Швидка трансформація банківської галузі В'єтнаму

У розмові з Нгуой Дуа Тіном (NDT) пан Фам Ань Туан, директор Департаменту платежів Державного банку В'єтнаму (SBV), розповів про визначні результати банківської галузі та згадав про важливі політичні напрямки для сприяння процесу цифрової трансформації в майбутньому.

Підключення до транскордонної платіжної системи завершено

Інвестор: Будь ласка, пане. Розкажіть нам про деякі досягнення цифрової трансформації банківської галузі з моменту впровадження Рішення 810/QD-NHNN щодо Плану цифрової трансформації банківської галузі до 2025 року з перспективою до 2030 року?

Пан Фам Ань Туан: Після 3 років впровадження Рішення 810, діяльність банківської галузі з цифрової трансформації досягла обнадійливих результатів, сприяючи загальному розвитку економіки .

Щодо правової бази, Державний банк продовжує досліджувати, переглядати, вносити зміни, доповнення та оприлюднювати нормативні акти для сприяння діяльності з трансформації цифрового банкінгу, такі як розробка та консультування Уряду щодо подання до Національних зборів Закону про кредитні установи 2024 року. Водночас активно координувати з міністерствами та галузями розробку Закону про електронні транзакції та Закону про ідентифікацію.

Подати на розгляд Уряду для оприлюднення Декрет про безготівкові платежі, Декрет про механізм контрольованого тестування в банківському секторі та взяти участь у коментуванні розробки Декрету про захист персональних даних, Декрету про електронну ідентифікацію та автентифікацію.

Пан Фам Ань Туан - директор платіжного департаменту Державного банку.

Щодо інфраструктури, що обслуговує цифрову трансформацію, банківська галузь завжди зосереджувалася на інвестиціях, модернізації та розвитку. Міжбанківська система електронних платежів працює стабільно та безпечно, обробляючи в середньому понад 830 000 мільярдів донгівських донгів на день.

Система фінансового комутування та електронного клірингу здатна обробляти миттєві платіжні транзакції, працювати безперервно цілодобово протягом року, обробляючи в середньому 20-25 мільйонів транзакцій на день. На сьогоднішній день на ринку функціонує понад 21 000 банкоматів та 671 000 POS-терміналів; мережа прийому платежів (POS/QR-код) охоплює більшість населених пунктів країни.

Наразі В'єтнам завершив підключення системи транскордонних платежів через QR-код до Таїланду, Камбоджі, Лаосу та продовжує розгортання з Кореєю та Японією, що дозволяє клієнтам оплачувати товари та послуги за кордоном за допомогою QR-коду безпосередньо в мобільному додатку в'єтнамських банків і навпаки.

Національну інфраструктуру кредитної інформації було оновлено для збільшення можливостей автоматичної обробки та оновлення даних, одночасно розширюючи збір та оновлення даних всередині та за межами галузі, при цьому успішний рівень оновлення даних від кредитних установ досяг високого рівня понад 98%, охоплення кредитною інформацією всього дорослого населення постійно покращувалося, в результаті чого загальна кількість клієнтів у базі даних кредитної інформації досягла майже 55 мільйонів клієнтів.

Багато кредитних установ у В'єтнамі мають понад 90% транзакцій, що здійснюються через цифрові канали.

Про банківські продукти та послуги, Багато базових операцій були на 100% оцифровані. Багато кредитних установ у В'єтнамі мають понад 90% транзакцій, що здійснюються через цифрові канали.

Кредитні установи, що зосереджуються на цифровій трансформації традиційної бізнес-діяльності разом із більш інтерактивними каналами, запропонували нові, зручні та зовсім інші продукти та послуги порівняно з попередніми, такі як: розробка функцій внесення/зняття коштів на автоматичних транзакційних автоматах; внесення та зняття готівки за допомогою ідентифікаційних карток громадян із чіпом; онлайн-видача коштів для малих та середніх підприємств...

24 квітня 2023 року, Державний банк В'єтнаму скоординував з Міністерством громадської безпеки підписання Плану № 01 щодо виконання завдань Проекту 06. Відтоді банківська галузь була дуже активною та докладала зусиль для виконання завдань, викладених у Плані 01, особливо тих, що стосуються підключення та використання національної бази даних про населення для очищення даних клієнтів та ділової активності банківської галузі.

Застосування карток CCCD з вбудованим чіпом та застосування облікових записів електронної ідентифікації та автентифікації (VNeID) для перевірки клієнтів під час надання послуг, тим самим сприяючи підвищенню безпеки та захисту в процесі популяризації цифрових платежів.

З огляду на те, що дані про населення, ідентифікація, ідентифікація та електронна автентифікація є основою, «вихідними» даними, що служать для перевірки особи користувачів та розробки численних цифрових утиліт для людей та бізнесу, Державний банк постійно доручає кредитним установам, філіям іноземних банків та платіжним посередникам досліджувати та застосовувати дані про населення, ідентифікацію громадян з вбудованим чіпом, ідентифікаційні рахунки та електронну автентифікацію (VNeID) для очищення даних, ідентифікації та точної перевірки клієнтів.

Дані про населення, особистість, ідентифікацію та електронну автентифікацію є основою, «вихідними» даними, що служать для перевірки особи користувача.

Крім того, це запобігає та зупиняє злочинців, які видають себе за іншу особу та використовують підроблені документи, що посвідчують особу, для реєстрації на банківські послуги в незаконних цілях.

Водночас, досліджуйте застосування даних про населення для впровадження найзручніших та найбезпечніших банківських продуктів і послуг для людей та клієнтів.

Забезпечення безпеки та захисту завжди є пріоритетом. Державний банк також регулярно тісно координує свою діяльність з міністерствами, філіями та агентствами для вжиття заходів щодо забезпечення безпеки та захисту банківської діяльності, посилення комунікації та фінансової освіти за допомогою багатьох заходів та різноманітних підходів для запобігання та мінімізації використання платіжних послуг для незаконної діяльності, допомагаючи людям та підприємствам максимально використовувати потенціал та переваги цифрових платежів.

На сьогоднішній день понад 87% дорослих в'єтнамців мають платіжні рахунки в кредитних установах, а річний темп зростання мобільних платежів за останні 6 років перевищив 90%. За перші 7 місяців 2024 року обсяг безготівкових платіжних операцій досяг 9,31 мільярда транзакцій на суму 160 мільйонів мільярдів донгів (на 58,44% більше за кількістю та на 35,13% за вартістю) порівняно з аналогічним періодом минулого року.

3 великі виклики

Інвестор : Цифрова трансформація банківської галузі триває вже багато років. Чи можете ви розповісти нам про виклики, що виникли в процесі цифрової трансформації банківської галузі у В'єтнамі?

Пан Фам Ань Туан: У контексті промислової революції 4.0 цифрова трансформація відкрила багато можливостей для всіх галузей промисловості та сфер, але вона також пов'язана зі значними викликами. Цифрова трансформація у В'єтнамі у банківському секторі стикається з деякими серйозними труднощами.

По-перше, Це полягає у виклику синхронізації та узгодження чинного законодавства щодо електронних транзакцій, електронних підписів, електронної ідентифікації та автентифікації, механізму обміну даними та захисту персональних даних... з практичним застосуванням цифрових технологій у банківській діяльності.

Трансформація цифрового банкінгу стикається з труднощами в умовах зростання тенденцій високотехнологічної злочинності.

По-друге, завдання синхронізації та стандартизації технічної інфраструктури для забезпечення безперебійного зв'язку та інтеграції між банківською галуззю та іншими галузями та сферами з метою формування цифрової екосистеми, що надає клієнтам багатофункціональні послуги.

По-третє, це виклик подолання зростаючої тенденції високотехнологічної злочинності, а також забезпечення безпеки, захисту, конфіденційності даних та зручного та безпечного використання клієнтами продуктів і послуг цифрового банкінгу.

Інвестор: Чи можете ви розповісти про плани та політику Державного банку щодо управління та просування цифрової трансформації банків найближчим часом?

Пан Фам Ань Туан : Цифрова трансформація банківської галузі досягла обнадійливих результатів, але попереду ще багато викликів. Очікується, що завдяки досягнутим результатам Державний банк найближчим часом зосередиться на низці напрямків роботи.

По-перше , переглянути та оцінити результати, а також продовжувати спрямовувати та вказувати кредитні установи та платіжних посередників для сприяння реалізації завдань Плану цифрової трансформації банківської галузі до 2025 року з перспективою до 2030 року, щоб якомога швидше досягти цілей, поставлених для всієї галузі.

По-друге, зосередитися на вдосконаленні інституцій, тісно співпрацюючи з відповідними міністерствами та галузями для пришвидшення перегляду, внесення змін та оприлюднення правових документів для сприяння цифровій трансформації в банківському секторі.

Це включає завершення та пропозицію Уряду видати Постанову про механізм контрольованого тестування в банківському секторі для сприяння застосуванню технологічних та інформаційних рішень у банківській діяльності.

По-третє, продовжувати тісну координацію з Міністерством громадської безпеки для ефективної реалізації Проекту 06 Прем'єр-міністра.

По-четверте, сприяти модернізації та розвитку технологічної інфраструктури, забезпечуючи безпеку та захист, а також конфіденційність інформації під час процесу цифрової банківської трансформації.

По-п'яте, збільшити ресурси для цифрової трансформації, сприяти застосуванню інноваційних технологій для забезпечення різноманітних зручних продуктів та послуг за розумними цінами для людей та бізнесу.

По-шосте, продовжувати сприяти комунікації та фінансовій освіті для людей і бізнесу, щоб вони могли безпечно та ефективно користуватися банківськими послугами на цифрових каналах.

Інвестор : Дякую за інформацію!

Джерело: https://www.nguoiduatin.vn/buoc-chuyen-minh-nhanh-chong-cua-nganh-ngan-hang-viet-nam-204241009105829275.htm