Цифрова трансформація банківського сектору, сприяння розвитку зручних фінансових послуг

Сьогодні цифрова трансформація стала неминучою тенденцією в економічному та соціальному житті, що особливо яскраво проявилося в банківському секторі. Банки зосереджуються на розробці сучасних цифрових банківських продуктів та послуг, допомагаючи клієнтам розширити доступ до зручних фінансових послуг та розширити їхнє використання.

Відповідно до постанови № 06-NQ/TU від 15 червня 2021 року Провінційного партійного комітету про Програму цифрової трансформації провінції Хун Єн на період 2021-2025 років з перспективою до 2030 року; Рішення № 810/QD-NHNN від 11 травня 2021 року Голови Державного банку про затвердження «Плану цифрової трансформації банківського сектору до 2025 року з перспективою до 2030 року», банківський сектор провінції сприяв застосуванню зручних цифрових технологій для обслуговування населення та процесу соціально-економічного розвитку. Дотепер технічна інфраструктура та цифрові технології, автоматизація безготівкових платежів, особливо електронних платежів у провінції, були зосереджені на інвестиціях, підвищенні якості та підвищенні ефективності. Згідно зі статистикою Державного банку В'єтнаму, у провінції наразі встановлено 210 банкоматів (ATM), 2209 терміналів POS/EFTPOS/EDC, десятки тисяч точок швидкого реагування (QR-кодів), встановлених у більшості супермаркетів, торгових агентів, роздрібних магазинів, приватних продавців та постачальників послуг. Наразі в додатках цифрового банкінгу, окрім поширених продуктів, таких як онлайн-депозити, грошові перекази, є багато зручних банківських продуктів та послуг, таких як: оплата рахунків за електроенергію, воду, телефон; бронювання та оплата квитків у кіно, квитків на поїзд, авіаквитків, готелів; оплата страхових внесків; переказ грошей на рахунки в цінних паперах; сплата податків; благодійні пожертви та грошові перекази; перегляд обмінних курсів, процентних ставок, управління особистими фінансами... За допомогою додатків цифрового банкінгу клієнти можуть користуватися банківськими продуктами та послугами будь-коли та будь-де без необхідності здійснювати прямі транзакції, заощаджуючи час та транспортні витрати, допомагаючи людям у сільській місцевості та віддалених районах зручно користуватися послугами онлайн-банкінгу. У 2023 році обсяг безготівкових платіжних операцій через банківську систему в провінції зріс на 60% за кількістю та на 29% за вартістю порівняно з 2022 роком. Наразі 100% супермаркетів, торгових центрів та магазинів, що продають товари та послуги в провінції, використовують безготівкові методи оплати. Деякі банки застосовують біометричні технології (за обличчям, відбитком пальця) для реєстрації клієнтів для відкриття рахунків, конвертують магнітні картки в електронні чіпові картки, покращують безпеку... Пан Нгуєн Ван Мань, мешканець району Ан Тао (місто Хунг Єн), поділився: Наразі більшість моїх витрат оплачуються через мій банківський рахунок. Я завантажую банківський додаток на свій мобільний телефон, подаю заявку на оплату покупок за допомогою QR-коду або переказую гроші через свій рахунок. Використання цифрових технологій банківської системи дуже зручне в житті.

Ділова діяльність у відділенні Vietinbank у Хунг Єні

Типовим прикладом просування цифрової трансформації є відділення Банку сільського господарства та розвитку сільських районів (Agribank) у місті Хунг Єн. Разом з відділеннями по всій країні відділення Agribank у Хунг Єн фактично випустило картковий продукт Loc Viet ATM. Картковий продукт Loc Viet Agribank інтегрує два карткові додатки: "дебетовий" та "кредитний" на одному чіпі з повними функціями внутрішньої дебетової картки, а також стандартної внутрішньої кредитної картки, що допомагає клієнтам зручно здійснювати транзакції. Крім того, Agribank також надає безкоштовне POS-обладнання та безкоштовні знижки, щоб заохотити розвиток мережі пунктів прийому карток у сільській місцевості для постачання сировини та закупівлі сільськогосподарської продукції у фермерів. Завдяки видатним характеристикам картковий продукт Loc Viet Agribank та цифровий банк Agribank Digital отримали нагороду "Sao Khue Award 2022". У 2023 році картка Loc Viet була удостоєна нагороди "50 найкращих продуктів та послуг, яким довіряють споживачі".

Цифрова трансформація в банківському секторі виявилася ефективною в кожній родині та практичною для багатьох людей. Однак, окрім можливостей, цифрова трансформація в банківській діяльності також породжує низку питань, які потребують подальших досліджень для вдосконалення правової бази. Зокрема, необхідно звернути увагу на електронні транзакції, електронні підписи, електронні контракти, електронну ідентифікацію та автентифікацію, механізми управління та нагляду для компаній та технологічних фірм, що беруть участь у наданні великих банківських послуг у платіжному секторі... Крім того, необхідно звернути увагу на забезпечення безпеки людей в умовах зростаючої тенденції кіберзлочинності з дедалі складнішими та витонченішими трюками...

Для продовження ефективного впровадження Стратегії цифрової трансформації, найближчим часом Провінційному відділенню Державного банку необхідно зосередитися на спрямуванні банків та кредитних установ у провінції на застосування інформаційних технологій та підвищення безпеки. Модернізація банківської справи здійснюється на основі хмарних обчислень, великих даних, блокчейну, штучного інтелекту... Банківські відділення та кредитні установи посилюють безготівкові платежі, безперебійно функціонують міжбанківські системи електронних платежів; розширюють та покращують якість електронних видів платежів, таких як перемикання між банками, електронні гаманці, QR-код, мобільні гроші, та впроваджують мобільний банкінг, інтернет-банкінг... Для Провінційного відділення Державного банку адміністративні процедури підвищено до 3-го, 4-го рівня з підключенням до Національного порталу державних послуг...

Мінх Нгія

Джерело