VIB: 9 aylık kâr 6.600 milyar VND'ye ulaştı, kredi %12 arttı, sektör ortalamasının üzerine çıktı

ANTD.VN - Vietnam Uluslararası Bankası (VIB ), 2024 yılının ilk 9 ayına ilişkin iş sonuçlarını açıkladı. Raporda, istikrarlı gelir ve verimlilik, sektöre kıyasla olağanüstü kredi büyümesi ve hareketliliği, iyileştirilmiş varlık kalitesi ve güçlü ve güvenli bir bilanço yer aldı.

Kredi büyümesi ve sermaye hareketliliği sektör ortalamasını aştı

30 Eylül 2024 itibarıyla VIB'in toplam varlıkları, yıl başına göre %9 artarak 445.000 milyar VND'yi aştı; bunun içindeki vadesi dolmamış krediler, yıl başına göre yaklaşık %12 artarak 298.000 milyar VND'yi aştı ve sektör ortalaması olan %9'un üzerinde gerçekleşti. Özellikle, yalnızca üçüncü çeyrekte VIB'in kredi büyümesi yaklaşık %7'ye ulaştı ve sektördeki en iyi kredi büyümesine sahip perakende bankalarından biri oldu. Seferberlik maliyetlerinin optimizasyonu ve basit, esnek ve hızlı süreçler sayesinde rekabetçi faiz oranlı kredi ürünleri sayesinde dört temel segmentin tamamında: perakende, kurumsal müşteriler, KOBİ'ler ve finans kuruluşları - büyüme ivmesi. Sermaye seferberliği, kredi faaliyetleri için sermaye ihtiyaçlarını karşılayan sektör ortalamasının neredeyse iki katı olan %8 oranında arttı.

Vietnam Devlet Bankası (SBV) tarafından sektördeki en yüksek grupta derecelendirilen birkaç bankadan biri olan VIB, sektördeki en büyük grupta kredi limiti almıştır. SBV'nin iyi kredi büyümesine sahip bankalar için kredi alanını genişletmesiyle birlikte, VIB'nin 2024 yılı toplam kredi limiti yaklaşık %18,4'tür. Bir VIB temsilcisine göre, etkili kredi ürünleri ve çok sayıda kaliteli müşteri çekmesiyle VIB, SBV tarafından izin verilmesi halinde bu yıl %20'nin üzerinde kredi büyümesi hedefleyebilir.

Faiz oranlarındaki destek, genişleyen yatırımlar ve temkinli karşılık ayırma nedeniyle kârlar düştü.

Yılın ilk 9 ayı sonunda VIB, 15.300 milyar VND toplam gelir elde ederken, net faiz geliri aynı döneme kıyasla %9 azaldı. İyi teminatlı, yüksek kaliteli müşteri segmentlerine odaklanma ve birçok rekabetçi faiz oranlı perakende ürün paketinin piyasaya sürülmesiyle birlikte net faiz marjında ​​(NIM) bir düşüş yaşandı, ancak VIB %4 seviyesinde pozitif NIM'ini korudu.

21 Eylül'de, ülkenin sosyo -ekonomik kalkınmasına katkıda bulunacak çözümler üzerinde anonim ticari bankalarla birlikte çalışan Hükümet Daimi Komitesi toplantısında, VIB Yönetim Kurulu Başkanı Sayın Dang Khac Vy, bankanın hem toplumsal arz hem de talebi canlandırmak ve ekonomik büyümeyi desteklemek için tüm müşteri segmentleri için kredi faiz oranlarını önemli ölçüde düşürdüğünü söyledi. Hükümet, bakanlıklar ve şubelerin gayrimenkul piyasasını desteklemek için eş zamanlı olarak çözümler uygulamasının yanı sıra, VIB liderleri ayrıca, bankacılık sektörünün sağlıklı ve sürdürülebilir bir şekilde gelişebilmesi için bankaların güvenli ve güçlü bir kredi büyümesi uygulaması gerektiğini de belirtti.

Kredi faaliyetlerine ek olarak, VIB'nin yılın ilk 9 ayındaki faiz dışı geliri %5 artarak 3.500 milyar VND'ye ulaştı ve bankanın toplam gelirinin %23'ünü oluşturdu. Özellikle, silinen alacaklardan elde edilen gelir aynı döneme kıyasla iki kattan fazla artarak 750 milyar VND'yi aştı; döviz faaliyetleri de %49 artışla 450 milyar VND'den fazla gelire katkıda bulundu. Ücret geliri, Kredi Kartı ve Sigorta olmak üzere 2 ana ürünle 2.100 milyar VND'ye ulaştı. Bunlardan 30 Eylül 2024 itibarıyla VIB kredi kartı sayısı 800.000 kartı aştı, harcamalar yeni bir rekora ulaşarak yaklaşık 90.000 milyar VND'ye ulaştı ve aylık ortalama 10.000 milyar VND ile aynı döneme kıyasla %40 arttı.

Bankanın yılın ilk dokuz ayındaki faaliyet giderleri, insan kaynaklarına yapılan yatırımlar, yeni şube açılışları, teknoloji yatırımları, dijital bankacılık ve pazarlama faaliyetleri sayesinde yıllık bazda %13 arttı. Bankanın maliyet verimlilik oranı (MKT) geçici olarak %36'ya yükselse de, maliyet optimizasyonu girişimlerinin yoğun bir şekilde uygulanması ve yeni şubelerin etkin bir şekilde faaliyete geçmesiyle bir önceki çeyreğe göre iyileşme gösteriyor.

Yılın ilk 9 ayında VIB, aynı döneme kıyasla %2 artışla yaklaşık 3.230 milyar VND tutarında bir karşılık ayırma seviyesi ve iyileştirilmiş teminat oranıyla yeni ihtiyatlı politikasını sürdürmeye devam etti. Ayrıca, varlık kalitesindeki iyileşme bağlamında, üçüncü çeyrekteki karşılıklar aynı döneme kıyasla %25'ten fazla azaldı. Özetle, VIB'nin yılın ilk 9 ayı sonunda vergi öncesi kârı, aynı döneme kıyasla %21 düşüşle 6.600 milyar VND'ye ulaştı. Öz sermaye kârlılığı (ROE) ise yaklaşık %19'a ulaştı.

Gelişmiş varlık kalitesi, en düşük sektör yoğunlaşma riski, sağlam risk yönetimi

VIB, kredi büyümesi, varlık kalitesi ve operasyonel verimlilik arasında denge kurarak temkinli bir strateji sürdürmektedir. Özellikle, Grup 2 borçlarının 4.000 milyar VND'den fazla azalmasıyla %27'lik bir düşüş ve rezerv tamponunun yıl başına göre %27 artmasıyla bankanın varlık kalitesi kademeli olarak iyileşmektedir. VIB'nin 30 Eylül 2024 itibarıyla tahsili gecikmiş alacak oranı %2,67'dir.

Dört temel faaliyet alanının tamamında eşit büyüme gösteren VIB, piyasadaki en düşük yoğun kredi riskine sahip bankalardan biri olmaya devam ediyor ve toplam kredi portföyünün %81'ini bireysel krediler oluşturuyor. Bu kredilerin %90'ından fazlası, ağırlıklı olarak yasal statüye sahip ve iyi likiditeye sahip konut ve arsalar olmak üzere varlıklarla teminat altına alınmış durumda. VIB ayrıca, toplam kredi bakiyesinin yalnızca %0,2'sini oluşturarak sektördeki en düşük kurumsal tahvil yatırım bakiyesine sahip. Tüm tahviller üretim, ticaret ve tüketim sektörlerinde bulunuyor.

Özellikle, VIB, yaklaşık 2.400 milyar VND tutarındaki faiz ve ücret alacakları bakiyesi çok düşük olan az sayıdaki bankadan biridir. Bu rakam, 2023 yılı sonuna kıyasla %34 düşüş göstermektedir ve birçok bankaya kıyasla toplam varlıkların yalnızca yaklaşık %0,5'ini oluşturmaktadır. Bu oran, %1-%2 aralığında olup, bazı durumlarda %3'e kadar çıkabilmektedir. Bu durum, VIB'nin finansal tablolarında kaydedilen gelirin şeffaflığını, kalitesini ve bireysel kredilerin muhasebeleştirilmesindeki ihtiyatlılığını göstermektedir.

Güvenlik yönetimi göstergeleri, Basel II sermaye yeterlilik oranının (CAR) %11,5 (düzenleme: %8'in üzerinde), kredi-mevduat oranının (LDR) %75 (düzenleme: %85'in altında), orta ve uzun vadeli krediler için kısa vadeli sermaye oranının %26 (düzenleme: %30'un altında) ve Basel III net istikrarlı sermaye oranının (NSFR) %111 (Basel III standardı: %100'ün üzerinde) olduğu optimum seviyededir.

Prestijli bir marka, olağanüstü yenilikçi ürünler ve en iyi reality şovları inşa etmek

Ekim 2024 başında VIB, Enterprise Asia tarafından "Kurumsal Mükemmellik Ödülü 2024"e layık görüldü. Bu ödül, bireysel müşterilere olağanüstü finansal çözümler ve ürünler sunma, modern dijital bankacılık teknolojisini uygulama, şeffaf kurumsal yönetim ve uluslararası standartların uygulanmasında öncülük etme konusundaki amansız çabalarını onurlandırıyor. Ayrıca VIB, ilk kez, Yapay Zeka (AI) teknolojisinin desteğiyle ihtiyaçlara göre kişiselleştirilmiş bir kart tasarım hizmeti başlattı ve Mastercard tarafından "İnovasyonda Atılım 2024" ödülüne layık görüldü.

Markayı güçlendirmek ve yaygınlaştırmak için VIB, reality şovlarına eşlik eden yeni bir trendin önünü açan bir dizi yaratıcı tanıtım ve iletişim programı başlattı. Yıllar içinde The Masked Singer Vietnam, Let's Feast Vietnam gibi TV şovlarında büyük başarı yakalayan VIB, lider bir perakende banka markası olarak güçlü bir izlenim bırakmaya devam ediyor ve tüm platformlarda 10 milyardan fazla izlenme ve YouTube'da yayınlanan bölümlerin %100'ünün En İyi Trendler listesinde yer aldığı Anh Trai "Say Hi" programıyla kart trendine öncülük etme hedefini pekiştiriyor.

Topluma, topluluğa ve bankacılık sektörüne sorumluluk ve katkı

28 yılı aşkın kuruluş ve gelişim süreci boyunca VIB, özellikle bütçe katkıları ve uluslararası standartlara uyum konusunda ekonomik ve sosyal faaliyetleriyle toplumsal kalkınmaya aktif olarak katkıda bulunmuştur. Üçüncü çeyrekte VIB, 2023 yılında Vietnam'da en yüksek bütçe katkısını yapan özel işletmelerin yer aldığı Özel 100 listesinde yer almıştır. VIB, en yüksek bütçe katkısını yapan özel bankalar listesinde 4., yaklaşık 3.300 milyar VND'ye varan bütçe katkısıyla en yüksek bütçe katkısını yapan özel işletmeler listesinde ise 11. sırada yer almıştır.

Bu, yalnızca VIB'nin ticari faaliyetlerinin verimliliğini değil, aynı zamanda VIB'nin ülkenin ortak kaynaklarına yaptığı katkının değerini de ortaya koyarak, altyapı, okullar ve hastaneler gibi topluma yeniden yatırım için koşullar yaratmaktadır. Ayrıca, 2024'ün başından bu yana VIB, geçici ve harap evleri ortadan kaldırmak için el ele veren ulusal taklit hareketine 15 milyar VND, Yagi fırtınasının üstesinden gelmeyi desteklemek için 5 milyar VND ve öğrenci bursları, şükran programları ve kültür, eğitim ve toplumu teşvik etmek için 7 milyar VND gibi topluluk programlarına bağışta bulunmuş ve sponsor olmuştur.

Bankacılık sektöründe VIB, Basel II'nin 3 temel ilkesini ilk tamamlayan banka olarak uluslararası standartların uygulanmasında her zaman öncü olmuş ve Maliye Bakanlığı'nın proje teslim tarihinden 6 yıl önce UFRS uluslararası standart raporlarını yayınlamada lider banka olmuştur. Ayrıca VIB, Basel III, uluslararası kredi derecelendirmeleri ve lider risk yönetimi ve kurumsal yönetim standartlarının uygulanmasında da öncüdür. VIB, attığı öncü adımlarla, ölçek ve kalite açısından lider bir banka olarak konumunu pekiştirmekle kalmayıp, aynı zamanda bankacılık sektörünün modern, profesyonel, şeffaf ve güvenli bir bankacılık sistemine doğru ilerlemesine de katkıda bulunmaktadır.

Kaynak: https://www.anninhthudo.vn/vib-loi-nhuan-9-thang-dat-6600-ty-dong-tin-dung-tang-12-vuot-troi-trung-binh-nganh-post593262.antd