Цифрова трансформація банківської галузі: від розумних платіжних рішень до інтеграції корпоративних даних

(Chinhphu.vn) – На заході Banking Industry Digital Transformation 2025 багато банків та технологічних підприємств представили нові цифрові рішення, зосереджені на штучному інтелекті, безконтактних платежах та платформах цифрової фінансової підтримки, з метою оптимізації взаємодії з користувачем та операційної ефективності.

Пан Фан Тхань Сон, заступник генерального директора Техкомбанку, представив на заході передові платіжні рішення

Екосистема цифрового банкінгу, сформована технологіями та даними

Захід «Цифрова трансформація банківської галузі 2025», організований Державним банком В'єтнаму (SBV), став форумом для оголошення багатьох ключових рішень цифрової трансформації комерційних банків, фінтех-компаній та посередницьких підрозділів. Присутність голови уряду та керівників міністерств і галузей чітко демонструє пріоритетну спрямованість цифровізації фінансового та банківського секторів у національній стратегії цифрової трансформації.

Серед банків-піонерів, Techcombank продовжує підтверджувати свої технологічні позиції, анонсуючи повністю онлайн-рішення для відкриття бізнес-рахунків, що інтегрує технології OCR, eKYC та цифрового підпису. Зокрема, одноетапний механізм введення та затвердження вважається придатним для потреб мікропідприємств та стартапів.

Водночас, продукт «Automatic Profit 2.0» від Techcombank, який дозволяє фізичним особам та підприємствам оптимізувати вільний грошовий потік за допомогою мобільних додатків, лише у першому кварталі 2025 року зареєстрував понад 800 000 нових клієнтів, довівши загальну кількість користувачів до 3,1 мільйона. Це свідчить про здатність швидко розробляти продукти та передбачати тенденції цифрових фінансів.

За словами пана Фан Тхань Сона – заступника генерального директора Techcombank, стратегія банку полягає в об’єднанні та персоналізації фінансів за допомогою технологій, особливо штучного інтелекту.

«Наступним часом ми продовжуватимемо трансформуватися, щоб стати провідним банком, який застосовує та інтегрує штучний інтелект (ШІ) у В'єтнамі. Тому що ми віримо, що цифрова трансформація не лише допомагає банкам працювати ефективніше, але й покращує життя людей», – сказав пан Фан Тхань Сон.

Пан Пранав Сет, директор Управління цифрової трансформації, додав, що Techcombank будує банк, який працює на основі штучного інтелекту, в якому великі дані та машинне навчання оптимізуватимуть внутрішні операції, сегментацію клієнтів, запобігання ризикам та підтримку рішень.

Пан Фунг Зуй Кхуонг – постійний заступник генерального директора VPBank презентував платіжні рішення керівництву Уряду та Державного банку.

У VPBank впроваджується процес діджиталізації в напрямку безконтактних платежів, з акцентом на Tap & Pay. За словами представника банку, 60% транзакцій у четвертому кварталі 2024 року відбувалися безконтактно завдяки таким платформам, як Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay та Garmin Pay. Зокрема, рішення «Оплата через рахунок», яке дозволяє клієнтам оплачувати безпосередньо зі своїх рахунків без використання картки, зробило VPBank першим підрозділом в Азіатсько-Тихоокеанському регіоні, який співпрацює з Mastercard.

Внутрішня статистика показує, що продажі безконтактних транзакцій за кредитними картками VPBank зросли на 70%. Поряд з цим, платформа Tap to Phone досягла 15 000 успішних транзакцій, з понад 10 000 завантажень додатків та 1500 користувачів, задіяних у торгових точках.

Ще однією родзинкою є діяльність SHB, коли банк зосереджується на групі клієнтів адміністративних та державних установ (DVCSN) зі спеціалізованою екосистемою фінансових послуг. За словами пана До Куанг Вінха, заступника голови ради директорів та заступника генерального директора SHB, банк підтримує сотні шкіл, лікарень та адміністративних установ за допомогою інтегрованих платіжних рішень.

Наразі понад 98% транзакцій у SHB оцифровано, а 95% внутрішніх процесів обробляються автоматично через цифрові платформи. Очікується, що модель «Банку майбутнього», яку розробляє SHB, повністю інтегрує штучний інтелект, великі дані та машинне навчання для покращення можливостей обслуговування, оптимізації витрат та управління ризиками у період 2025-2026 років.

Фінтех-рішення глибоко занурюються в основні послуги

Окрім великих банків, технологічні компанії та середні банки також роблять свій внесок у просування цифровізації фінансової екосистеми.

На заході MISA була обрана технологічною компанією для презентації Прем'єр-міністру платформи кредитування MISA – рішення для підтримки малих та мікропідприємств у доступі до незабезпечених кредитів. Представниця MISA, пані Нгуєн Тхі Нгоан, повідомила, що платформа з'єднала понад 300 000 підприємств, що використовують хмарні сервіси MISA, з банками, надаючи «живі дані», що допомагають оцінювати ризики в режимі реального часу.

До кінця квітня 2025 року загальний кредитний ліміт, наданий через MISA Lending, досяг 10 500 мільярдів донгів, загальний обсяг виплаченого капіталу – 22 500 мільярдів донгів, з коефіцієнтом успішності кредитів 30%, що в 10 разів вище, ніж у традиційному методі кредитування. Керівники уряду оцінили, що цю модель необхідно продовжувати розширювати, щоб сформувати сполучний трикутник між державою – комерційними банками – технологічними підприємствами.

Пан Нгуєн Хунг - Генеральний директор TPBank представив стратегію та технологічні рішення керівництву уряду. Державний банк В'єтнаму

TPBank пропонує інший підхід, розробляючи функцію «Вставити для оплати», яка дозволяє клієнтам здійснювати перекази, копіюючи та вставляючи контент з платформ обміну повідомленнями. Ця функція поєднує штучний інтелект, оптичне розпізнавання символів (OCR) та генеративний штучний інтелект, щоб спростити процес транзакцій, мінімізувати помилки та час введення даних. Пан Нгуєн Хунг, генеральний директор TPBank, наголосив: TPBank не чекає, поки клієнти прийдуть до банку, а направляє банк у потрібне місце, де клієнти це потребують.

Коефіцієнт цифрових транзакцій у TPBank наразі перевищує 98%, з багатоплатформною інтегрованою екосистемою від фінансів до електронної комерції, освіти та страхування. Це частина стратегії розширення фінансових точок взаємодії та персоналізації послуг.

Пан Лу Дань Дик – заступник генерального директора LPBank презентував банківські технологічні рішення керівництву Уряду та Державного банку.

Примітним моментом заходу стало рішення LPBank для кол-центру на основі штучного інтелекту, що працює на основі голосової біометрії та допомагає ідентифікувати та підтримувати клієнтів цілодобово. За словами пана Лу Дань Дика, заступника генерального директора LPBank, система допомогла знизити навантаження на персонал на 50% та покращити обслуговування клієнтів завдяки поведінковому аналізу та автоматичному розпізнаванню.

Крім того, LPBank також представив рішення LPBank HealthCare – інтелектуальну платформу реєстрації медичних оглядів та лікування, що інтегрує VNeID та програмне забезпечення для управління лікарнями (HIS). Це рішення не лише допомагає оптимізувати процес медичного огляду та лікування, але й сприяє безготівковим платежам, прозорості даних та знижує управлінські витрати в медичних закладах.

Презентація MSB привернула увагу керівництва уряду та державного банку.

Тим часом MSB зробив свій внесок з іншого напрямку – надаючи рішення для цифрових платежів для електроенергетичної галузі, здійснивши понад 1,4 мільйона транзакцій з електроенергією у 2024 році на суму майже 2 000 мільярдів донгів. Пан Нгуєн Фі Хунг, заступник генерального директора MSB, підтвердив: «MSB не лише створює хороший досвід, але й робить внесок у побудову гнучкого, розумного та сталого банку». MSB був відзначений як «Найкращий роздрібний банк цифрової трансформації у В'єтнамі 2025 року» за версією Global Banking & Finance Review.

«MSB прагне продовжувати свій шлях цифрової трансформації, постійно впроваджуючи інновації, щоб пропонувати найкращі цінності людям та бізнесу, тим самим сприяючи загальному розвитку банківської галузі В'єтнаму», – підтвердив пан Нгуєн Фі Хунг.

Пан Мінх

Джерело: https://baochinhphu.vn/chuyen-doi-so-nganh-ngan-hang-tu-giai-phap-thanh-toan-thong-minh-den-tich-hop-du-lieu-dn-102250530201657749.htm