali durumudur... yani borç aldıktan sonra bankaya geri ödeme yapabilecek bir kaynağı olmalıdır. Ayrıca, borç veren banka, borç sermayesinin kullanım amacının ev inşa etmek veya onarmak, araba veya ev aletleri satın almak olduğunu da bilmelidir.

"Kısacası, bankaların borç tahsilatını garanti altına alarak kredi vermesi kolay değil" diyen Hung, teminatsız tüketici kredilerindeki faiz oranının, üretim ve işletme kredileri ile teminatlı kredilere göre kesinlikle daha yüksek olduğunu söyledi.

Kaynak: https://tuoitre.vn/vay-tieu-dung-bot-xiu-thu-tuc-nhung-van-phai-chung-minh-du-thu-20240801222704668.htm